Для страховки квартиры какие документы нужны

Содержание
  1. Какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке
  2. Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите
  3. Страхование жилья при ипотеке: стоимость, обязательно ли, документы
  4. Какие документы нужны для страхования квартиры
  5. Документы для страхования квартиры по ипотеке
  6. Страховка жилья по ипотеке 2019
  7. Документы для страховки квартиры по ипотеке
  8. Страхование квартиры в ипотеке
  9. Всё о том, какие документы нужны для страхования квартиры: инструкция по правильному оформлению полиса
  10. Застрахованное имущество – залог спокойствия в отпуске
  11. Что такое страхование имущества и почему нам это выгодно?
  12. Что может быть объектом страхования имущества?
  13. От чего можно застраховать имущество (риски)?
  14. Для страхования квартиры какие документы нужны
  15. Страхование квартиры от затопления
  16. Какие документы понадобятся для страхования
  17. Страхование ипотечной квартиры: что нужно знать заемщику
  18. Какие документы нужны для страхования
  19. Для Страховки Квартиры Какие Документы Нужны
  20. Какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке
  21. Какие документы для страховки квартиры нужны
  22. Какой комплект документов нужно предоставить страховой компании для оформления страховки по ипотеке
  23. Для страховки квартиры какие документы нужны
  24. Страхование ипотечной квартиры: условия, документы
  25. Какие нужны документы для страхования квартиры
  26. Для страхования квартиры какие документы нужны для
  27. Страхование квартиры по ипотеке
  28. Документы для страхования квартиры по ипотеке
  29. Что такое ипотечное страхование, для чего оно нужно?
  30. Страхование титула
  31. Приблизительная стоимость страховки, размер выплат
  32. Наступление страхового случая
  33. Перечень документов необходимый для получения страховки на квартиру по ипотеке
  34. Что такое ипотечное кредитование
  35. Документы для оформления страховки
  36. Стоимость страховки

Какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке

Для страховки квартиры какие документы нужны

07.05.2018

Ориентировочная стоимость ипотечного страхования квартиры равна 0,1−0,6% от страховой суммы. Тариф рассчитывается персонально для каждого заёмщика и зависит от общего состояния дома и квартиры, года постройки, размера и срока ипотеки. По мере выплаты кредита ежегодные взносы по страховке будут уменьшаться.

Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите

  • Документ, который подтвердит тот факт, что Вы имеете право на недвижимость по предыдущим сделкам;
  • Документ, свидетельствующий о купле-продаже, либо свидетельство на наследство;
  • Свидетельство о гос. регистрации недвижимости;
  • Если продавец женат или замужем, то так же будет необходимо согласие супруги или супруга;
  • Кроме того, если в семье есть несовершеннолетние, то так же понадобится разрешение, исходящее от опекунского совета;
  • Квитанции, свидетельствующие об оплате коммунальных платежей;
  • Документ, который подтвердит цену недвижимости;
  • Паспорт гражданина РФ.

Страхование жилья при ипотеке: стоимость, обязательно ли, документы

Некоторые страховики предлагают также страхование жилья при ипотеке на тот случай, если в здание попадет падающий самолет. Словом, перечень страховых случаев может быть довольно широким. Вы выбираете тот полис, который считаете подходящим. Не стоит платить за весь перечень страховых случаев.

Какие документы нужны для страхования квартиры

  • Документ, который подтверждает ваше право на владение квартирой или домом. После получения такого документа, он должен быть официально зарегистрирован, по результатам выдается справка. Ее также нужно предоставить.
  • Справка из ЕГРП.
  • Техпаспорт квартиры.
  • Отчет оценочной группы о состоянии квартиры.
  • Данные лицевого счета для оплаты счетов за ЖКХ.

Читать еще –>  Можно материнский капитал потратить на ремонт дома

Документы для страхования квартиры по ипотеке

  • Заявление-анкета от страхователя на предоставление услуг СК;
  • Копии необходимых разворотов паспорта;
  • Медицинское освидетельствование страхователя;
  • В тех случаях, когда страховка предоставляется служащему российской армии по сертификату жилья, нужна копия необходимых разворотов военного билета;
  • Если есть другие участники займа, нужны копии их документов.

Страховка жилья по ипотеке 2019

  1. Страховая сумма, на которую будет застраховано жилье, а также максимальный размер возмещения. Обычно равна размеру долга перед банком на момент заключения договора страхования. Уточнить ее можно в вашем графике погашения кредита. Некоторые банки, например, ВТБ, Газпромбанк требуют увеличить ее на 10% или величину процентной ставки.

