Ипотека рефинансирование от 6 процентов москва

Содержание
  1. Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов годовых?
  2. Условия для получения льготной ипотеки
  3. Длительность льготного кредитования
  4. Требования к рефинансируемой ипотеке
  5. В каких банках рефинансируют ипотеку под 6%
  6. Сущность рефинансирования
  7. Порядок получения льготной ипотеки
  8. Рефинансирование ипотеки под 6 процентов
  9. Что это за программа?
  10. Кто может взять ипотеку под 6 процентов?
  11. Рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2019 году
  12. Где можно рефинансировать ипотеку под 6 процентов?
  13. Программа субсидирования ипотеки до 6 процентов за рождение ребенка
  14. Законодательные основания рефинансирования ипотеки
  15. Условия участия в программе по субсидированию
  16. Процедура рефинансирования
  17. Документы
  18. Какие банки дают ипотеку под 6 процентов годовых
  19. Заключение
  20. 7 шагов рефинансирования ипотеки в 2019 году и лучшие предложения ипотечных банков
  21. Что это за процедура и на что обратить внимание?
  22. Когда рефинансирование действительно выгодно?
  23. Какие трудности могут возникнуть при рефинансировании?
  24. Ипотека под 6 процентов в 2018 году
  25. Ипотека под 6 процентов в 2018 году: законодательная база
  26. Условия оформления ипотеки под 6 % годовых
  27. Как получить ипотеку под 6 % в Сбербанке: пошаговая инструкция
  28. Необходимые документы
  29. Другие банки с ипотекой под 6 %
  30. Рефинансирование ипотеки под 6 %
  31. Можно ли рефинансировать ипотеку на вторичное жилье под 6 процентов
  32. Налоговые вычеты по новой программе
  33. Льготная ипотека под 6% в 2018 году: как получить и какие условия?
  34. Как рефинансировать ипотеку в 2018 году под 6%?
  35. Условия рефинансирования с господдержкой
  36. Если есть второй ребенок
  37. Кто может получить
  38. Как оформить рефинансирование под 6%
  39. Как снизить процент, если ипотека уже взята?

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов годовых?

Ипотека рефинансирование от 6 процентов москва

Рефинансировать ипотеку под 6 процентов сегодня могут все россияне, удовлетворяющие обязательным условиям закона, вне зависимости от того, в каком банке они одалживали деньги. Однако в самой процедуре есть несколько важных нюансов. Нельзя забывать и о том, что законодательство предъявляет требования не только к заемщикам, но и к самому жилью.

Условия для получения льготной ипотеки

Льготная ипотека — новшество, пока непонятное многим россиянам. Законопроект был разработан только в 2017 году. А воспользоваться полученными от государства бонусами можно уже сейчас. Правда, доступны они лишь при выполнении ряда важных условий:

  1. появление 2-го или 3-го ребенка в семье не раньше 2018 года (то есть многодетные семьи, имеющие троих детей, рожденных до этого периода, под эту программу не подпадают);
  2. покупка квартиры на первичном рынке (то есть, приобретение недвижимости на вторичном рынке также лишает возможности снижения ипотечной ставки);
  3. размер займа не превышает 3 млн. рублей (для жителей крупных городов — Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей эта сумма увеличена до 8 млн. рублей);
  4. уплата хотя бы 20% стоимости приобретенной недвижимости самими заемщиками;
  5. обязательное страхование не только недвижимости, но и своих жизни и здоровья.

Сами условия ипотечного кредитования при использовании льгот не изменяются, лишь снижается процентная ставка до 6% годовых. На деле получается так, что разницу между банковскими и льготными процентами уплачивает государство.

Длительность льготного кредитования

Законопроект о льготной ипотеке со ставкой 6% предполагает временное снижение финансовой нагрузки таким семьям. Сроки действия зависят от того, какой по счету ребенок родился в семье:

  • при рождении второго ребенка государство снижает процентную ставку на 3 года;
  • рождение третьего ребенка увеличивает срок льготного кредитования на 5 лет.

