Ипотека на земельный участок втб 24 калькулятор

Содержание
  1. Ипотека на земельный участок ВТБ 24 – условия
  2. Требования к объекту
  3. Подводные камни
  4. Ипотека на земельный участок в ВТБ 24 в 2019 – условия
  5. Условия
  6. Как оформить ипотеку на земельный участок в ВТБ 24
  7. Нюансы
  8. Ипотека на земельный участок калькулятор втб 24
  9. Удобные кредиты
  10. Калькулятор ипотеки ВТБ 24
  11. Ипотека на земельный участок: условия и возможности получения
  12. Ипотечный кредит на земельный участок в ВТБ 24
  13. Особенности ипотеки земельных участков
  14. Ипотечный калькулятор ВТБ 24
  15. Ипотека на покупку земельного участка
  16. Калькулятор страховки втб 24 по ипотеке
  17. Ипотека на земельный участок ВТБ 24
  18. Особенности ипотеки земельных участков
  19. Условия предоставления ипотеки на земельный участок
  20. Требования к объекту залога
  21. Порядок получения займа
  22. Специфика договора
  23. Что нужно знать про ипотеку на дом с земельным участком от
  24. Программы кредитования
  25. Требования банка к залоговому имуществу
  26. Что нужно для получения ипотеки на дом с участком
  27. Как рассчитать кредит
  28. Важные моменты

Ипотека на земельный участок ВТБ 24 – условия

Ипотека на земельный участок втб 24 калькулятор

Ипотечный заем, как и все прочие виды кредитования, всегда требует при оформлении довольно внушительную документальную базу.

Подающий заявку человек должен к ней приложить следующие бумаги:

  • заполнить анкету-заявку по форме банка;
  • гражданский паспорт;
  • прописка (регистрация места проживания) должна быть в той же местности, что и территориальное нахождение хотя бы одного офиса банка;
  • трудовая книжка подается вместе с копией, которая заверяется работодателем;
  • если требуется, то нужно подготовить копию трудового соглашения с заверением работодателя;
  • правоустанавливающие документы на залоговое имущество – свидетельство о регистрации собственнических прав, договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о принятии наследства и прочее;
  • техническая документация на земельный участок – техпаспорт, спецификация, план участка;
  • техническая проектная документация для постройки дома на земельном участке (если требуется) – техпаспорт, выписка из кадастра, ЕГРП, результат оценки земли;
  • согласие совладельца, если залоговое имущество будет предоставляться под ипотеку такое, где есть несколько владельцев по нему;
  • подтверждение основного дохода (держателей зарплатных карт и участников зарплатных проектов это не касается) – справка формы 2-НДФЛ либо же сдается на бланке банковской формы;
  • любой документ, который может гарантировать дополнительную платежеспособность – сертификаты с господдержкой, сертификат материнского капитала, подтверждение получения дополнительного дохода от сдачи в аренду квартиры, автомобиля и другое;
  • если будут выступать обеспечителями гарантий по ипотеке поручители, тогда они сдают свой пакет бумаг – гражданский паспорт, подтверждение доходов;
  • в случае, когда в сделке второстепенный участник (или участники) будет представителем интересов основного участника, тогда следует у нотариуса сделать доверенность, которая уполномоченным лицом будет сдаваться в банк вместе со своим гражданским паспортом.

Доход требуется подтверждать перед банковским сотрудником для того, чтобы специалист смог рассчитать ваш ежемесячный платеж. Его величина не должна превышать 40% от вашего среднемесячного основного заработка.

В противном же случае, банк будет вынужден отказать в сделке, либо же предложит заявителю представить еще 2-х поручителей, готовых взяться за совместное исполнение обязательств по ипотеке.

Требования к объекту

Объект ипотеки в обязательном порядке должен соответствовать всем требованиям и ожиданиям ВТБ 24, о которых клиент заранее оповещается.

Земельный участок должен иметь следующие параметры:

  • располагаться от черты города на расстоянии не дальше 100 км;
  • участок земли размеров меньше 6 соток к рассмотрению приниматься банком не будет;
  • расположение земли не должно быть в черте специальных запретных зон – лесного хозяйства, заповедников, санитарных зон, военных охраняемых объектов, водоохраной зоны, резервной и другой;
  • для выдачи ссуды под сельскохозяйственные нужды земля будет оценена недорого;
  • участок под застройку дома должен соответствовать всем строительным, экологическим и геодезическим нормативам, установленным в законодательстве РФ;
  • обязательная транспортная доступность к земельному участку;
  • неподалеку от участка земли должны располагаться необходимые коммуникации – линии электропередач, водопровод и прочее (особенно это важно для земли, которая должна использоваться под застройку дома);
  • обязательно требуется предварительное проведение процедуры межевания и оценки участка.