    По мере снижения остатка задолженности, будет уменьшаться и страховая сумма.

  2. Объект страхования — конструктив, а именно стены, перекрытия, фундамент, крыша, входная дверь, лестница. Грубо говоря, по ипотечной страховке будут застрахованы только стены квартиры.

    Большинство не подозревают, что все остальное не застраховано: ремонт, отделка, сантехника, инженерное оборудование, домашнее имущество. Именно это является самой частой причиной, по которой выплата при страховом случае с ипотечной квартирой будет меньше реального ущерба.

  3. Минимальный срок страхования — 1 год. Будьте внимательны.

    Особенно планирующие досрочное погашение ипотеки. Заемщикам ВТБ24 предлагают в банке полис на 3-5-20 лет с единовременной оплатой за долгий срок. Но при возврате кредита раньше срока, расторжение такого договора страхования и возмещение страхового взноса пропорционально оставшемуся периоду, не предусмотрено.

  4. Страховым случаем по полису обычно будет: стихийные и природные явления, пожар, взрыв, затопление, противоправные действия третьих лиц, попадание предметов. Обратите внимание на специфичные риски: ущерб в результате конструктивных дефектов, особенно актуальных для объектов в новостройках. Обычно он включается в договор только за доплату.
  5. Стандартные исключения из объема покрытия: военные действия, народные волнения, терракт, воздействия ядерной/атомной энергии, ветхость, естественный износ, нарушения техники безопасности.

Читать еще –>  Как узнать в чьей собственности земельный участок

Документы для страховки квартиры по ипотеке

Страховая сумма по договору комплексного ипотечного страхования может определяться в соответствии с кредитной программой банка в следующем размере: сумма ипотечного кредита; сумма ипотечного кредита, увеличенного на 10%; сумма ипотечного кредита, увеличенного на значение годовой процентной ставки по кредиту. Страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии с графиком погашения кредита!

Страхование квартиры в ипотеке

Клиент любого банка не вправе отказываться от страховки при оформлении ипотеки. Это условие вписано в закон и распространяется на все категории заемщиков без исключения. Но страховка полезна не только банку, который не понесет финансовых потерь в случае гибели страхуемой квартиры, несомненная польза от страховки есть и для самого заемщика:

Всё о том, какие документы нужны для страхования квартиры: инструкция по правильному оформлению полиса

  • График: его требуют не все компании, но рекомендуется взять с собой все относящиеся к кредиту документы. Если досрочное гашение ни разу не оформлялось, подойдет первичный график платежей. В ином случае требуется последний актуальный список плановых взносов.
  • Сумма долга на дату оформления страховки.

    Распечатать справку можно в банке. Обязательно должны быть печать и подпись менеджера, выдавшего документ.

  • Оценка имущества. Она может потребоваться, если клиент впервые страхует жилье в рамках ипотечного договора.

  • Какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке Ссылка на основную публикацию

    Источник: https://firstjurist.ru/darenie/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-strahovki-kvartiry-po-ipoteke

    Застрахованное имущество – залог спокойствия в отпуске

    Для страховки квартиры какие документы нужны

    Здравствуйте, друзья! Казалось бы, лето уже прошло, а значит сезон массовых отпусков уже позади, и вопрос страхования имущества кажется сейчас уже не очень актуальным.

    Но позволю себе с вами не согласиться. Не стоит забывать, что на дворе уже ноябрь, а следом зима.

    А это значит, что нас ждет новая череда праздников и выходных на ноябрьских и новогодних каникулах, новые путешествия и поездки на отдых.

    А для квартирных воришек, так же как и во время летних отпусков, наступает настоящее «золотое» время. Кроме того, почему-то именно в отсутствие хозяев в квартирах чаще всего происходят и другие неприятности, как, например, потоп из-за нерадивых хозяев или по причине того, что вдруг неожиданно лопаются трубы…

    Самое главное, что на какое-то время нам приходится оставлять свое имущество без хозяйского присмотра, а это вызывает определенное беспокойство. И иногда мрачные мысли мешают спокойно отдыхать, полностью расслабившись и забыв на время обо всех проблемах.

    Можно, конечно, усилием воли гнать эти мысли от себя прочь. Но, к сожалению, наши переживания и плохие предчувствия не всегда можно считать абсолютно необоснованными и беспочвенными. Ведь именно время отпусков считается самым рисковым, потому как в эти дни резко увеличивается число квартирных краж и автоугонов, количество происшествий и несчастных случаев.

