Где лучше ипотека в втб или сбербанк

Содержание
  1. Где выгоднее оформить ипотеку: в ВТБ или в Сбербанке
  2. Особенности жилищных кредитов Сбербанка
  3. Особенности жилищных кредитов ВТБ
  4. Где лучше брать ипотеку – в ВТБ или Сбербанке
  5. Где лучше взять ипотеку в Сбербанке или ВТБ 24?
  6. Немного о банках
  7. Схожие и отличительные черты банков
  8. Сбербанк: преимущества и недостатки
  9. Сильные стороны ВТБ 24
  10. Заключение
  11. Где лучше ипотека: в ВТБ24 или Сбербанке
  12. Определяем, где лучше взять ипотечный кредит
  13. Процентные ставки
  14. Требования к заемщикам
  15. Плюсы и минусы
  16. Первоначальный взнос
  17. Условия кредитования в АИЖК ↑
  18. Плюсы и минусы ↑
  19. Жилищный кредит от Абсолют Банк ↑
  20. На какие скидки может рассчитывать молодая семья? ↑
  21. Подводные камни, связанные с оформлением ипотеки ↑
  22. Отзывы клиентов различных банков ↑
  23. Сбербанк или ВТБ 24 – где взять ипотеку выгоднее?
  24. О банках, клиентах и ипотеке
  25. ВТБ 24
  26. Преимущества и недостатки ипотеки Сбербанка и ВТБ 24
  27. Сбербанк или ВТБ 24? Выбираем банк для оформления ипотеки
  28. На что следует обратить внимание при выборе банка?
  29. Ипотечные программы
  30. В сбербанке
  31. в втб 24
  32. процентные ставки банков

Где выгоднее оформить ипотеку: в ВТБ или в Сбербанке

Где лучше ипотека в втб или сбербанк

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСбербанк и ВТБ предлагают во многом схожие условия ипотечного кредитования. Ассортимент кредитных продуктов и дополнительных услуг зачастую дублирует друг друга, пусть и с некоторыми отличиями. Поэтому, когда нужно выбрать ипотеку в ВТБ или ипотеку в Сбербанке, ключевую роль могут сыграть второстепенные факторы и нюансы.

Для начала кратко рассмотрим те моменты, которые являются общими и для ВТБ, и для Сбербанка, и не влияют на выбор того, в каком банке брать ипотеку.

В обоих банках присутствует:

  • ипотечное кредитование для покупки первичной и вторичной недвижимости;
  • «быстрая» ипотека по двум документам;
  • военная ипотека;
  • возможность привлечения материнского капитала для уплаты первоначального взноса;
  • нецелевое кредитование под залог недвижимости, имеющейся в собственности у заёмщика;
  • возможность рефинансирования ипотеки.

Срок кредитования тоже стандартный – до 30 лет по обычной ипотеке и до 20 лет по ипотеке для военнослужащих. Предусмотрены льготные условия для владельцев зарплатных карт и молодых семей. А вот ставки и прочие условия значительно варьируются в зависимости от банка.

Особенности жилищных кредитов Сбербанка

Первая особенность ипотеки в Сбербанке в сравнении с ВТБ – более низкие ставки. Ипотека выдаётся под процент от 7,4% для первички и от 8,6% для вторички, тогда как в ВТБ – от 9,1% вне зависимости от типа недвижимости.

Нужно понимать, что это лишь нижний порог ставки. Фактическая ставка определяется исходя из платёжеспособности заёмщика, покупаемой недвижимости, желаемой суммы кредита, срока, первоначального взноса и других факторов. Поэтому может получиться так, что вопреки более низкому пороговому значению ставки в Сбербанке, заёмщик получит ипотеку в ВТБ под более выгодный процент.

Вторая особенность – это специальный сервис для ипотечного кредитования, ДомКлик, который предоставляет услуги по:

  • правовой экспертизе;
  • оценке недвижимости;
  • электронной регистрации сделки;
  • безопасным расчётам;
  • выпискам из ЕГРН;
  • подбору квартиры.

Клиент может получить онлайн-консультацию по всем интересующим вопросам, и даже одобрение кредитной заявки без визита в офис банка. Удобный ипотечный калькулятор позволяет получить ясное представление о том, на какие условия кредита можно рассчитывать.

Кроме того, Сбербанк подстраховывает своих клиентов при сделке – деньги от покупателя поступают сначала на специальный счёт, после чего Центр недвижимости Сбербанка уточняет через Росреестр информацию о том, что сделка состоялась и зарегистрирована, и только потом переводит деньги продавцу.

Услуги ДомКлик платные, но в случае использования этого сервиса ставка по ипотеке понижается на 0,3%.

Сбербанк также выдаёт льготные жилищные кредиты с господдержкой для семей, в которых с 2019 по 2022 год родится второй или третий ребёнок. В ВТБ выдача ипотеки с господдержкой завершилась в марте 2017 года.

