Ипотека для зарплатных клиентов в сбербанке

Содержание
  1. Преимущества держателей зарплатных карт при оформлении ипотеки – Соцзащита и льготы
  2. Особенности зарплатного проекта
  3. Преимущества при взятии ипотечных кредитов для держателей зарплатных карт
  4. Какими продуктами на особых условиях могут воспользоваться зарплатные клиенты
  5. Возможные причины отказа в предоставлении ипотеки для зарплатных клиентов
  6. Дополнительные условия для использования преимуществ
  7. Ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка: условия и проценты
  8. Условия ипотеки для зарплатных клиентов Сбербанка
  9. Программы и процентные ставки
  10. Калькулятор ипотеки
  11. Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанк
  12. Как зарплатному клиенту Сбербанка взять ипотеку
  13. Требования к заемщикам
  14. Необходимые документы
  15. Отзывы зарплатных клиентов об ипотеке в Сбербанке
  16. Ипотека 2019 года держателям зарплатных карт Сбербанка
  17. Условия предоставления ипотеки держателям зарплатных карт Сбербанка
  18. Привилегии и преимущества получения ипотеки владельцами зарплатных карт
  19. Разновидности кредитных предложений зарплатным клиентам Сбербанка
  20. Кредитный калькулятор Сбербанка
  21. Причины отказа держателям зарплатных карт в получении кредита
  22. Сбербанк ипотека для зарплатных клиентов 2019: проценты и условия
  23. Кто является участником зарплатного проекта: важные условия
  24. Преимущества по ипотеке для зарплатных клиентов Сбербанка
  25. Процентная ставка по ипотечным программам Сбербанка для зарплатников
  26. Калькулятор Сбербанка по ипотеке для зарплатников
  27. Общие условия ипотечных программ
  28. Требования к заемщику
  29. Как оформить ипотеку зарплатнику Сбербанка по шагам
  30. Ипотека Сбербанка для зарплатных клиентов
  31. Преимущества оформления льготной ипотеки в Сбербанке
  32. Виды ипотечных программ для владельцев зарплатных карт
  33. Ссуда по господдержке для семей с детьми
  34. Жилье в новостройке
  35. Приобретение недвижимости по вторичному жилью
  36. На строительство дома
  37. Покупка загородной недвижимости
  38. Нецелевая ссуда под залог личной недвижимости
  39. Программа перекредитования имеющихся ссуд
  40. Условия предоставления жилищной ссуды клиентам-зарплатникам
  41. Как стать зарплатным клиентом
  42. Выводы

Преимущества держателей зарплатных карт при оформлении ипотеки – Соцзащита и льготы

Ипотека для зарплатных клиентов в сбербанке
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

В 2019 году предоставляется ипотека Сбербанка для держателей зарплатных карт на особых условиях. Заемщики, которым зачисляются доходы от трудовой деятельности на дебетовые банковские карты Сбербанка, могут претендовать на сниженные процентные ставки и на другие преимущества, подробнее о которых – ниже в статье.

Особенности зарплатного проекта

Юридические лица, являющиеся работодателями и налоговыми агентами, могут присоединиться к зарплатному проекту, реализуемому Сбербанком, чтобы получить преимущества как для непосредственно компании, так и для своих сотрудников, в частности:

  • отсутствие необходимости выдачи заработных плат в наличной форме через бухгалтерию предприятия;
  • круглосуточная поддержка по вопросам зарплатных карт и зачислений 24 часа в сутки, 7 дней в неделю;
  • удобное управление поступившими средствами в Сбербанк-Онлайн и оповещения о зачислениях через Мобильный банк;
  • бесплатное годовое обслуживание зарплатных карт;
  • банкоматы в шаговой доступности;
  • возможность выпуска карт для своих сотрудников в уникальном корпоративном дизайне;
  • простая процедура присоединения к зарплатному проекту – юридическому лицу нужно всего лишь оставить заявку на сайте Сбербанка и согласовать дату и время встречи с управомоченным лицом банка для заключения договора;
  • личный менеджер, который поможет работодателю на первоначальном этапе присоединения к проекту и в дальнейшем.

Сотрудник организации-работодателя может напрямую ходатайствовать перед начальством о переводе своего предприятия с зарплатного проекта иного банка (например, ВТБ) на зарплатный проект Сбербанка. После перехода воспользоваться преимуществами можно будет через 6 месяцев.

Преимущества при взятии ипотечных кредитов для держателей зарплатных карт

В году преимущества держателей зарплатных карт при оформлении ипотеки следующие:

  1. скидка на процентную ставку при ипотеке (обычно, на 0,3 % от базовой, но могут быть и другие значения, подробнее по телефонам “горячих линий” Сбербанка: 900 – с мобильных телефонов, 8 (800) 555 – 55 – 50 – с городских и мобильных, звонки не тарифицируются);
  2. отсутствие требования к совокупному стажу работы, которое предъявляется к незарплатным клиентам (1 год стажа или свыше за последние 5 лет);
  3. более быстрое рассмотрение заявки и ее одобрение (1-3 дня), в то время, как для обычных клиентов этот срок вполне может растянуться до 8 рабочих дней;
  4. отсутствие необходимости предоставления справки о доходах 2-НДФЛ или по форме банка (но в случае наличия иных доходов, помимо зарплаты, потребуется предоставление подтверждающей документации – например, декларации 3-НДФЛ);
  5. возможность подать заявку на ипотечное кредитование при помощи услуги “Банк на работе” (суть данной услуги – с определенной периодичностью в организацию, заключившую со Сбербанком договор о зарплатном проекте, приходит специалист по кредитам, которому и можно подать заявление на ипотеку);
  6. возможность периодического получения на мобильный телефон акционных предложений от Сбербанка, специально разработанных для зарплатных заемщиков;
  7. возможность погашения кредита без комиссии путем перечисления денежных средств с зарплатной карты на кредитный счет, с которого ежемесячно списываются денежные средства в счет погашения задолженности.

