Где лучше застраховать квартиру по ипотеке

Содержание
  1. Где дешевле застраховать квартиру по ипотеке
  2. Об ипотечном страховании квартир
  3. Что такое ипотечное страхование, что оно включает?
  4. Рынок ипотечного страхования
  5. Политика банков и страховых компаний
  6. Общие принципы экономии при расчете стоимости ипотечной страховки
  7. Условия страхования квартиры по ипотеке в 2019 году: калькулятор, цена полиса, расчет и пошаговая инструкция по оформлению
  8. Обязательно ли страховать квартиру
  9. Титульное
  10. Личное
  11. Конструктив
  12. Военная ипотека
  13. Выгодно ли комплексное страхование
  14. Где дешевле оформить
  15. Как выбрать компанию
  16. Онлайн-калькулятор страховки по ипотеке
  17. Как купить полис
  18. Какие документы нужны
  19. Если произошел страховой случай
  20. Список документов
  21. Порядок действий
  22. Страховка квартиры при ипотеке – условия и стоимость
  23. Что такое страховка при ипотеке
  24. Обязательна ли страховка при ипотеке
  25. Виды страховки при ипотеке
  26. Возможные риски
  27. Как оформить страховку при ипотеке – пошаговая инструкция
  28. Необходимые документы
  29. ТОП-5 страховых
  30. Онлайн калькулятор ипотеки
  31. Страхование квартиры при покупке в ипотеку
  32. В какой страховой компании лучше застраховать квартиру в 2019 году, взятую в ипотеку?
  33. Правила страхования квартиры при ипотеке
  34. На сколько лет можно застраховать квартиру по ипотеке?
  35. Документы для страхования квартиры по ипотеке
  36. Сколько стоит страхование квартиры при ипотеке?
  37. Что такое титульное страхование квартиры при ипотеке?
  38. Возврат налога при оформлении договора страхования квартиры
  39. Порядок действий при наступлении страхового случая
  40. Обязательно ли страховать квартиру по ипотеке?
  41. Какой срок действия у договора ипотечного страхования квартиры?
  42. Может ли заемщик поменять страховую компанию, если ипотечный договор уже был оформлен?
  43. : Страховка при ипотеке
  44. Ипотечное страхование: как и где дешевле оформить
  45. Обязательно ли оформлять страховку здоровья
  46. Как оформить страховку?
  47. 13-й страховой платеж
  48. Наступления страхового случая
  49. На какие нюансы стоит обратить внимание?
  50. Для чего нужно страховать жизнь?
  51. Какие проблемы может решить страхование жизни?
  52. Сколько стоит страхование?
  53. «Сбербанк страхование»
  54. «ВТБ страхование»
  55. «РЕСО»
  56. Росгосстрах
  57. На что обратить внимание?

Где дешевле застраховать квартиру по ипотеке

Где лучше застраховать квартиру по ипотеке

Семье Ивановых исполнилось 7 лет. На данный момент у них родился второй ребенок. Живут Ивановы в однокомнатном помещении малосемейного общежития.

Выбор жилья был продиктован прагматическими соображениями – дешевизной, наличием автобусной остановки неподалеку. Увы, было много минусов – общежитие не то место, где удобно растить детей – общая кухня, туалет и душевая. Близость автобусной остановки не означает близкого расположения места работы.

Но тут семья получает долгожданный подарок от государства – материнский капитал за рождение второго ребенка и заслуженное повышение в должности главы семьи на работе. У Ивановых появляются деньги, назревает закономерное решение о приобретении жилья.

Появившихся средств не хватает на покупку квартиры, но хватает на обслуживание ипотеки. Банк требует страховку. Застраховать квартиру по ипотеке – нюанс, влияющий на расход скромных сбережений героев нашей выдуманной, но вполне реальной истории. Рассмотрим внимательно вопрос о расходах, связанных с ипотечным страхованием в нашей статье.

Об ипотечном страховании квартир

Среди множества различных кредитов, которые выдаются российскими банками, ипотека – самая популярная. У ипотечного кредитования нет плохой славы – этот вид займа приходится по душе многим россиянам. Однако, везде, где существует оборот больших денег, находятся желающие получить свою возможную часть прибыли. Иногда это приводит к взаимовыгодному сотрудничеству, а иногда нет.

Банки тесно кооперируются со страховыми компаниями (СК), страховыми организациями (СО). Страховщики желают получить всю возможную маржу из этого предприятия, создавая условия страхования, не всегда выгодные страхователям.

Хорошо, когда страхователь подкован в знании своих прав и обязанностей – он сможет избежать лишних трат.

Если страхователь доверчив, слабоволен, не желает прикладывать усилий для экономии средств – его ждет вся полнота бремени ипотечного страхования.

На рисунке — доля ипотечного страхования среди услуг, оказываемых СК:

Что такое ипотечное страхование, что оно включает?

Ипотечное страхование – это страховка специфических рисков, связанных с ипотечным кредитом. Всего выделяют три направления ипотечного страхования, одно из них основное (условно обязательное), два других – дополнительные (необязательные). Это:

  • Конструктив. Понятие «конструктив» в страховании означает базовый договор, основной объект страхования. Под этим термином в нашем случае подразумевается сама квартира – двери, стены, окна, балконы, отделка, инженерные коммуникации.
  • Страхование жизни. Страхователь застраховывает свою жизнь на всю сумму кредита включая проценты к нему.
  • Титул. Понятие «титул» в юридическом деле означает документ, дающий физическому или юридическому лицу право собственности на тот или иной объект.

Рынок ипотечного страхования

Многие банки практикуют страхование, основанное на сотрудничестве с СО из банковского списка.

Это может быть дочерняя компания самого банка, например, у банка ВТБ-24 – это СК «ВТБ-страхование», у Сбербанка – СК «Сбербанк-страхование», у Альфа-Банка – СК «Альфа-страхование». Наличие дочерних к банку СК обусловлено желанием банка заработать на страховке.

В банковском списке присутствуют многие признанные международные гиганты в сфере страховых услуг, например, РЕСО-Гарантия (Нидерланды), Альянс (Федеративная Республика Германия), Ингосстрах (Российская Федерация).

В банковские страховые списки всех банков включают государственную компанию «Росгосстрах». Что характерно, дочерние страховые компании банковских гигантов редко встречаются у конкурентов, а вот международные и государственные есть всегда.

