Ипотека под долю в квартире сбербанк

Содержание
  1. Ипотека на выкуп доли в квартире от Сбербанка – Соцзащита и льготы
  2. Как можно выкупить долю в ипотеку
  3. Требования к заемщику и список документов
  4. Как получить ипотеку: пошаговая инструкция
  5. Ипотека Сбербанка на долю в квартире
  6. Охотно ли оформляет Сбербанк ипотеку на долю в квартире
  7. Особенности такого кредита
  8. Какие программы кредитования предлагает Сбербанк
  9. Действующие банковские условия
  10. Требования к заемщикам
  11. Условия к комнате (части дома)
  12. Как грамотно оформить ипотеку на долю в квартире
  13. Сбор документов
  14. Оформление анкеты-заявления
  15. Страхование
  16. Подача документов в банк
  17. Существуют ли льготы для оформления ипотеки на часть недвижимости
  18. Выводы
  19. Можно ли взять ипотеку на долю в квартире?
  20. Особенности покупки части жилья в кредит
  21. Куда обратиться?
  22. Сбербанк
  23. Газпромбанк
  24. Русский ипотечный банк
  25. Банк «Зенит»
  26. Транскапиталбанк
  27. Можно ли взять в ипотеку долю в квартире в Сбербанке? – Sberex.ru – кредиты, вклады, инвестиции Можно ли взять в ипотеку долю в квартире в Сбербанке?
  28. Особенности кредита на комнату или выкуп доли в квартире
  29. Требования
  30. К недвижимости
  31. К заемщику
  32. Как оформить
  33. Перечень документов
  34. Ипотека на долю в квартире в Сбербанке в 2019 году — условия, этапы оформления, льготные условия и нюансы
  35. Какие есть виды долевой собственности
  36. Выдает ли Сбербанк ипотечные кредиты на долю
  37. Условия ипотеки на часть недвижимости
  38. По каким причинам банк может отказать в выдаче оформления долевой ипотеки
  39. Какие документы необходимо собрать
  40. Общая схема оформления долевой ипотеки
  41. Особенности долевой ипотеки
  42. Ипотечный кредит на последнюю долю
  43. Ипотека на долю на двоих
  44. Распределение долей между созаемщиками
  45. Выкуп доли у родственников
  46. Выкуп комнаты в коммунальной квартире
  47. Льготные условия для молодых семей
  48. Возврат процентов по долевой ипотеке
  49. Можно ли продать долю квартиры в ипотеке
  50. Стоит ли оформлять долевую ипотеку
  51. Альтернативные варианты покупки доли жилья

Ипотека на выкуп доли в квартире от Сбербанка – Соцзащита и льготы

Ипотека под долю в квартире сбербанк
(11 5,00 из 5)
Загрузка…

Специальной программы по приобретению доли в квартире или в доме в Сбербанке нет. Однако заемщики могут получить кредит на общих условиях, как если бы они покупали целый объект. Ипотека на выкуп доли в квартире от Сбербанка сегодня предоставляется по ставке от 10,2% годовых. Подробные условия программы рассмотрены ниже.

Как можно выкупить долю в ипотеку

Единственным условием выкупа является то, что в результате заемщик должен стать полноправным собственником квартиры или дома. Например, в настоящий момент гражданин владеет половиной двухкомнатной квартиры, а владельцем второй половины выступает его родственник. В таком случае он может обратиться в Сбербанк и подать заявку на ипотеку.

Если же в результате остается еще один собственник, кредит не может быть оформлен. Например, в квартире зарегистрировано 3 собственника, которые владеют по 1/3. Тогда необходимо будет выкупать сразу 2/3, иначе кредит не будет предоставлен.

Обратите внимание! В случае выкупа доли в залог переходит вся квартира, а не только ее часть. Поэтому заемщик в случае неуплаты долга рискует потерять весь объект.

Ставка и другие условия Сбербанка для выдачи ипотеку на покупку доли во вторичном жилье описаны в таблице.

Процентная ставка 10,2%-11,0% годовых
стартовый взнос не менее 15%
минимальный срок кредита 1 год
максимальный срок кредита 30 лет

Процентную ставку можно снизить при выполнении нескольких условий.

Условие Снижение ставки
покупка квартиры через портал ДомКлик* – 0,3%
страхование жизни заемщика (добровольно) – 1%
электронная регистрация сделки – 0,1%
программа «Молодая семья»** – 0,5%

*Официальный партнер Сбербанка.

**Достаточно соответствовать 1 критерию – хотя бы 1 супруг младше 35 лет или у одинокого родителя младше 35 лет есть 1 ребенок или несколько детей.

Обратите внимание! Также ипотеку можно получить по льготной ставке 6% при условии участия в программе господдержки – специально для семей с маленькими детьми. Достаточно соответствовать единственному критерию: в любой день с 2018 до 2022 гг. родился 2 или 3 ребенок.

Требования к заемщику и список документов

Получить кредит может совершеннолетний дееспособный гражданин РФ, который отличает всем установленным требованиями:

  1. Минимальный возраст 21 год.
  2. Максимальный – 75 лет (на день предполагаемого погашения кредита).
  3. Общий стаж работы от 12 мес. (официально).
  4. Официальное трудоустройство на текущем месте и стаж от 6 мес.