В основном, условия выдачи и обслуживания ипотеки для обычных и для зарплатных клиентов одинаковые. В частности, это касается минимальных, максимальных сумм кредита, сроков предоставления, размеров первоначального взноса, валюты, видов обеспечения, страхования предмета залога и др.

Например, ипотека на готовое жилье как для зарплатных, так и незарплатных заемщиков, выдается на следующих условиях:

Условие Значение
Валюта Российские рубли
Минимальная сумма 300 тыс.
Максимальная сумма 85 % от стоимости приобретаемого жилья
Первый взнос От 15 % и выше
Обеспечение исполнения обязательств Залог приобретаемого объекта, а при необходимости также – поручительство физических лиц
Страхование Обязательное – предмета залога, добровольное – жизни и здоровья, титульное, от потери работы
Возраст заемщика От 21 года на момент подачи заявки до 75 лет на дату полного погашения задолженности перед кредитором
Стаж работы на последнем месте Не менее полугода
Гражданство заемщика Только Российская Федерация

Остальные надбавки и скидки к процентной ставке (например, за отказ от страхования жизни или за неиспользование сервиса “Электронная регистрация”) действуют для зарплатных клиентов на тех же условиях и в том же порядке, что и для незарплатных.

Какими продуктами на особых условиях могут воспользоваться зарплатные клиенты

На льготных условиях могут быть оформлены все ипотечные продукты Сбербанка, а именно предназначенные:

  1. для покупки жилья на первичном рынке у застройщиков-юридических лиц;
  2. для покупки жилья на вторичном рынке у юридических и физических лиц;
  3. для рефинансирования ипотеки и других кредитов, полученных в иных кредитных организациях;
  4. для индивидуального жилищного строительства;
  5. для приобретения недвижимости с использованием средств материнского капитала.

Возможные причины отказа в предоставлении ипотеки для зарплатных клиентов

Несмотря на то, что вероятность вынесения положительного решения для “зарплатников” гораздо выше, чем для обычных клиентов, все же Сбербанк может отказать в выдаче денежных средств на покупку жилья.

Возможными причинами для отклонения заявки являются:

  • плохая кредитная история по данным кредитного отчета в соответствии с 218-ФЗ от 30-го декабря 2004-го года, из-за допущенных просрочек по внесению аннуитетных платежей по предыдущим кредитам;
  • недостаточный уровень дохода – в случае, если суммы ежемесячных зачислений заработной платы недостаточно для исполнения обязательств перед банком;
  • неудовлетворение требованиям к возрасту или стажу работы на последнем месте.

Дополнительные условия для использования преимуществ

Чтобы банк смог предоставить преимущества в виде скидки к процентной ставке или освобождения от обязанности предоставлять справку о доходах, зарплатному клиенту нужно выполнить определенные требования, в частности:

  1. для получения скидки к процентной ставке нужно, что за последние 2 месяца, предшествующие подаче заявки, было хотя бы одно зачисление заработной платы на карту;
  2. для освобождения от необходимости предоставлять справку о доходах требуется, чтобы как минимум в 4-х месяцах из последних 6-ти были зачисления заработной платы на карту.

Для использования других преимуществ (например, услуги “Банк на работе”) никаких дополнительных требований выполнять не нужно.

Итак, зарплатные клиенты могут получить на льготных условиях не только потребительский займ наличными, но и ипотечный. Помимо сниженной процентной ставки, также есть и другие льготы – например, отсутствие требований к общему стажу работы. Перевести зарплату на карту Сбербанка можно просто обратившись с соответствующим ходатайством к своему работодателю.

Прочтите также: Ипотека от Сбербанка 2019: условия и проценты для молодой семьи

© 2019, Соцзащита и льготы. Все права защищены.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseolgotah.ru/mortgage/mortgage-sber/ipoteka-sberbanka-dlya-derzhatelej-zarplatnyh-kart

Ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка: условия и проценты

Ипотека для зарплатных клиентов в сбербанке

В статье рассмотрим условия ипотеки для держателей зарплатных карт Сбербанка. Узнаем, как рассчитать процентную ставку на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для заключения договора и собрали отзывы клиентов Сбербанка.

Условия ипотеки для зарплатных клиентов Сбербанка

Сбербанк предлагает 8 ипотечных кредитов для держателей зарплатных карт. Можно купить готовую и строящуюся квартиру, дом, гараж или машиноместо. Обеспечением по кредиту выступает залог имеющейся или приобретаемой недвижимости.

Предмет залога нужно застраховать от рисков утраты или повреждения. Страхование жизни осуществляется по желанию, но при отказе от него ставка увеличится на 1%.