ТОП-10 наиболее крупных страховых компаний российской федерации по итогам 2-го десятилетия 21 века:

Внимание! Помимо банковского списка СК, есть множество различных СО, страхующих ипотеку. Надо знать, что у человека, взявшего ипотеку, есть право отказаться от СК, предлагаемых банком, и выбрать СО по своему вкусу.

Политика банков и страховых компаний

Ипотека – кредит с большой продолжительностью во времени. Такие кредиты выдаются на покупку чего-то значительного – квартиры, машины, дома. Поэтому сумма ипотечного кредита тоже значительная. Эти два фактора – длительность выплат по ипотеке и величина суммы – увеличивают вероятность риска для кредитной организации.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

За срок в 7, 10, 15, 20, 25 лет может случиться многое – смерть клиента, утеря документов, потеря приобретенной собственности. Чем больше сумма ипотеки, тем болезненнее будет ее утрата для банка.

Естественным решением в этой ситуации становится страхование рисков. Когда наступит время страхового случая, заемщик будет иметь деньги для возврата долга банку.

Даже если заемщик умрет, страхование жизни сможет перекрыть финансовые потери кредитного учреждения.

Нельзя сказать, что страховка – бесполезное предприятие для Страхователя, что она нужна только банку. Такое утверждение было бы в корне неверным.

Ситуация с невыплатой кредита неприятна не только кредитной организации.

Если пропали документы на квартиру, она физически пострадала – что делать Заемщику? Вопрос риторический, но становится понятным требование банка по оформлению страховки для обратной стороны займа.

Страхование ипотеки выгодно обеим сторонам. Отсутствие страховки было бы проблемой не только банка, но и Заемщика. По этой причине важно выбирать проверенного Страхователя на рынке страховых услуг. Никому бы не хотелось остаться без страховых выплат, случись наступление страхового случая.

Общие принципы экономии при расчете стоимости ипотечной страховки

Ипотечное страхование относится к добровольным видам страхования. Эту информацию подтвердит текст закона №102 Российской Федерации «Об ипотеке…» от 16 июля 1998 года. Ипотека – тоже добровольное предприятие, которое становится возможным не только по воле заемщика, но и банка.

Кредитная организация, предоставляя заём, вправе требовать от заемщика выполнения определенных условий. Для этого у них есть правовые основания. Среди этих требований – страховка ипотеки. Почему именно банки требуют страховки, мы разобрались раньше, теперь нужно разобраться, как сэкономить при получении ипотеки.

  1. Страхуется один «конструктив», заемщик отказывается от других видов страхования. Ситуация с полным отказом от страховки ипотеки чревата отказом банка в выдаче кредитного займа. Даже, если банк пойдет на выдачу ипотеки без страховки, он может значительно увеличить процентную ставку, мотивируя это ростом рисков. Поэтому частичное, некомплексное страхование – это компромисс между банком и заемщиком. Компромисс позволит снять напряжение между сторонами, удовлетворив обе стороны.
  2. Если банк имеет страховую организацию в качестве дочерней компании, есть смысл воспользоваться ее услугами. Не факт, что страховые выплаты такой СК будут ниже, чем у конкурентов, но есть вероятность наличия скрытых преимуществ. Например, при выборе такой СК можно потребовать наиболее низкую процентную ставку за ипотеку. Есть немалый шанс, что банк, учитывая свою очевидную выгоду, пойдет на требование клиента. По этой же причине нужно быть осторожным выбирая СК, не находящееся в страховом списке кредитного учреждения. Избрав Страховщиком такую компанию, заемщик рискует получить невыгодные условия ипотеки от кредитной организации.
  3. Аналитика, коммуникация, сравнение – методы, которые помогут снизить расходы. Начиная с вопроса «Где дешевле?», заемщик должен оценивать все разнообразие финансовых предложений. Россия – страна, где действуют десятки крупных финансово-кредитных учреждений, страховых компаний и тысячи – поменьше. Заемщик, если он хочет сэкономить, должен посетить не один банк и не одну СК. Он должен спрашивать, интересоваться, анализировать и сопоставлять полученную информацию. Накопленные данные со временем дадут ответ на заданный вопрос. Этот совет хорош тем, что заемщик может получить информацию непосредственно из первых рук, а не из альтернативных источников.
  4. Страховые учреждения в разных банках могут иметь разные условия страхования ипотечного кредита. Это немаловажный момент – бывает так, что заемщик, получив невыгодные страховые условия в одном банке от СК, пропускает ее предложение в другом кредитном учреждении. Это неверное решение – нужно методически сверять все возможные предложения, так как в разных банках они могут отличаться.
  5. Технические нюансы. Это – состояние покупаемого жилья (новостройка – хороший повод требовать экономии на страховании конструктива); состояние здоровья заемщика (экономим на страховании жизни), хорошая кредитная история заемщика (экономим на титуле), предоставление каналов связи заемщика (особенно важна возможность связаться с его работой, непосредственным начальником).

Интересно! Раньше банки не заморачивались предоставлением клиенту страхового списка, предлагая одну-единственную СК – свою. С недавних пор ситуация изменилась и у банковских клиентов появился больший простор для осуществления выбора.

Ниже мы публикуем таблицу с информацией, в которой можно будет сравнить цены популярных в этой сфере СК на страховые услуги по ипотеке. Также мы включили в таблицу графу отличительных особенностей страховых программ, предлагаемых этими СК.