При этом также сохраняются требования и к самим заемщикам, которые должны им соответствовать. К таким критериям относятся следующие параметры, которым заемщик обязан соответствовать, если хочет получить ипотеку:

 гражданство России  обязательно
 возрастной критерий  от 21 до 65 лет на момент подписания договора или погашения суды
 официальное трудоустройство заемщика  обязательно
 высокий уровень доходов  не менее 30 000 – 50 000 рублей в зависимости от желаемой суммы займа
 стаж работы на последнем рабочем месте  не менее 3-х месяцев, а общий трудовой стаж – не менее 12 месяцев
 наличие кредитной истории с отменным статусом  обязательно

Получается, что в банке ВТБ 24 практически невозможно получить земельную ипотеку пенсионеру либо студенту. Зарплатным клиентам проще – они совсем могут оформлять ипотеку с минимальным пакетом бумаг и не подтверждать свой доход.

Подводные камни

Перед началом запуска процесса ипотеки вы уже должны будете определиться заранее, есть ли у вас какие-то сбережения, чтобы сразу внести их в качестве первоначального взноса, если он требуется по программе.

Также необходимо четко знать, какая сумма в долг вам нужна, на какой период времени и как лучше вам погашать ссуду – аннуитетными платежами (равнодольными), либо же – дифференцированными (идущими на убыль с каждым месяцем).

Для выбора аннуитетного способа погашения долга в графике устанавливается реальная сумма, которую следует оплачивать каждый месяц одинаковыми частями.

А если выбирается дифференцированная схема, тогда в графике чаще всего указывается сумма меньшая, а по факту платить придется несколько больше, поэтому здесь придется уточнять сумму каждый месяц.

Все детали по способу оплаты ипотеки должны в обязательном порядке быть разъяснены и четко описаны в содержании договора. Также есть в финансовой организации ВТБ 24 такая услуга бесплатная, как погашение платежей досрочно.

Только об этом клиенту нужно заранее предупредить банк. Делается это при помощи подачи письменного заявления о намерении досрочно погасить определенную сумму ипотеки. Подавать такое заявление следует за 30 дней, до фактической оплаты.

После письменного удовлетворения просьбы, клиент выносит сумму на свой кредитный счет, с которого банк уже сам будет списывать себе на счет нужное количество денег.

Если погашение происходило в полном объеме покрытия оставшегося долга, тогда после оплаты клиент приходит в банк. Чтобы взять справку о том, что у кредитора претензий к клиенту нет, и договор ипотеки закрыт.

Если же клиент проигнорирует все эти правила, тогда ему грозит оплата большей суммы, чем это установлено в ипотечном договоре. Будут наложены штрафы за досрочное погашение ипотеки.

Страхование объекта ипотеки, которое одновременно служит залогом, является незыблемым требованием и условием, которое регламентируется специальным законом — №102-ФЗ от 16.07.98 г., действующий в 2019 году.

О страховании в этом правовом положении говорится в Главе V, ст.31, поэтому залог, являющийся объектом, застраховать все же придется, так как это относится к обязательному виду страховки.

Но помимо этого предлагается также и дополнительное страхование, относящееся к добровольному виду – от рисков невыплаты долга, от рисков несчастного случая, страховка личная (жизни, здоровья), от рисков наступления безработицы клиента и от рисков финансовых потерь банка при нарушении договора клиентом.

На сегодня, по состоянию на середину октября 2019 года, все программы банка ВТБ 24, кредитующие физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, временно приостановлены.

Однако это сделано финансистом лишь для того, чтобы улучшить условия, подстроить схему действия программы так, чтобы они выгодно сочетались с изменения на экономическом и финансовом рынке.

Поэтому все вышеописанные условия, которые действовали буквально этим летом, могут быть изменены, но не существенно. Тем более что государственная поддержка постоянно развивается, размеры субсидий растут с каждым годом с учетом инфляционного подъема.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки в ВТБ 24 узнайте здесь.