Срок ипотеки в Сбербанке достигает 30 лет, первый взнос составляет 15%. Комиссия за выдачу денег отсутствует, а главное отличие ипотеки для держателей зарплатных карт — ставка, сниженная на 0,5%.

Программы и процентные ставки

Название программы Сумма Срок Ставка
Новостройка до 85% от стоимости квартиры до 30 лет от 6,7%
Готовая квартира 25 500 500 р. до 30 лет от 8,6%
Ипотека с господдержкой для семей с детьми до 80% от стоимости приобретаемого жилья до 30 лет от 6%
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога до 30 лет от 10%
Загородная недвижимость 30 000 000 р. до 30 лет от 9,5%
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 10 000 000 р. до 20 лет от 12%
Военная ипотека до 2 398 000 р. до 20 лет 9,5%
Гараж или машино-место до 75% от стоимости гаража (машиноместа) до 30 лет от 10%

Калькулятор ипотеки

С помощью калькулятора на сайте Сбербанка можно рассчитать ставку по ипотеке, ежемесячный платеж и минимальный доход, необходимый для одобрения заявки. В калькуляторе нужно указать:

  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • сумму первого взноса;
  • желаемый срок ипотеки.

Пример. Молодая семья приобретает в ипотеку на 10 лет квартиру за 3 500 000 р. с первым взносом в 1 000 000 р. Сумма ежемесячного платежа составит 31 131 р. в месяц, ставка — 8,6%, а заявка будет одобрена при доходе от 44 472 р.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанк

Сбербанк принимает заявки на ипотеку через интернет в сервисе ДомКлик. После выбора подходящих условий кредитования потребуется зарегистрироваться, указав Ф.И.О., телефон, дату рождения и email. При наличии подключенного Сбербанка Онлайн можно сразу войти в личный кабинет с помощью логина и пароля.

Далее нужно заполнить анкету. В ней указываются:

  • Ф.И.О.;
  • паспортные данные;
  • сведения об образовании, количестве детей;
  • адрес прописки;
  • данные о доходах и месте работы;
  • контакты.

После заполнения анкеты нужно прикрепить скан-копии всех страниц паспорта. Заявку на ипотеку рассматривают в течение 8 рабочих дней, а решение по ней вы получите по СМС. Статус анкеты можно проверить в личном кабинете ДомКлик.

Как зарплатному клиенту Сбербанка взять ипотеку

После одобрения ипотеки нужно выбрать подходящую недвижимость. Ее необходимо оценить в специализированной компании и передать отчет об оценке в Сбербанк. Он проведет проверку юридической чистоты выбранного жилья.

Если банк одобрил недвижимость, вам нужно обговорить время сделки с продавцом. После этого надо обратиться с договорами купли-продажи, ипотеки и закладной в МФЦ или отделение Росреестра для государственной регистрации права собственности.

Требования к заемщикам

Сбербанк выдает ипотеку гражданам России старше 21 года на дату заключения договора. Регистрация в паспорте может быть временной или постоянной, в любом населенном пункте России. Стаж на последнем рабочем месте должен быть от полугода, а за последние 5 лет — не менее года.

Необходимые документы

При подаче заявки на ипотеку потребуется заполнить анкету. Вместе с ней нужно передать в Сбербанк копию паспорта, трудовую книжку и 2-НДФЛ.

После одобрения заявки для согласования недвижимости понадобятся:

  • паспорт продавца;
  • выписка ЕГРН;
  • отчет об оценке недвижимости;
  • договор купли-продажи.

Отзывы зарплатных клиентов об ипотеке в Сбербанке

Доронин Юрий:

Брагина Марина:

Иванова Оксана:

«Я работаю в государственном учреждении и получаю зарплату на карту Сбербанка. Одобрили заявку на ипотеку буквально за 1 день. Согласование недвижимости также не заняло много времени. Порадовала ставка и недорогая страховка. Сделка прошла без нареканий».

Фомин Тимур:

«Мы с женой получаем зарплату на карту Сбербанка. Но при выборе ипотеки рассматривали и другие банки. В итоге отправили 3 заявки. Сбербанк одобрил быстрее остальных и условия предложил более привлекательные.

На всех этапах вплоть до проведения сделки и получения документов нам помогал менеджер. В целом очень неплохо все прошло. С погашением никаких проблем не возникает. Всегда можно сделать его через Сбербанк Онлайн».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/dlya-zarplatnyh-klientov-sberbanka.html

Ипотека 2019 года держателям зарплатных карт Сбербанка

Ипотека для зарплатных клиентов в сбербанке

Сбербанк оказывает услуги многим миллионам жителей. В дополнении к основным услугам банк заключает зарплатные договоры с компаниями и организациями разного уровня. В последнее время все большее распространение получило обслуживание клиентов, обладающих зарплатными картами.

Сейчас из них состоит огромная доля банковских клиентов. Для данной категории Сбербанк предлагает выгодные условия пользования основными своими услугами. Например, ипотека Сбербанка с 2019 для держателей зарплатных карт предоставляет больше выгоды.

Стоит рассмотреть основные моменты и преимущества для владельцев зарплатных карт при пользовании основными банковскими продуктами.

