Ипотечный кредитный договор сбербанка образец 2018

Содержание
  1. Типовой договор ипотеки Сбербанка на 2018 год
  2. Договор ипотеки: понятие, особенности
  3. Ипотечный договор Сбербанка: основные условия
  4. Особые моменты, требующие внимания при заключении договора
  5. Документы, необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке
  6. Заключение
  7. Типовой договор ипотеки Сбербанка: образец 2019 года
  8. На что обратить внимание при подписании ипотечного договора в Сбербанке
  9. Можно ли расторгнуть договор ипотеки Сбербанка по инициативе заемщика
  10. Ипотечный договор Сбербанка: образец текущего года – Все о финансах
  11. Ипотечный договор: определение
  12. Что такое предварительный договор, из чего он состоит и зачем нужен?
  13. Подготовительный этап при составлении документа
  14. Разбор содержания документа
  15. Подводные камни и опасности для заемщика
  16. Договор ипотеки Сбербанка – образец, предварительный, типовой
  17. С какой целью составляют предварительный договор?
  18. В чем отличия между предварительным договором и основным, типовым договором?
  19. Нюансы подготовки и составления документа
  20. Основные разделы и особенности из заполнения
  21. Важная информация, о которой должен помнить заемщик
  22. : Ипотечный договор
  23. Договор ипотеки Сбербанка образец 2018 скачать бесплатно типовой
  24. 6. Права и обязанности сторон

Типовой договор ипотеки Сбербанка на 2018 год

Ипотечный кредитный договор сбербанка образец 2018

Последние изменения: февраль, 2019 года

Типовой договор ипотеки Сбербанка заключается после получения одобрения на выдачу кредита и содержит те же условия, что и основной, за исключением указания признаков, характеризующих жилплощадь как индивидуально-определенный объект.

Договор ипотеки: понятие, особенности

Под договором ипотеки понимают соглашение, опосредующее отношения между кредитором и заемщиком по вопросу приобретения жилья с использованием заемных средств первого, дальнейший порядок погашения долга и срок залога такого имущества.

Особенности ипотечного договора:

  • Обязательно в письменной форме;
  • Отношения носят длительный характер (как правило, не менее 10 – 15 лет);
  • Обязательно оформление страховки на имущество;
  • Приобретенное имущество остается в залоге у банка;
  • Заемщик должен отвечать жестким требованиям (стаж работы, возраст, достаток);
  • В случае неисполнения обязательств за банком остается право реализовать жилье;
  • Договор в обязательном порядке должен иметь существенные условия:
  1. Сведения о кредиторе и заемщике;
  2. Сумма заемных средств;
  3. Период кредитования;
  4. Сведения о предмете (квартире, доме);
  5. Годовая процентная ставка;
  6. Размер платежей и периодичность их внесения;
  7. Указание на залог имущества;
  8. Условие об обязательном страховании и его виде (имущественное, жизни и здоровья, титула).

Ипотечный договор Сбербанка: основные условия

Типовой договор Сбербанка по ипотеке содержит следующие пункты:

  1. Предмет договора (указание всех индивидуально-определенных признаков жилплощади):
  • Тип объекта (квартира, частный дом);
  • Площадь;
  • Этажность;
  • Адрес;
  • Кадастровый номер;
  • Состояние;
  • Вид материала постройки (кирпич, панели, брус);
  1. Сведения о правомочиях на квартиру со стороны прежнего собственника (продавца):
  • Гарантии, что продавец распоряжается объектом на праве собственности;
  • Объект освобожден от прав третьих лиц;
  • Объект не находится в залоге и аресте;
  1. Порядок передачи недвижимого объекта:
  • После перечисления средств на расчетный счет продавца;
  • После введения дома в эксплуатацию;
  • После переоформления правоустанавливающих документов и подписания акта-приема передачи;
  1. Условия о закладной на недвижимость (залог на объект, как правило, оформляется на весь срок кредитования);
  2. Порядок проведения расчетов заемщика с банком:
  • В каком виде предоставляются заемные средства (в наличной или безналичной форме);
  • Вид платежей (аннуитетные или дифференцированные);
  • Дата, до которой должен производиться расчет или автоматическое списание;
  • Условия о досрочном погашении;
  1. Права и обязанности контрагентов;
  2. Ответственность за нарушение или неисполнение условий соглашения;
  3. Срок предоставления займа;
  4. Дополнительные условия:
  • Порядок внесения изменений;
  • Условия изменения договора в одностороннем порядке;
  • Ситуации форс-мажор;
  1. Сведения о заемщике и кредиторе;
  2. Подпись, дата.

Скачать типовой договор ипотеки Сбербанка

Особые моменты, требующие внимания при заключении договора

  • При оформлении ипотеки, по общему правилу, необходимо привлекать поручителя. С поручителем заключается отдельный договор, который является неотьемлемой частью основного договора с заемщиком;
  • Условия применения штрафных санкций (какие действия/бездействия банк подводит под категорию наложения штрафов, пеней, соразмерность штрафов);
  • Существует ли пункт о досрочном (частичном/полном) погашении займа, увеличении/уменьшении ежемесячного платежа;
  • Возможность отказа от дополнительного вида страхования и последствия такого отказа.