    Увы, статистика неутешительна и печальна. Каждую минуту в России кто-то остается без крыши над головой из-за невыключенного утюга, непотушенной сигареты, загоревшейся старой электропроводки или просто из-за чьей-то безалаберности и преступной халатности. А кто-то, возвратившись с работы или из отпуска, вдруг обнаруживает пропажу всех ценных вещей, вскрытую дверь, разбитое окно.

    Но не только пожары и кражи – повод для беспокойства. К примеру, в Москве за сутки происходит более 10000 аварий и заливов. И это притом, что московские коммуникации более современные и надежные, чем, скажем, в каком-либо небольшом городке.

    А уж стоимость ремонта после пожара или потопа в некоторых случаях может превысить стоимость самого жилья. Ведь зачастую приходится восстанавливать не только свое жилье, но и компенсировать ущерб всем соседям, пострадавшим из-за вашей беды.

    Как же обезопасить свое имущество и обеспечить себе спокойный отдых? Выход есть. И на самом деле это можно сделать намного проще, чем нам представляется. Для этого всего лишь нужно обратиться в ту или иную страховую компанию и оформить полис страхования имущества.

    Что такое страхование имущества и почему нам это выгодно?

    Как всегда, немного теории. Что такое страхование имущества и зачем оно нам нужно, наверное, понятно всем. Если коротко, то это единственный (причем недорогой) способ для владельцев загородных домов, дач и квартир снизить свои расходы и понесенный ущерб в случае каких-либо происшествий, таких как, например, залив водой, пожар, квартирные кражи, взрыв бытового газа, стихийные бедствия.

    В нашей стране мы сами добровольно решаем, страховать свое имущество или нет. Такая свобода в действиях дает нам право самим определять, что мы хотим застраховать, на какую сумму и от каких рисков, и выбирать ту программу страхования, которая подходит нам больше всего.

    И второй плюс этого вида страхования – это невысокая стоимость страховки. Это объясняется низкой (например, по сравнению со страхованием транспорта) убыточностью по данному виду страхования.

    Что может быть объектом страхования имущества?

    В разных страховых компаниях условия и объекты страхования могут различаться. Но базовыми для всех являются дом, дача, квартира, строение (гараж, хозяйственные постройки, склад), мебель и предметы интерьера, отделка, а также гражданская ответственность тех, кто проживает в квартире.

    Но из этого правила есть исключения, и некоторые из перечисленных объектов по определенной причине застраховать нельзя.

    Например, это могут быть аварийные и ветхие здания (строения), документы (планы, рукописи, бухгалтерские документы, чертежи), технические носители информации (диски, кассеты), спиртные напитки и табачные изделия, продукты питания, взрывчатые вещества. А также имущество, которое находится в зоне повышенной опасности из-за стихийных бедствий или военных действий, арендованное имущество со сроком аренды, которая заканчивается раньше, чем истекает срок окончания договора страхования.

    От чего можно застраховать имущество (риски)?

    Это могут быть:

    • стихийные бедствия (наводнение, ураган, удар молнии, землетрясение, пожар)
    • залив (повреждение водой) из-за аварий отопительных, водопроводных, канализационных, противопожарных систем или протечек из соседних помещений
    • пожар
    • взрыв (например, бытового газа)
    • кража, грабеж
    • падение объектов

    Источник: https://EcoTonkosti.ru/strahovanie-imushestva.html

    Для страхования квартиры какие документы нужны

    Для страховки квартиры какие документы нужны

    Нужно иметь в виду, что компенсация будет оплачена только за страховые случаи, поэтому будьте внимательны к тексту контракта. Не стесняйтесь настаивать на включении в список каких-то кажущихся странными страховым агентам нюансов – в конце концов, это ваша недвижимость и вам лучше знать, какие неприятности могут с ней произойти: протечка крыши или пожар из-за курящего соседа-алкоголика.

    Размер суммы разных компаний может колебаться от 0,3 до 6% от общей цены страхового полиса. Стоит помнить, что каждый год страховая выплата меняется в размере и зависит от остатка кредитной задолженности. На размер выплат влияет процентная ставка по ипотеке, т.е.