Название Страховщика Предложение СК по стоимости ипотечного полиса комплексного типа Отличительные особенности страхового предложения СК
Альянс
  • Компания редко практикует частичное страхование, предпочитая делать все в комплексе.
  • Застраховать здоровье и жизнь – минимально 0,19 %, максимально – 3%.
  • Конструктив (полный и частичный) – от 0,12%.
  • Страхование титула – начиная с 0,12-0,13%.
  • Возможно возвращение части денег, если Страхователь досрочно погашает кредит.
  • Возможна рассрочка по платежам. Страховщик, в случае активации этой услуги, не начисляет пеню, не увеличивает стоимость страхования.
  • Выплаты по страховому случаю начисляются, спустя 5 дней после подачи соответствующих документов.
  • Страховая компания оказывает юридическую помощь во время судебного разбирательства.
  • Страховка покрывает незначительные убытки полностью.
Московская акционерная страховая компания(МАКС)
  • Только комплексная страховка без вариантов – начиная с 0,18%
  • Незначительная цена услуг страхования.
  • Не нужно посещать офис страховой компании для того, чтобы заключить договор.
  • Нет необходимости в обязательном медицинском обследовании.
  • Квартиру можно застраховать без осмотра представителем СК.
Российская государственная страховая компания(Росгосстрах)
  • Стоимость каждого страхового полиса рассчитывается отдельно.
  • Компания практикует индивидуальный подход к клиенту, учитывая социальные нюансы, связанные со страхователем.
  • Можно оформить рассрочку без повышения стоимости страховки.
  • В случае досрочного погашения кредита компания возвращает страховую премию.
  • Страховой полис подписывается во время процедуры оформления кредитного договора.
Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах»
  • Компания страхует только обязательную часть ипотечной страховки — конструктив (полный и частичный) – от 0,18%
  • Компания практикует индивидуальный подход к клиенту, учитывая социальные нюансы, связанные со страхователем.
  • Компания практикует страхование рисков порчи, утраты предмета интерьера квартиры отдельно от страхового полиса по ипотеке.
  • Можно выбрать валюту, в которой будут начислены страховые выплаты независимо от валюты страховых премий (денег, вносимых Страхователем).
  • Страховых выплат следует ожидать в течение 10 дней после регистрации документов о наступлении страхового случая.

Важно! Мы не стали давать в таблице информацию по страховым компаниям, созданным при участии банков. Их реальная выгода может раскрыться только, если страховка оформляется в родительском банке такой СК. Информация в таблице подана верно на 1.09.2017 года – это нужно учитывать по истечению определенного времени.

Источник: https://infostrahovanie.com/strakhovanie-kvartiry/gde-deshevle-zastrakhovat-kvartiru-po-ipoteke/

Условия страхования квартиры по ипотеке в 2019 году: калькулятор, цена полиса, расчет и пошаговая инструкция по оформлению

Где лучше застраховать квартиру по ипотеке

Приобретая квартиру в кредит, следует быть готовым к тому, что оформляется страхование квартиры по ипотеке. Рассмотрим, какие риски могут быть включены в бланк страхования квартиры и где выгодно купить защиту. Отдельное внимание уделим тому, как быстро и бесплатно узнать цену страховки по ипотеке, не обращаясь в офис.

Обязательно ли страховать квартиру

Не все клиенты знают, обязательно ли приобретать страхование квартиры по ипотеки или можно сэкономить. Страхование ипотечной квартиры – это обязательное требование, которое утверждено законом. Однако важно учитывать, что клиент должен оформить только обязательный договор.

Далее рассмотрим, какие продукты и риски готовы предложить страховщики для ипотеки и что оформляется обязательно и добровольно.

Титульное

Титульное страхование – это добровольный договор, который защищает от потери прав собственности на приобретаемое имущество.

Страховые риски:

Внимание! В первых четырех рисках срок исковой давности составляет три года, когда по последнему 10 лет. В результате этого финансовые организации рекомендуют оформлять титульное страхование по ипотеке как минимум на 3 года.

Личное

В рамках законодательства оформление личного страхования не является обязательным условием. В то же время банки заинтересованы в этой защите, поскольку по договору может быть предусмотрена выплата долга.

Риски:

  • временная утрата трудоспособности по причине серьезного заболевания;
  • получение одной из группы инвалидности;
  • потеря источника дохода по вине работодателя (банкротство);
  • смерть.

Бланк защиты можно оформлять ежегодно или сразу на весь срок кредитования. В последнем случае можно вернуть часть денег при досрочном погашении кредита.

Конструктив

Страховка квартиры для ипотеки по конструктиву – это обязательный продукт. Страховая сумма по полису равна рыночной цене приобретаемой квартиры.

Страховые риски:

Внимание! Как правило, пакет рисков на квартиру, которая приобретается по ипотеке, фиксированный во всех страховых компаниях.

Военная ипотека

Военные могут рассчитывать на приобретение квартиры в рамках специальной программы. Главное преимущество военной ипотеки заключается в том, что оплата кредита происходит за счет средств государства.

Для получения ипотеки военный должен открыть счет (НИС), на который каждый месяц со стороны государства будет поступать субсидия. Забрать деньги с данного счета военный не может. Максимально доступная сумма для получения – 3 000 000 рублей.

В рамках программы можно купить как имущество в новом доме, так и на вторичном рынке. Единственное, что потребуется делать военному, это оформлять страховку на ипотечную квартиру каждый год. По договору следует страховать только конструктивные элементы.

Выгодно ли комплексное страхование

Поскольку многие заемщики интересуются, выгодно ли покупать договор комплексного страхования, рассмотрим его плюсы и минусы.

Что касается плюсов – это, конечно, максимальная защита. Оформив договор, заемщик может быть уверен в том, что страховая компания погасит кредит и выплатит деньги клиенту при наступлении страхового события. Особенно актуально это по той причине, что ипотека оформляется на несколько лет.

Говоря про минусы, стоит отметить цену договора. Поскольку страховая компания несет ответственность сразу по нескольким рискам, то и стоимость будет завышенной. Не каждый может позволить себе переплату при наличии большого долга.

Получается, каждый должен сам решить, выгодно или нет приобретать защиту, исходя из собственных возможностей и потребностей.

Стоит учитывать, что при оформлении кредита на покупку квартиры не получится отказаться от страхования конструктивных элементов. При отсутствии договора специалист банка просто не выдаст кредит. Что касается продления, то в этом случае банк может запросить погашение долга или начислить пени за невыполнение условий. Данное право прописано в кредитном договоре.

Что касается добровольных видов, таких как личное и титульное страхование, то при их оформлении можно получить скидку на 0,5-1,5%.

Где дешевле оформить

Цена по страховке квартиры для ипотеки – основной показатель, в выборе компании.  Не секрет, что все желают сэкономить. Рассмотрим тарифы по ипотечному страхованию в крупных финансовых компаниях.