Документы, необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке

  • Анкета-заявление;
  • Паспорт заемщика;
  • Паспорт продавца;
  • Справка с места работы о доходах;
  • Заверенная копия трудовой книжки заемщика и поручителя;
  • Справка с Росреестра об отсутствии в собственности другой недвижимости (если оформляется субсидируемая ипотека);
  • Предварительный договор купли-продажи объекта;
  • Расписка о получении авансового платежа;
  • Лицевой счет для перевода суммы ипотеки;
  • Сведение о праве собственности на объект (от продавца);
  • Выписка из ЕГРП о наличии обременений/ареста;
  • Кадастровый паспорт;
  • Технический план объекта;
  • Справка с управляющей компании об отсутствии долга по коммунальным платежам;
  • Акт о проведении оценки объекта;
  • Согласие супруга/супруги на вступление в ипотечные обязательства (заверяется нотариусом);
  • Документы, подтверждающие платежеспособность поручителя;
  • Расписка на перевод оставшейся суммы выкупной цены (включая ту, что передана авансом);
  • Свидетельство о праве собственности, переоформленное на заемщика;
  • Договор страхования объекта, заемщика.

Заключение

Каждый договор ипотеки Сбербанка имеет типовую форму, но по своему содержанию он всегда индивидуален, так как условия кредитования зависят от платежеспособности заемщика, стоимости недвижимости, размере заемных средств и сроке кредитования. При подписании ипотечного договора необходимо уделить особое внимание случаям применения санкций, условиям досрочного прекращения обязательства, видам обязательного страхования.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/tipovoj-dogovor-ipoteki-sberbanka

Типовой договор ипотеки Сбербанка: образец 2019 года

Ипотечный кредитный договор сбербанка образец 2018

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕДоговор ипотеки Сбербанка представляет собой кредитное соглашение о предоставлении денег в долг на приобретение жилой недвижимости. В силу специфики соглашение ипотечного кредитования будет содержать другие, отличные от потребительских кредитных договоров, нюансы сделки.

Подобное кредитное соглашение состоит из преамбулы и основной части. Преамбула включает информацию о сторонах сделки: кредиторе и заемщике, и основаниях, в силу которых они имеют право заключать договор.

Так, уполномоченный специалист банка может действовать на основании Устава, положения о структурном подразделении и доверенности. Заемщик, как правило, действует от своего имени.

Подписание кредитного договора по доверенности не допускается.

Основная часть ипотечного договора, в свою очередь, подразделяется на 2 крупных блока информации: общего и индивидуального характера. Общая часть включает условия, которые остаются неизменными для любой категории заемщиков:

  • порядок выдачи кредита;
  • способы использования и возврата заемных денег;
  • права и обязанности участников сделки;
  • порядок расторжения договора и основания, по которым оно будет возможно;
  • прочие условия (внесение изменений и дополнений в условия договора, порядок разрешения споров, конфиденциальность информации, условия передачи прав требования).

Индивидуальные условия кредитования связаны непосредственно с конкретным ипотечным проектом и содержат информацию:

  • о предмете договора (какая именно жилплощадь будет приобретаться, ее индивидуальные характеристики);
  • о суммах кредита и первоначального взноса, процентной ставке и сроке кредитования;
  • о взимаемых комиссиях и штрафных санкциях;
  • о передаваемом в залог объекте недвижимости (с указанием оценочной стоимости) и обязанности заемщика по его страхованию;
  • о порядке регистрации сделки в органах Росреестра, передачи жилья в залог, а также последующем снятии обременения.

В заключительном пункте ипотечного договора отражаются адреса и реквизиты кредитора и заемщика.

Важно! Одним из обязательных приложений к договору кредитования является график платежей.

Заполненный образец договора ипотеки (за исключением персональных данных сторон) можно посмотреть здесь.

На что обратить внимание при подписании ипотечного договора в Сбербанке

При подписании договора ипотеки в Сбербанке нужно обратить внимание на:

  1. Права сторон.
  2. Комиссии, сборы, штрафные санкции.
  3. Возможность досрочного погашения.
  4. Полную стоимость кредита.
  5. Варианты расторжения договора.

Права и обязанности участников сделки – та часть соглашения, которую многие заемщики игнорируют при прочтении. Если в отношении потребительского займа такая ситуация не критична (т.к. раздел содержит типовые моменты, мало влияющие на ход дела), то касательно ипотеки это просто недопустимо.

Дело в том, что в рамках ипотечного кредитования в обязанности заемщика вменяется обязательное страхование залога, обеспечение доступа банковским сотрудникам для плановой проверки заложенного имущества и т.п. Кроме того, банк может предоставить себе право в одностороннем порядке менять условия сделки.

И об этом нужно хотя бы знать заранее.

Комиссионные взносы и им подобные платежи, формируют общую переплату по кредиту. Поэтому важно знать об их размере еще до подписания кредитного соглашения. Помните, что многие из них (за выдачу кредита, открытие ссудного счета и т.п.