Кроме того, Сбербанк учитывает потребности тех людей, которые желают приобрести частный дом или построить его самостоятельно. Имеются отдельные кредитные продукты для постройки жилого дома, а также для покупки загородной недвижимости. В ВТБ деньги на такие нужды можно взять, пожалуй, только в рамках нецелевого кредита под залог недвижимости.

Особенности жилищных кредитов ВТБ

У ипотеки в ВТБ имеются свои плюсы и минусы помимо более высоких процентных ставок, о которых уже было упомянуто ранее. В отличие от Сбербанка, в ВТБ установлен верхний предел размера кредита – 60 000 000 рублей, а также более низкий порог первоначального взноса – 10% от суммы кредита против 15% в Сбербанке.

Помимо молодых семей, ВТБ выделяет ещё одну льготную категорию граждан – это работники госучреждений, здравоохранения, образования и др. Для них действует программа «Люди дела», представляющая собой пакет комплексного льготного обслуживания по кредитам и картам.

Кроме того, ВТБ мотивирует потенциальных клиентов покупать более просторную недвижимость – в банке существует кредитный продукт «Чем больше квартира, тем выгодней». В случае если площадь покупаемой квартиры более 65 кв. м., ставка по ипотеке падает на 0,7%. Пороговое значение ставки – от 8,9%, первоначальный взнос – 20%.

Вдобавок ко всему вышеперечисленному, ВТБ заботится о тех клиентах, которым дополнительно к ипотеке понадобились ещё заёмные средства – например, на проведение ремонта в купленной квартире. Плательщики ипотеки, не имеющие по ней просроченной задолженности, могут воспользоваться предложением «Ипотечный бонус» и оформить заем по ставке всего 12,5% годовых.

Где лучше брать ипотеку – в ВТБ или Сбербанке

Принятие окончательного решения будет зависеть от конкретных условий заёмщика. Если он может претендовать на ипотечную программу с господдержкой, то несомненно, лучше взять льготный жилищный кредит в Сбербанке.

Если планируется приобретение квартиры с большой площадью, то лучше присмотреться к предложению ВТБ для покупки просторной недвижимости. А вот для постройки или покупки частного дома предпочтительнее обратить внимание на специальные целевые кредиты Сбербанка.

Не последним фактором в выборе может стать наличие зарплатной карты одного из банков, поскольку для держателей таких карт всегда предусмотрены более выгодные условия. Однако это не должно становиться решающим фактором – всегда можно самостоятельно оформить дебетовую карту и подать заявление в бухгалтерию по месту работы, чтобы зарплату начисляли на карту нужного банка. 

Отзывы на форумах свидетельствуют о том, что в обоих банках есть как положительные, так и отрицательные моменты в обслуживании. Так, клиенты ВТБ часто жалуются на затянутое рассмотрение заявки и проблемы с выдачами справок, тогда как у клиентов Сбербанка чаще возникают проблемы на финальном этапе, когда ипотека уже выплачена, и необходимо получить закладную и снять обременение.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/kakuyu-vybrat-vtb-ili-sberbank.html

Где лучше взять ипотеку в Сбербанке или ВТБ 24?

Где лучше ипотека в втб или сбербанк

21.01.2018

При желании оформить кредит заемщики естественно выбирают кредитные учреждения с лучшей репутацией и продолжительным периодом работы в сфере банковских услуг.

В первую десятку лидеров банковского сектора на протяжении многих лет входит Сбербанк и ВТБ 24. Клиентам часто бывает сложно выбрать между такими солидными банками и отдать предпочтение одному из них.

Помочь в принятии решения поможет своевременно полученная информация об основных различиях двух кредиторов и их преимуществах.

Немного о банках

Согласно последним рейтингам Сбербанк является одним из крупнейших кредитных учреждений нашей страны. Он имеет тысячи филиалов, расположенных как в мегаполисах, так и малонаселенных пунктах.

Сегодня кредитная организация осуществляет банковскую деятельность не только на территории РФ, но и в других зарубежных странах. Большим количеством акций владеет государство, поэтому клиенты часто связывают такой факт с повышенной надежностью кредитора.

Сегодня банк уделяет много внимания разработке новых банковских продуктов, пытаясь увеличить клиентскую базу и повысить качество предоставляемых услуг.

ВТБ 24 также считается одним из самых больших и надежных российских банков, но количество его филиалов по стране существенно меньше. Кредитное учреждение работает как с физическими, так и с юридическими лицами. Сравнение активов двух банков демонстрирует, что показатель ВТБ 24 уступает Сбербанку: 2,5 млрд. рублей против 22 млрд. рублей, то есть почти в 10 раз.

В части надежности и репутации банка специалисты не могут сделать выбор в пользу одного из них, так как кредитные организации на протяжении многих лет отличаются добросовестной работой в сфере кредитования.