Где дешевле страхование ипотеки:

Страховая компания/Риск Конструктивные элементы Личное Титульное страхование
Сбербанк 0,25 1 нет
ВТБ Страхование 0,33 0,33 0,33
СОГАЗ 0,10 0,17 0,08
Альфа Страхование 0,15 0,38 0,15
ВСК 0,43 0,55 нет
Росгосстрах 0,17 0,28 0,15
РЕСО 0,10 0,26 0,25
Россельхозбанк 0,15 0,27 0,25
Альянс 0,16 0,66 0,18
Ингосстрах 0,14 0,23 0,20

Изучив предложения можно заметить, что дешевле застраховать квартиру по ипотеке в страховой компании СОГАЗ. Финансовая компания предлагает минимальные тарифы также по личному и титульному страхованию.

Важный момент! При оформлении полиса онлайн обычно цена страховки по ипотеке дешевле на 10-15%. Такую страховку предлагает страховая компания Ингосстрах.

Как выбрать компанию

Делая выбор, стоит учитывать не только сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке, но и статус компании. Доверить защиту следует только надежному участнику страхового рынка. Рассмотрим, на что нужно обратить внимание при выборе страховщика.

  1. Аккредитована страховая компания в банке или нет. Как правило, крупные банки готовы принять защиту, которая оформлена только у партнеров. Если вы оформляете страховку в Сбербанке, то можете узнать партнеров на нашем портале.
  2. Как долго на рынке. Следует воспользоваться услугами крупной страховой организации, которая давно на рынке и доказала свою порядочность.
  3. Финансовые показатели. В данном случае следует посмотреть статистику выплат и сборов. Вся информация должна быть доступной на официальном сайте.
  4. . Получить сведения можно на сайте страховой организации.

Онлайн-калькулятор страховки по ипотеке

Предлагаем сформировать расчет страхования квартиры по ипотеке на нашем портале. Для этого создан простой калькулятор, который формирует стоимость.

Чтобы получить расчет, потребуется указать:

  • сумму;
  • наименование банка, в котором оформлена ипотека;
  • желаемый пакет рисков (кроме обязательного);
  • данные заемщика;
  • срок действия договора.

После внесения данных в калькулятор можно оформить полис страхования квартиры по ипотеке или комплексную страховку с нужным набором рисков. Оплаченный полис нужно распечатать и предоставить в банк. Обычно он окажется дешевле аналогично полиса оформленного в банке или страховой.

Как купить полис

Приобрести бланк страхования квартиры очень просто. Специально для вас – небольшая инструкция по покупке договора.

Пошаговая инструкция:

  1. Рассчитать страховку.
  2. Внести платеж.
  3. Получить полис на почту.
  4. Распечатать бланк и отнести в банк.

Какие документы нужны

Для покупки страховки по ипотеке в банке или страховой потребуется подготовить документы. Как правило, страховщики запрашивают одинаковые документы.

Подготовьте заранее:

Дополнительно потребуется заполнить заявление, в котором указать личные данные и точные характеристики приобретаемой недвижимости. В каждой страховой компании свой бланк заявления, который можно получить в офисе или скачать на официальном сайте.

Важный момент! При оформлении полиса онлайн такой список документов не требуется. Все оформляется с ваших слов.

Если произошел страховой случай

Чтобы получить выплату, страховой случай следует правильно зафиксировать и подготовить документы. Первым делом необходимо:

  • заявить в компетентные органы;
  • в течение 3-5 дней уведомить страховщика.

После этого потребуется подготовить документы для страховой компании.

Список документов

В офисе страховщика следует предъявить полный пакет документов. Запрашивают:

  • паспорт страхователя;
  • оригинал заявления;
  • документы, подтверждающие наступление страхового события;
  • страховой полис;
  • свидетельство о праве собственности.

На примере СК Ингосстрах:

Предлагаем скачать бланк заявления в компанию Ингосстрах.

Порядок действий

После того как пакет документов будет подготовлен, потребуется:

  • посетить офис с документами и написать заявление;
  • согласовать осмотр объекта сотрудником страховой организации;
  • получить выплату.

На практике срок выплаты не превышает 20 дней после подачи последнего документа.

Приобретая квартиру по ипотеке, каждый клиент сам решает, оформлять личное и титульное страхование, или нет. Конструктивные элементы застраховать придется. Узнать стоимость можно не выходя из дома в режиме онлайн на нашем портале.

Консультант портала работает в онлайн режиме. Он с радостью ответит на ваш вопрос и поможет составить любой документ. Просто напишите ему в чат и дождитесь ответа.

Будем рады, если после прочтения статьи вы поставите лайк.

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/strahovanie-kvartiry

Страховка квартиры при ипотеке – условия и стоимость

Где лучше застраховать квартиру по ипотеке

Страхование ипотеки – обязательное условие получения банковской помощи. Каждое кредитное учреждение, выдающее деньги на покупку жилплощади, требует от клиентов оформить полис. Даже в тех случаях, когда на сайте банка нет информации об обязательном страховании, заёмщикам придётся побеспокоиться о заключении договора со страховщиком и обезопасить залог от возможного повреждения.

Учитывая обязательный статус страхования, будущим новосёлам следует заранее задуматься, как оплатить полис, в какую организацию обратиться и как сэкономить на получении дополнительных услуг.

Тем более, подобная услуга не одна, заёмщикам дополнительно придётся проводить экспертизу недвижимости и платить нотариусу за оформление договора купли-продажи.

В подобных условиях приходится считать каждый потраченный рубль, а потому обойтись без детального изучения темы не получится.

Что такое страховка при ипотеке

А первым делом требуется разобраться, что представляет собою страховка квартиры при ипотеке в 2019 году. Обычно под подобной фразой понимается страхование недвижимости от рисков возможной утраты или повреждения.

При этом заключённое соглашение имеет несколько важных особенностей:

  • выгодополучателем по условиям договора оказывается банк, которому будут перечислены средства при повреждении залогового имущества;
  • положительной стороной указанного выше пункта станет тот факт, что средства поступят в счёт погашения задолженности;
  • заключать договор разрешается только с аккредитованными банком страховыми организациями;
  • клиенты способны предложить собственный вариант, но выбранная им компания обязана соответствовать предъявляемым кредитором требованиям;
  • учитывая последнее, перед принятием окончательного решения следует согласовать сделанный выбор с представителем банка.

Если заёмщик учтёт сказанное, никаких проблем во взаимоотношениях с кредитной компанией у него не возникнет.

Обязательна ли страховка при ипотеке

Если заглянуть в закон, регулирующий оформление ипотечного займа, то окажется, что страхование риска случайной гибели недвижимости обязательно.