) признаны незаконными и не могут взиматься с клиента ни при каких обстоятельствах. Банки стараются покрыть упущенные возможности и поэтому плавно расширяют «ассортимент» штрафных санкций и увеличивают их размер.

Об этом тоже нужно знать и помнить, иначе банальная просрочка в 1 день может обернуться начислением таких процентов, которые способны повергнуть вас в шок.

Возможность досрочного погашения раньше облагалась дополнительными комиссиями и мораториями. Теперь такая ситуация признана незаконной. Если в вашем ипотечном договоре присутствует что-то подобное, то даже после подписания документов мораторий или комиссию за досрочное исполнение обязательства можно оспаривать в суде.

Полная стоимость кредита – пожалуй, самый важный для заемщика показатель. Ведь он отражает общую переплату по ипотеке с учетом дополнительных платежей: комиссий, страховки и т.п. Зная полную стоимость ипотеки, можно высчитать итоговую годовую переплату по кредиту.

Можно ли расторгнуть договор ипотеки Сбербанка по инициативе заемщика

На досрочное расторжение договора можно рассчитывать лишь в случаях:

  • полного преждевременного закрытия кредита;
  • достижения соглашения с банком;
  • в судебном порядке после признания договора ипотеки недействительным.

С досрочной выплатой долга все достаточно ясно – договор расторгается раньше срока в связи с отсутствием обязательств со стороны заемщика. Обременение с жилья снимается, а бывший должник становится полноправным владельцем своего имущества.

Соглашение с банком – второй вариант, который всегда прописан в договоре ипотеки. Вот только на практике такого соглашения редко удается достигнуть, даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств у должника. В редких случаях банк все же идет навстречу при условии, что заложенное имущество будет реализовано, а долг погашен в полном объеме.

Судебный порядок расторжения договора ипотеки – процесс довольно сложный. Для того чтобы предъявить такие требования в суде, нужны веские основания в виде нарушения обязательств со стороны банка. Невыполнение условий финансовой организацией доказать бывает трудно, поскольку основное обязательство – выдача денег – к тому моменту уже исполнено.

Важно! Даже если суд удовлетворит требования истца, заемщик все равно должен будет вернуть основную сумму долга и начисленные к тому моменту проценты.

Затевая процедуру расторжения ипотечного соглашения, помните, что некоторую сумму вы все-таки потеряете. Это будут:

  1. Проценты за фактическое время пользования кредитом.
  2. Штрафные санкции, если были просрочки.
  3. Оплата страховой премии. При расторжении договора со страховщиком возвращается не вся сумма, а при участии в коллективном страховании теряется полностью весь взнос.
  4. Стоимость оценки залога. Даже если заемщик докажет, что банк нарушил обязательства, вознаграждение оценщика никто не вернет.

Кроме того, у клиента вряд ли будет на руках вся сумма, которую он взял в долг у банка. Поэтому с приобретенным в ипотеку жильем тоже придется расстаться, чтобы вернуть Сбербанку одолженные средства.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/dogovor-sberbank-obrazets.html

Ипотечный договор Сбербанка: образец текущего года – Все о финансах

Ипотечный кредитный договор сбербанка образец 2018
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Образец ипотечного договора 2019 года в Сбербанке можно скачать в удобном формате с соответствующего раздела на сайте банка. Документ условно разбит на два блока: в первом подробно расписаны общие условия кредитования, во втором отражаются индивидуальные условия, применимые к конкретному заемщику.

Ипотечный договор: определение

Договор об ипотеке – это важнейший документ, ведь гасить долг перед кредитором заемщик будет не год и не два. Поэтому так важно понимать, какие сведения он должен отражать.

Правильное его оформление – ключ к нормальным взаимоотношениям сторон: заемщика, банка, поручителей и созаемщиков (при наличии).

Сейчас в Сбербанке для клиентов доступно несколько разных программ жилищного кредитования, которые будут полезны гражданам, преследующим разные цели: желающим купить готовое жилье, построить свой дом или приобрести квартиру на вторичном рынке.

Главное, чтобы при этом соблюдались базовые принципы:

  1. Возраст заемщика в рамках от 21 до 55 лет;
  2. Оформление сделки проводится по месту прописки клиента;
  3. У заявителя есть официальное место работы и заработная плата, которой достаточно для обслуживания запрошенной суммы.

Конечно же это лишь часть условий кредитования для физических лиц.
Договор заключается в двух экземплярах, один из которых остается на хранении у банка, а второй передается на руки заемщику. С момента подписания сторонами он сразу же вступает в силу (за исключением ситуаций, когда иное предусматривается законом).

Что такое предварительный договор, из чего он состоит и зачем нужен?

Перед заключением соглашения кредитор обычно требует от клиента предварительный договор купли-продажи, который заключают между собой будущий покупатель и непосредственно продавец жилплощади.
Без документа не обойтись в тех случаях, когда в ипотеку приобретается вторичное жилье. Он включает в себя четыре блока:

  • Условия кредитования, описание предмета сделки, отметка о том, что стороны планируют в дальнейшем заключать основной договор;
  • Ключевые условия (описание процесса заключения сделки купли-продажи и передачи средств, указание стоимости объекта, пометка о том, каким образом объект будет передан банку-кредитору как залог).
  • Намерения сторон и гарантии. В этом разделе уточняется, когда и как будет заключаться основной договор;
  • Заключительные моменты. Кто принимает участие в сделке и количество экземпляров документа.