Гражданин также может привлечь и созаемщиков (до 3 человек), что существенно увеличивает шансы на одобрение кредита. При этом официальный супруг становится созаемщиком в обязательном порядке, даже если он не соответствует описанным выше требованиям. Исключение составляют только 2 случая – между мужем и женой заключен брачный договор или супруг не является гражданином РФ.

Чтобы подать заявку на ипотеку, необходимо предоставить такие документы:

  1. паспорт;
  2. второй документ на выбор – это может быть военный билет, права, СНИЛС, загранпаспорт, удостоверение личности работника ФСБ или военнослужащего;
  3. заявление (бланк выдают в отделении Сбербанка);
  4. копия трудовой книжки (каждая страница заверена печатью и подписью работодателя);
  5. справка 2-НДФЛ (необходимо подтвердить доходы за последние полгода).

Решение принимается банком за 1-8 рабочих дней, после чего можно предоставить документы по приобретаемому объекту:

  • договор, на основании которого квартира перешла в собственность (чаще всего это договор купли-продажи);
  • свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН;
  • технический паспорт;
  • отчет экспертизы по оценке рыночной стоимости объекта.

Важно! В некоторых случаях могут понадобиться и дополнительные документы – свидетельство о браке, о рождении детей, разрешение со стороны органов опеки и др.

Как получить ипотеку: пошаговая инструкция

Обратиться за ипотекой для выкупа доли достаточно просто:

  1. Сначала клиент подает заявку в отделении или онлайн.
  2. Затем необходимо прийти в офис Сбербанка и предоставить все указанные документы.
  3. После получения одобрения нужно ознакомиться с условиями кредитного договора и точным значением ставки.
  4. Затем продавец и покупатель отправляются на сделку, которая также происходит в офисе Сбербанка. Покупатель передает продавцу первоначальный взнос.
  5. После этого происходит государственная регистрация сделки.
  6. Наконец, спустя 3-5 рабочих дней (бывает и ранее) продавец получает весь остаток суммы (на счет или наличными через банковскую ячейку).

С этого момента покупатель становится заемщиком кредитных средств, а квартира переходит в залог Сбербанку. По окончании выплат (досрочно или по графику) необходимо снять обременение с квартиры. После этого гражданин становится полноправным собственником своего помещения.

Прочтите также: Ипотека в рассрочку от Сбербанка: как действует, условия 2019

© 2019, Соцзащита и льготы. Все права защищены.

(11 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseolgotah.ru/mortgage/mortgage-sber/ipoteka-na-vykup-doli-v-kvartire-ot-sberbanka

Ипотека Сбербанка на долю в квартире

Ипотека под долю в квартире сбербанк

В жизни россиян порой возникают такие ситуации, когда требуется выкуп не всей недвижимости, а только одной части квартиры. Сделать это за наличность получается далеко не всегда. Не всегда возможен и потребительский кредит – по причине невыгодных условий и довольно высоких процентов. И у граждан возникает вопрос о получении жилищной ссуды.

Конечно, большинство из россиян обращаются за разъяснением в крупнейшую российскую банковскую структуру Сбербанк. Финансовая организация приходит на помощь в данном вопросе, предлагая клиентам такое направление, как ипотека Сбербанка на долю в квартире. И по статистике такой кредитный займ пользуется довольно высокой популярностью.

В Сбербанке можно оформить ипотеки на долю в квартире/доме

Охотно ли оформляет Сбербанк ипотеку на долю в квартире

Несмотря на популярность такого займа, банковские организации, практикующие такой вид кредитования, придерживаются осторожной политики в выдаче кредитов и предъявляют к потенциальным заемщикам определенные требования. Тщательно подходят банки и к проверке кандидата. Долевая ипотека от Сбербанка будет разрешена только при строгом выполнении двух условий:

  1. После выкупа доли жилья, вся остальная часть недвижимости должна перейти в единоличную собственность заемщика.
  2. Оставшаяся часть жилого объекта будет закреплена в собственность за супругом/супругой займополучателя.

Понять и объяснить позицию банка просто. Если у заемщика случится банкротство, от такого залогового имущества, как часть квартиры/дома будет мало толку и банку сложно будет погасить убытки. Спрос на рынке недвижимости на часть жилья очень низкий и в итоге часть залогового имущества повиснет в виде ненужного баланса.

Банковские организации неохотно выдают кредиты на приобретение части недвижимости, предъявляя при оформлении такого займа повышенные требования.

Особенности такого кредита

Из-за повышенного уровня невыгодности таких ссуд, далеко не все банки кредитует клиентов на выкуп жилищной доли. Сбербанк – один из немногих банков, которые разрешают получение данной ссуды. Основной особенностью таких кредитов является их уменьшенная ликвидность. Поэтому при рассмотрении заявок, банковская организация учитывает такие нюансы, как:

  1. При покупке комнаты в общежитии или коммунальной квартире идет тщательная проверка общего состояния дома (в ветхом здании, идущем на снос, выкупить комнату с помощью кредитования не получится). Учитывается и месторасположение жилья, например, в крупных городах (Москва, СПБ) и комнаты в коммуналках/общежитиях имеют высокую цену и хороший спрос. При оформлении кредита на комнату берется нотариально заверенное согласие от остальных жильцов и проверяется чистота права собственности предыдущего владельца комнаты.
  2. Ипотека Сбербанка на выкуп доли в квартире у родственников возможна лишь в том случае, когда заемщик приобретает за кредитные деньги последнюю долю. То есть, по итогу становится полноправным владельцем всей собственности. Но такое требование разрешается обойти, если будет получено (от оставшихся владельцев) согласие на предоставление всей квартиры банку в залог. Конечно, редко когда можно добиться такого согласия.