Обойтись без него не получится, поскольку кредитор идёт на огромный риск, выдавая клиенту столь солидную сумму. Полис станет своеобразной гарантией того, что все отданные деньги удастся вернуть обратно.

Это важно ещё и потому, что банки дают в долг деньги вкладчиков, а потому их последующий своевременный возврат необходим для существования кредитного учреждения.

А вот иные виды страховок оформляются добровольно. Никто не вправе навязывать подобные услуги клиентам, а отказ в обслуживании из-за неоформленного полиса является незаконным. Правда, современные банки пошли максимально простым путём – они связали наличие страхования с размером ставки, а потому отказаться от дополнительных расходов практически невозможно.

Виды страховки при ипотеке

Существует 3 типа страховых полисов, которые предлагается оформлять клиентам при получении кредита:

  • риска утраты или повреждения недвижимости;
  • риск потери трудоспособности, здоровья и жизни;
  • титульное страхование, связанное с возможной полной или частичной потерей права собственности (в случае появления новых претендентов на жилплощадь или нарушений чьих-то прав при продаже жилья).

Дополнительно существует вариант, в котором все 3 описанных типа объединяются в один. Подобная комплексная страховка призвана для упрощения взаимоотношений страховщиков и клиентов и снижения расходов.

Возможные риски

Никаких рисков, на которые придётся идти заёмщикам или банкам, не существует. Заключённое соглашение окажется предельно прозрачным, поэтому всё, что останется клиентам – внимательно читать условия.

При этом следует учесть:

  • что иногда соглашение заключается на весь срок погашения, иногда на год;
  • на стоимость полиса влияет оценка недвижимости, объём долга и состояние здоровья застраховавшегося человека;
  • замена страховщика возможна в любое время, но только после согласования с кредитором (или без согласования, но только на аккредитованную компанию).

Стоит повторно подчеркнуть – основное спасение от всех неприятных неожиданностей – внимательное прочтение договора.

Как оформить страховку при ипотеке – пошаговая инструкция

Процесс оформления полиса комплексного ипотечного страхования (или иной страховки) предельно прост:

  1. первым делом придётся собрать полный пакет документов, включающий паспорт, кредитный договор и экспертизу залога (полный перечень следует уточнять на сайте организации);
  2. затем подаётся заявка (онлайн или при личном визите в отделение);
  3. после чего заёмщик производит оплату полиса и получает готовый документ;
  4. следующим шагом станет посещение банка, где ответственный за работу с должниками менеджер убедится в наличии страховки.

Важно добавить, что обычно у солидных компаний имеется бесплатный телефон контактного центра, поэтому, если у клиента останутся вопросы, которые он хотел бы уточнить, стоит просто позвонить и получить информацию о тарифах, процессе оформления и особенностях обслуживания.

Необходимые документы

Выше уже упоминались документы, которые придётся подготовить.

К ним относятся:

  • паспорт, без которого невозможно заключить ни одно соглашение;
  • кредитный договор, необходимый для расчёта страховой компанией суммы, которую должен выплатить клиент;
  • экспертиза, позволяющая оценить состояние жилья и определить, насколько выгодной для страховщика окажется сделка.

Иногда требуются дополнительные бумаги, содержащие, например, сведения о здоровье заёмщика, но подобное происходит редко. Обычно перечисленных документов оказывается достаточно, чтобы подписать договор.

ТОП-5 страховых

Назвать несколько компаний, которые заведомо превосходят конкурентов, практически невозможно.

Сложность в составлении рейтинга вызывают различные требования банков и нежелание отдельных кредиторов работать с партнёрами конкурентов, а также регион проживания должника.

В различных регионах может быть крайне отличающаяся друг от друга стоимость страховки квартиры при ипотеке, даже когда речь идёт об одном заведении.

Но, если выбрать ТОП лучших, в него войдут:

  1. Росгосстрах;
  2. Ресо;
  3. Дочерние филиалы банков (объединены в один пункт);
  4. Росно;
  5. Ингосстрах.

При этом, чтобы не переплачивать, лучше заранее запастись онлайн-калькулятором и рассчитать, куда обращаться выгоднее всего.

Онлайн калькулятор ипотеки

Источник: https://ipotekyn.ru/strahovanie-ipoteki/

Страхование квартиры при покупке в ипотеку

Где лучше застраховать квартиру по ипотеке

При выдаче ипотечного кредита на покупку квартиры банки выдвигают заемщикам обязательное условие – оформить страховку на квартиру, что является предметом залога.

Такое требование банк выдвигает не просто так: он перестраховывается на тот случай, если заемщик по каким-либо причинам не сможет выплатить весь кредит. В таком случае застрахованная залоговая квартира перейдет к нему и он сможет перепродать ее, вернуть свои деньги назад.

Какие есть особенности страхования квартиры по ипотеке и сколько стоит эта услуга?

В большинстве случаев люди берут ипотеку на длительный срок – 15, 20, 30 лет. За это время могут случиться разные неприятности с залоговым имуществом: в квартире может случиться пожар, соседи сверху могут затопить жилье, в результате стихийного бедствия квартира может быть уничтожена.

А если заемщик полностью не расплатится с кредитом, то банку придется выставлять квартиру на продажу. Естественно, что покупателей на нее не найдется, если она находится в нежилом или аварийном состоянии.

Именно для таких случаев банк и требует заемщиков оформлять страховку на залоговое имущество. От этого вида страхования человек, желающий оформить ипотечный договор, не имеет права отказаться.

В какой страховой компании лучше застраховать квартиру в 2019 году, взятую в ипотеку?

Заемщик сам может выбрать любую страховую фирму, с которой захочет оформить договор страхования жилья. Главное, чтобы компания была надежной и проверенной.

Также можно узнать в банке, где клиент оформляет ипотечный договор, информацию о страховых компаниях. Кстати, многие банки сотрудничают с конкретными фирмами, поэтому если вам предоставят список таких фирм, то это будет замечательно.

К тому же некоторые банки даже могут снизить процентную ставку по ипотеке, если клиент обратится в ту страховую компанию, которую порекомендует ему банк.

Кроме страхования квартиры заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье, но это необязательное условие. Однако банки стремятся к тому, чтобы заемщики оформляли несколько видов страховки. Тогда они еще больше снижают процент по ипотечному кредиту.