Для заключения предварительного договора не требуется привлекать сотрудника Сбербанка, в сделке принимают участие всего 2 стороны: покупатель и продавец.

Дальше документ требуется принести в банк, чтобы на основании него составить основной ипотечный договор, когда к сделке присоединяется третья сторона – сам Сбербанк.

Предназначение этого документа простое: он нужен, чтобы согласовать предварительные условия и предоставить банку готовый текст документа. Это позволяет кредитору понять, что стороны достигли соглашения, определились с ценой и методом передачи денег от покупателя продавцу.

Благодаря предварительному договору существенно сокращается время, требуемое для подготовки и отражения всех важных моментов основного документа ипотечной сделки.

Скачать образец ипотечного договора в Сбербанке в 2019 году можно на здесь или взять бланк в любом офисе кредитора, после чего заполнить своими силами или привлечь к процессу юриста.

Подготовительный этап при составлении документа

Покупка квартиры в строящихся домах или на вторичке подразумевает подготовку типового ипотечного договора. Клиенту банка стоит обратить внимание на массу нюансов.
Вот ключевые моменты:

  1. Договор должен отражать только достоверные сведения, ведь Сбербанк будет их проверять;
  2. Быть актуальным и включать в себе все параметры, начиная от фактической стоимости объекта и заканчивая тем, кто прописан в квартире (актуально в отношении сделки купли-продажи на вторичном рынке);
  3. Правильность составления, иначе документ запросто можно признать ничтожным.

Соблюдение всех аспектов – гарантия того, что в процессе заключения основного ипотечного договора в Сбербанке в 2019 году все пройдет гладко и без проблем.

Разбор содержания документа

Вверху документа проставляется дата его заключения и присвоенный порядковый номер. Дальше прописываются стороны-участники сделки (в том числе и сведения о созаемщиках и поручителях).

Указать необходимо все: ФИО, паспортные данные, место регистрации, контактные данные для связи.
Следующий пункт договора содержит в себе подробное описание самого предмета сделки – ипотечной квартиры.

Обязательно стоит указать:

  • Какая именно недвижимость покупается (первичный, вторичный рынок, таун-хаус или земельный участок), какая доля собственных средств покупателя и как она вносится (часто первоначальный взнос гасится за счет материнского капитала);
  • Инвентаризационная стоимость, стоимость на основании проведенной независимой оценочной экспертизы;
  • Площадь жилья, его этажность и другие технические характеристики.

Следующий раздел включает в себя гарантии. Так здесь необходимо указать, что на недвижимость не наложено обременение, она не под арестом и на нее не претендуют третьи лица.

В ипотечной сделке в обязательном порядке фигурирует залог, так что потребуется указать, что за обеспечение будет использовано и что лишь после полного расчета с долгом оно вновь перейдет в полное распоряжение заемщика.

Порядок передачи права собственности необходимо прописывать предельно внимательно. Обычно указывается, что лишь после полной уплаты суммы долга наступает переход права собственности и обременение снимается.

В следующем пункте расписывается ответственность клиента банка на случай неисполнения им обязательств по договору. Сбербанк оставляет за собой право отчуждения залогового имущества с целью реализации и покрытия убытков, так что на это нужно обратить особое внимание.

Обычно после реализации сперва покрывается пеня и неустойка, потом проценты и лишь после этого – тело долга. Такой подход часто приводит к тому, что даже после продажи имущества заемщик все равно остается должен кредитору и ему придется дополнительно вносить денежные средства.

Права и обязанности сторон – это еще один немаловажный раздел, изучению которого стоит уделить время до подписания документа.

Заемщик обязуется в установленные сроки и в оговоренном размере вносить ежемесячные платежи, уведомлять банк лично об изменившихся персональных данных и ежегодно продлевать страховку до тех пор, пока срок кредитования не закончится.

Дальше указывается, есть ли дополнительные услуги и предоставлялась ли в сделке закладная. Если допускается возможность погашения долга досрочно – о порядке частичного или полного погашения в договоре тоже необходимо указать.

Страхование жизни в большинстве программ от Сбербанка – предложение добровольное, но, если от него отказаться, банк оставляет за собой право незначительно поднять процентную ставку по ипотеке.
В случае невыполнения обязательств на клиента налагаются штрафные санкции.

Кредитор вправе требовать досрочного погашения долга и расторжения договора, особенно если имеет место быть систематическое нарушение условий. Этот пункт содержит все возможные санкции, которые могут применить к заемщику, не регламентированные договором споры стороны решают в судебном порядке.

Подводные камни и опасности для заемщика

В ипотечном договоре Сбербанка нет мелочей, каждый пункт важен. Поэтому заемщику стоит внимательно изучить его, при необходимости привлекая опытного юриста, чтобы тот объяснил все неоднозначные моменты. Их наличия в договоре допускать нельзя, ведь при переуступке прав другим организациям проблемы будут именно у клиента.