Условия кредитования

Какие программы кредитования предлагает Сбербанк

Специалисты настоятельно советуют, прежде чем заниматься оформлением кредита на долю жилища, проконсультироваться, подходит ли выбранное жилье для получения ссуды. Кредит на приобретение части объекта недвижимости Сбербанк предлагает по таким параметрам:

  • годовые — 12%;
  • сроки кредитования: до 30-ти лет;
  • под залог оформляется вся недвижимости, а не выкупаемая доля;
  • сумма займа — 300 000–15 млн рублей (но не более 80% рыночной стоимости недвижимости).

Шансы на одобрение кредита на приобретение доли жилья значительно повышаются, если к оформлению займа привлекаются созаемщики (поручители).

Действующие банковские условия

Как и иные кредитные программы, долевая ссуда обладает соблюдение соответствия некоторым параметрам. Будущим заемщикам следует учитывать, что Сбербанк перед вынесением решения о выдаче кредита, будет проверять не только заявленного заемщика (платежеспособность, возраст, семейное положение), но и само жилье (состояние и форму владения).

Требования к заемщикам

Чтобы заявитель смог воспользоваться предложением банка, ему необходимо полностью соответствовать заявленным условиям, которые Сбербанк предъявляет к займополучателям. Они следующие:

  • возраст: 21–75 лет (на момент полного погашения займа);
  • официальное трудоустройство с возможностью подтверждения ежемесячного дохода;
  • трудовой стаж: от 6-ти месяцев на последнем месте службы и от года за последние пять лет.

Условия к комнате (части дома)

Строгие требования предъявляются банком и к жилью, где выкупается часть. Дом/квартира обязана соответствовать следующим параметрам:

  • год постройки дома: от 1970;
  • отсутствие перекрытий из дерева;
  • наличие всех необходимых для проживания коммуникаций;
  • общая площадь выкупаемой по ссуде части недвижимости от 12 кв. м;
  • не аварийное состояние, недвижимость должна быть полностью пригодна к проживанию.

Важным условием является и наличие созаемщиков. Причем следует учитывать, что супруг/супруга становятся поручителями автоматически, по умолчанию, независимо от уровня платежеспособности и возраста. Исключением может стать лишь наличие брачного договора, где отдельным пунктом прописывается такое условие или отсутствие у второй половины гражданства РФ.

Прикинуть сумму кредита и регулярных выплат можно на сайте Сбербанк-Онлайн

Как грамотно оформить ипотеку на долю в квартире

Чтобы повысить принятие банком положительного решения о кредитовании на долю недвижимости, заемщику следует подходить к оформлению ссуды ответственно и серьезно. Весь алгоритм действий при взятии такого займа, заключается в следующем:

  1. Выбор подходящего по всем критериям жилья.
  2. Посещение сбербанковского офиса для составления предварительной заявки-анкеты на займ.
  3. Сбор необходимой документации и предоставление ее ипотечному менеджеру.
  4. Проведение процедуры оценки доли недвижимости и всего объекта (оценкой занимается специальный кредитный эксперт).
  5. Получение официального согласия от остальных жильцов (требуется нотариальное заверение).
  6. При принятии Сбербанком положительного решения, происходит оформление ипотечного договора и внесение первоначального взноса.

При оформлении долевой ипотеки обязательным условием становится внесение первоначального взноса по кредиту. Такое правило обговорено в описании программы, от заемщика потребуется и заключение страховки на жилье.

Сбор документов

Для принятия Сбербанком заявки на долевое кредитование, заемщику требуется собрать необходимую документацию. Портфель документов состоит из следующих бумаг:

  • паспорт РФ;
  • контрактный документ (для военнослужащих);
  • пенсионное свидетельство (для пенсионеров);
  • сертификат материнского капитала (если решено использовать субсидию);
  • заявление-анкета на предоставление ипотеки (от заемщика и поручителей);
  • согласие прочих жильцов на продажу/покупку жилищной доли (заверяется нотариально);
  • отказ соседей от требования собственности на комнату (если выкупается жилая часть в коммуналке);
  • справка доходности клиента (форма 2НДФЛ или по бланку банка), данная бумага не требуется от зарплатных клиентов.

Вместе с представителем Сбербанка займополучатель оформляет залоговый договор на недвижимость. Затем в страховую компанию отправляется запрос об оформлении страховки и расчете страховочных взносов. Стоит помнить, что Сбербанку могут потребоваться и иные бумаги (например, для подтверждения семейного статуса, наличия детей, подтверждение платежеспособности).

Чтобы повысить шансы на получение займа, следует ответственно подходить к сбору документации и не затягивать с донесением иных бумаг по требованию банка.

Процедура оформления ипотеки в Сбербанке

Оформление анкеты-заявления

Данный документ состоит из нескольких блоков, куда включаются сведения как о самом будущем заемщике, так и о приобретаемой доли жилья.

К заполнению анкеты необходимо подходить крайне ответственно, ведь именно на основании ее Сбербанк и принимает предварительное решение о выдаче ссуды. Лучше заполнять заявление не торопясь, в спокойно обстановке без отвлекающих факторов.