Условия предоставления ипотеки держателям зарплатных карт Сбербанка

При желании получить кредитные средства обладатель зарплатной карты должен отвечать списку требований:

  • срок владения зарплатной картой – более полугода;
  • за минувшие три месяца на ее счет должно быть не менее трех зарплатных поступлений;
  • продолжительность срока трудовой деятельности на нынешнем месте работы: не меньше трех месяцев – для заявки на потребительское кредитование, не менее полугода – для ипотечного кредитования;
  • возраст заемщика, а также созаемщиков от 21 года до: 65 лет – при обычном кредитовании, 75 лет – при ипотечном;
  • наличие паспорта и гражданства России.

Данные критерии обязательны для всех участников зарплатных проектов, желающих оформить заём в Сбербанке. Для большей вероятности одобрения заявки на кредитование желательно иметь чистую кредитную историю. Это относится и к созаемщикам, чье благосостояние и уровень дохода тоже берутся во внимание при расчете кредита.

Привилегии и преимущества получения ипотеки владельцами зарплатных карт

Клиенты данной категории получают льготы при кредитовании в Сбербанке. К числу специальных условий относятся:

  • Пониженные процентные ставки. Своим клиентам Сбербанк всегда старается предложить наиболее комфортные условия, потому подобное предложение является довольно выгодным из-за возможности сэкономить денежные средства заемщика за счет уменьшения переплаты по займу. Стандартное снижение процентов обычно подразумевает уменьшение ставки на 0,5%, в определенных случаях – 1,5–2%. Особенно выгодны подобные условия при длительном сроке выплаты кредита – даже незначительные изменения этого параметра способны сэкономить достаточные денежные средства.
  • Отсутствие необходимости представлять документы об уровне дохода. Перечисление заработной платы такого клиента происходит на расчетный счет непосредственно в Сбербанк, а значит, ему не нужно получать дополнительные справки о доходах для предоставления их в банк. Отсутствие необходимости документального подтверждения также относится к уже имеющимся кредитным обязательствам перед Сбербанком – клиенту при подаче заявки не нужно предоставлять кредитные договоры по уже действующим займам – они видны в банковской системе. Однако, в отношении займов, взятых в сторонних банках, это правило не распространяется – в этом случае клиенту нужно будет предоставить их копии и справки из того банка, где был получен кредит, о состоянии долга.
  • Уменьшенное время принятия решения по поданной заявке. В случае оформления заявки на обычный кредит через онлайн-сервис время рассмотрения может и вовсе составлять всего несколько минут либо он может быть продлен до 2-х дней (при наличии необходимости получения или уточнения определенной информации). Заявление на ипотечное кредитование рассматривается от 2-х до 5-ти рабочих дней, что меньше, чем у клиентов, не участвующих в зарплатном проекте.
  • Возможность дистанционного обслуживания при кредитовании. Здесь клиентов данной категории ожидает сразу два возможных варианта подать заявку на рассмотрение, не посещая при этом отделение банка. Первый из них – это возможность воспользоваться сервисом «Сбербанк Онлайн», где можно подать заявку на кредитование в удобное для клиента время и в любом месте. Воспользоваться этим сервисом могут и те, кто не является участником зарплатного проекта, но вот возможности оформить и получить кредит с зачислением средств на карту у них нет – необходимо будет документальное подтверждение доходов. Вторым вариантом станет использование услуг специалиста в рамках программы «Банк на работе». В рамках этой программы на каждом предприятии или организации, которое заключило со Сбербанком зарплатный договор, постоянно или в определенные временные периоды находится менеджер банка. Он всегда готов проконсультировать по всем интересующим вопросам, а так же на рабочем месте может принять заявку на потребительский или ипотечный кредит, что займет совсем немного времени.
  • Минимальный пакет документов. Список запрашиваемых документов при подаче заявки на кредит держателем зарплатной карты пакетом можно назвать с большой натяжкой, потому как требуется только паспорт. В определенных случаях банк может запросить дополнительные документы или более подробную информацию по клиенту, но, как правило, особых сложностей это не вызывает. Участники зарплатного проекта существенно экономят время в связи с тем, что нет необходимости получения целого перечня документов. Но стоит взять во внимание и тот факт, что может потребоваться письменное заполнение заявки на кредит и документ о временной регистрации (при ее наличии – в обязательном порядке).

Разновидности кредитных предложений зарплатным клиентам Сбербанка

Основными видами кредитования как зарплатных, так и обычных клиентов банка являются потребительский и ипотечный кредиты. Владельцы зарплатных карт могут рассчитывать на быструю подачу заявки и рассмотрение решения по ней через онлайн-сервис. В этом случае даже не обязательно покидать дом, не говоря уже о необходимости посещения отделения банка.

Подача и рассмотрение заявки на обычное кредитование для зарплатных клиентов имеет больше преимуществ, чем аналогичные действия с заявкой на ипотеку.

Во втором случае необходимо пройти регистрацию на портале ДомКлик, где предстоит выбрать жилую недвижимость – эта процедура у некоторых клиентов может вызвать затруднения, потому оформить ипотеку в режиме онлайн немного сложнее.

Существуют различия и между выдачей заемных средств. При взятии потребительского кредита денежную сумму можно перечислить сразу на карту, в случае же с ипотекой деньги перечисляются с банковского счета сразу на счет продавца, минуя клиента.