Если же в период действия программы родился и второй, и третий ребенок, то за каждого из них семье положены льготы. Это означает, что сроки финансирования суммируются, то есть процентная ставка в 6% будет действовать в течение 8 лет.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Важной особенностью нового закона является то, что получить льготы по нему могут семьи, не только собирающиеся оформить жилищный кредит, но и те, кто уже выплачивает ипотеку самостоятельно. Никаких дополнительных сложностей у таких заемщиков возникнуть не должно.

Единственным минусом для действующих ипотечных заемщиков является то, что государство выдвигает требования не только к рождению 2-го или 3-го ребенка после 2018 года, но и к самой ипотеке. Ведь ее условия изменить невозможно. Итак, рефинансированию взятой ипотеки под 6% подлежат жилищные займы, удовлетворяющие следующим условиям:

  • Жилье приобретается на первичном рынке. Причем закон распространяется и на строящуюся недвижимость.
  • Кредитором выступает один из российских банков или АИЖК.

Если установленная процентная ставка вдруг окажется ниже 6%, то рефинансировать ипотеку не удастся, не получится и переложить обязательства по ее выплате на плечи государства.

Еще один важный момент. При рефинансировании ипотеки уже уплаченная часть не берется в расчет. То есть разницу между льготной и установленной процентной ставкой государство не возвращает. Оно лишь оплачивает ее 3 или 5 лет после оформления всех необходимых документов.

В каких банках рефинансируют ипотеку под 6%

Механизм действия новой программы льготной ипотеки достаточно интересен. Он выгоден не только заемщику, но и банкам. Ведь финансовые учреждения получают всю положенную прибыль, только уже из двух источников: от заемщика и государства. Уменьшается риск организаций относительно невозврата выданных средств. При этом снижается финансовая нагрузка и самих клиентов банка.

Рефинансировать ипотеку под 6% на льготных условиях можно в одном из банков, утвержденных Минфином для участия в программе (список). Отказать в предоставлении такой субсидии они не могут, тем более что финансирование производится из бюджетных средств, а не активов кредитора.

Сущность рефинансирования

В классическом понимании рефинансирование кредита предполагает обращение в новый банк. То есть сначала клиент берет деньги на покупку недвижимости у одного кредитора. Через некоторое время другой банк предлагает более выгодные условия, и клиент переходит туда, снижая размер конечной переплаты.

Такая модель обязательно предполагает необходимость получения одобрения от банка. То есть клиенту могут и отказать. Это право оставляет за собой финансовое учреждение.

Что же касается рефинансирования ипотеки под 6 процентов, то тут механизм действия несколько иной. Человеку не нужно обращаться в другой банк за снижением процентной ставки. Он получает льготу в рамках того финансового учреждения, где была оформлена ипотека.

По сути, речь о рефинансировании здесь и не идет, так как фактически банк получает ту же прибыль, что и раньше, просто финансовая нагрузка за счет поддержки государства снижается.

Порядок получения льготной ипотеки

Для снижения процентной ставки по текущей ипотеке обращаться в социальные службы или Пенсионный Фонд не придется. Обойдется и без сбора большого количества документов. Действовать заемщику нужно следующим образом:

  1. после рождения 2-го ли 3-го ребенка обратиться в свой банк и составить заявку на получение льготы;
  2. к письменному заявлению нужно приложить документы — достаточно паспорта и свидетельства о рождении, так как оно является доказательством права на получение льготы;
  3. банк рассматривает заявку и выносит решение (важно, чтобы условия ипотеки удовлетворяли требованиям закона);
  4. при положительном ответе клиенту пересчитывают график платежей на 3 или 5 лет – разницу будет вносить государство.

Как видно, процедура рефинансирования ипотеки до льготных 6% достаточно проста. Она не требует стоять в очередях или собирать массу документов. Главное — удовлетворять всем требованиям получения льготы.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-refinansirovat-ipoteku-pod-6-procentov

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов

Ипотека рефинансирование от 6 процентов москва

Программа госсубсидирования ипотеки: что это, как работает, на кого рассчитана, рефинансирование под 6 процентов.

Когда пару лет назад ставки по ипотеке достигали 15%, о получении жилищного кредита под 6% годовых можно было только мечтать.