Схожие и отличительные черты банков

Оба банка отличаются надежностью, продолжительным сроком работы, большой клиентской базой и суммой активов. Каждый из них предлагает своим клиентам широкий перечень программ кредитования. В их число входят ипотечные предложения и продукты социальной направленности. Целью кредитования может быть:

  • приобретение недвижимости на первичном рынке;
  • приобретение жилья на вторичном рынке;
  • кредитование на цели строительства частного дома;
  • проведение рефинансирования;
  • кредитование военнослужащих, молодых семей.

Оба банка предлагают особые условия кредитования держателям зарплатных карт. При рассмотрении существующих банковских продуктов можно говорить о следующем:

  • ВТБ 24 предлагает своим клиентам множество различных программ, но ставки по базовым предложениям у кредитора выше;
  • Сбербанк дает возможность клиентам открыть вклад при наличии даже незначительной по нынешним меркам сумме, а ВТБ 24 готов открыть депозит только тем, кто располагает не менее 100 000 рублей;
  • ВТБ 24 готов предоставить заемщикам значительные кредитные суммы по более высоким ставкам, а Сбербанк позволяет оформить в кредит даже небольшую сумму равную 15 000 рублей.

Сервис кредитных организаций имеет ряд различий в принципе работы с клиентами, но уровень организации рабочего процесса довольно высок. Схожие черты можно заметить во внутренней политике банка и подходе к обучению сотрудников. Схожие требования банки предъявляют к своим заемщикам:

  • ограничения по возрасту;
  • стабильность и достаточность дохода;
  • наличие регистрации в месте нахождения банка;
  • наличие определенного стажа работы.

Сегодня банки не стоят на месте и работают в направлении открытия новых проектов и сервисов для улучшения взаимодействий с клиентами, упрощения процессов кредитования и повышения информированности клиентов о появлении новшеств.

Огромную популярность среди обычных граждан приобрели такие сервисы как «Сбербанк Онлайн», «Телебанк», которые позволяют проводить финансовые операции прямо из дома. Функциональная наполненность обоих сервисов примерно одинакова.

Определенные преимущества предлагают своим клиентам оба банка, поэтому в каждой конкретной ситуации клиент может выбирать наиболее выгодное для него предложение. Для этого необходимо провести анализ каждого из предложений банка в отдельности.

Сбербанк: преимущества и недостатки

Сегодня банк обладает большой клиентской базой и за получением ипотечного кредита в него обращаются чаще, чем в любые другие кредитные учреждения.

Связано это не только с надежностью банка в глазах клиента, но и большим перечнем программ кредитов.

Процентная ставка устанавливается в зависимости от вносимой суммы первоначального взноса и длительности срока кредитования. Преимуществами банковских продуктов Сбербанка является:

  • приемлемая сумма первоначального взноса, которая для значительной части предложений составляет 10%;
  • возможность использования в качестве первоначального взноса за счет средств государственной субсидии по материнскому, жилищному сертификатам;
  • стабильное снижение процентных ставок по ипотечным программам;
  • доступные и понятные требования, предъявляемые к заемщику и залоговому имуществу, в качестве которого могут выступать гаражи и комнаты;
  • длительный срок кредитования, который достигает 30 лет;
  • отсутствие жестких ограничений в части максимально допустимой суммы по ипотечному кредиту;
  • большое количество разнообразных программ кредитования, предназначенных для физических лиц и представителей бизнеса;
  • сниженные размеры ставок для постоянных и зарплатных клиентов;
  • выгодные процентные ставки – от 7,4% годовых.

Несмотря на множество положительных моментов существует и ряд минусов. К недостаткам относят следующие моменты:

  • серьезные требования в отношении заемщика, включая наличие прописки, стажа работы и возраста;
  • необходимость предоставления большого объема документов;
  • жесткая проверка и отбор потенциальных заемщиков;
  • требование к супругам быть созаемщиками;
  • длительное по времени рассмотрение документов для одобрения кредита, которое может занимать 1 месяц.

Более длительные сроки рассмотрения заявки на получение кредитов можно объяснить большим количеством обращений в банк и тщательной проверкой кандидатуры каждого потенциального клиента. Несмотря на наличие отрицательных моментов многие заемщики обращаются за получением кредитов именно в Сбербанк.

Сильные стороны ВТБ 24

Банк за годы существования приобрел большое количество клиентов, число которых с каждым годом продолжает увеличиваться. Преимуществами кредитора считается:

  • возможность использования интернет технологий для оформления онлайн-заявки;
  • возможность использования упрощенной схемы получения кредита без предоставления большого количества обязательных документов при взносе требуемой суммы первоначального взноса;
  • сжатые сроки рассмотрения заявки на кредит;
  • отсутствие требования в наличии постоянной прописки;
  • возможность платить первоначальный взнос средствами материнского сертификата;
  • более низкие ставки, которые варьируются от 9,5% годовых, возможность их снижения их для зарплатных и постоянных клиентов;
  • длительный срок кредитования, максимальный срок которого достигает 30 лет;
  • высокий уровень верхней границы максимальной суммы для выдачи кредита, который составляет 60 млн. рублей;
  • возможность участия поручителей и созаемщиков по кредиту.