Еще один подводный камень – это плавающая ставка, но в Сбербанке нет таких программ, ставки фиксированы и беспокоиться не о чем. Процент прописан в договоре и не меняется в одностороннем порядке.

Другие стандартные ограничения типа запрета на распоряжение залоговым имуществом (его нельзя продать, подарить или еще раз использовать в роли залога) сохраняются. Это обычная практика.

Проставление подписей на ипотечном договоре – завершающий этап сделки. Документ во многом определяет жизнь заемщика ближайшие 10 лет как минимум, поэтому не стоит жалеть времени на подробное изучение ипотечного договора.

Это сэкономит деньги и убережет нервы.

Прочтите также: Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке?

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/vse-ob-ipotechnom-dogovore-sberbanka-obrazets-tekushhego-god

Договор ипотеки Сбербанка – образец, предварительный, типовой

Ипотечный кредитный договор сбербанка образец 2018

При принятии решения о приобретении недвижимости в ипотеку в Сбербанке, следует тщательно изучить все особенности договора кредитования.

Договор ипотеки очень важный документ и мелочей здесь быть не может.

Договор ипотечного кредитования Сбербанка России — это документ, который регулирует отношения в сфере кредитования для покупки недвижимости и составляется между заемщиком, продавцом и самим Сбербанком.

Сбербанк дает возможность составлять договор ипотеки для покупки жилищного имущества, как в национальной, так и в иностранной валюте.

Основные условия ипотечного договора:

  • средства выдаются исключительно для покупки квартиры, дома, дачи или земельного участка для потребительского пользования;
  • возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет;
  • подписание договора и выдача средств происходит или по месту регистрации заемщика или по месту нахождения объекта кредитования.

В договоре предусмотрены основные условия, на которых выдаются средства: процентная ставка, программа кредитования, способ начисления процентов, обязательства и права сторон, штрафные санкции, форс-мажорные обстоятельства и другие.

Предварительный договор ипотеки Сбербанка — это краткое описание отношений, которые возникают между его участниками.

Предварительный договор должен включать четыре основных блока:

  • Предмет договора: предоставляется описание объекта купли-продажи, место его положения (адрес, этаж, параметры объекта). Также, указывается, что стороны договорились о подписании в будущем основного договора.
  • Существенные условия договора: предусматривает описание условий купли-продажи недвижимости, а именно стоимости недвижимости, порядок передачи средств, процесс перехода объекта в залог банка.
  • Сроки реализации намерений и гарантии: уточняет когда, и каким образом будет подписан основной договор ипотеки.
  • Заключительные положения: описывают, каким образом документ вступает в силу, количество экземпляров. Предварительный договор ипотеки Сбербанка подписывается только двумя сторонами и предоставляется в банк для согласования и дальнейшего составления основного договора.

В начале договора обязательно указываются паспортные данные сторон, место проживания и регистрации, при необходимости данные доверенности.

С какой целью составляют предварительный договор?

Предварительный договор ипотеки Сбербанка составляется с целью согласования и утверждения текста документа банком.

https://www.youtube.com/watch?v=rJDHQvij-0c

Бланк предварительного договора можно получить в любом отделении Сбербанка и составить его самостоятельно или воспользовавшись помощью юриста.

Основная цель составления предварительного договора – это демонстрация того, что консенсус между сторонами найден, и они договорились о цене, способе оплаты и передачи средств.

Сбербанк может рассчитать, какую часть стоимости покупатель оплачивает собственными сбережениями, а какую необходимо предоставить в форме кредита.

В чем отличия между предварительным договором и основным, типовым договором?

Предварительный и основной договор составляются на одних и тех же основных принципах, в той же форме и к ним выдвигаются одинаковые требования.

Предварительный и основной договор вступает в силу после подписания всеми сторонами.

Типовой договор ипотеки Сбербанка – это шаблон будущего основного договора, который включает в себя все ключевые пункты основного договора, но без указания конкретных паспортных данных сторон, описания объекта кредитования, стоимости недвижимости и условий предоставления кредитных средств заемщику.

Типовой договор ипотеки

Основное его предназначение – ознакомление сторон с теми пунктами, которые будут отражены в основном договоре и сокращение времени на подписания основного договора ипотеки (другими словами, подготовка сторон к сделке).

Главное отличие между предварительным и основным договором – это появление третей стороны – Сбербанка. Большая часть пунктов предварительного договора переносятся в основной документ.

Важно! Основной договор является основанием для госрегистрации в Росреестре. Только после регистрации осуществляется переход права собственности к новому владельцу.

Нюансы подготовки и составления документа

При подготовке и составлении договора ипотеки Сбербанка, следует обращать внимание на большое количество нюансов.

В первую очередь на подготовку документов:

  • Все документы, которые были затребованы, следует предоставить в соответствии с установленными законом формами.
  • Документы должны быть правдивыми, поскольку банк проверяет информацию в государственных учреждениях.
  • Документы должны быть актуальными.

Очень важно должным образом не только подготовиться к сделке, но и правильно составить сам основной договор, в соответствии с действующими законодательными нормами.