Сегодня эта перспектива уже не кажется такой фантастической – после запуска государственной программы субсидирования ставок по ипотеке до уровня в 6 пунктов некоторые заемщики могут рассчитывать на получение жилищной ссуды под сниженный процент.

Эта возможность в рамках рефинансирования действующих кредитов доступна и заемщикам, оформившим займы до запуска программы. Вместе с тем, программа госсубсидирования устанавливает строгие ограничения, поэтому воспользоваться выгодным предложением смогут далеко не все желающие.

Что это за программа?

В декабре прошлого года Минфин РФ опубликовал постановление, разработанное для исполнения поручений Президента России о стимулировании рождаемости за счет повышения обеспеченности семей с детьми жильем.

Согласно этому постановлению банки, выдающие таким семьям ипотечные займы по ставке ниже среднерыночной, получат от государства компенсацию недополученной прибыли.

На эти цели правительство выделило из бюджета 600 млрд рублей.

Для участия в программе кредиторы должны направить соответствующий запрос в Министерство финансов РФ. Всего заявки подали 46 кредитных организаций и АО «ДОМ.РФ» (бывший АО «АИЖК»), все инициативы были одобрены.

Программа будет действовать до конца 2022 года, а выделенные средства распределят между участниками пропорционально поданным запросам. Самые большие ассигнования получат Сбербанк, ВТБ и Абсолют Банк.

Помимо выдачи новой ипотеки, программа позволяет рефинансировать под 6% уже действующие жилищные займы, если залоговая недвижимость соответствует определенным требованиям.

Кто может взять ипотеку под 6 процентов?

Получить льготный кредит смогут семьи с детьми при рождении второго или третьего ребенка при условии, что тот родился не ранее января текущего года. Если заем оформляется с появлением второго малыша, сниженный тариф будет применяться 3 года с получения ссуды, а с появлением третьего срок действия субсидированной ставки устанавливается на 5 лет.

Если изначально кредит был оформлен после рождения второго ребенка, и до окончания программы в семье появится еще один малыш, субсидированная ставка будет продлена на следующие пять 5 лет. Эти же условия распространяются на рефинансирование по государственной программе.

Оформление ипотеки по программе госсубсидирования ничем не отличается от стандартной процедуры получения жилищного займа. Заемщик точно также предоставляет в банк документы о своем финансовом положении и о выбранном жилье, а банк рассматривает возможность выдачи ссуды. После принятия положительного решения в кредитной документации закрепляется срок применения субсидированной ставки.

После завершения периода субсидии по договору устанавливается тариф, равный ключевой ставке Центробанка на дату выдачи займа плюс 2 пункта. Если до конца 2022 года у пары рождается третий ребенок, сниженный процент действует еще 5 лет.

Рефинансирование действующей ипотеки производится аналогичным образом: после одобрения новым кредитором заявки на реинвестирование кредит переоформляется под сниженный процент.

Что касается самого субсидирования, то бюджетные средства выделяются в данном случае не заемщикам, а кредиторам, возмещая недополученные доходы за выдачу ссуд по ставкам ниже рыночных.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2019 году

Кредитование и перекредитование по программе господдержки возможно при соблюдении ряда требований:

  • кредит получен не ранее 1 января 2018 года (при оформлении первоначальной ссуды);
  • недвижимость приобреталось на первичном рынке у юридического лица;
  • заем оформлен в рублях;
  • размер ссуды не превышает 8 млн руб. при покупке жилья в Москве и Моск. обл. и в Санкт-Петербурге и Лен. обл. и 3 млн руб. – для приобретения недвижимости в других регионах России;
  • собственные средства заемщика составляют не менее 20% от цены жилья;
  • сумма нового кредита не превышает 80% от стоимости залога (при рефинансировании);
  • заемщик застраховал себя и предмет залога.

Кроме того, при рефинансировании установлены дополнительные условия:

  • первоначальный заем получен после 1 сентября 2017 года;
  • долг ранее не перекредитовывался;
  • по кредиту отсутствует просроченная задолженность;
  • заемщик имеет положительную кредитную историю.

При соблюдении всех условий заемщики могут рассчитывать на перекредитование займа по сниженной ставке. Для оформления очередной ссуды потребуется предоставить новому кредитору документы, подтверждающие платежеспособность, сведения о текущем кредите и свидетельство о рождении ребенка.