Как получить ипотеку для молодой семьи в ВТБ 24, рассказывается по ссылке.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://finbox.ru/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-vtb-24/

Ипотека на земельный участок в ВТБ 24 в 2019 – условия

Ипотека на земельный участок втб 24 калькулятор

Один из крупнейших банков России ВТБ 24 предлагает услугу ипотечного кредитования на цели покупки земельных участков, как для строительства индивидуальных жилых строений на них, так и с незавершенными объектами недвижимости. Какие условия предлагает учреждения, о требованиях к заемщику и объектах и процессе оформления пойдет речь в этой статье.

Условия

Банковский продукт представлен Банком Москвы, объединенным с группой ВТБ24.

В связи с тем, что при оформлении ипотеки земля становится предметом обеспечения, с заключением договора связаны некоторые особенности:

  • участок должен располагаться в удаленности не более 100 метров от городской границы желательна отметка не более 30 км для повышения шансов на получение положительного решения по заявке на кредитование;
  • назначение земель должно быть с целью возведения объекта индивидуального строительства, при оформлении надела для ведения сельского хозяйства не допускается, возможно подписание договора на угодья для ведения личного подсобного хозяйства при строительстве на них пригодного для проживания строения;
  • документация на землю должна находится в соответствии с требованиями действующего законодательства, если в наличии договор на аренду, разрешение на право бессрочного или наследственного владения, то такая недвижимость не пройдет контроль ни одного банка, в том числе ВТБ24, сначала необходимо пройти приватизацию, получить свидетельство на собственность продавцу, только после этого возможно заключение договора ипотеки;
  • на участок должны быть оформлены документы, подтверждающие границы земли, таковыми является кадастровый план и при наличии споров между собственниками соседних наделов – межевое дело с актом согласования границ;
  • обеспечение воды обязательно, желательно, чтобы к месту были подключены системы коммуникаций для проведения их после строительства жилого дома в помещения для нормального проживания в благоустроенных условиях;
  • земля должна находится в доступной местности, к которой проведена дорога, возможен подъезд.

Поскольку такой вид сделки обусловлен определенным статусом недвижимости, а объект ипотеки считается неликвидным – покупательная способность в отношении очень низка, по таким кредитным программам предусмотрены повышенные процентные ставки в размере до 20% ежегодно. Такой тариф согласно кредитной политике банка позволяет гарантировать покрытие рисков невыплаты долга.

Кроме того по данному продукту требуется внесение первоначального взноса, составляющего от 20 до 50% от стоимости имущества на основании оценки независимых экспертов.

ВТБ24 готов выдать под покупку земли кредит в достаточно крупной сумме относительно других учреждений – до 50 млн руб. Такие участки подойдут не только для целей индивидуального строительства, но для коммерческих целей для получения прибыли предприятиями.

К потенциальным должникам предъявляются следующие требования:

  • достижение возраста 21 год на момент подписания кредитного договора и не более 65 лет на дату погашения полностью задолженности;
  • статус гражданина России;
  • трудоустройство на официальной основе с подтвержденными регулярными доходами;
  • регистрация лица по месту нахождения отделения банка;
  • хорошая кредитная история, отсутствие просрочек и задолженностей по другим банковским продуктам в отношении других финансовых учреждений.

Получить кредит на приобретение земельного участка может не только гражданин, но и лицо со статусом индивидуального предпринимателя или руководитель, учредитель организации.

От компании потребуется пакет учредительных документов, включая приказ о назначении генерального директора предприятия и доверенность на представление интересов фирмы в банке, органах Росреестра и других органах, связанных с оформлением ипотечных отношений.

Получение кредита возможно как для постоянного проживания, так и под отдых на даче, так и ведение подсобного хозяйства.

Как оформить ипотеку на земельный участок в ВТБ 24

Получение кредитной услуги осуществляется в несколько этапов:

  • подача заявки онлайн на сайте ВТБ24 для получения предварительного решение, указание в анкете личных данных, в том числе о месте занятости и ежемесячном доходе;
  • при одобрении заявления обратиться в отделение банка для проверки данных и предоставления официальных бумаг сотруднику учреждения;
  • заказ оценки земли в независимом лицензированном агентстве, предоставление заключения в банк;
  • получении полной информации по кредитному продукту относительно конкретного объекта недвижимости с характеристиками и оценкой;
  • подписание договора купли-продажи и ипотечного соглашения с оформлением обеспечения, составление акта приема-передачи объекта недвижимости по факту от собственника заемщику, регистрация сделки в местном отделении Росреестра.