К существенным минусам многие относят тщательность проверки клиентов, которая начинается даже на этапе рассмотрения заявки на получение кредита. При этом в ряде случаев сотрудники могут обращаться на рабочее место клиента для проверки достоверности предоставленных данных.

Существенным минусом считается ограничение по сумме первоначального взноса, которая составляет 20% от общего размера займа. Но такой недостаток относителен, так действует только при сравнении со Сбербанком.

В других кредитных организациях процент первоначального взноса может быть еще выше.

Заключение

Сегодня ВТБ и Сбербанк считаются серьезными и крупными игроками финансового рынка. Каждый из них имеет преимущества и недостатки, поэтому каждый вправе сам принимать решение об оформлении кредита в том или ином банке.

Процентные ставки в ВТБ выше, но он подкупает более лояльным отношением к заемщику. Для клиентов, ограниченных в денежных средствах, такой фактор часто оказывается решающим.

Оба банка предлагают примерно одинаковые условия и большой выбор кредитных программ.

Где лучше взять ипотеку в Сбербанке или ВТБ 24? Ссылка на основную публикацию

Источник: https://onedvizhke.ru/otvety/vzyat-ipoteku-v-sberbanke-ili-vtb-24

Где лучше ипотека: в ВТБ24 или Сбербанке

Где лучше ипотека в втб или сбербанк

Источник: https://BankInRussia.ru/ipoteka-sberbank-ili-vtb-24/

Определяем, где лучше взять ипотечный кредит

Где лучше ипотека в втб или сбербанк

Специалисты рекомендуют при выборе кредитора ориентироваться не на процентную ставку, а на полную стоимость услуги, в которую входят сборы, взносы, страховка. В сумме эти сборы могут резко увеличить общую стоимость кредита.

При выборе финансовой организации для ипотечного кредитования следует учесть факторы:

  • требования к кредитополучателю – возраст, прописка, регистрация, место трудоустройства, прочие требования отличаются в разных финансовых организациях;
  • пакет документации – с минимальным пакетом больше хлопот, при предоставлении подтверждающих справок в свободной форме (а не формата 2-НДФЛ) может увеличиваться ставка кредита;
  • функциональность банка – скорость, качество обслуживания, наличие интернет-банкинга, мобильных аналогов, платежных терминалов, через которые будет погашаться задолженность, время перевода денежных средств с помощью платежных систем.

Последний пункт особенно актуален – если сумма доходит долго, виноват в просрочке окажется в конечном счете заемщик, что карается штрафами. Солидные банки проверены временем, при обращении к мелким кредитным организациям присутствуют риски, однако, их предложения более заманчивы для кредитополучателя.

Процентные ставки

Сбербанк предлагает несколько программ для различных категорий заемщиков:

  • для приобретения готового жилья первичного фонда – стоимость услуги 11% ежегодно;
  • на строительство коттеджа – максимальная ставка 13,5%;
  • для покупки строящейся квартиры – за использование денег банк ежегодно взимает 12,5%;
  • средства для покупки загородной недвижимости – ежегодная переплата составляет 13%;
  • деньги на приобретение гаража – ставка от 13,5% на 30 лет.

Актуальными акциями Сбербанка являются:

  • Новостройка – ставка 12,5%, срок до 13 лет, начальный взнос от 13%, не нужно подтверждать трудоустройство, платежеспособность.
  • Большее под меньший процент – при стоимости квартиры свыше 4,2 миллионов ставка снижается на полпроцента.

Первоначальный взнос устанавливается от 10% от оценочной стоимости жилья. Есть возможность внести первоначальный взнос либо его часть материнским капиталом.

Требования к заемщикам

Возраст заемщика от 21 года, наличие средств для первоначального взноса.

Плюсы и минусы

Не нужно подтверждать трудоустройство, платежеспособность и скорость принятия решения.

Из минусов – наиболее выгодные условия рассчитаны для приобретения жилья на первичном рынке и необходимость внесения первоначального взноса.

Первоначальный взнос

Банк страхует высокие риски от 15% первичным взносом.

Условия кредитования в АИЖК ↑

Агентство по ипотечному кредитованию предлагает более десяти программ для покупки, строительства квартир, коттеджей. Оно работает с военными, принимает в качестве первого взноса материнский капитал, регулярно проводит акции, обеспечивающие заемщикам скидку.