Необходимо следить за разборчивостью записываемых данных (лучше заполнять документ печатными буквами).

Страхование

Залог, который предоставляется банку-кредитору, подлежит обязательной страховке (это регламентируется в законе об ипотеках). Но Сбербанк в целях уменьшения возможных рисков, вправе включать в ипотечную программу и иные виды страховых полисов.

Эти нюансы, а также и размер страховок зависят от установленной ликвидности залогового имущества.

Стоит помнить, что при отказе от оформления обязательной страховки, банк не выдаст кредит, а при нежелании страховаться по иным направлениям, может произойти увеличение годовой ставки.

Подача документов в банк

Будущему займополучателю можно начать с предоставления в Сбербанк следующих документов:

  • паспорт;
  • заявление-анкета;
  • копия трудовой книжки;
  • справка доходности (2НДФЛ).

Разрешается подача документации и дистанционным способом (через Сбербанк-Онлайн). После рассмотрения бумаг и получения одобрения на кредит (это занимает в среднем 7–30 суток), можно заниматься и сбором документации на объект кредитования. На это заемщику выделяется два месяца.

Для участия в ипотечных программах понадобится предоставления ряда дополнительных документов

Существуют ли льготы для оформления ипотеки на часть недвижимости

Сбербанк может предоставить льготные направления кредитования и при оформлении ссуды на покупку части недвижимости. Если заемщики соответствуют существующим требованиям, они могут кредитоваться и по льготным программам.

Молодая семья. По условиям такой программы займополучатель должен подпадать под возрастную категорию 21–35 лет. К особенностям такого займа относятся пониженные процентные ставки (от 8,9%) и требования предоставления документов, подтверждающих платежеспособность клиента. Срок кредитования рассчитан максимум на 30 лет, но требуется внесение первого взноса:

  • при наличии детей: не менее 10% стоимости займа;
  • бездетным парам: от 15%.

По условиям льготного кредитования этой программы клиент может получить ссуду в размере 80% от оценочной стоимости жилья. А зарплатные клиенты могут воспользоваться и льготами при внесении первой суммы (для них она будет составлять 15%).

Многодетная семья. Льготной программой могут воспользоваться семьи, которые воспитывают трех и более детей (несовершеннолетних). Таким клиентам предоставляются льготы по процентам, пониженный первоначальный взнос (от 10%) и иные бонусы.

Выводы

Ипотечное кредитование относится к разряду сложных займов. Учитывается долгосрочность таких кредитов и солидные выдаваемые суммы. Далеко не у всех россиян есть возможность взять в кредит полностью квартиру, но при соответствии определенных условий, можно воспользоваться предложением Сбербанка и кредитоваться с правом выкупа только долевой части жилья.

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/ipoteka-sberbanka-na-vykup-doli-v-kvartire-u-rodstvennikov.html

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире?

Ипотека под долю в квартире сбербанк

Гражданский кодекс предусматривает владение жилой недвижимостью не только в полной мере, но и долей. Поэтому не редкой является ситуация, когда человек хочет приобрести часть квартиры, и при этом воспользоваться услугами банка, оформив ипотеку.

Особенности покупки части жилья в кредит

​Можно ли взять ипотеку на долю в квартире? Возможность получить ипотеку на приобретение доли квартиры или дома зависит от многих обстоятельств. Банк при принятии решения будет принимать во внимание отдельные особенности будущей операции.

Ситуация, в которой банк с наибольшей вероятностью примет решение в пользу клиента – после выкупа доли вся недвижимость перейдет в руки заемщика. В этом случае банк сможет оформить ипотеку на всю квартиру и особых дополнительных рисков не возникает. Но есть ряд ситуаций, когда многие кредиторы не хотят выдавать ипотеку на долю:

  1. Договор купли-продажи осуществляется между ближайшими родственниками. В этом случае банк заподозрит фиктивный характер сделки и попытку обналичить денежные средства.
  2. Выкуп доли квартиры у бывшего супруга или супруги после развода.

    Здесь главную роль в принятии решением банка сыграет период времени, который прошел после развода, а также наличие нового брака у каждой из сторон.

Чтобы получить подобный кредит, необходимо доказать банку, что такая операция не несет мнимый характер, а преследует цель урегулировать денежные и имущественные отношения между родственниками или бывшими супругами.

Практически невозможно получить ипотечный кредит на приобретение доли в квартире или доме в следующих ситуациях:

  1. Потенциальный заемщик хочет приобрести долю жилья, на которое до этого не имел каких-либо прав.
  2. Потенциальный заемщик хочет приобрести долю в недвижимости, где он уже владеет какой-либо частью, но после сделки объект не перейдет в его полную собственность.

Банки крайне редко соглашаются на такие сделки, так при невыполнении заемщиком своих обязательств, ипотекодержателю будет очень сложно реализовать залог. Спрос на такие объекты очень низкий. Даже с учетом того, что при принудительной реализации через торги цена может быть меньше среднерыночной, найти покупателя будет очень сложно.

Для решения такой проблемы лучше попытаться оформить потребительский кредит, но нужно понимать, что процентные ставки по беззалоговому кредиту будут существенно выше, чем при оформлении ипотеки.

Если в собственности есть другая недвижимость, то стоит рассмотреть вариант оформления ее в залог.