Нюансы

Основным требованием при оформление ипотечного договора на землю в ВТБ 24 является требование банка по осуществлению заемщиком строительства на полученной земле объекта индивидуального строительства или другой недвижимости на собственные средства.

Для этого устанавливаются конкретные сроки, которые должны неукоснительно соблюдаться, или это будет расценено как нарушение условий договора, а средств считаются поступающими не на целевое использование, что влечение расторжение соглашения и наложение санкций на заемщика с существенными потерями и выставлением объекта обеспечения на публичные торги с целью реализации и получения средств для покрытия задолженности по ипотеке.

Наличие их проверяется на этапе одобрения заявки и заключения договора.

Стандартно требуется предоставить первоначальный взнос в размере от 20%. За счет средств материнского капитала, программы «Доступное жилье» и других государственных субсидий оплата хотя бы части задолженности не предусмотрена. Для сравнения Сбербанк России предлагает при внесении 50% взноса ставку в 13% годовых.

При покупке участка в совместную собственность супругов обязательно предоставление нотариально заверенного согласия, без этого проведение сделки невозможно. Если законный режим изменен, то потребуется предоставить брачный договор или соглашение о выделе долей, утвержденные в нотариальной конторе.

Максимальный срок возврата средств составляет 50 лет, при этом минимальный равен всего 3 годам.

В ходе оформления сделки обязательно заключается договор страхования объекта залога после проведения оценки. Жизнь и здоровье заемщика, риски потери трудоспособности в связи с непредвиденными случаями защищаются в добровольном порядке.

Комиссии за заключение договора ипотеки в ВТБ не предусмотрено, однако дополнительные расходы возникают в связи с подключением пакета страховых услуг и проведением оценочной деятельности, на госпошлину перехода права собственности в размер 400 руб. на граждан и 22 000 руб. на организации.

С условиями ипотеки для пенсионеров в Сбербанке ознакомьтесь тут.

Особенности ипотеки Транскапиталбанка рассматриваются здесь.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-v-vtb-24/

Ипотека на земельный участок калькулятор втб 24

Ипотека на земельный участок втб 24 калькулятор

  • участок разрешено использовать под ИЖС и хозяйственной деятельностью;
  • расположение участка не должно быть далеко от места присутствия банка;
  • земля не должна находится в лесоохранной, резервной или водоохраной зонах;
  • подъездные пути к участку должен быть обеспечен в любое время года;
  • коммуникации на участке послужат дополнительным преимуществом;
  • участок должен быть не менее 6 соток.

Особенностью, на которую следует обратить внимание является то, что любая постройка – дом, баня или беседка, автоматически становится залогом банка. Это не зависит от желания заемщика. Земля – залог, а значит и все, что находится на ней тоже становится залоговым имуществом.

Удобные кредиты

Ссуда под залог недвижимости практически всегда оформляется при ипотеке. Это потому, что при ипотечном кредитовании квартира или жилой дом попадают в залог и в том случае, когда заемщик не вносит своевременную оплату, объект кредитования передается в собственность кредитора (банка).

Это хороший вариант получить значительную сумму под залог жилплощади. Ссуду вы можете потратить на любые свои нужды: ремонт, покупка новой техники, оплату больничных счетов или учебы, на приобретение недвижимости или оформить как ипотеку на земельный участок в ВТБ24.

Калькулятор ипотеки ВТБ 24

ВТБ 24 признается одним из самых лучших российских банков благодаря своей компетенции в вопросе быстрого совершения нужных для вас операций. Основной задачей банка является оказание соответствующих услуг физическим лицам и малому бизнесу. В режиме онлайн вы можете воспользоваться совершенно бесплатной и простой в использовании услугой – ипотечным калькулятором ВТБ 24.

Ипотека от банка ВТБ24 – это выгодные программы кредитования населения, нуждающегося в покупке вторичного жилья или желающих приобрести квартиру в новостройке. На официальном сайте банка можно рассчитать сумму ипотеки. Результатом расчета станет информация о размере:

Ипотека на земельный участок: условия и возможности получения

Ипотека на участок земли предполагает ряд особенностей, которые не типичны для ипотечных кредитов на другие объекты недвижимости. Они связаны с особенностями земли как недвижимости и с меньшей ликвидностью и более высокими рисками для банка. Вот некоторые из них:

Россельхозбанк дает ипотеку на покупку жилых домов с земельным участком (как готовых, так и недостроенных), а также на покупку земли. Сумма кредита в этом учреждении составляет от 100 000 до 20 000 000 рублей, кредиты предоставляются только в рублях. Срок погашения кредита – до 30 лет.