Особое внимание при составлении основного договора ипотечного кредитования Сбербанка следует обратить такие моменты:

  • документы, подтверждающие право собственности (договор дарения, договор купли-продажи, приватизации);
  • фактическое выражение стоимости квартиры;
  • документы, свидетельствующие про отсутствие прописки несовершеннолетних.

Важным моментом при подписании основного договора является проверка правильности составления самого документа.

Обязательные данные, которые должны присутствовать:

  • все паспортные данные сторон договора;
  • подробное описание предмета сделки;
  • порядок передачи средств от покупателя продавцу;
  • все права и обязанности участников;
  • срок действия договора и срок кредитования.

Соблюдение всех нюансов даст возможность избежать проблем при подписании основного договора.

Основные разделы и особенности из заполнения

Договор ипотечного кредитования Сбербанка России состоит из семи ключевых разделов, информация о которых представлена в таблице.

№ раздела Название раздела Краткое содержание раздела
1 Предмет договора
  • сумма, срок, валюта кредита;
  • целевое использование – детализация объекта недвижимости;
  • оценка объекта залога;
  • степень ответственности и прочее.
2 Условия и порядок предоставления кредита
  • срок выдачи кредита;
  • условия выдачи — описание документарной части сделки и финансовых условий.
3 Порядок погашения кредита, процентов за пользование кредитом
  • срок кредита;
  • дата крайнего погашения;
  • схема погашения;
  • формула исчисления платежа;
  • детализация состава процентной части платежа;
  • период начисления, оплаты процентов и основного долга;
  • условия досрочного погашения;
  • метод распределения платежа;
  • условия изменения суммы платежа, процентов.
4 Права и обязанности сторон
  • обязанности кредитора;
  • права кредитора;
  • обязанности заемщика;
  • права заемщика.
5 Ответственность Ответственность за неполное выполнение обязательств – выплаты процентов и тела, размер штрафов и пени, порядок возмещения ущерба
6 Заключительные положения Порядок вступления в силу соглашения, способы урегулирования споров и расторжения соглашения, способы информирования и востребования информации кредитором, количество оформленных экземпляров договоров
7 Адреса и реквизиты сторон Полные адреса, контактные, регистрационные, паспортные данные заемщика и кредитора

В первом разделе «Предмет договора», должно быть указано с какой целью составляется соглашение.

В разделах «Условия и порядок предоставления кредита» и «Порядок погашения кредита» обязательно нужно указать:

  • сумму кредита;
  • место составление договора;
  • срок кредитования;
  • процентную ставку;
  • данные о кредиторе.

Особое внимание следует уделить разделу «Адреса и реквизиты сторон».

Информация о семейном положении покупателя и продавца, будет очень важным моментом в случаи развода. Поэтому, следует не упустить этот момент в договоре.

Важная информация, о которой должен помнить заемщик

Особое внимание при заключении договора следует обращать не сколько на сами условия кредитования, а на штрафы и возможность досрочного погашения.

Сбербанк предоставляет право своим заемщикам погашать кредит досрочно без комиссии и штрафных санкций.

Часто банки предусматривают штрафные санкции за несвоевременное перестрахование имущества, нецелевое использование средств или отсутствие осмотра банком залогового имущества.

Договор ипотеки — это очень важный документ и мелочей здесь быть не может!

При оформлении ипотеки следует изучить все нюансы как предварительного, так и основного ипотечного договора.

Следует помнить, что желание сэкономить на оплате услуг юриста может обернуться большими проблемами. Поэтому нужно подойти к процессу составления основного договора крайне ответственно и предусмотреть все возможные негативные ситуации.

: Ипотечный договор

Источник: http://ipotekam.com/banki/sberbank/dogovor-ipoteki.html

Договор ипотеки Сбербанка образец 2018 скачать бесплатно типовой

Ипотечный кредитный договор сбербанка образец 2018

_______________________                                               ___________________________ две тысячи ___________ года

    место заключения договора                              дата прописью                                                                                                                 ___________________________________________________________________________, именуемое в дальнейшем Продавец, в лице ______________________________________

___________________________________________________________________________, действующего(ей) на основании _____________________________________, с одной

стороны, гр._________________________________________________________________, проживающий(ая) по адресу: ___________________________________________________

___________________________________________________________________________, именуемый(ая) в дальнейшем Покупатель-Залогодатель, со второй стороны,

и Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем Кредитор-Залогодержатель, зарегистрированный Центральным банком Российской Федерации 20 июня 1991 г.

№ 1481; основной государственный регистрационный номер 1027700132195; дата внесения записи 16 августа 2002 г., местонахождением: Россия, __________, г. _______________, ул.

_______________________, дом ___, в лице ___________________________________,

(должность уполномоченного лица Кредитора-Залогодержателя, Ф.И.О. полностью)

действующего(ей) в соответствии с Уставом Сбербанка России, Положением о _____________________________________________________________________ и на основании доверенности № ________ от «____»_______________ ______ г., с третьей стороны, заключили настоящий договор, далее по тексту Договор, о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Настоящий Договор является смешанным гражданско-правовым договором с элементами договора купли-продажи жилого помещения и договора ипотеки.