Правила страхования квартиры при ипотеке

Для оформления страховки на квартиру нужно выполнить следующие действия:

  1. Выбрать страховую компанию. Можно довериться выбору банка и выбрать ту фирму, которую предлагает он.
  2. Ознакомиться с договором страхования.
  3. Подать запрос на осуществление предварительного расчета стоимости страховки (можно позвонить в страховую фирму по телефону, отправить запрос на электронный адрес).
  4. Написать заявление на оформление договора.
  5. Перечислить нужную сумму, выставленную страховой компанией за ее услуги.

На сколько лет можно застраховать квартиру по ипотеке?

Срок страхования недвижимости обговаривается с банком. Некоторые кредиторы предлагают заемщикам оформлять страховку на жилье на весь срок ипотеке, а другие – только на первые 1-3 года, после чего заемщик обязан продлевать договор.

Оформлять договор страхования квартиры по ипотеке нужно сразу же после оценки приобретаемой недвижимости.

Если квартира покупается на вторичном рынке, тогда банки настоятельно рекомендуют страховать ее на весь срок ипотечного кредитования в избегании неприятных ситуаций (например, если бывшие хозяева квартиры захотят вернуть ее, подадут иск в суд).

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Для заключения договора страхования клиенту нужно подать в страховую компанию следующие документы:

  • анкету-заявление на заключение страхового договора;
  • гражданский паспорт заемщика;
  • справку из медицинского учреждения о том, что заемщик не состоит на учете в психоневрологическом диспансере; у него нет серьезных проблем со здоровьем;
  • документы, которые подтверждают право собственности на жилье;
  • план помещения;
  • копию отчета независимого оценщика;
  • выписку из техпаспорта (кадастровый паспорт);
  • справку, подтверждающую стоимость квартиры;
  • военный билет – если ипотеку оформляет военнослужащий.

Сколько стоит страхование квартиры при ипотеке?

Конкретной цифры нет. На сумму страховки влияет несколько факторов:

  • возраст, пол заемщика, состояние его здоровья;
  • размер ипотеки;
  • особенности объекта страхования – квартира на первичном или вторичном рынке, материал конструкций, стен, перекрытий, местоположение недвижимости и др.;
  • страховой период – чем больше период, тем дешевле будет полис страхования в перерасчете на 1 год;
  • наличие титульного страхования и др.

В среднем страховая компания за свои услуги берет от 0,6 до 1% от стоимости квартиры, оформленной по страховке.

Что такое титульное страхование квартиры при ипотеке?

Кроме квартиры заемщик может оформить титульное страхование. Титул – это документ, который обеспечивает право собственности заемщика на имущество.

Оформить титул – это значит обезопасить себя от риска утраты квартиры, на которую могут позариться бывшие владельцы жилья либо их родственники.

Если заемщик не оформит титульное страхование, то он рискует потерять квартиру, если продавец недвижимости подаст неправдивые или неправильно оформленные документы или если процедура купли-продажи квартиры будет нарушена.

Так, титульное страхование защищает заемщика от таких рисков, как:

  • фальсификация документов при оформлении договора купли-продажи;
  • обнаружение ошибок, допущенных при оформлении и составлении документации;
  • обманные действия продавца квартиры;
  • игнорирование прав третьей стороны (наследников, близких людей продавца квартиры).

Если какое-то из вышеперечисленных событий происходит, то страховая компания обязана возместить заемщику стоимость квартиры по рыночной цене.

Возврат налога при оформлении договора страхования квартиры

Любой гражданин РФ, который работает официально, имеет право получить так называемый налоговый вычет при оформлении ипотечного договора и страхования недвижимости.

Налоговый вычет предоставляется заемщику только при соблюдении таких условий:

  • если заемщик оформил долгосрочный полис на срок не менее 5 лет;
  • при оформлении вычета учитывается стоимость недвижимости;
  • налоговый вычет ограничивается по величине.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Если квартира, оформленная в ипотеку, была застрахована и с ней случилась беда – например, пожар, затопление, тогда новый владелец недвижимости должен сделать следующее:

  1. Немедленно сообщить о случившемся в соответствующую инстанцию: в аварийную службу – если случился взрыв, в полицию и т. д.
  2. Сообщить о наступлении страхового случая в страховую компанию в письменном виде.
  3. Предоставить в страховую фирму необходимый пакет документов на поврежденную недвижимость.

Если страховая компания признает произошедший факт причинения ущерба квартиры таким, что подпадает под страховой случай, тогда она должна будет перечислить деньги в банк до того времени, как заемщик погасит ипотеку.

Обязательно ли страховать квартиру по ипотеке?

Да, страхование залогового имущества – обязательное условие. Без него ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Но здесь есть один нюанс: одни банки просят оставлять в залог квартиру, которую заемщик берет в ипотеку, а другие разрешают использовать в качестве залога недвижимость, которой человек уже владеет (у него есть права собственности на недвижимость).

Какой срок действия у договора ипотечного страхования квартиры?

На практике такой договор обычно заключается на 1 год либо же на весь срок действия ипотеки с ежегодным продлением. Это должно быть прописано в договоре, заключенном между банком и заемщиком. Обычно срок действия страховки равен сроку действия ипотечного соглашения.

Может ли заемщик поменять страховую компанию, если ипотечный договор уже был оформлен?

Да, он может это сделать, однако заключить договор с новой страховой фирмой он может только после того, как закончится срок действия предыдущего договора.

При покупке квартиры в ипотеку банки требуют заемщиков оформлять договор страхования залогового имущества. Это требование обоснованное, оно закреплено в действующем законодательстве.

Если страховку жизни, здоровья и трудоспособности необязательно страховать, то от страховки недвижимости заемщик не имеет права отказаться.

Страхование квартиры нужно как заемщику, так и банку. В рамках оформления страхового полиса заемщик защищает квартиру от риска ее потери, повреждения или утраты. А банк страхует себя на тот случай, если с залоговой квартирой что-нибудь случится, а заемщик не захочет погашать ипотечный кредит.

: Страховка при ипотеке

Источник: http://ipoteka-expert.com/straxovanie-kvartiry-po-ipoteke/

Ипотечное страхование: как и где дешевле оформить

Где лучше застраховать квартиру по ипотеке

При оформлении ипотечного кредитования одним из главных условий практически любого банка является оформление страхования здоровья и жизни человека.