    Страхование квартиры от затопления

    • оповестить о потопе государственные органы: ЖЭК, РЭУ;
    • в кратчайшее время сообщить страховой организации о возникновении страхового случая;
    • составить заявление в произвольной форме, либо по форме, утвержденной страховщиком;
    • приложить к заявлению следующие документы:
      1. Копию страхового договора.
      2. Аварийный сертификат или акт, составленный сотрудниками компании-страховщика.
      3. Экспертизу, проведенную сторонними специалистами, либо работниками аварийной службы.
      4. Экономическое обоснование размера требуемого денежного возмещения.

    Возникновение всех этих ситуаций приводит к тому, что понесшему убытки приходится вкладывать серьезные средства в восстановление своего жилья. Избежать трат подобного рода можно путем оформления страхового полиса, предусматривающего потоп, все связанные с ним риски.

    Какие документы понадобятся для страхования

  • Свидетельства о праве собственности всех сособственников покупаемого объекта недвижимости;
  • Инвентаризационный паспорт на объект недвижимости;
  • Справка о регистрации лиц в объекте недвижимости;
  • Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (ЕГРП)
  • Копия всех страниц паспортов собственников объекта недвижимости;
  • Копия всех страниц паспорта заемщика;
  • Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам или квитанции на оплату коммунальных платежей за последние 2-3 месяца.
  • После этого, страховая компания произведет анализ документов и, если в этом будет необходимость, предложит пройти медицинское обследование. По результатам данного обследования страховая компания сообщит размер страховой премии – платы за страхование рисков. Обычно премия обозначается в виде определенного процента от размера кредита.

    Страхование ипотечной квартиры: что нужно знать заемщику

    1. Выбрать страховую организацию, желательно из числа партнёров банка.
    2. Собрать пакет документов:
      • договоры, подтверждающие передачу права собственности (приватизация квартиры, купля-продажа, мена, наследование, дарение);
      • свидетельства о государственной регистрации;
      • заключение оценочной компании о стоимости квартиры;
      • выписка из домовой книги.Уточнить предварительную стоимость страховки и список необходимых документов для её оформления. Как правило, вам потребуются правоустанавливающие документы для проверки чистоты сделок с квартирой в прошлом:
    3. Написать заявление в офисе страховой организации и передать копии необходимых документов.
    4. Дождаться одобрения вашей заявки на страхование (обычно это занимает несколько дней).
    5. Оформить договор страхования. Как правило, он подписывается за день или в день подписания ипотечного кредитного договора.
    6. Оплатить страховую премию.

    Ориентировочная стоимость ипотечного страхования квартиры равна 0,1−0,6% от страховой суммы. Тариф рассчитывается персонально для каждого заёмщика и зависит от общего состояния дома и квартиры, года постройки, размера и срока ипотеки. По мере выплаты кредита ежегодные взносы по страховке будут уменьшаться.

    Какие документы нужны для страхования

    При наступлении страхового случая в страховую компанию необходимо подать справку о повреждении здоровья страхователя или свидетельство о его смерти. Если застрахованное лицо уже получило медицинскую помощь, тогда в страховую компанию необходимо подать документы, которые фиксируют расходы на лечение потерпевшего.

    Для того, чтобы оформить страховку на автомобиль, необходимо в страховую компанию предоставить документы на предмет страхования (в данном случае, это транспортное средство). Такими документами могут быть свидетельство о регистрации автомобиля или свидетельство о праве собственности.

    08 Авг 2018      piterurist         121      

    Источник: http://urpiter.ru/darenie/dlya-strahovaniya-kvartiry-kakie-dokumenty-nuzhny

    Для Страховки Квартиры Какие Документы Нужны

    Для страховки квартиры какие документы нужны

    11.05.2019

    Выплата по страховому случаю осуществляется только владельцу имущества. Третьи лица, в том числе законные арендаторы, не могут получать выплаты от страховой компании, так как не несут материальной ответственности за жилье.

  • Адрес квартиры и данные о ней.

    Если стоимость страховки не является фиксированной (пример – «Сбербанк», полис по защите квартиры стоимостью 2500 рублей), клиент должен указать подробный отчет о том, в каких условиях расположен объект недвижимости.

    1. Паспорт. Если владелец квартиры – другое лицо, то страховщику понадобится два документа: того, кто приобретает полис, и паспорт хозяина имущества.
    2. Кредитное соглашение. В заполненной версии договора должны быть указаны все данные по кредиту:
      • сумма;
      • срок;
      • номер и дата оформления;
      • ФИО заемщика/созаемщиков.

    Какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке

    Зачем нужна страховка для дачи? Так ли это дорого: какие тарифы на страхование действуют на рынке в этом сезоне? Какие документы потребуются при оформлении страховки и урегулировании выплат? В каких случаях страховая компания может отказать? Подробнее обо всем этом Realestate.ru рассказали эксперты страховых компаний.

    Перед выбором страховщика заемщику предстоит определиться, какой продукт страховой компании стоит покупать — страхование залогового имущества или комплексное страхование рисков, связанных с ипотечным кредитованием. Комплексные продукты, которым отдают предпочтение и страховщики, и банки, включают три вида страхования: Согласно закону об ипотеке второй и третий виды являются добровольными.

    Какие документы для страховки квартиры нужны

    Чтобы рассчитать страховую премию, нужно полную действительную стоимость залогового имущества, которая определяется оценщиками, и должна быть указана в договоре, умножаем на страховой тариф (обычно он приблизительно одинаковый во всех страховых компаниях, которые предлагает вам банк).

    С этими утверждениями вряд ли можно поспорить. Любой психолог разъяснит, что для человека, как и для большинства живых организмов на Земле, базовыми являются: питание, защита, размножение.

    Под защитой в первую очередь принимается убежище от агрессивных проявлений внешней среды, место покоя и отдыха. Отсюда вывод: любой и каждый человек — дорожит своим убежищем.

    И, естественно, вкладывает в него средства, силы, старание.

    Какой комплект документов нужно предоставить страховой компании для оформления страховки по ипотеке

    Во-первых, некоторые банки предоставляют безвозмездно услугу по подготовке договоров страхования. То есть менеджеры самостоятельно формируют необходимый пакет документов. Передают в компанию. Далее вы уже заключаете соглашения в страховой, либо непосредственно в банке.

    1. Заявление на оформление страховки. Составляется непосредственно в страховой компании. Требуется заполнение по каждому типу услуги. Например, жизни и здоровья заемщика, самого залога и т.п. Либо одно, при комплексном оформлении услуги.
    2. Общегражданский паспорт застрахованного лица. То есть вас, как заемщика. Если по ипотеке залогодателем является третье лицо, то и его документ, удостоверяющий личность.
    3. Кредитный договор. Его вы получаете при заключении сделки с банком.
    4. Договор купли-продажи и свидетельство о регистрации права собственности заложенной недвижимости. Если в процессе оформления ипотеки эти документы передавались в банк, обратитесь в отделение кредитора. Вам предоставят их по первому требованию для оформления страховки.
    5. Отчет об оценке недвижимости. С блоком характеристик объекта и выводами оценщика.

    Для страховки квартиры какие документы нужны

    То, какие документы нужны для страхования, интересует множество людей, которые собираются оформить страховку. Сбор документов для страхования является достаточно тяжелой процедурой.

    В зависимости от вида страхового случая и собираются документы в страховую компанию.

    Кроме того, для оформления страховки нужен один вид документов, а для получения выплаты при наступлении страхового случая – совершенно другие.

    Знаете ли вы, что по статистике 80 % пожаров в нашей стране происходит в жилых помещениях. Изношенность внутренних коммуникаций в российских домах сегодня достигает 90%. Практически каждый из нас хотя бы раз в жизни был виновником затопления или потерпевшим. Кражи имущества из загородных и дачных домов — одна из наиболее частых причин обращения граждан в милицию.

    Страхование ипотечной квартиры: условия, документы

    • от пожара, взрыва, потопа и других чрезвычайных ситуаций, в результате которых жилой площади был нанесен большой ущерб и она не подлежит восстановлению;
    • ущерб, нанесенный квартире третьими лицами;
    • финансовая организация запустила новую программу ипотечного кредитования с более выгодными условиями.
    • физический износ здания, в котором находится квартира, не превышает 60 процентов;
    • у заемщика есть заключение о техническом состоянии жилья и акт о его оценке, составленные профессиональным независимым экспертом;
    • юридическая чистота всех сделок, которые совершались ранее с объектом недвижимости;
    • наличие на квартиру всей необходимой документации.

    Какие нужны документы для страхования квартиры

    Не стесняйтесь настаивать на включении в список каких-то кажущихся странными страховым агентам нюансов – в конце концов, это ваша недвижимость и вам лучше знать, какие неприятности могут с ней произойти: протечка крыши или пожар из-за курящего соседа-алкоголика.