Для совершения сделки клиенту все же необходимо будет явиться в банк, подписать ипотечный договор, после чего необходимая сумма будет переведена на счет покупателя.

Также ипотека подразумевает обязательное условие – залог в виде жилой недвижимости (приобретаемой или альтернативной), потребительское же кредитование лишено такой необходимости – в нем залог предоставляется по желанию клиента.

Вне зависимости от оформленного вида кредита – потребительского или ипотечного – ежемесячные платежи будут аннуитетными (каждый месяц равными суммами). Штрафы за выдачу заемных средств участникам зарплатных проектов не взимают.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Клиентов неподдельно волнует вопрос размера ежемесячных платежей. Узнать эти и прочие данные можно, воспользовавшись калькулятором Сбербанка. Для этого достаточно воспользоваться онлайн-сервисом, который предоставляет такую возможность, и выбрать подходящие для вас критерии.

Это может быть участие в различных программах или иные условия, которые позволят вам получить кредит по более приятным условиям. После того, как все необходимые критерии учтены, калькулятор выдаст примерную процентную ставку и размер ежемесячного платежа при ней и выбранных условиях.

Рассчитать при помощи калькулятора можно ипотечный и потребительский кредит, а также, меняя критерии найти наиболее выгодную совокупность из них, что позволит оформить заём на комфортных условиях.

Причины отказа держателям зарплатных карт в получении кредита

Иногда происходят случаи отказа в предоставлении кредитных средств единичным клиентам, в том числе – владельцам зарплатных карт. Это может произойти по следующим причинам:

  • Неудовлетворительная кредитная история. Если у заемщика ранее были проблемы с выплатой кредитных обязательств перед Сбербанком или иными банками, то высока вероятность отказа при подаче новой заявки. Эту ситуацию удается урегулировать с течением времени, если клиент показывает достаточный уровень дохода на протяжении определенного срока и отсутствие новых затруднений по выплате займов. Большим плюсом идет своевременное, а еще лучше – досрочное погашение кредитов.
  • Недостаточная платежеспособность. Если уровень дохода клиента недостаточно высок для погашения нового кредита, то стоит ждать отрицательного решения. Это может произойти даже при высокой заработной плате, если имеется существенная кредитная нагрузка – в новом кредите будет отказано. В этом случае можно расплатиться по имеющимся кредитам перед взятием нового или же рассчитать его на больший срок, что уменьшит ежемесячный платеж и, возможно, позволит получить одобрение.
  • Неправильно оформленная заявка. Здесь могут быть ошибки и недочеты при оформлении заявки онлайн или заполнении бумажной анкеты-заявления. В этом случае нужно просто переоформить заявку, сделав это более внимательно и правильно. При новой попытке и отсутствии иных нареканий в сторону клиента придет положительный ответ.

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-sberbanka-dlya-derzhatelej-zarplatnyx-kart.html

Сбербанк ипотека для зарплатных клиентов 2019: проценты и условия

Ипотека для зарплатных клиентов в сбербанке

› Банки › Сбербанк

18.10.2018

Клиенты, имеющие зарплатную карту конкретного банка, обычно получают от него выгодные условия и льготы при пользовании основными услугами и продуктами. Не является исключением и Сбербанк, ипотека для зарплатных клиентов в котором оформляется в максимально короткие сроки и под пониженный процент. Условия оформления – читайте далее.

Кто является участником зарплатного проекта: важные условия

Участником зарплатного проекта Сбербанка является владелец дебетовой карты, на которую работодатель ежемесячно перечисляет сумму заработной платы. При этом между банком и компанией заключается договор, определяющий условия РКО и порядок перечисления денег на карты сотрудников.

Так как каждый зарплатный проект предполагает тщательную проверку юрлица-партнера, а ключевые сведения о работнике (уровень заработной платы, периодичность выплат, движение средств на счете) находятся в свободном доступе для Сбербанка, то заемщики, являющиеся зарплатными клиентами, входят в категорию наиболее надежных и приоритетных для кредитования, включая ипотечное.

К участникам зарплатного проекта можно отнести клиентов, которые:

  • владеют именной зарплатной картой более 6-ти месяцев (то есть имеют непрерывный стаж на текущем месте);
  • за последние 3 месяца получили как минимум 3 зарплатных зачисления на свой банковский счет;
  • являются резидентом и имеют регистрацию на территории РФ.

Преимущества по ипотеке для зарплатных клиентов Сбербанка

Участие в зарплатном проекте Сбербанка определяет получение льгот и привилегий при оформлении ипотечного кредита. К ним можно отнести:

  1. Выгодная (пониженная) кредитная ставка. Большинство программ ипотечного кредитования, за исключением продуктов с господдержкой, предусматривает понижение стандартной ставки на 0,5 п.п. Для некоторых компаний-стратегических партнеров (обычно крупных корпораций или госпредприятий) Сбербанк снижает процент на 1,5-2 п.п.
  1. Минимальный комплект бумаг для рассмотрения заявки на ипотеку. Так как Сбербанк располагает необходимыми данными о работодателе обращающегося заемщика и уровне его платежеспособности, то пакет необходимых документов существенно сокращается и не требует предъявления справок о доходах и занятости.
  1. Минимальное время принятия решения по ипотечной заявке. Срок рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита для зарплатного клиента будет существенно меньше, чем для стандартных категорий граждан. Связано это с необходимостью всесторонней проверки новых заемщиков службой безопасности и анализа кредитоспособности банковскими аналитиками. В среднем решение будет озвучено такому клиенту через 1-2 рабочих дня, но по факту это может быть уже через 2 аса после подачи заявки.
  1. Возможность использования удаленных сервисов обслуживания. Некоторые зарплатные клиенты, помимо доступного для всех Сбербанк-Онлайн, могут воспользоваться сервисом «Банк на работе», в рамках которого в определенные дни и часы в компании-работодателе будет находиться представитель Сбербанка для консультирования по всем банковским вопросам и услугам. Кроме консультации, клиент сможет оставить заявку на кредит или ипотеку.