Если клиент банка отказывается подготовить данную бумагу, то процентная ставка годовых может быть значительно увеличена. Поэтому намного выгодней пойти на условия банка.

Однако отсюда возникает вопрос: “Где дешевле комплексное ипотечное страхование?”. Является ли это обязательным условием? К какой компании лучше обратиться?

Обязательно ли оформлять страховку здоровья

Прежде чем оформлять кредитные обязательства с банком, будет полезно узнать, какие вещи необходимо делать, а от каких процедур можно отказаться на законных основаниях. Например, не обязательно оформлять полис, который будет гарантировать, что в процессе болезненного состояния заемщика он не сможет выплачивать кредит.

Также стоит учитывать, что ни одна кредитная организация не имеет никакого законного права навязывать подобную услугу. Соответственно, любой заемщик вправе:

  • отказаться от оформления страховки;
  • согласиться с этими условиями;
  • заключить соответствующий договор, но расторгнуть его в одностороннем порядке сразу после того, как он получит кредит.

Последний вариант не является аферой, так как это законные действия со стороны гражданина, который хочет получить заем.

Однако нужно понимать, что без страховки в случае невыплаты кредита все судебные издержки будут предъявляться только самому заемщику. Этого можно избежать. Если же страховка будет оформлена, то финансовые претензии будут предъявляться и к страховщику, и к заемщику. Поэтому это помогает обезопасить себя от лишних финансовых издержек в случае экстренной ситуации.

Исходя из этого, рекомендуется выбрать, где дешевле ипотечное страхование и какие условия предлагает СК.

Как оформить страховку?

В оформлении этого документа нет ничего сложного. Как правило, представители компании самостоятельно готовят все документы для банка. Поэтому заемщику остается только выбрать где дешевле комплексное ипотечное страхование и привезти туда нужные бумаги.

Для того чтобы заключить сделку со страховой компании, достаточно предоставить паспорт, документы, подтверждающие владение недвижимостью, и кадастровую выписку.

Также потребуются некоторые медицинские справки. Чаще всего страховые компании требуют документы из наркологических и психиатрических диспансеров.

Кроме этого представитель СК может потребовать дополнительные документы по своему усмотрению.

13-й страховой платеж

При оформлении любых страховых обязательств нужно обязательно учитывать срок, на протяжении которого будет действовать соглашения.

Соответственно, согласно стандартным условиям, предполагается завершение страховых обязательств между компанией и заемщиков через год после подписания договора.

На протяжении этих 12 месяцев, если клиент банка посчитает нужным, он может заключить новое соглашение или продлить уже действующий контракт.

При этом неважно, где дешевле ипотечное страхование жизни, условия будут одинаковыми.

Стоит учитывать, что через год договор страхования необходимо переоформить или продлить еще на 365 дней. Однако в любом случае услугу придется оплатить повторно.

Наступления страхового случая

В любом случае рекомендуется избегать ситуаций, которые могут подходить под данное определение. Если же это все-таки произошло, то лучше как можно быстрее обратиться к страховому агенту и сообщить ему о произошедшем инциденте. Это поможет избежать значительного роста комиссии или задолженности по средствам, взятым у банка.

Если произошел страховой случай, то все расходы, связанные с ипотечным кредитованием на себя берет страховая компания.

Кроме этого, специалисты рекомендуют информировать банк в случае возникновения подобных ситуаций. Дело в том, что в банковских базах не отображается данная информация.

Очень важно, чтобы страховой случай был документально подтвержден.

Например, если речь идет о нетрудоспособности гражданина по состоянию его здоровья, то данный факт необходимо обязательно подтвердит соответствующей справкой из медицинского учреждения.

На какие нюансы стоит обратить внимание?

Решая, где дешевле оформить ипотечное страхование жизни и здоровья, стоит учитывать, что в процессе оформления этих документов каждый заемщик может самостоятельно решать, на какую именно сумму он хочет застраховаться, а также те иметь в виду те случаи, в которых он планирует использовать данный сертификат. Однако есть общие положения, которые действуют во всех страховых компаниях.

К ним можно отнести то, что любые договоры заключаются на год и могут быть только либо продлены, либо заключены повторно. При этом каждая из сторон имеет право самостоятельно расторгнуть подписанный контракт и потребовать возмещения части денег.

Для чего нужно страховать жизнь?

Как уже было сказано ранее, страхование не является обязательным условием, которому должны следовать абсолютно все заемщики, желающие получить ипотечный кредит. Однако, если потенциальный клиент банка отказываются страховать свою жизнь, то, скорее всего, ставка по кредиту заметно возрастет. Это также является абсолютно законным действием.

Как правило, ставка вырастает и на 1 процент. Поэтому если произвести все расчеты, то становится очевидно, что намного выгоднее застраховать свою жизнь, чем отказываться от этой услуги и переплачивать лишние проценты ежегодно. Лучше переплатить вначале и обезопасить свои финансы.

Поэтому стоит отбросить все сомнения и поискать, где дешевле оформить ипотечное страхование. Эта процедура не потребует много времени.

Какие проблемы может решить страхование жизни?

При заключении ипотечного кредитования клиентам обычно предоставляется довольно долгий срок на выплату взятых денежных средств. Иногда в таких ситуациях за это время клиент может погибнуть. Также к страховым случаям относится утрата трудоспособности, которая повлекла за собой инвалидность I или II группы.

В этом случае застрахованный человек никаких выплат не получает. Вся сумма его страховки переходит в счет погашения кредитных обязательств. Это звучит невыгодно, однако стоит посмотреть на вопрос с другой стороны.

Благодаря такому страхованию можно решить ряд проблем. Например, в случае смерти клиента его наследникам не придется выплачивать оставшуюся сумму по взятому их родственником займу. Если человек потерял трудоспособность и получил статус инвалида, то частичное или полное погашение ипотечного кредитования осуществляется за счет СК.

Сколько стоит страхование?

Разумеется, каждый хочет найти, где дешевле ипотечное страхование жизни и здоровья. Исходя из этого, стоит рассмотреть три варианта оформления данной сделки:

  • на недвижимость;
  • на здоровье и жизнь;
  • на собственные права или титул.