Где можно рефинансировать ипотеку под 6 процентов?

Рефинансирование ипотеки по госпрограмме в настоящее время предлагают Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, ЮниКредит Банк, ДельтаКредит, Банк Зенит и ряд других организаций. Большинство банков предпочитают перекредитовывать только сторонних заемщиков, хотя некоторые кредиторы рассматривают возможность снижения ставок и по собственным кредитам.

Например, вопрос реинвестирования задолженности по собственным жилищным ссудам сейчас прорабатывает Сбербанк (читайте подробнее об ипотеке с господдержкой под 6% в Сбербанке).

Программы рефинансирования у разных кредиторов могут отличаться, поэтому все условия нужно уточнять непосредственно в выбранном банке, или проконсультироваться с ипотечным брокером, оставив онлайн заявку.

Самый гибкий подход к рефинансированию сегодня предлагает ДОМ.РФ.

Прежде всего, эта организация готова перекредитовывать займы, выданные до запуска программы, в то время как некоторые банки, например, ВТБ, реинвестируют только кредиты, выданные с января 2018 года. Также в ДОМ.

РФ можно перекредитовать ипотеку даже после погашения части долга материнским капиталом, хотя аналогичную услугу сегодня оказывает очень ограниченное число банков.

При этом, поскольку механизм реинвестирования ипотеки по госпрограмме еще не окончательно отлажен, возникающие вопросы могут решаться уже в процессе обслуживания займов.

Постановление правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711 postanovlenie.pdf [241,44 Kb] (cкачиваний: 94)

Источник: https://ToBanks.ru/articles/13202-refinansirovanie-ipoteki-pod-6-procentov.html

Программа субсидирования ипотеки до 6 процентов за рождение ребенка

Ипотека рефинансирование от 6 процентов москва

Рефинансировать ипотеку под 6 процентов можно любым семьям, пополнившимся в течение 2018 – 2022 года вторым или третьим ребенком. При этом нормативный акт, регулирующий условия субсидирования, вводит ограничения на период предоставления льготы.

Законодательные основания рефинансирования ипотеки

С 1.01.2018 года вступила в силу государственная программа, отраженная в постановлении Правительства РФ № 1711, предоставляющая возможность семьям получить ипотеку или рефинансировать ранее взятую по ставке 6%.

В рамках субсидирования участники-заемщики правомочны оформлять обязательство в любой кредитно-финансовой организации России или АИЖК, которые имеют внутренние локальные акты, подтверждающие сотрудничество с государством.

Особенности предоставления займа под 6% заключаются в том, что заемщик будет оплачивать только начисления по указанной фиксированной ставке, а недополученный процент в пользу банка будет погашать государство.

Условия участия в программе по субсидированию

Программа устанавливает ряд условий, соблюдение которых обязательно. В их числе:

  • Наличие официально зарегистрированных отношений между заемщиками;
  • Рождение второго или третьего ребенка в период с 2018 по 2022 год;
  • Под действия программы не попадают семьи, в которых появился первенец, четвертый и последующие воспитанники;
  • Если участие в программе обусловлено рождением второго ребенка, то субсидирование осуществляется на период до 3-х лет с момента вступления в обязательство;
  • Если участник программы — семья, в которой появился третий ребенок, то государство готово погашать часть процентной ставки за счет собственных ресурсов в течение пяти лет с момента оформления ипотечного обязательства;
  • Допускается возможность по суммированию сроков господдержки (максимум на 8 лет), если в период участия в программе в связи с рождением второго ребенка семья пополнится еще и третьим;
  • Вышеописанные условия распространяются и на рефинансирование ипотеки, которая была взята до начала действия дотации;
  • Предметом первичной ипотеки могут выступать только жилые площади в новостройках;
  • В обязательном порядке заемщик должен обеспечить 20% первоначальный взнос;
  • Действуют лимиты по максимальному размеру кредитования:
  1. До 3 млн. — для заемщиков, проживающих в регионах России;
  2. До 8 млн. — для заемщиков, проживающих в городах федерального значения или ближайшей к ним агломерации;
  • На период субсидирования распространяется требование по обязательному страхованию имущества и личности заемщика;
  • Заемщик наряду с получением софинансирования части процентной ставки от государства может внести средства материнского капитала для уменьшения суммы основного долга;
  • Кредитование осуществляется в российских рублях;
  • После завершения льготного субсидирования ставки, банк вправе поднять годовой процент, но не выше следующей схемы: ставка рефинансирования (действующая на момент окончания госпрограммы) + 2%;
  • По обязательству устанавливается аннуитетный платеж.