ВЫВОД: Участники зарплатных проектов Сбербанка при оформлении ипотеки имеют массу преимуществ в виде выгодной процентной ставки, минимального пакета документов и наименьшего срока принятия решения по заявке.

Процентная ставка по ипотечным программам Сбербанка для зарплатников

При условии заключения договора полного страхования при оформлении ипотеки зарплатный клиент сможет рассчитывать на следующие кредитные ставки по действующим продуктам ипотеки Сбербанка:

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье 15 000 10,1 30 15 +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;Акция молодая семья – базовая ставка 9,6%
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 10,2 30 15 +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 11 30 25 +0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 11,1 30 25 +0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 502 9,5 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 12,4 20 + 0,5% – если не зарплатник;+ 1% – при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 11 30 25 + 0,3% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 6 30 20
Рефинансирование ипотеки 10,6 30

Для обычных заемщиков ставка будет выше минимум на 0,3 п.п. В случае отказа от комплексной страховки, включающей помимо имущественного страхование здоровья и жизни клиента, ставка вырастет на 1 п.п.

Калькулятор Сбербанка по ипотеке для зарплатников

Для предварительных расчетов по оформляемому займу рекомендуем использовать наш ипотечный калькулятор, с помощью которого можно получить следующую информацию:

  • итоговую величину переплаты (за весь срок погашения задолженности);
  • минимальный ежемесячный доход, позволяющий постепенно рассчитаться со Сбербанком;
  • сумму текущего платежа с делением на основной долг и проценты.

Полученные сведения можно интерпретировать в виде таблицы или наглядного графика.

Начальная форма сервиса предполагает заполнение следующих данных:

  • срок кредита;
  • сумма ипотеки;
  • тип оплаты (дифференцированные или аннуитетные платежи);
  • кредитная ставка;
  • дата выдачи кредита.

Итоговый результат можно скорректировать на сумму материнского капитала при наличии и досрочного погашения.

Общие условия ипотечных программ

Стандартные параметры выдачи ипотеки в Сбербанке включают в себя следующие условия:

Окончательные условия кредитования будут озвучены клиенту после рассмотрения заявки на Кредитном комитете и подробного анализа его финансового положения и кредитной репутации.

Требования к заемщику

Клиент, претендующий на получение ипотечного займа в Сбербанке, должен заранее проверить себя на соответствие следующим требованиям:

  1. Гражданство России и регистрация в регионе присутствия кредитора (постоянная или временная).
  2. Отсутствие негативных моментов в кредитной истории.
  3. Полная дееспособность.
  4. Стабильный источник дохода в достаточном размере (на все кредитные обязательства ежемесячно должно тратиться не больше 40% от общего семейного бюджета).
  5. Занятость в надежной компании с непрерывным стажем в ней не менее полугода.
  6. Возможность собрать требуемый пакет документации.
  7. Возрастной ценз – от 21 до 75 лет.

В ситуации, когда доход заемщика недостаточен, можно привлечь созаемщика или поручителя. Требования к нему будут аналогичны перечисленным выше.

Однако важно понимать, что 100%-ного одобрения всем зарплатным клиентам в ипотечном кредитовании нет. Высока вероятность, что Сбербанк откажет лицам с испорченной финансовой репутацией, недостаточной кредитоспособностью, высокой кредитной нагрузкой и при иных несоответствиях портрету потенциального заемщика. Подробнее про причины отказа по ипотеке в Сбербанке мы писали в прошлом посте.

Как оформить ипотеку зарплатнику Сбербанка по шагам

Оформление ипотеки для зарплатного клиента Сбербанка происходит при соблюдении следующей последовательности шагов:

  1. Изучение условий кредитования и окончательный выбор программы ипотеки.
  2. Подготовка пакета бумаг (заняться этим лучше заблаговременно, но с учетом срока давности справок и требуемых документов).
  3. Подача кредитной заявки (сделать это можно как удаленно, например, через Сбербанк-Онлайн или услугу «Банк на работе», так и путем личного обращения в уполномоченный офис обслуживания).
  4. Рассмотрение заявки Сбербанком (на практике анкета с пакетом документов от участника зарплатного проекта рассматривается 1-2 рабочих дня).
  5. Поиск подходящей недвижимости для покупки и согласование ее со Сбербанком (для нового жилья обязательна аккредитация объекта и застройщика).
  6. Заключение с продавцом предварительных документов на продажу (в них следует прописать условия приобретения с помощью ипотечного кредита, а также сроки и порядок окончательного расчета).
  7. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке.
  8. Покупка клиентом страхового полиса.
  9. Внесение первоначального взноса на банковский счет продавца.
  10. Регистрация сделки в Регпалате или МФЦ (на объект недвижимости накладывается обременение в пользу банка, о чем в системе и новом свидетельстве о праве собственности делается соответствующая отметка).
  11. Окончательный расчет с продавцом (банк в кратчайшие сроки перечисляет ему оставшуюся сумму).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если клиент использует средства господдержки, включая, к примеру, материнский капитал, субсидии, то перечень этапов оформления ипотеки будет изменен. Добавятся шаги по взаимодействию с Пенсионным фондом или уполномоченными органами государственной власти.