Наиболее востребованы программы:

  • Переезд – ипотека на новое жилье без начального взноса с оформлением в залог существующего, срок до года, ежегодная переплата 13,25 – 12,1%.
  • Жилой дом – покупка коттеджа с участком – до 30 лет, начальный взнос от 40%, стоимость услуги от 11,1%.
  • Малоэтажное жилье – взнос от 10%, ставка от 10,1%, для строительства, покупки квартиры в таунхаусе.
  • Молодые ученые – срок до 25 лет, возраст кредитополучателя до 35 лет, ставка от 10%, первый взнос от 10% (кроме ученых в программе могут участвовать медработники).
  • Военная ипотека – стоимость услуги 9,5% ежегодно, взнос от 20%.
  • Стандарт – взнос от 10%, ставка от 9,1%, срок до 30 лет, назначение – на жилье первичного, вторичного фонда.
  • Материнский капитал – ставка от 8,85%, взнос от 10%.
  • Новостройка – для покупки строящегося жилья, ставка от 8,7%, взнос от 20%.
  • Молодые учителя – ставка от 8,5%, взнос от 10%, ограничения по возрасту до 35 лет.
  • Залоговое жилье – самая низкая ставка 6%, для жилья в собственности агентства, первый взнос от 30%.

Плюсы и минусы ↑

Из плюсов следует выделить разнообразие предлагаемых программ и акций. Для каждого желающего можно подобрать идеальные условия кредитования. Из минусов – в каждой программе необходим первоначальный взнос, а отдельные виды программ рассчитаны только на первичный рынок жилья и учитывают возрастной ценз не старше 35 лет.

Жилищный кредит от Абсолют Банк ↑

У этой финансовой организации имеется несколько предложений для покупки недвижимости на первичном, вторичном рынке, рефинансирования, привлечения материнского капитала.

Стандартные программы предлагают ставку от 11,5% при 40 – 50% первичном взносе, 14,75% при минимальном начальном взносе (от 15%). Если недвижимость остается в залоге у банка, ставка автоматически снижается на 1%.

При наличии личного, титульного страхования ставка так же снижается до 11,5%, однако, возрастают затраты на страховые выплаты.

Приобретение апартаментов увеличивает стоимость услуги пользования деньгами кредитора на 0,5%. То же самое происходит, если клиент является предпринимателем.

Минимальная сумма кредита в большинстве случаев ограничена 300 тысячами рублей, максимальная 85% от оценочной стоимости либо 9 миллионами для регионов, 15 миллионами для обеих столиц.

Банк проводит акцию, согласно которой, при оформлении ипотеки в двухнедельный срок после озвучивания положительного решения ставка снижается на 0,75%, в месячный срок на 0,5%.

На какие скидки может рассчитывать молодая семья? ↑

В Сбербанке молодые семьи могут воспользоваться акцией, предназначенной специально для них. Ставка снижена до 11%, срок увеличен до 30 лет, ограничение минимальной суммы составляет 45 тысяч рублей, подтверждающие занятость, доход документы не требуются.

Акция действует до конца сентября месяца 2019 года. Для подачи заявки достаточно заполнить анкету на сайте Сбербанка. В ВТБ 24 специальных акций, программ для этой категории заемщиков не предусмотрено.

Подводные камни, связанные с оформлением ипотеки ↑

Недостатком услуги является увеличение стоимости жилья за счет комиссий, страховых взносов, достигающих в общей сложности 7,5% от оценочной стоимости. Оценка чаще всего происходит за счет кредитополучателя, это $200, минимум. Комплекс услуг риелтора по подбору квартиры, которая полностью подходит требованиям банка, стоит 4% от этой же суммы.

Страховые компании страхуют несколько рисков:

  • титульное – риск утраты прав на квартиру;
  • жизнь, здоровье заемщика;
  • недвижимость, оформленную в ипотеку.

Эти расходы добавляют еще 1,5% к общей сумме затрат. Жилье невозможно продать до окончания погашения задолженности, отсрочки по выплатам добиться очень трудно.

Очень опасен пункт договора о взыскании залоговой недвижимости без судебного разбирательства.

Его невозможно оспорить впоследствии, поэтому, необходимо тщательно изучать договор. Юридическая консультация стоит недорого, однако, помогает сэкономить значительные средства, нервы заемщиков. Опытный юрист мгновенно находит подводные камни типового договора, указывает на них клиенту, разъясняет опасность каждого.

Отзывы клиентов различных банков ↑

Елена, 42 года, Уфа:
Сбербанк был выбран, как самый надежный, понравилась низкая ставка, акция -0,5% при крупной сумме кредита.

Предварительно прочли с мужем отзывы заемщиков, поэтому, при оформлении все бумаги проверяли многократно, не надеясь на компетентность работников.

Из достоинств следует отметить удобное погашение кредита – деньги приходят сразу, ни разу не просрочили платежи по вине терминала. Кредитной истории не было, однако, это не повлияло на положительное решение. В целом, услугой остались довольны.

Сергей 35 лет, Екатеринбург:Брали ипотеку 3 года назад в ВТБ 24. Вместо заявленного «минимального пакета документов» пришлось сдать кучу справок, причем, две из них пришлось переделывать. Недостатками являются:• пришлось искать квартиру, подходящую требованиям банка• ставка выше, чем в Сбербанке — 13,75% годовых

Плюсом явилось отсутствие подтверждения дохода, быстрое одобрение (позвонили на следующий день, сказали, что, заявка предварительно одобрена). Кроме того, легкая оплата ежемесячных взносов.