При заявлении на рефинансирование более раннего обязательства должны быть соблюдены следующие условия:

  • Заемщик не проводил рефинансирование ранее;
  • Заемщик своевременно вносил платежи (нет текущих просрочек и тех, что не были погашены в течение 1 месяца);
  • По ипотеке внесено, как минимум, 6 платежей с момента ее оформления, либо до конца обязательства осталось не менее полугода.

Процедура рефинансирования

Процедура рефинансирования под 6% имеет более упрощенную форму, нежели чем первичное оформление ипотеки, это обусловлено тем, что заемщику не требуется собирать большое количество документов, а достаточно лишь заявить о намерении стать участником госпрограммы.

Алгоритм рефинансирования следующий:

  1. Наступление случая, выступающего основанием для дотации — рождение 2,3 ребенка;
  2. Уточнить, является ли банк-кредитор участником программы;
  3. Подать заявление на предоставление субсидии в банк и приложить документы, подтверждающие основание;
  4. Переоформление годовой ставки на фиксированный показатель в 6%;
  5. Формирование и получение новых документов по ипотеке (в том числе график погашения платежей, доп. соглашение к ипотечному договору об участии в программе субсидирования и сроках предоставления льготы).

Если кредитно-финансовая организация, в которой оформлен займ на приобретение жилья не включен в список банков-партнеров программы, сформированный государством, семья может перевести ипотечное обязательство к другому кредитору, являющемуся партнером такого субсидирования.

Документы

​Среди необходимого пакета документов для рефинансирования ипотеки потребуется предоставить следующие бумаги:

  • Заявление на участие в программе (по установленной банком форме);
  • Свидетельство о рождении второго или третьего ребенка;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Свидетельство о праве собственности на объект;
  • Материнский капитал (если будет внесен в счет погашения обязательства);
  • Прежний ипотечный договор;
  • Паспорт заемщика.

Какие банки дают ипотеку под 6 процентов годовых

19 февраля 2018 года Минфин РФ утвердил официальный список банков, участвующих в госпрограмме субсидирования ипотеки молодым семьям.

Заключение

Чтобы получить льготные условия кредитования по ранее оформленной ипотеке, семье, пополнившейся вторым или третьим ребенком достаточно обратиться в банк-кредитор и представить пакет документов, подтверждающий основания участия в государственной программе.

Дабы избежать злоупотребления дотациями законодатели установили жесткие требования к срокам субсидирования, которые не могут превышать 3 – 5 лет, а в исключительных случаях максимальный срок может составить 8 лет (вторые роды с появление двойни, либо оформление субсидирования по рождению второго ребенка с последующим продлением программы в связи с рождением третьего). Банк может отказать претенденту, регулярно допускающему просрочки по исполнению обязательства, заемщикам, начавшим выплаты менее полугода назад или проводившим рефинансирование ранее.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/kak-refinansirovat-ipoteku-pod-shest-procentov

7 шагов рефинансирования ипотеки в 2019 году и лучшие предложения ипотечных банков

Ипотека рефинансирование от 6 процентов москва

Высокий спрос на ипотечные кредиты в 2017 году был вызван резким снижением цен на недвижимость в 2016-ом. На данный момент процентные ставки по ипотеке являются довольно привлекательными и колеблются в районе 7-10%, но был период, когда граждане покупали квартиры и под 14% и даже под 16% годовых.

Получается немного не справедливо, согласитесь? Временная разница в кредитах всего около года, а разница в процентах порой достигает 6-7 пунктов. Что же делать тем, у кого уже взята ипотека под высокую процентную ставку? Выход в 2019 году есть – рефинансирование ипотеки.