После регистрации ипотечного договора клиент получит наличные средства, которые он сможет потратить на свое усмотрение, в том числе на расчет с продавцом по покупке доли в квартире.

Имеет смысл поискать банк, который предлагает более низкие процентные ставки в случае документального подтверждения целевого использования средств. После получения кредита и подписания купли-продажи, в банк будет достаточно предоставить копию договора.

Куда обратиться?

Какие банки дают ипотеку на долю в квартире?

Сбербанк

​Одним из банков, который готов кредитовать приобретение доли жилья является Сбербанк. Но получить кредит можно только при условии, что после сделки вся квартира будет принадлежать заемщику, либо вторая часть остается в собственности у супруга или супруги. В залог Сбербанк оформляет только всю недвижимость. Сейчас банк предлагает следующие условия:

  • Сумма кредита от 300 тысяч до 15 миллионов рублей, причем его размер не может превышать 80% стоимости объекта.
  • Процентная ставка от 12% годовых.
  • Срок кредитования – до 30 лет.

Сбербанк допускает привлечение созаемщиков. Особенно приветствуется ситуация, когда в его качестве выступает супруг или супруга заемщика. Недвижимость при этом может находиться в совместной собственности.

Сделка происходит по стандартной процедуре: деньги клиент получает после регистрации ипотечного договора.

Газпромбанк

Также кредит на приобретение последней доли в квартире предоставляет Газпромбанк. Ипотека оформляется на следующих условиях:

  • Сумма кредита до 45 миллионов рублей.
  • Процентная ставка от 12% годовых.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса за счет личных средств заемщика – не менее 15%.

Стоит обратить внимание, что Газпромбанк не выдаст кредит, если жилье попадает под одну из категорий:

  • объект находится в аварийном состоянии или подлежит капитальному ремонту;
  • комнаты в коммунальных квартирах;
  • малосемейки;
  • дома, имеющие деревянные внешние стены;
  • «хрущевки», если дом находится в Москве или Московской области.

Русский ипотечный банк

Одним из немногих банков, которые дает кредит на приобретение комнаты, когда после сделки объект не переходит в полную собственность заемщика, является Русский ипотечный банк. Кредит «Не последняя комната» выдается на следующих условиях:

  • Сумма кредита не менее одного миллиона рублей.
  • Заемщик за счет собственных средств должен оплатить не менее 25% стоимости комнаты.
  • Допускается использование материнского капитала, при этом сумма первоначального взноса может быть снижена на размер сертификата.
  • Базовая ставка – от 14,5% годовых. Ее размер для конкретного заемщика зависит от суммы кредита и первоначального взноса.
  • Максимальный срок ипотечного договора составляет 25 лет.

Русский ипотечный банк требует заключения договора страхования недвижимости, жизни и здоровья заемщика и титульного риска. От заключения двух последних договоров заемщик вправе отказаться, но банк тогда повысит процентную ставку по кредиту.

По данной программе можно получить и кредит на покупку доли квартиры, когда заемщик после сделки становится собственником всего объекта. В такой ситуации банк снизит ставку на 0,5%.

Банк «Зенит»

Кредит на покупку доли или комнаты в квартире предоставляет банк «Зенит». Условия следующие:

  • Минимальная сумма кредита: 800 тысяч рублей для Москвы и Московской области, 270 тысяч рублей для остальных регионов.
  • Максимальная сумма кредита: 14 миллионов рублей для Москвы и Московской области, 10,5 миллионов рублей для остальных регионов.
  • Процентная ставка зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования:
    • взнос 20-30%, ставка 15%-15,5%;
    • взнос 30-50%, ставка 15,25-15,75%;
    • взнос от 50%, ставка 15-15,5%.
  • Срок кредитования не может превышать 25 лет и должен быть кратен 12 месяцам.
  • При отказе заемщика заключать договор страхования своей жизни и здоровья, а также договор титульного страхования недвижимости, банк повышает ставку на 3 процентных пункта.

Транскапиталбанк

При желании купить комнату в квартире можно обратиться в Транскапиталбанк. Ипотека оформляется на следующих условиях:

  • Сумма кредита – от 500 тысяч рублей.
  • Первоначальный взнос не менее 20% стоимости объекта.
  • Максимальный срок кредитования 25 лет.

Банком допускается привлечение до 4 созаемщиков. Кроме договора страхования недвижимости для заемщиков, чей возраст превышает 65 лет, обязательным является заключения договора страхования жизни и здоровья.

Таким образом, несмотря на повышенный риск таких операций, на рынке работает немало банков с конкурентоспособными условиями, готовых предоставить кредит на покупку доли или комнаты в квартире.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-na-dolyu-v-kvartire-banki

Можно ли взять в ипотеку долю в квартире в Сбербанке? – Sberex.ru – кредиты, вклады, инвестиции Можно ли взять в ипотеку долю в квартире в Сбербанке?

Ипотека под долю в квартире сбербанк

Ипотека на долю в квартире от Сбербанка пользуется большой популярностью у граждан России. Долевое владение жильем — непростой вопрос, особенно если дело касается финансовой его стороны. Когда нет возможности приобрести даже часть квартиры или комнату, можно рассмотреть варианты получения ипотеки на долю в квартире от Сбербанка.