Если речь идет о подаче заявки на ипотеку, то в этом случае стоимость получения страхового сертификата на недвижимость будет равна 0,09-0,77% от общей суммы получаемого кредита. Если страхуется жилой дом, то предварительно производится.

Страхование жизни и здоровья человека обойдется порядка 0,1-5% от суммы предполагаемого займа.

Такой разброс процентов зависит от множества факторов. В первую очередь оценивается возраст заемщика, наличие у него хронических заболеваний. Также учитывается, где человек работает.

Если заемщик увлекается экстремальными видами спорта или предпочитает опасные увлечения, то стоимость страхового сертификата возрастает. Список рисков довольно обширен.

Однако скрывать от страхового агента важную информацию не стоит, так как все факты все равно будут обнаружены.

Пришло время изучить перечень лучших СК согласно отзывам, где ипотечное страхование дешевле.

«Сбербанк страхование»

В этом случае страхование возможно для имущества, стоимость которого не превышает 15 млн рублей. Стоимость полиса составляет 0,25% от остаточной стоимости по задолженности. Соответственно с каждым годом цена сертификата будет понижаться.

Для того чтобы застраховать жизнь и здоровье, придется оплатить чуть больше. Однако многие клиенты, которые искали, где дешевле ипотечное страхование, для Сбербанка оставили противоречивые отзывы. С одной стороны, ставки довольно выгодные, а с другой – банк буквально навязывает данную услугу.

«ВТБ страхование»

Данная компания предлагает комплексное страхование, которое включает сразу три формы сделки. При этом договор заключается между заемщиком и СК на весь период кредитования. Однако ежегодное продление сертификата остается обязательным.

Если говорить о том, где дешевле ипотечное страхование, то в «ВТБ» можно получить полис по стоимости равной 1% от общей суммы банковского займа. После этого процент меняется в меньшую сторону в зависимости от остаточной задолженности по кредиту.

«РЕСО»

Данная компания является партнером сразу нескольких банков, для клиентов которых предусмотрены особенные условия. Если человек желает взять заем в Сбербанке, то страхование жизни и здоровья обойдется в 1% от суммы кредита. Для того, что защитить недвижимость необходимо заплатить 0,18%.

Кроме этого, есть особые условия для клиентов банков «ВТБ», «Абсолют» и «Райффайзен» комплексное страхование обойдется в 1%. Для получения полиса на имущество потребуется всего 0,1%.

Исходя из этого, если говорить о том, где дешевле страхование ипотечного кредита, то «РЕСО» является одним из лучших вариантов.

Росгосстрах

В этой компании, в первую очередь, учитывается пол заемщика. Например, для женщин, которые являются клиентами Сбербанка, стоимость страхования здоровья составит 0,3%. Представителям сильной половины человечества придется заплатить в два раза больше – 0,6%. Залоговое имущество страхуется по одинаковой ставке для обоих полов – под 0,2%.

Если заемщик является клиентом другого банка, то стоимость сертификата будет немного отличаться. Например, здоровье мужчин в том случае оценивается в 0,56%. Женщины смогут оплатить всего 0,28%. Чтобы застраховать недвижимость нужно будет отдать 0,17%.

Исходя из этого, если рассматривать, где дешевле страхование ипотечного кредита, становится очевидно, что в Росгорстрахе выгоднее страховаться клиентам всех банков, кроме Сбербанка.

На что обратить внимание?

Перед тем как оформить страхование, необходимо уточнить несколько нюансов.

А в первую очередь стоит еще раз повторить, что навязывание услуг страховых компаний не является законным действием со стороны СК или кредитной организации.

Банк имеет право только лишь повысить процентную ставку в случае отказа клиента предоставить ему страховой полис. Во всех других ситуациях отказано в обслуживании ему не может быть.

Также, выбирая, где дешевле страхование ипотечной квартиры, стоит учитывать, что многие страховые компании находится довольно далеко. На первый взгляд может показаться незначительной взаимосвязь между месторасположением страховой компании самого банка.

Однако нужно учитывать, что данное расстояние будет отвечать за повышение или понижение тарифной ставки.

Дело в том, что деньги и прочие документы пересылаются транспортными средствами, соответственно, будет учитываться расходов на бензин и обслуживание на водителя.

Тем не менее, даже если вы нашли место, где дешевле ипотечное страхование, стоит учесть, что через год владелец страховки имеет право сменить свой тариф и перезаключить договор по новой. Он не обязан придерживаться одних и тех же условий на протяжении всего срока выплат по займам. В этом случае компания также не имеет права навязывать те или иные тарифы.

Очень часто представители страховых компаний, объясняя, где дешевле ипотечное страхование, предлагают оформить полис на случай несчастного случая. Однако нужно понимать, что данная услуга нужна только банку, клиентам в этом случае никакой выгоды нет. Поэтому нет никакого смысла оформлять страхование от несчастного случая.

Чтобы быть уверенным в той организации, в которую гражданин обратился, ему рекомендуется проверить размер уставного капитала компании. Данная сумма должна составлять более 300 тыс. рублей.

Это будет гарантировать то, что в случае тех или иных событий клиенты компании обязательно получат свои деньги. Всю эту информацию можно уточнить из официальных источников.

Также стоит узнать, не была ли отозвана у выбранной организации лицензия на осуществление данной деятельности.

Кроме этого, СК обязана предоставить клиентам свою лицензию.

Если по тем или иным причинам представители страховой компании отказываются это делать, но это может свидетельствовать о том, что сотрудничать с данной сомнительной конторой не стоит.

Также будет полезно уточнить последней операции, которые проводились в компании. Благодаря этому можно будет выяснить, происходило ли снижение выплат для плательщиков.

Также стоит внимательно изучить предлагаемый договор. Хоть этот документ и не является подтверждением займа, есть риск столкнуться с мошенниками. Поэтому в случае возникновения вопросов по тем или иным пунктам контракта, стоит обязательно уточнить все сомнительные моменты.

Сегодня страховщики применяют так называемую агрессивную рекламу. Но нужно понимать, что любая разновидность страховки (даже туристической) не является обязательной для заключения сделки. Поэтому клиент имеет полное право решать самостоятельно, хочет ли получить такой сертификат или нет. Возможно, он предпочтет переплатить по кредиту.

Источник: http://fb.ru/article/347589/ipotechnoe-strahovanie-kak-i-gde-deshevle-oformit

Сrimea-jurist
Добавить комментарий