    Собственники недвижимости могут получить на официальных сайтах страховых учреждений всю необходимую информацию по предлагаемым услугам. Там же они смогут выбрать подходящие программы, по которым они будут рассчитывать на полноценные выплаты при возникновении вреда имуществу. При этом в страховку можно включить даже такие необычные пункты как падение столбов, деревьев или самолетов.

    Для страхования квартиры какие документы нужны для

    При покупке квартиры в ипотеку любой банк или финансовая организация выдвигает основное требование — получить страховой полис на недвижимость.

    Наличие страхового полиса гарантирует безопасность условий и регулярные выплаты по ипотеке для банка. Также можно получить страховку жизни заемщика, но эта процедура является добровольной.

    Так как покупаемая в кредит квартира сразу же становится объектом залога, Сбербанк или другой банк требует страховой полис при оформлении ипотеки.

    Размер суммы разных компаний может колебаться от 0,3 до 6% от общей цены страхового полиса. Стоит помнить, что каждый год страховая выплата меняется в размере и зависит от остатка кредитной задолженности. На размер выплат влияет процентная ставка по ипотеке, т.е.

    Страхование квартиры по ипотеке

    • совершение страхователем умышленного преступления;
    • оповещение страховщика с нарушением сроков, указанных в договоре, без уважительных причин;
    • предоставление страхователем сознательно неправдивой информации о наступлении страхового события;
    • использования имущества не по назначению;
    • если не оплачен страхователем страховой платеж согласно договору.

    Страхователь может сам выбрать страховую компанию, но нужно согласовать с банком, потому как зачастую страховые компании проходят аккредитацию в финансовом учреждении, и в договоре это тоже может быть прописано мелкими буквами, а банк может предложить вам список страховых компаний, которым он доверяет.

    Документы для страхования квартиры по ипотеке

    Для страховки квартиры какие документы нужны

    Ипотека – наиболее долгосрочный кредит из всех возможных. Суммы кредитов, взятых на ипотеку, довольно значимы как для кредитной организации, так и для заемщика. Ипотека на квартиру в жизни обычного гражданина случается нечасто.

    Один раз для себя, второй, возможно, – для близких (детей, внуков). Имея дело с серьезной суммой, важно основательно подготовиться к процессу. Страхования квартиры по ипотеке – часть такой подготовки.

    Подавляющее число банков, выдавая ипотечный кредит, просят оформить страховку. Успешно подписанный страховой полис – важное условие выдачи ипотеки. Чтобы полис был подписан, нужно собрать перечень документов, требуемых страховой компанией (СК).

    Что такое ипотечное страхование, для чего оно нужно?

    Ипотека – кредит, который выдается банком для приобретения собственности, например, квартиры. Он долгосрочный, что значительно увеличивает риски, связанные с сохранением собственности. Надо знать, что квартира до полного погашения ипотеки будет находиться в частичной или полной (зависит от договора) собственности банка. Этот факт означает, что банк выступает заинтересованной стороной.

    Банку выгодно предупредить риски, способствуя страхованию собственности, на которую был выдан кредит. При наступлении страхового случая, у заемщика будут средства для возврата ипотечного долга банку.

    Страхователи редко выступают заинтересованной стороной. Сложно сказать, с чем это связано – страхование имущества может спасти выгодоприобретателя от возможных проблем. Центры исследования общественного мнения выяснили, что большая часть россиян старается уклониться от приобретения страхового полиса.

    Право у них такое есть, согласно российскому законодательству страховки подобного рода могут быть только добровольными. Что по форме добровольное, часто на деле оказывается обязательным. Банк, мотивируя выдачу ипотеки большими рисками, может отказать заемщику в выдаче кредита, если нет страховки.

    Для отказа у них тоже есть правовое обоснование: Закон РФ №102 «Об ипотеке…» от 16 июля 1998 г. Россиянам, которые хотят сэкономить, остается искать более сговорчивый банк.

    Страхование титула

    Помимо самой квартиры, банки страхуют титул. Что это такое? Титулом в юриспруденции называется документ, обеспечивающий право собственности владельца на имущество. Страхование титула – неотъемлемая часть ипотечного страхования. Именно в этой области высоки риски утраты владельцем права на собственность.

    Если такое событие происходит, СК считает его страховым случаем и компенсирует владельцу стоимость жилья по рыночным ценам (даже если в договоре указана цена, СК буде исходить из рыночных цен на квартиры).