Особенности кредита на комнату или выкуп доли в квартире

Ипотечные кредиты на жилье с долевой собственностью выдают далеко не все финансовые организации: Сбербанк — один из немногих, кто идет на этот риск.

Главное отличие от ипотеки на целую квартиру заключается в гораздо меньшей ликвидности: долю в квартире в случае проблем с возвратом кредита продать непросто.

Что касается комнат в коммунальных квартирах, здесь учитывается возраст построек: состояние такого жилья часто близко к ветхому, поэтому в качестве залогового имущества оно не всегда подходит.

Когда гражданин планирует купить комнату в коммуналке или общежитии и обращается за кредитом, банк тщательно проверяет не только состояние такого жилья, но и наличие согласия от соседей (заверяется нотариально) и право собственности предыдущего владельца (нет ли долевого участия или других нюансов).

Если речь идет об ипотеке на выкуп доли в квартире, Сбербанк идет на это только в том случае, если заемщик выкупает последнюю долю, т.е. остальная часть квартиры уже принадлежит ему. Иначе квартира не сможет стать залоговым имуществом, а это значит, банку нечем будет подстраховать свои риски.

Это условие можно обойти, если каждый из оставшихся владельцев даст согласие на оформление всей квартиры в залог. На это можно рассчитывать, если совладельцами являются члены одной семьи, но и в этом случае они не всегда соглашаются на условия залога.

Если же владельцы остальных долей — посторонние люди, банк с большой вероятностью откажет в выдаче кредита на такое жилье.

Требования

Как и прочие кредитные программы, долевая ипотека требует соблюдения некоторых условий. После вопроса, можно ли взять ипотеку в Сбербанке на эти цели, кредитное учреждение перед одобрением заявки будет проверять не только возраст, семейное положение и платежеспособность потенциального заемщика, но и состояние жилья и форму текущего владения им.

К недвижимости

К жилью, в котором приобретается доля, банк выдвигает такие требования:

  • площадь приобретаемой комнаты более 12 кв.м;
  • год постройки — не ранее 1970 г.;
  • не аварийное состояние, пригодное для жизни;
  • отсутствие деревянных перекрытий;
  • наличие всех коммуникаций: электросети, отопления, водопровода, канализации и т.д.

К заемщику

Чтобы заявку на получение долевых от Сбербанка приняли к рассмотрению, заемщик должен соответствовать следующим критериям:

  • возраст на момент подачи заявки — не менее 21 года, на момент расчетного окончания договора ипотеки — не более 75 лет;
  • постоянное официальное трудоустройство с возможностью подтвердить ежемесячный доход (предоставить справку);
  • стаж — не менее полугода на текущем месте работы, общий — не менее года за последние 5 лет.

Кроме того, обязательным условием является привлечение поручителей или созаемщиков. Если заявитель состоит в браке, супруг(а) становится созаемщиком в первую очередь, независимо от возраста и платежеспособности.

Исключением из этого правила может быть только ситуация, когда между супругами составлен брачный договор, регламентирующий раздельное владение имуществом в браке, или когда супруг(а) не имеет российского гражданства.

Созаемщик может иметь равные с титульным заемщиком права на приобретаемую недвижимость, поэтому чаще всего в этом качестве рассматриваются близкие родственники. Если таковых не имеется, банк готов рассмотреть и варианты привлечения посторонних людей (например, друзей или сослуживцев заявителя), но только при их безоговорочном согласии.

Как оформить

Для повышения вероятности положительного ответа от банка нужно ответственно подойти к вопросу приобретения жилья: ипотека на покупку доли в картире будет оформлена только при соблюдении всех вышеперечисленных требований.

Порядок действий для оформления таков:

  • выбрать жилье для покупки;
  • обратиться в ближайшее отделение Сбербанка или оставить заявку на сайте этой организации, заполнив все необходимые поля с информацией;
  • собрать пакет документов по списку, предоставленному сотрудником банка;
  • произвести оценку приобретаемой недвижимости (выполняет кредитный эксперт);
  • получить письменное согласие от других собственников жилья на приобретение данной доли, заверить его нотариально;
  • в случае принятия положительного решения заключить договор с банком и оплатить первоначальный взнос.

Первоначальный взнос считается обязательным условием предоставления долевой ипотеки, это оговорено в описании данной кредитной программы. Также к непременным сопутствующим условиям относятся договор залога на приобретаемую недвижимость и страхование этого жилья.

Перечень документов

Общий пакет документов, требуемый для рассмотрения заявки на ипотеку, выглядит так:

  • заявление на предоставление ипотечного кредита, составленное самостоятельно или совместно с сотрудником банка;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах (может не понадобиться, если заработная плата выплачивается через Сбербанк);
  • анкеты поручителей или созаемщиков;
  • нотариально заверенное согласие других собственников на продажу или покупку доли в квартире;
  • отказ соседей от приобретения, если речь идет о комнате в коммуналке;
  • сертификат на материнский капитал, если он используется в качестве первоначального взноса;
  • документ, подтверждающий срок контракта — для военнослужащих;
  • пенсионное удостоверение — для пенсионеров.

Совместно с банком составляется договор залога на данную недвижимость, в страховую компанию направляется запрос о расчете суммы страховки и взносов.

Банк может потребовать и другие документы, подтверждающие семейный статус, платежеспособность и иные критерии, обозначенные заявителем. Для увеличения вероятности положительного решения рекомендуется предоставить все документальные подтверждения, запрашиваемые банком.