Владимир, 30 лет, Ростов-на-Дону:
Выбрал Абсолют Банк из-за низкой ставки (всего, 10,5% ежегодно), правда, деньги на 50% первоначальный взнос были в наличии. Одобрили через 7 дней, при оформлении все прошло гладко, без ошибок. Из недостатков – мало отделений банка, отсутствует информация по платежам. В остальном все удобно.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/ipoteka/gde-luchshe-brat-ipoteku.html

Сбербанк или ВТБ 24 – где взять ипотеку выгоднее?

Где лучше ипотека в втб или сбербанк

Сбербанк или ВТБ 24 – каждый выбирает по себе. Нет человека, для которого бы оформление ипотеки не стало бы серьезным жизненным шагом.

Будущих заемщиков интересует все – первоначальный взнос, процентные ставки, возможности досрочного погашения в различных банках.

Наиболее часто потенциальных клиентов привлекают два крупнейших банка, много лет входящих в «золотую десятку» кредитных учреждений России — Сбербанк или ВТБ 24.

О банках, клиентах и ипотеке

Несмотря на работу в сходных условиях с приблизительно одинаковыми клиентами банки отличаются по уровню технического обеспечения кредитования и требованиям к потенциальным заемщикам. Для того, чтобы сделать правильный выбор, необходимо подробно рассмотреть их предложения для будущих клиентов.

Цели заемщиков и банков – кардинально различны. Заемщику нужен ипотечный кредит:

  • по минимальной ставке, фиксированной понятной и неизменяемой;
  • с небольшим первым взносом (или вообще без такового);
  • с прозрачной и четкой системой начисления процентов;
  • без спрятанных комиссий;
  • с возможностью досрочного погашения;
  • с понятным и разумным залогом;
  • с максимальным доступом к информации по своим счетам;
  • с возможностью погашение ипотеки онлайн;
  • с понятно и четко составленным договором без отсылок на публичную оферту.

Банку нужен заемщик:

  • способный заплатить первоначальный взнос не менее 15-20% суммы;
  • возрастом от 26 до 45 лет;
  • не слишком придирающийся к кредитным договорам и не читающий текст мелкими буквами;
  • не интересующийся, есть ли спрятанные комиссии;
  • готовый брать кредит под среднюю ставку по стране, а в идеале на процент выше, плавающую ставку, ищущий сиюминутную выгоду;
  • не требующий моментального доступа к информации по своему кредиту;
  • готовый оплачивать все страховые платежи;
  • способный платить по кредиту в онлайн-режиме;
  • лояльный к банку (пользующийся многими другими продуктами банка);
  • оплачивающий кредит на 2-3 дня раньше, чем предписано в графике;
  • не желающий досрочного погашения ипотеки;
  • не подвергающий сомнению политику банка в отношении формирования залога.

В этом конфликте интересов потенциальный заемщик и банк должны найти друг друга, чтобы заключить соглашение на долгие десятилетия.

ВТБ 24

Банк – представитель финансовой группы ВТБ, располагает развитой сетью отделений, которых намного меньше, чем в Сбербанке, но с обязательным присутствием во всех крупных городах.

Активы банка с разы меньше, чем у оппонента, но это не мешает учреждению работать надежно, хотя и с небольшим ухудшением показателей ликвидности.

Банк располагает широкой, постоянно обновляемой, линейкой банковских продуктов, более быстро реагирует на потребности рынка, технологичен.

Оба финансовых учреждения пользуются высоким уровнем доверия своих клиентов, занимают высокие места в народных рейтингах банков.

Рекомендуемая статья:  Условия ипотеки ВТБ 24 для покупки квартиры

Преимущества и недостатки ипотеки Сбербанка и ВТБ 24

Для того, чтобы определить условия ипотеки, преимущества и недостатки программы каждого банка, рассмотрим их отдельно.

Чем отличается ипотечный кредит Сбербанка и какие требования учреждение предъявляет заемщику? Направленность банка на обслуживание самых широких слоев населения формирует более лояльную кредитную политику:

  1. В последние годы наблюдается тенденция к снижению ставок по кредитованию недвижимости, в 2017 году – это составило 1% при кредитной ставке от 10%.
  2. Для клиентов, лояльных к банку, действует специальная система сниженных ставок.
  3. Срок кредитования может достигать 30 лет.
  4. Для получения ипотеки достаточно внести первый взнос в размере 1/10 от стоимости недвижимости.
  5. Для оплаты по кредиту заемщику разрешается использовать жилищный сертификат для покупки недвижимости или материнский капитал.
  6. Максимальный возраст, до которого должен быть погашен кредит – 75 лет.
  7. Банк вполне оправдывает статус «народного», позволяя заемщику купить в кредит комнату или гараж.
  8. Учреждение не проявляет излишней разборчивости в вопросах принятия в залог частных жилых домов – они могут быть выстроенными из деревянного бруса.
  9. Для заемщиков нет ограничений в сумме недвижимости, потенциальный клиент с высокой кредитоспособностью может получить кредит под элитную недвижимость.
  10. Существует расширенная линейка ипотечных программ с возможностью снижения процентной ставки.
  11. Сбербанк (официальный сайт) позволяет самостоятельно, без похода в банк, рассчитать ипотеку, ознакомиться с требуемым пакетом документов.
  12. Через сервис интернет банкинга по пути Сбербанк онлайн кабинет можно самостоятельно подать заявку на для получения ипотеки прикрепив к заявке документы и сократить срок ее рассмотрения на 2-3 недели. В банк клиент может явиться только для оформления сделки.

Но, в то же время Сбербанк (ипотека) и его программа кредитования содержит несколько специфичных моментов:

  • от заемщика банк требует постоянную регистрацию, не менее постоянную работу и доход, который позволит оплачивать ипотеку, все это нужно подтвердить официальными документами;
  • потенциальный заемщик проходит ряд серьезных проверок, в результате которых ему может быть отказано даже при отличной кредитной истории, если банк определит, что сумма полученных человеком кредитов уже слишком велика;
  • «клиент с улицы» будет кредитоваться по повышенной ставке;
  • при получении кредита одним из супругов, банк требует от второго обязательного участия в процессе кредитования со стороны заемщика;
  • не слишком подготовленному заемщику трудно разобраться в требованиях банка при заявке онлайн.
  • предусмотрены жесткие условия штрафных платежей при просрочке.

Сбербанк и его условия кредитования будут выгодными для его постоянных клиентов, жителей отдаленных населенных пунктов, при покупке нетипичной недвижимости (комнаты, гаража).

Рассмотрим, как предоставляется ипотека ВТБ24 (условия). Технологичность банка и его ориентация на клиента со средним достатком формирует следующие возможности для клиентов:

Подачу заявки и оформление ипотеки в режиме онлайн через личный кабинет в интернет-банке ВТБ24.

  1. Использование материнского капитала для покрытия первого взноса.
  2. Наличие программы кредитования, позволяющей при достаточном авансе (не менее 20% от стоимости жилья) проводить упрощенное оформление по короткому списку документов без подтверждения данных о трудоустройстве.
  3. Оперативное рассмотрение заявок на кредитование, калькулятор ипотеки позволяет заемщику самостоятельно разобраться с суммой месячного платежа.
  4. Кредитование производится по временной регистрации.
  5. Выгодные, по сравнению со средними, процентные ставки, существование программ лояльности для постоянных клиентов.
  6. Длительный срок кредитования – до 50 лет.
  7. Возможность получения крупной суммы на ипотеку привлекая поручителей.

Кредитные процедуры банка отличаются спецификой в проверке истинности сведений о потенциальном заемщике (это касается прямой проверки данных о трудоустройстве непосредственно на рабочем месте клиента).

Банк обычно требует дополнительное страховое обеспечение при работе с материнским капиталом в качестве первого взноса.

Максимальный возраст, до которого необходимо погасить ипотеку, составляет 60 лет, собственникам бизнеса — до 65 лет.

Выводы:

Банки работают с приблизительно одинаковыми группами продуктов по ипотечному кредитованию, пользуясь похожими системами онлайн-банкинга.

Сбербанк – более социально ориентированный, подойдет как молодым семьям, так и пенсионерам, улучшающим свои жилищные условия. Для обеспечения возвратности ссуд банк проводит жесткую политику отбора заемщиков. Привлекательным для клиентов являются невысокие ставки и поощрение лояльных к банку заемщиков.

ВТБ 24 – банк для клиента «средней весовой категории», для которого оптимальным является индивидуальное обслуживание с упрощенным документооборотом. Для этих клиентов условия обслуживания кредита и технологичность банка важнее, чем уровень процентных ставок. Основным критерием отбора заемщиков является их честность и платежеспособность.

Источник: http://flowcredit.ru/ipoteka/sberbank-ili-vtb-24-gde-vzyat-ipoteku-vygodnee.html

Сбербанк или ВТБ 24? Выбираем банк для оформления ипотеки

Где лучше ипотека в втб или сбербанк

Ипотека » Банки » ВТБ 24 или Сбербанк

Многие банки предлагают свои услуги и разные ипотечные программы, поэтому клиенты теряются в выборе.

Первое и второе место среди банковских учреждений, кредитующих физических лиц, занимают Сбербанк и ВТБ 24 соответственно.

Программы, разработанные их специалистами, отличаются, так что давайте рассмотрим условия и разберёмся, какому банку лучше довериться при покупке жилья в ипотеку.