    Документы, обеспечивающие права владельца на собственность, могут утратить свою силу из-за:

    • обманных действий участников любой из сторон соглашения;
    • неверных судебных решений;
    • ошибок, допущенных при составлении документов;
    • фальсификации документации;
    • игнорирования прав третьей стороны (близких родственников, наследников);
    • нарушения ФЗ (федеральных законов) при заключении сделки, оформлении договора.

    Внимание! Страхование титула включается обычно в страховой договор по требованию банков. Его можно оспорить, отказаться от него. Указанный пункт значительно повышает стоимость страхового полиса.

    Приблизительная стоимость страховки, размер выплат

    Многим знакома ситуация подсчета затрат на ипотеку. Сам кредит накладывает немалое бремя на бюджет, а тут еще и страховка, выплаты за которую служат отягощающим фактором. Людям, которые только собираются оформлять ипотеку, будет небезынтересно узнать, сколько это может стоить.

    Обычно цена страховки равна 0,25-0,5% от суммы ипотечного кредита. Если идет речь об 1 миллионе рублей, то страховка будет стоить 2500-5000 рублей в год. Надо согласиться, что это не так много.

    Но мы рассмотрели обычный случай, если же взять комплексное страхование с включением титула, то стоимость страховки будет доходить до 2% (20 000 руб. от 1 млн. рублей). Увеличенный перечень рисков тоже повысит стоимость полиса.

    Редко клиент добровольно желает принять дополнительные условия страхования имущества, ограничиваясь стандартной формой страховки.

    Размер выплат зависит от:

    • суммы, в которую была оценена квартира;
    • условий, на которых была оформлена ипотека (процент по кредиту, срок договора);
    • условий, на которых был оформлен страховой полис;
    • валюты, в которой рассчитывалась сумма кредитного займа;
    • состояния приобретаемого жилья, степени его ветхости.

    В обычной практике СК предпочитают ограничиться стандартными условиями договора, редко внося изменения в текст полиса.

    Внимание! Согласие на обязательное страхование по ипотеке может снизить издержки по выплате страховки. Все указанные расчеты были сделаны приблизительно без учета индивидуальных особенностей банка или конкретной СК.

    Наступление страхового случая

    Этот пункт важен для тематики нашей статьи. Есть причины, которые должны заставить заемщика максимально внимательно отнестись к подготовке документов. Все документы должны заверяться надлежащим образом. Выгодоприобретатель обязан иметь при себе их копии.

    При наступлении страхового случая возможны несколько сценариев развития событий, к примеру:

    • Страховая компания, после изучения всех фактов, связанных с ситуацией, выплачивает выгодоприобретателю указанную договором сумму.
    • Страховой случай наступил преждевременно, когда с момента заключения договора прошло слишком мало времени. В таких случаях возможны траты со стороны страхователя – он должен будет покрыть часть страховых издержек.
    • СК по надуманной причине отказывается платить деньги.

    С первыми двумя сценариями все ясно, относительно третьего заметим, что это тот самый случай, когда на руках нужно иметь хорошо подготовленные документы. Взыскание страховой суммы в подобных ситуациях возможна через решение арбитражного суда. Во время рассмотрения дела особое внимание уделяется документам.

    Внимание! Надо знать, если дело дошло до суда – истец будет оплачивать все судебные расходы. Потраченные деньги можно вернуть, только в случае положительного исхода.

    Перечень документов необходимый для получения страховки на квартиру по ипотеке

    В самом начале, когда договор будет только оформляться, банк потребует такие документы как:

    • Заявление-анкета от страхователя на предоставление услуг СК;
    • Копии необходимых разворотов паспорта;
    • Медицинское освидетельствование страхователя;
    • В тех случаях, когда страховка предоставляется служащему российской армии по сертификату жилья, нужна копия необходимых разворотов военного билета;
    • Если есть другие участники займа, нужны копии их документов.

    Потом СК будут нужны документы для страхования квартиры:

    • Документ, удостоверяющий факт купли, дарения, продажи, вступления в права наследства;
    • Регистрационная справка, подтверждающая право владения страхуемой собственности;
    • Справка из ЕГРП;
    • План дома (поэтажный), в котором расположена квартира;
    • Техпаспорт квартиры;
    • Копия необходимой страницы домовой книги;
    • Номер лицевого счета, по которому производится коммунальная оплата;
    • Заключение эксперта о стоимости жилища.