Источник: http://sberex.ru/ipoteka-na-dolyu-v-kvartire-sberbank.html

Ипотека на долю в квартире в Сбербанке в 2019 году — условия, этапы оформления, льготные условия и нюансы

Ипотека под долю в квартире сбербанк

Ипотека на долю в квартире в Сбербанке оформляется только в рамках программы «Кредит на покупку готового жилья».

При этом заемщик обязан предоставить в качестве залога другую недвижимость или получить согласие всех совладельцев жилплощади на ее обременение.

В связи с низкой ликвидностью части собственности, банк тщательно проверяет потенциального соискателя, чтобы в дальнейшем не возникало трудностей с оплатой ссуды.

Какие есть виды долевой собственности

Согласно законодательству, долевая недвижимость имеет два вида:

  1. Общая собственность – вариант, при котором владельцами жилья считаются несколько человек и их доля выражается не квадратными метрами, а процентным соотношением. К примеру, каждому члену семьи из 4 человек принадлежит ¼ часть дома.
  2. Частная собственность – разновидность, определяемая конкретными размерами, выраженными в кв. м. Владелец дома имеет право пользоваться только выделенными ему квадратными метрами. Наглядным примером считается коммуналка.

Выдает ли Сбербанк ипотечные кредиты на долю

Не все банковские учреждения дают кредиты на покупку части собственности. Сбербанк готов пойти на подобный риск, но с особой осторожностью.

При оформлении ипотеки залогом служит не целая квартира, а лишь ее доля, потому ликвидность у нее достаточно низкая. Как следствие, могут возникнуть трудности с реализацией. Если оформляется кредит под долю в коммунальной квартире, то учитывается год постройки, общее состояние. В большинстве случаев подобное жилье достаточно ветхое и аварийное, потому в качестве залога оно не принимается.

Важно! При покупке доли в общежитии или коммуналке необходимо получить согласие всех соседей и право собственности продавца.

В случае с квартирой возникают некоторые сложности. Банк не может оформить залог на всю квартиру, т. к. собственников долей несколько. В подобной ситуации заемщик обязан получить согласие на наложение обременения на всю жилплощадь, иначе в кредитовании будет отказано.

Условия ипотеки на часть недвижимости

Ссуда на долю квартиры выдается только в рамках одной программы «Кредит на покупку готового жилья». Для оформления подходит недвижимость вторичного рынка.

Условия выдачи:

  1. Минимальная сумма займа – от 300 000 рублей.
  2. Максимальная сумма – 85 % от стоимости залога.
  3. Срок кредита – до 30 лет.
  4. Размер первоначального взноса – не менее 15 %.
  5. Процентная ставка – от 10,2 %.
  6. Объектом залога выступает кредитуемое жилье или иная недвижимость.

Если заемщика удовлетворяют выдвинутые условия и он соответствует базовым требованиям банка, он может подать заявку на оформление доли квартиры.

По каким причинам банк может отказать в выдаче оформления долевой ипотеки

На практике получить одобрение Сбербанка по ипотеке на покупку доли в квартире достаточно сложно. Большая часть отказов приходит, если человек ранее не имел каких-либо прав на жилье или уже владеет долей, но даже после сделки кредитуемая недвижимость не перейдет в его полную собственность.

Причины отрицательного решения в том, что приобретаемая часть квартиры обладает низкой ликвидностью. В случае неплатежеспособности заемщика кредитор не сможет возместить свои убытки, реализовав недвижимость. В подобных ситуациях эксперты советуют в качестве залога оформить другую, более ликвидную жилплощадь.

Какие документы необходимо собрать

Для ипотеки необходимо предоставить:

  1. Паспорт Российской Федерации с регистрационной отметкой.
  2. Второй документ (удостоверение водителя, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт).
  3. Свидетельство о брачном союзе, рождении детей.
  4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
  5. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

После одобрения необходимо предъявить документы на приобретаемое жилье, предоставляемый залог, справку, подтверждающую наличие первоначального взноса и договор страхования недвижимости.

Общая схема оформления долевой ипотеки

Этапы оформления ипотеки под долю в квартире:

  1. Подача заявки на кредит. Подать ее можно в отделении банка или на официальном сайте ДомКлик.
  2. Ожидание решения. Предварительное одобрение – неокончательный ответ. Кредитор, при выявлении в дальнейшем факта мошенничества или предоставления ложных сведений, может отказать в займе.
  3. Проверка и оценка объекта недвижимости. Услуги оценщика оплачиваются заемщиком.
  4. Заключение договора купли-продажи совместно с продавцом.
  5. Подписание соглашения о кредитовании, внесение первоначального взноса.
  6. Регистрация недвижимости в Росреестре.

В сравнении с оформлением полноценной квартиры, кредитование доли немного сложнее, особенно на начальном этапе, т. к. вероятность получения положительного решения по заявке крайне мала.

Особенности долевой ипотеки

Программа долевой ипотеки практически не отличается от стандартной процедуры кредитования. Однако кредитор предусматривает одну особенность: выкупить долю можно только при получении согласия всех владельцев на полное обременение квартиры. Если заемщик не в состоянии предоставить другой вариант залога, ему необходимо уговорить всех жильцов подписать согласие на подобную процедуру.