1.2. Покупатель–Залогодатель за счет кредитных средств, предоставленных Кредитором – Залогодержателем в соответствии с Кредитным договором (Договором об открытии невозобновляемой кредитной линии) №_______________ от “____” ____________ 20____г., заключенным между Кредитором-Залогодержателем и Покупателем-Залогодателем в _____________________________

(место заключения Договора)

покупает у Продавца Жилой дом, находящийся по адресу: ____________________________

____________________________________________________________________________

___________________________________________________________, состоящую из из ________ комнат,  общей площадью ______ кв. м., в том числе жилой площадью ___ кв. м. (именуемую далее по тексту – жилой дом (предмет ипотеки)) и передает данный Жилой дом Кредитору-Залогодержателю в залог (ипотеку).

1.3. Указанный жилой дом принадлежит Продавцу по праву собственности на основании ____________________________________________________________________________

свидетельство о регистрации права собственности и т.п.; ____________________________________________________________________________

каким органом зарегистрирован (выдано).

1.4. Инвентаризационная стоимость указанной в п. 1.2 жилого дома (предмета ипотеки) составляет __________________________________________ ________________________ (_________________) рублей, что подтверждается справкой № ________ от __.__.__ г., выданной ______________________.

1.5. жилой дом (предмет ипотеки) продается по цене _______________________________

________________________________________ (________________) _________________.

(наименование валюты)

(вписывается при необходимости — Оплата производится в рублях по курсу ________________________________ на дату платежа.)

1.6. Покупатель-Залогодатель и Кредитор-Залогодержатель на момент подписания настоящего Договора оценивают Жилой дом как предмет ипотеки в ____________________

____________________________________________________________________________

(____________) ________________.

2. Заявления и гарантии

2.1. Продавец подтверждает и гарантирует, что:

2.1.1. Является полноправным и законным собственником жилого дома (предмета ипотеки).

До момента заключения настоящего Договора жилой дом (предмет ипотеки) не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит, не обременен правами третьих лиц, право собственности Продавца никем не оспаривается, что подтверждается Справкой № _________________________, выданной ___________________________________________________________________-______________

                                                                (орган, осуществляющий регистрацию прав на недвижимое имущество

____________________________________________________________________________

и сделок с ним)

___________________________________ “___” _______20__ г.

2.1.2. жилой дом (предмет ипотеки) не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти ее утрата, порча или повреждение.

2.1.3. На момент заключения настоящего договора Продавец не имеет задолженности по коммунальным и налоговым платежам на Жилой дом (предмет ипотеки).

3. Порядок передачи жилого дома (предмета ипотеки) в собственность Покупателю-Залогодателю и в залог Кредитору-Залогодержателю

3.1. Государственная регистрация настоящего Договора производится после частичной оплаты Покупателем-Залогодателем стоимости жилого дома в размере, установленном п. 3.1.1 настоящего Договора.

Право собственности на Жилой дом переходит от Продавца к Покупателю-Залогодателю с момента государственной регистрации перехода права собственности к Покупателю-Залогодателю.

3.2. Члены семьи Покупателя-Залогодателя приобретают право пользования Жилым домом (предметом ипотеки) после государственной регистрации перехода права собственности к Покупателю-Залогодателю.

Стороны признают, что регистрация членов семьи Покупателя-Залогодателя по месту постоянного жительства без государственной регистрации вещного права пользования жилым помещением не влечет возникновения права пользования жилым помещением членами семьи Покупателя.

3.3. Право залога у Кредитора-Залогодержателя на указанную Жилой дом по настоящему Договору возникает с момента государственной регистрации перехода права собственности на Жилой дом к Покупателю-Залогодателю.

4. Обязательства, исполнение которых обеспечено залогом жилого дома

4.1. Жилым домом (предметом ипотеки) обеспечивается исполнение обязательств Покупателя-Залогодателя, возникших на основании Кредитного договора.

4.2. Обязательства, исполнение которых обеспечивается настоящим Договором, включают в том числе, но не исключительно:

возмещение расходов, в том числе судебных, связанных с взысканием задолженности по Кредитному договору,

уплату неустойки по Кредитному договору,

уплату процентов по Кредитному договору,

погашение основного долга по Кредитному договору,

возмещение убытков и других расходов, которые могут быть причинены Кредитору-Залогодержателю неисполнением или ненадлежащим исполнением Покупателем-Залогодателем Кредитного договора и/или настоящего Договора.

5. Порядок расчетов между сторонами

5.1. Покупатель-Залогодатель уплачивает Продавцу указанную в п. 1.5 настоящего Договора сумму в следующем порядке:

5.1.1. Денежные средства в размере­­____________________________________________

__________________ (___________) _________________________, что составляет  ______% от стоимости жилого дома (предмета ипотеки) перечисляются Покупателем-Залогодателем на счет Продавца, указанный в разделе 11 настоящего Договора, в течение ________ дней с даты заключения настоящего Договора.