Сбербанк ведёт свою деятельность не только на территории России, но и в других странах.

Количество филиалов достигает отметки в 20 тысяч. Наиболее выгодные условия кредитования и обслуживания обуславливают то, что банк занимает первое место среди кредитных организаций страны.

Многие граждане привыкли доверять этому банку, поскольку ещё со времен Советского союза он был и остаётся одним из самых надёжных.

Банк ВТБ 24 был создан с целью обслуживания физических и юридических лиц.

Это коммерческий банк, также имеет дочерний филиал «Почта банк».

Для физических лиц предлагаются выгодные условия для кредитования и открытия депозитов, операций с личными счётами, юридические лица также могут рассчитывать на коммерческие программы.

Банк занимает второе место среди кредиторов, которые выдают ипотеку, а также кредиты на автомобили. Опережает его лишь Сбербанк.

На что следует обратить внимание при выборе банка?

Выбирая банк и связываясь с ним довольно долгосрочными отношениями, стоит обратить внимание на условия, которые он предлагает.

Также расположение отделений банка играет большую роль, но сравнивая Сбербанк и ВТБ 24, то этот критерий можно не учитывать, поскольку их филиалы находятся во всех городах России.

Процедура оформления ипотеки и ее скорость также немаловажны, поскольку могут помочь сэкономить время занятым людям.

Ипотечные программы

Ипотечные программы сравниваемых банков отличаются не только названиями, но и условиями, так как каждый банк модифицирует их под свои потребности и интересы и своих клиентов.

Широко распространена поддержка государственных программ со стороны обоих банков.

по теме:

В сбербанке

  1. жильё в новостройках — предлагается поучаствовать в долевом строительстве или выкупить уже готовую квартиру у застройщика в ипотеку. процентные ставки устанавливаются на уровне от 10.9%, кредит выдаётся на срок до 30 лет.

  2. приобретение готового жилья — программа для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, включая квартиры, дома или комнаты. процентные ставки по ипотеке устанавливаются на уровне от 10.75%, срок кредитования до 30 лет.
  3. ипотека плюс материнский капитал допускает внесение в качестве первоначального взноса средств материнского капитала для покупки недвижимости любого типа. процентные ставки составляют от 12.5%.
  4. строительство жилого дома предусматривает самостоятельную постройку на уже имеющемся или взятом в аренду земельном участке, ипотека оформляется на покупку стройматериалов. процентные ставки составят от 12.25% годовых.
  5. загородная недвижимость — программа предусматривает покупку собственного дома или постройку его в зонах, предназначенных для этих целей, а также дачи или садового домика. процентные ставки по ипотеке составят от 11.75%.
  6. военная ипотека — программа является поддержкой государственной системы и предусматривает кредитование военнослужащих на льготных условиях с выплатами от государства. процентные ставки устанавливаются от 11.75%.

:

в втб 24

  1. покупка готового жилья предлагает клиентам приобрести недвижимость вторичного рынка застройки на выгодных условиях, которые включают процентные ставки в размере от 12.6% и первоначальный взнос от 10%.
  2. квартира в новостройке — покупка жилья в ипотеку первичного рынка застройки.

    банк предлагает более 100 аккредитованных объектов и застройщиков, которые работают с банком втб 24 и поддерживают госпрограммы и льготные условия. процентные ставки устанавливаются от 12% при первом взносе от 10%.

  3. залоговая недвижимость — программа предлагает клиентам выкупить жильё, которое выставлено на публичные торги после конфискации у заёмщика, который просрочил выплаты по задолженности по ипотеке. проценты составят от 12% годовых.
  4. ипотека для военных предлагает военным, участвующим в накопительной системе, оформить ипотеку на льготных условиях с государственными выплатами. первоначальным взносом выступает сумма с личного счёта военного, которая должна составлять не менее 15% стоимости жилья, а процентные ставки устанавливаются в размере от 12.1%.
  5. победа над формальностями — программа, позволяющая оформить ипотеку всего по 2 документам. процентная ставка составит от 12.5%.
  6. кредит под залог имеющегося жилья предлагает более выгодные условия и отказ от первоначального взноса по ипотеке за счёт дополнительных гарантий в виде залога уже имеющейся у заёмщика собственности.

    процентные ставки будут несколько выше — от 13.6%.

  7. рефинансирование ипотечного кредита — предусматривает выплату ипотеки, открытой в другом банке, за счёт средств, полученных в втб 24 на более выгодных условиях. проценты составят от 12.6%.
  8. больше метров — меньше ставка — программа, являющаяся новинкой на рынке банковских предложений, которая предусматривает покупку жилья в ипотеку с большой площадью от 65 квадратных метров, за что процентная ставка снижается на 1%.

процентные ставки банков

Процентные ставки по ипотеке устанавливаются в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования.

Источник: https://ob-ipoteke.info/banki/vtb-24-ili-sberbank

Сrimea-jurist
Добавить комментарий