Участником зарплатного проекта может стать клиент с дебетовой зарплатной картой банка.

Ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка оформляется на выгодных условиях и с учетом лояльного отношения к данной категории заемщиков.

Среди возможных привилегий: пониженная процентная ставка, минимальные сроки рассмотрения ипотечной заявки, возможность удаленной отправки заявки на кредит и сокращенный пакет документации.

Подробнее о том, как оформить ипотеку в Сбербанке и что делать после одобрения вы узнаете далее.

Подать заявку на ипотеку сразу в 10 банков, а также получить бесплатную консультацию вы можете прямо на нашем сайте. Для этого оставьте ваши контакты онлайн-консультанту.

Ждем ваши вопросы и будем рады вашим оценкам, лайкам и репостам.

Ипотека Сбербанка для зарплатных клиентов в 2019 году: условия, проценты и калькулятор Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-dlya-zarplatnyh-klientov.html

Ипотека Сбербанка для зарплатных клиентов

Ипотека для зарплатных клиентов в сбербанке

Сбербанк оказывает многочисленные кредитно-финансовые услуги не только частным лицам, но и предприятиям.

В дополнение к основной сфере предложений, банковская организация заключает и зарплатные договоры на обслуживание работников того или иного предприятия.

Причем клиенты, владеющие зарплатными картами, выпущенными в Сбербанке, относятся к категории льготных. Ведь у банковской организации они являются наиболее надежными, а значит и выгодными заемщиками.

Клиенты-зарплатники обладает и рядом повышенных льгот при оформлении различных ссуд, например, ипотека Сбербанка для зарплатных клиентов отличается пониженными, более привлекательными ставками и смягченными требованиями к самим заемщикам. Стоит более детально изучить все имеющиеся льготы, предоставляемые зарплатным клиентам этой крупнейшей в России банковской организации.

Зарплатные клиенты Сбербанка обладают рядом преимуществ при оформлении кредитов

Преимущества оформления льготной ипотеки в Сбербанке

Зарплатный клиент – это держатель сберсчета либо дебетового пластика, оформленного в Сбербанке, на который работодатель ежемесячно перечисляет заработную плату. Чтобы иметь возможность пользоваться льготными ипотечными предложениями, необходимо иметь от трех таких переводов. И именно для таких клиентов существуют отдельные условия выдачи жилищных займов. В частности:

  1. Сниженный процент годовых на 0,5 пункта.
  2. Ускоренное время рассмотрения заявки на выдачу ипотечной ссуды.
  3. Минимальный набор необходимых для получения жилищной ссуды документов.
  4. Возможность подачи заявления на кредит дистанционно, без посещения Сбербанка.
  5. Отсутствие необходимых для других клиентов предъявления справок о доходах (форма 2НДФЛ).

Некоторые работодатели, сотрудничающие со Сбербанком, поддерживают программу «Банк на работе». По ее условиям клиенты-зарплатники могут получить непосредственно на рабочем месте всю нужную консультацию по вопросу кредитования. А также и оформить заявление прямо на рабочем месте.

Необходимую консультацию и прием заявок на ипотеку на рабочих местах осуществляет специально выделенный для этих целей ипотечный менеджер.

Виды ипотечных программ для владельцев зарплатных карт

Ипотека Сбербанка зарплатный проект обладает рядом преимуществ, которые выгодно отличают такое кредитование от аналогичных программ. Экспертами выделяют следующие плюсы жилищных займов для зарплатников:

  • удлиненный срок займа: до 30-ти лет;
  • отсутствие каких-либо комиссий/дополнительных оплат;
  • возможность составления заявки прямо на рабочем месте (проект «Банк на работе»);
  • упрощенный период рассмотрения заявки и ускоренное вынесение решения: до 2-х банковских суток.

Предложения жилищного кредитования, разработанные и действующие для владельцев зарплатных карт, отличаются разнообразием. Подобрать для себя наиболее подходящее направление может любой клиент, опираясь на собственные запросы и возможности.

Условия для предоставления ипотеки для клиентов-зарплатников

Ссуда по господдержке для семей с детьми

Принять участие в проекте данного ипотечного кредитования могут заемщики, входящие в категорию запралтников, у которых с начала 2018 года родился второй/третий ребенок. Ссуда оформляется под следующие предложения:

  • ставка: 6%;
  • сумма-максимум: 8 млн (для жителей Москвы и области), 3 млн – для остальных регионов России.

При оформлении жилищного займа по госпрограмме поддержки молодым семьям важным условием становится заключение страховки жизни/здоровья заемщикам. При невыполнении этого условия процентовка возрастает на один пункт.