5.1.2. Кредитные средства в размере _______________________________________

___________________________________________ (_______________) _______________ ,

(наименование валюты)

составляющие ______% от стоимости жилого дома (предмета ипотеки), (в рублевом эквиваленте по курсу Сбербанка России на дату перечисления-при кредите в инвалюте), списываются (перечисляются) Кредитором-Залогодержателем на основании поручения Покупателя-Залогодателя с его счета по вкладу, действующему в режиме до востребования №_________________________________, открытому Кредитором-Залогодержателем, на счет Продавца, указанный в разделе 11 настоящего Договора, в течение ______ дней после выполнения всех следующих условий:

— представления Покупателем-Залогодателем Кредитору-Залогодержателю настоящего Договора, зарегистрированного соответствующим государственным органом, а также разрешения органов опеки и попечительства на передачу жилого дома в залог в случае, если в семье Покупателя-Залогодателя  имеются несовершеннолетние, недееспособные, ограниченно дееспособные члены семьи собственника (Покупателя-Залогодателя) жилого дома (предмета ипотеки), которые будут или могут в ней проживать;

— предоставления Покупателем-Залогодателем Кредитору-Залогодержателю копии документа, подтверждающего оплату ___________________________% от стоимости жилого дома в соответствии п. 5.1.1 настоящего Договора.

6. Права и обязанности сторон

6.1. Продавец обязан:

6.1.1. В течение __________ дней с момента перечисления денежных средств на его счет в размере, указанном в п. 1.

5 настоящего Договора, осуществить все необходимые действия для оформления перехода права собственности на Жилой дом к Покупателю-Залогодателю, для фактической передачи жилого дома (предмета ипотеки) в собственность Покупателю-Залогодателю, а также передать Покупателю-Залогодателю ключи, осуществить иные действия, необходимые для реализации Покупателем-Залогодателем права собственности в полном объеме. Передача жилого дома (предмета ипотеки) осуществляется по акту приема-передачи.

6.1.2. На дату возникновения у Покупателя-Залогодателя права собственности на Жилой дом (предмет ипотеки) уплатить полностью все коммунальные платежи, налоги и иные расходы, которые причитаются с собственника жилого дома.

6.2. Продавец имеет право расторгнуть настоящий Договор в случае не выполнения сторонами п.5.1 настоящего Договора.

6.3. Покупатель-Залогодатель обязан:

6.3.1.

Застраховать указанную Жилой дом (предмет ипотеки) в пользу Кредитора-Залогодержателя на сумму не ниже ее оценочной стоимости (задолженности по кредиту и причитающихся за его пользование процентов за период не менее 1 года) от рисков утраты (гибели), недостачи или повреждения на все случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет), а также предоставить Кредитору-Залогодержателю копию правил страхования, копию соответствующего договора страхования, заверенные страховой компанией (за подписью руководителя и печатью страховой компании), подлинник и одну нотариально заверенную копию страхового полиса, документ, подтверждающий оплату страховой премии в полном объеме, в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты подписания настоящего Договора Сторонами;

6.3.2. Ежегодно продлевать страхование до полного исполнения обязательств по Кредитному договору. Письменно согласовывать с Кредитором-Залогодержателем все изменения условий договора страхования. Срок действия договора страхования должен превышать установленный Кредитным договором срок возврата кредита не менее чем на шесть месяцев;

6.3.3. Осуществлять страхование на указанных выше условиях от своего имени и за свой счет;

6.3.4. Письменно согласовывать с Кредитором-Залогодержателем все изменения условий Договора страхования;

6.3.5. Принимать соответствующие, адекватные обстоятельствам, меры к обеспечению сохранности жилого дома, как предмета ипотеки, в том числе от посягательств и требований со стороны третьих лиц;

6.3.6. Письменно согласовывать с Кредитором-Залогодержателем действия, связанные с обременением жилого дома (предмета ипотеки) правами третьих лиц;

6.3.7.

Предоставлять Кредитору-Залогодержателю данные о составе лиц, постоянно или временно проживающих в квартире, и основаниях для их проживания; перед вселением новых жильцов предоставить Кредитору-Залогодержателю и паспортной службе при осуществлении регистрации до их фактического вселения нотариально удостоверенные обязательства вселяемых граждан освободить занимаемую Жилой дом в течение месяца с даты предъявления новым собственником требования об освобождении жилого дома;

6.3.8. Не совершать действия, влекущие за собой повреждения или утрату жилого дома (предмета ипотеки) или уменьшение ее стоимости, за исключением уменьшения стоимостиимеющей место в результате амортизации жилого дома (предмета ипотеки) в ходе ее нормальной хозяйственной эксплуатации;

6.3.9. Немедленно уведомлять Кредитора-Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения жилого дома (предмета ипотеки);

6.3.10. Обеспечивать Кредитору-Залогодержателю возможность документальной и фактической проверки наличия и состояния жилого дома (предмета ипотеки).

В течение 5 (пяти) рабочих дней предоставлять Кредитору-Залогодержателю любую запрашиваемую информацию относительно жилого дома (предмета ипотеки);

Источник: https://yuridicheskaya-konsultaciya-besplatno.ru/dogovory/dogovor-ipoteki-sberbanka-obrazets-2018-skachat-besplatno-tipovoy-blank-primer-forma.html

Сrimea-jurist
Добавить комментарий