    Источник: https://infostrahovanie.com/strakhovanie-kvartiry/dokumenty-dlya-strakhovaniya-kvartiry-po-ipoteke/

    Что такое ипотечное кредитование

    После того, как будущий заемщик определился с банком, в котором будет оформляться ипотека, самое время подать заявку на кредит. Больше шансов получить положительный ответ тем клиентам, которые имеют стабильный доход и отсутствие долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями. Список документов, необходимых для оформления жилищного займа стандартный:

    • Паспорт, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, документы о получении образования, при наличии военный билет и пенсионное удостоверение;
    • Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. К ним относятся: справка с места работы в стандартном варианте 2-НДФЛ, если имеются дополнительные доходы – их можно отразить в справке о доходах по форме банка; при получении прибыли от сдаваемой в аренду жилой площадиможно подтвердить договором аренды. При внесении первоначального взноса, потребуется выписка с лицевого счета с наличием необходимой суммы;
    • Некоторые банки могут потребовать справку из наркологического диспансера об отсутствии постановки на учет.

    В последнее время, большой популярностью пользуются ипотечные брокеры. Они занимаются сбором необходимых бумаг для заключения договора, а так же контролируют процесс страхования подобранного варианта жилья.

    Страхование квартиры при ипотечном кредитовании мало чем отличается от других видов страховки. В первую очередь составляется договор, в котором отражаются все случаи, при наступлении которых заем будет выплачивать страховая компания, а не заемщик.

    При подписании договора ипотеки, одним из обязательных условий является страховка, отказ от которой, скорее всего, повлечет отклонение банком заявки на кредит. Это вполне объяснимо – кредитное учреждение старается любым способом минимизировать предполагаемые убытки.

    Помимо страховки, предлагаемой банком, можно дополнительно самостоятельно оформить страховой договор в сторонней компании. В этом случае можно включить пункты, не предусмотренные стандартным банковским договором.

    Дополнительная страховка оформляется в редких случаях при острой необходимости, так как затраты на полис будут существенными.

    Документы для оформления страховки

    На момент подписания договора, банковское учреждение потребует предоставить следующие документы для страхования квартиры по ипотеке:

    • Анкета – заявка от заемщика на оформление услуг страховой компании;
    • Копии всех страниц паспорта;
    • Справка о медицинском состоянии заемщика;
    • Если страховка оформляется по сертификату жилья, предоставляемого военнослужащему, требуется копия военного билета;
    • При наличии созаемщиков, требуется копия их паспорта.

    Для оформления страхового полиса потребуются следующие документы на квартиру:

    • Договор дарения, наследования, купли – продажи, или другой документ, устанавливающий право собственности на объект недвижимости;
    • Справка о регистрации права владения квартирой;
    • Выписка из ЕГРП;
    • Копии поэтажного плана дома и технического паспорта квартиры;
    • Копия домовой книги;
    • Номер лицевого счета для оплаты коммунальных платежей;
    • Отчет оценочной компании по данному объекту недвижимости.

    При оформлении страхового полиса, к заемщику предъявляются следующие требования:

    • Возраст от 20 до 65 лет;
    • Инвалиды 1 и 2 групп могут получить отказ банка.

    Недвижимость, которую требуется застраховать, также должна соответствовать следующим условиям:

    • Квартиры, находящиеся в зданиях под снос, в аварийном состоянии не будут застрахованы;
    • Помещения, в которых не закончены строительные работы или износ жилья составляет около 70%, также будут отвергнуты страховой компанией;
    • Если по жилому помещению проводились судебные разбирательства, страховщик может отказать в оформлении договора.

    Стоимость страховки

    Величина страховых выплат зависит от общей стоимости квартиры, покупаемой в ипотеку. Она начисляется на остаток долга, а не на полную стоимость объекта недвижимости.

    На ставку влияют следующие условия:

    • программа ипотечного кредитования,
    • данные о заемщике,
    • общее состояние квартиры (первичное или вторичное жилье),
    • процентная ставка по ипотеке,
    • размер и срок кредитования,
    • валюта займа.

    При оформлении ипотечного кредитования, одним из обязательных условий банка является оформление страхового полиса.

    Страховка бывает следующих видов: страхование приобретаемой квартиры и страхование жизни и трудоспособности заемщика. Первый вариант является обязательным, второй – оформляется по желанию клиента.

    При наступлении страхового случая, указанного в договоре, обязательства по выплате займа берет на себя страховая компания.

    Источник: https://odengah.com/ipoteka/dokumenty-dlya-strahovaniya-kvartiry-po-ipoteke

    Сrimea-jurist
    Добавить комментарий