Ипотечный кредит на земельный участок в ВТБ 24

Когда оформляется процедура выдачи в залог земли, что одновременно служит объектом ипотечной ссуды, то в регистрирующем государственном органе (Росреестре) будет стоять специальная отметка в базе данных, свидетельстве о регистрации и всех выписках, касающихся данного имущества.

Главное, чтобы имущество находилось в правовой собственности будущего клиента, а для этого на руках у него должны быть соответствующие правоустанавливающие документы (свидетельство о регистрации права собственности, договор сделки приобретения имущества и прочее).

Особенности ипотеки земельных участков

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта.

Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов.

Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Ипотечный калькулятор ВТБ 24

Условия ипотеки существенно отличаются в зависимости, требуется вам займ на вторичное жилье, на новостройку, на строительство частного дома или же просто на участок земли. Потенциальным заемщикам в банке предлагаются следующие возможности получения ипотечного кредита:

Ипотечный калькулятор ВТБ 24 поможет рассчитать сумму отчислений по ипотеке на 2019 год, взвесить шансы на досрочное погашение. Если вы молодая семья, то вопрос ипотеки уже вас волнует.

Ипотека требует серьёзного, вдумчивого подхода. И обязательно точного расчёта. Наш кредитный калькулятор ипотеки очень удобен: доступен онлайн, нагляден и бесплатный.

Потратьте полчаса на расчёт, который правильно выстроит ваши расходы на несколько лет вперёд.

Рекомендуем прочесть:  Помощь к первому сентября

Ипотека на покупку земельного участка

Процентная ставка по ипотечному кредитованию на покупку земельного участка может быть снижена путем предоставления в залог помимо самой земли еще какой-либо недвижимости заемщика.

Клиенту в этом случае важно учесть возникновение неблагоприятных обстоятельств.

Так, если условия договора по ипотеке будут нарушены, он может лишиться не только земельного участка, но и заложенного имущества.

В качестве залогового имущества банк может рассматривать ту недвижимость, которая будет возведена или же уже находится на участке земли. Если недвижимость представляет экономический интерес и имеет определенную стоимость, то банк примет такой залог. Но если на приобретаемом участке находится ветхий дачный домик, то рассчитывать на использование его в качестве залога не стоит.

Калькулятор страховки втб 24 по ипотеке

Приобретение собственного жилья для многих людей является мечтой, которую, к сожалению, не так просто исполнить. Особенно болезненно вопрос ипотеки становится перед молодыми семьями и военнослужащими – ведь так хочется начать совместную жизнь в своей квартире или доме, но, как правило, зарплаты в нашей стране не позволяют приобрести собственное жилье сразу.

по документам; Также банк предоставляет кредиты «Ипотека + материнский капитал» и «Ипотека + жилищный сертификат» с возможностью использовать государственную помощь при оплате первоначального взноса, при этом остальные условия данных кредитов соответствуют условиям программ «Вторичное жилье» и «Квартира в новостройке».

Ипотека на земельный участок ВТБ 24

  • Сначала для кредитования нужно оформить заявление на получение ипотеки. Это можно сделать онлайн, позвонить в офис банка, или прибыть туда лично;
  • Собирается полный пакет с документами, за исключением тех, что относятся непосредственно к земельному участку;
  • На участок вызывается оценщик, чтобы рассчитать стоимость земли;
  • Когда приходит одобрение банка, предоставляется необходимый перечень документов по залогу земли;
  • Заявитель получает за недвижимость оговоренную по условиям заема сумму денег.

Самыми сложными из этого перечня этапов справедливо считается сбор документов (о чем будет более подробно сказано ниже) и вызов оценщика. В последнем случае услуга оплачивается заемщиком. Лучше всего обращаться за этим к компании, сотрудничающей с выбранным банком. Тогда можно рассчитывать на получение наиболее выгодных условий.

08 Авг 2018      piterurist         64      

Источник: http://urpiter.ru/dolya-kvartiry/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-kalkulyator-vtb-24

Особенности ипотеки земельных участков

Ипотека на земельный участок втб 24 калькулятор

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса.

Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь.

Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет.

Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги.

Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2019 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Требования к объекту залога

Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

  • Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
  • Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
  • Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
  • Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
  • Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

Порядок получения займа

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки.

Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела.

Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

  • Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
  • Кадастровая выписка на участок в оригинале
  • Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам.

Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки.

Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Специфика договора

Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом.

Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли.

Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Что нужно знать про ипотеку на дом с земельным участком от

Ипотека на земельный участок втб 24 калькулятор

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЭтот вид кредита отличается от ипотечных займов на покупку квартир. Он имеет свою специфику условий кредитования и требований к залогу. В банке “ВТБ” есть несколько способов оформления ипотеки на дом с земельным участком.

Дом с участком земли, в отличие от квартиры, сложнее реализовать. Особенно это относится к загородной недвижимости. Поэтому банк выдвигает более жесткие требования к ипотечному кредиту на его покупку.

Главной особенностью подобных займов является повышенный размер первого взноса по ипотеке – от 40%, в то время как по другим программам минимальный порог – 15%.

Программы кредитования

Для покупки дома с участком можно воспользоваться двумя ипотечными предложениями «ВТБ»:

  • ипотека на готовое жилье, где в качестве залога будет выступать приобретаемый частный дом и участок земли;
  • нецелевой кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости (данную программу можно рассматривать как альтернативу ипотеке без первоначального взноса).

В «ВТБ» отсутствует отдельная программа кредита на дом с земельным участком.

Выбор программы зависит от конкретных условий заемщика и определяется индивидуально. Приобрести дом с земельным участком можно на таких условиях:

УсловияИпотека «ВТБ» на готовое жильеНецелевой кредит под залог недвижимости
Ставка* 10-11% От 11,1%
Срок 5-30 лет До 20 лет (кратно 12 месяцам)
Сумма 8 000 000 руб.**

5 000 000 руб. ***

До 15 млн руб., но не более 50% от стоимости залогового жилья
Первоначальный взнос, % От 40% Первый взнос отсутствует

* Итоговая процентная ставка может быть уменьшена для зарплатных и корпоративных клиентов, врачей, учителей, государственных служащих. Дополнительных льгот в рамках ипотеки «ВТБ» с господдержкой по вышеуказанным программам не предусмотрено.

** для Москвы, МО Санкт-Петербурга, ЛО, Владивостока, Екатеринбурга, Тюмени, Калининграда, Ростова-на-Дону, Сочи, Самары

*** для других регионов

Приобрести дом с участком в кредит через “ВТБ” возможно не во всех регионах России.

Банк не работает со сделками по домам с участками в следующих населенных пунктах:

  • Калуга (и область);
  • Магадан (и область);
  • Красноярский край — Норильский г.о. и Таймырский район;
  • Пермь и Пермский край;
  • Хабаровск и Хабаровский край.

В остальных регионах можно смело подавать заявку и подыскивать подходящие варианты.

Требования банка к залоговому имуществу

Если в качестве залога выступает дом и земельный участок, дополнительно необходимо учитывать следующее:

  1. Дом и земельный участок должны находиться в собственности продавца.
  2. Покупку части дома “ВТБ” не кредитует.
  3. Допустимые категории земель: ИЖС, ЛПХ, земли для строительства дачных или садовых домов, земли для садоводства и огородничества (например, дома в СНТ), земли сельскохозяйственного назначения с разрешенным использованием под дачное строительство с правом возведения жилого дома.
  4. Общая площадь приобретаемого дома составляет не меньше 60 кв.м.
  5. Жилое строение должно находиться на удалении не более 15 км от ближайшего ипотечного центра “ВТБ” (исключения: Москва и область, Санкт-Петербург и область, Владивосток, Екатеринбург, Калининград, Ростов-на-Дону, Самара, Сочи, Тюмень — не далее 30 км).

Также есть отдельные требования к состоянию дома:

  • возраст дома не старше 20 лет к моменту проведения оценки (для домов из бруса/клееного бруса — год постройки не ранее 2000);
  • допустимый материал дома — кирпич, бетон или бетонные конструкции; брус или клееный брус; легкие стальные конструкции с утеплителем стен;
  • подключены, исправны все инженерные коммуникации: проведено отопление, электричество, водопровод или скважина, центральная или локальная канализация;
  • остеклены все окна, есть двери и т.д.

То есть дом, в первую очередь, должен соответствовать нормам жилых помещений. Поэтому нужно подготовиться к возможным длительным поискам подходящего жилья.