Жилье в новостройке

Ипотека от Сбербанка для держателей зарплатных карт выдается и для приобретения строящегося жилья в новостройках. Условия займа:

  • заемный лимит: от 300 000 рублей;
  • сумма-максимум: до 85% общей стоимости залогового жилья;
  • срок займа: до 30 лет (если идет дополнительное субсидирование от застройщика: до 12 лет).

Ставки по этому ипотечному направлению разнятся и зависят от длительности выданного займа. В частности:

  • от 7,4%: ссуда до 7 лет;
  • от 7,9%: период кредитования 7–12 лет;
  • от 9,4%: срок выдачи жилищного займа до 30 лет.

Льготы распространяются и на владельцев кредитных карточек

Приобретение недвижимости по вторичному жилью

Программа жилищного займа клиентам-зарплатникам по этому направлению работает при условии приобретения жилья в частном секторе либо многоэтажном доме. Условия кредитования таковы:

  • сумма-минимум: 300 000 рублей;
  • длительность кредитования: до 30 лет;
  • сумма-максимум ограничена: до 85% стоимости приобретаемого жилья (по оценке комиссии);
  • проценты: от 9,1% (обычные зарплатники) и 8,6% для зарплатных клиентов, участвующих в программе «Акции молодым семьям».

На строительство дома

Если в планах клиента-зарплатника стоит возведение своими силами собственного жилья, Сбербанк предлагает к рассмотрению специальное направление жилищного кредитования по следующим условиям:

  • срок ссуды: до 30 лет;
  • первоначальный взнос: от ¼ части кредитуемого жилья;
  • годовые: 11% до регистрации жилищного займа и 10% после;
  • сумма кредита: от 300 000 руб. до 75% стоимости залоговой недвижимости.

Покупка загородной недвижимости

Зарплатные клиенты могут воспользоваться и предложением ипотечной программы «Загородная недвижимость». Жилищные займы по ее условиям оформляются на покупку дачи или садового домика. Условия кредитования следующие:

  • срок кредитования: до 30 лет;
  • сумма-минимум: 300 000 рублей;
  • первоначальный взнос: от 25% размера ссуды;
  • ставка: 10,5% до регистрации сделки, 9,5% после;
  • максимальная величина кредита: до 75% суммы (по итогам оценочной комиссии) приобретаемого объекта.

Условия кредитования в Сбербанке постоянно улучшаются в целях удобства клиентов

Нецелевая ссуда под залог личной недвижимости

Зарплатный клиент может воспользоваться предложением оформления нецелевого займа. Кредит, полученный по этой программе, можно использовать для личных нужд. Условия кредитования следующие:

  • срок действия кредита: 20 лет;
  • лимит ссуды: до 10 млн, но до 60% оценочной стоимости залогового объекта;
  • проценты: 12% (при оформлении страховки жизни/здоровья), 13% при отказе от полиса.

Программа перекредитования имеющихся ссуд

В случае когда у клиентов-зарплатников Сбера вдруг меняются в сторону ухудшения жизненные обстоятельства, и они не способны продолжать исполнять взятые на себя ипотечные обязательства, банк предлагает им пройти рефинансирование кредитов. Льготные условия таковы:

  • ставка: 9,5%;
  • период нового займа: до 30 лет;
  • сумма перекредитования: от 1 млн рублей.

Условия предоставления жилищной ссуды клиентам-зарплатникам

Основными требованиями, выдвигаемые банковской организацией к зарплатным клиентам, желающим кредитоваться по льготным направлениям, становятся следующее:

  1. Гражданство России.
  2. Официальная прописка.
  3. Возраст: 21–75 лет (на момент выплаты ссуды).
  4. Трудоустройство: от 6-ти месяцев на последнем месте службы.

Зарплатная карта несет с собой ряд преимуществ для владельцев

Чтобы получить ипотечную ссуду, зарплатникам необходимо предъявить в Сбербанк всего несколько документов:

  • паспорт РФ со штампом регистрации;
  • анкета-заявление на предоставление займа;
  • иной документ, подтверждающий личность (права, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, полис страхования).

Как уже было сказано, для зарплатных клиентов не требуется предъявлять документы, свидетельствующие об уровне доходности. Данные бумаги будут затребованы представителями банка лишь при желании плательщика предоставить сразу несколько источников доходности, для увеличения общего уровня благосостояния.

Как стать зарплатным клиентом

Если клиент Сбера желает войти в категорию зарплатных и получить возможность кредитоваться по льготным программам, следует обратиться к работодателю. Необходимо оформить соответствующее заявление.

Руководить организации пересылает оформленное заявление в ближайшее сбербанковское отделение.

После чего банковская организация изготавливает именную пластиковую карточку заявителя, куда и начинает поступать заработная плата.

Выводы

Зарплатным клиентам стоит знать, что Сбербанк даже при условии нахождения заявителя в рядах льготников, может отказать в выдаче займа.

Причинами в основном становятся плохая кредитная история и низкий уровень платежеспособности.

Поэтому, прежде чем заниматься оформлением крупной и долгосрочной ссуды, следует взвесить собственные возможности и крайне ответственно подходить к выплатам по уже имеющимся займам.

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/ipoteka-sberbanka-zarplatnyj-proekt.html

Сrimea-jurist
Добавить комментарий