В связи с тем, что банк значительно рискует, оформляя долю квартиры, он свое внимание переключит на заемщика и его платежеспособность. При несоответствии дохода соискателя требованиям кредитора, в ипотеке будет отказано.

Важно учитывать, что процедура кредитования сопровождается некоторыми расходами:

  • нотариальные услуги – от 1500 рублей;
  • страхование квартиры/жизни – от 1 % (зависит от суммы займа);
  • оформление прав собственности – от 2 тыс. рублей;
  • услуги оценщика – от 3 тыс. рублей.

Ипотечный кредит на последнюю долю

Сбербанк достаточно лояльно относится к соискателям, выкупающим последнюю долю в квартире. По статистике отказов по данной программе намного меньше, чем в любом другом случае.

Вариант наиболее предпочтительный, поскольку не требуется согласия всех владельцев на оформление квартиры в залог. Банк, при потере заемщиком платежеспособности, сможет выгодно реализовать кредитную недвижимость.

Ипотека на долю на двоих

Речь идет о привлечении созаемщика, на которого возлагаются аналогичные долговые обязательства. Банк лояльно относится к подобному варианту оформления, т. к. вторым плательщиком, в большинстве случаев, выступает ближайший родственник.

Право собственности оформляемого жилья определяется долевым участием. Для официально зарегистрированной семьи предусмотрена совместная форма.

Распределение долей между созаемщиками

В случае, если созаемщиком становится супруг(а) заемщика, то он(а) автоматически по договору становится совладельцем части недвижимости. А вот для родственников или партнеров необходимо оформить специальное соглашение. Если отношения строились на полном доверии, отсудить положенную часть собственности можно будет в судебном порядке, предъявив квитанции об уплате ипотеки.

Выкуп доли у родственников

В законе не предусмотрено конкретных правил приобретения доли недвижимости у родственников. Однако на практике Сбербанк чаще отказывает заемщикам в подобном оформлении. Причиной такого решения становится подозрение на мошеннические действия. Стороны сделки могут разделить полученную от банка сумму и скрыться от оплаты этой доли квартиры.

Выкуп комнаты в коммунальной квартире

Банк охотнее одобряет выкуп последней доли в коммунальной квартире. Однако при выполнении некоторых требований, согласится и на приобретение одной комнаты:

  • в собственности имеется иная недвижимость для залога;
  • приобретаемое жилье пригодно для жизни;
  • канализация, санузел, вентиляция, отопление и электричество исправно;
  • размер помещения свыше 12 кв. м.;
  • отсутствуют деревянные перекрытия;
  • построено здание позже 1970 года.

Только в этом случае банк сможет рассмотреть заявку на оформление комнаты в коммунальной квартире.

Льготные условия для молодых семей

Целевых льготных предложений на покупку доли в квартире, на данный момент нет. Однако заемщики могут воспользоваться программой «Молодая семья» в рамках ипотеки на приобретение вторичного жилья.

Условия участия:

  • на двоих приходится 42 м2 площади квартиры, а на троих – по 18 м2 на каждого;
  • жилплощадь нарушает установленные санитарно-технические нормы;
  • семья живет в одном помещении с больным человеком, которому по закону необходимо жить отдельно;
  • возраст участников до 35 лет.

Ипотечный кредит на долю квартиры в Сбербанке выдается только в случае соответствия условиям законодательства. Соискатель может рассчитывать на субсидию до 40 % от стоимости жилья. Размер льготы определяется индивидуально.

Возврат процентов по долевой ипотеке

Каждый заемщик за приобретение недвижимости и выплату процентов может оформить налоговый вычет. Максимальная налогооблагаемая сумма по имуществу – 2 млн рублей, по ипотеке – 3 млн рублей. Таким образом заемщик может вернуть до 260 тыс. рублей с покупки жилья и 390 тыс. с ипотечного займа.

Важно! Сумма зависит от официального заработка налогоплательщика. Государство не выплатит заемщику больше, чем он перечислил ранее.

Соискатель может заранее рассчитать приблизительную сумму налогового вычета за год с помощью онлайн-калькулятора.

Можно ли продать долю квартиры в ипотеке

Реализовать недвижимость можно только при получении официального согласия Сбербанка. Для этого необходимо подать письменное заявление в отделении банка, указав объективные причины продажи залогового имущества.

Стоит ли оформлять долевую ипотеку

Кредит на выкуп доли в квартире – сложная процедура, требующая особой точности и внимательности от заемщика. С точки зрения банка подобная программа невыгодна, потому что имеются значительные риски, связанные с платежеспособностью клиента и дальнейшей реализацией неликвидной жилплощади.

Если рассматривать долевую ипотеку со стороны заемщика, то можно выделить несколько преимуществ:

  • низкая стоимость жилья;
  • невысокая процентная ставка, как следствие, небольшой платеж.

Из недостатков – сложности в оформлении.

В идеале лучше рассматривать полноценные варианты квартир или домов так заемщик сможет обезопасить не только банк, но и себя.

Альтернативные варианты покупки доли жилья

При получении отказа в Сбербанке можно оформить потребительский кредит и выкупить долю за наличные. Стоимость части не так высока, как у полноценной квартиры, поэтому вероятность одобрения намного выше. При этом нет необходимости подтверждать цель кредитования. Из минусов можно выделить высокую процентную ставку и маленький срок займа – всего 5 лет.

Сrimea-jurist
Добавить комментарий