Что нужно для получения ипотеки на дом с участком

Чтобы оформить ипотеку, потребуется подать заявление на рассмотрение кредита в банк с приложением полного комплекта документов. При этом предварительно следует оценить себя с точки зрения требований, предъявляемых банком к заемщикам и залогу.

Оформление заявки доступно для любого клиента, удовлетворяющего требованиям банка. Это:

  1. Граждане РФ, физические лица и индивидуальные предприниматели, иностранные граждане, которые могут подтвердить свое официальное трудоустройство на территории РФ.
  2. Возраст от 21 года до 65 лет (на дату погашения кредита).
  3. Совокупный трудовой стаж не менее года, на текущем месте работы – не меньше месяца после истечения испытательного срока.
  4. Отсутствие отрицательной кредитной истории.

Постоянная прописка в регионе выдачи кредита не обязательна.

Комплект документов для заемщика стандартный: анкета, паспорт, дополнительный документ, справка о зарплате (2-НДФЛ или по форме «ВТБ»), заверенная установленным образом копия трудовой книжки.

Подать документы на рассмотрение можно в каждом ипотечном офисе банка лично или оформить заявку онлайн на официальном сайте банка.

Срок рассмотрения 1-2 рабочих дня.

Как рассчитать кредит

Чтобы рассчитать основные параметры ипотечного кредита, такие как: ежемесячный платеж, сумма переплаты, максимальная сумма займа, используются ипотечные калькуляторы.

С их помощью можно произвести предварительные расчеты и подобрать комфортные условия ипотеки самостоятельно еще до обращения в банк.

Для расчета подойдет любой ипотечный калькулятор, включая разные приложения для смартфонов или компьютера. Однако целесообразнее воспользоваться ипотечным калькулятором, размещенным на официальном сайте «ВТБ». Он размещен на каждой странице сайта с ипотечным продуктом. Например, вот калькулятор для расчета ипотеки на вторичное жилье.

В зависимости от изначальных условий заемщик может выбрать вариант расчета по доходу или по стоимости приобретаемой недвижимости. Затем необходимо ввести запрашиваемые параметры (срок, сумма кредита, доход, первоначальный взнос) и нажать «Рассчитать».

Удобно, что процентную ставку калькулятор проставит самостоятельно после заполнения основных параметров кредита.

Самостоятельный расчет носит предварительный характер. Точные параметры кредита будут определены ипотечным менеджером в банке.

Вносить ежемесячные платежи по ипотечному займу можно несколькими способами:

  • Погашение через «ВТБ» без комиссии осуществляется путем внесения наличных денежных средств через кассу банка или банкоматы; также оплатить можно с помощью «ВТБ-Онлайн”.
  • Погашение безналичным переводом со счетов, открытых в других банках, производится с комиссией банка-отправителя, установленной для рублевых переводов.
  • Погашение через отделения Почты России и сеть «Золотая Корона-погашение кредитов» осуществляется с комиссией в зависимости от суммы ежемесячного платежа и установленных тарифов (как правило, 1,9 и 1%, соответственно, но не менее 50 руб.).

При всех способах погашения «ВТБ» не взимает комиссию за зачисление денежных средств на счёт.

При погашении кредита через сторонние организации, путем переводов из других банков необходимо учитывать сроки осуществления этих операций и заблаговременно производить платеж (исходя из отзывов как минимум за неделю).

Ипотечные заемщики «ВТБ» могут погасить свой займ досрочно: частично или полностью, без комиссионных выплат, неустоек и иных ограничений через отделения банка или посредством «ВТБ-Онлайн”.

Важные моменты

Все документы на дом с земельным участком должны быть оформлены надлежащим образом и не иметь претензий с юридической точки зрения.

При оформлении ипотеки обязательно страхование предмета залога. В случае дома с земельным участком страховые расходы составят сумму в разы большую, чем страхование квартиры.

Покупка дома с земельным участком в ипотеку предполагает взятие на себя долгосрочных кредитных обязательств, требующих достаточного уровня дохода. Поэтому важно реально оценивать собственные финансовые возможности при выборе данного вида ипотечного займа.

В целом ипотека на дом с участком имеет отдельные нюансы, вытекающие из особенностей предмета залога, в остальном же порядок рассмотрения, одобрения и выдачи ипотеки такой же, как и при любом другом ипотечном займе.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/na-dom-s-zemelnym-uchastkom-vtb.html

Сrimea-jurist
Добавить комментарий