Что это за процедура и на что обратить внимание?

Рефинансирование ипотеки – это перевод ипотечного кредита в другой банк с целью снижения процентной ставки.

На данный момент практически все крупные банковские организации предлагают своим клиентам различные программы рефинансирования.

При этом, в условиях огромной конкуренции банковские продукты в сфере ипотечного кредитования постоянно меняются, завлекая заемщиков все более низкими процентами.

Прежде чем принять решение о переводе своего ипотечного кредита в другой банк, хорошенько обдумайте все «за» и «против», учитывая следующие особенности этой процедуры:

  1. Подача заявки с новым пакетом документов. Вам вновь придется пройти все этапы подачи заявки со всеми вытекающими: сбор и подача документов, заполнение анкеты, томительное ожидание решения банка;
  2. Имейте в виду, что не каждому заемщику будет выгодно рефинансирование ипотеки. Например, в текущем ипотечном договоре может быть предусмотрена большая комиссия за переход в другую кредитную организацию;
  3. Будьте готовы к тому, что ваш текущий банк, возможно, будет препятствовать передаче залога на ипотечную квартиру новому кредитору;
  4. Не всегда более низкий процент означает экономию. Зачастую, в перерасчете на рубли с учетом полной стоимости ипотечного кредита получается примерно одинаковая сумма;
  5. Будьте готовы к дополнительным затратам (повторная оценка недвижимости, затраты на государственную регистрацию нового договора, оплата страховки в компании, которая аккредитована новым банком и др.)

Но не стоит пугаться, при правильном выборе нового банка с учетом всех условий, рефинансирование текущей ипотеки может оказаться очень даже выгодным. Многие заемщики, переходя в другой банк, получали после перекредитации не только минус несколько пунктов процентной ставки, но и значительно меньшую переплату по ипотечному кредиту.

Когда рефинансирование действительно выгодно?

Когда же рефинансирование будет действительно выгодно? Давайте рассмотрим несколько возможных вариантов:

  1. Трудное финансовое положение в семье. Допустим, вы взяли ипотеку на 15 лет с ежемесячным аннуитетным платежом в размере 30 000 рублей, но случилось так, что ваш доход резко упал, и выплата такой суммы кажется вам непосильной ношей. В данной ситуации возможны два варианта: перерасчет ипотеки на более длительный срок либо рефинансирование в другом банке под более выгодный процент. И в том и в том случае ваш ежемесячный платеж уменьшиться. Менеджер кредитной организации сделает нужные расчеты и поможет сделать правильный выбор.
  2. Процентная ставка по ипотеке должна быть ниже текущей не менее чем на 1%. В таком случае даже с учетом всех расходов ипотека в новом банке с большой долей вероятности окажется на порядок выгоднее.
  3. Отсутствие необходимости в страховании жизни или перестраховании в другой компании для нового банка. Страхование повлечет за собой трату дополнительных денежных средств, а это уже значительно снизит выгоду перевода ипотеки в другой банк, и выгода процедуры рефинансирования будет сомнительной.
  4. С момента оформления текущей ипотеки прошло не более половины срока кредита. Весь секрет заключен в аннуитетных платежах. При такой форме оплаты на протяжении всего срока ипотеки ежемесячный платеж одинаков, но в первой временной части кредита большую часть суммы составляют проценты, а в остальное время наоборот – основная сумма долга. Получается, что к концу выплат по ипотеке практически все проценты вы уже выплатили, осталась только сумма основного долга. Согласитесь, уже нет смысла что-то рефинансировать в данной ситуации.
  5. В текущем кредитном договоре нет комиссий за полное досрочное погашение ипотеки и комиссий за переход в другой банк в рамках программы по рефинансированию. Внимательно прочтите текущий ипотечный договор или обратитесь в ваш банк за разъяснениями. Если вышеуказанные комиссии отсутствуют, то в большинстве случаев переход в другую банковскую организацию будет выгодным для клиента.
  6. Перекредитация будет выгодна тем, у кого оформлено 2 и более ипотечных кредитов (да-да, и такое бывает). В такой ситуации у заемщика есть возможность объединить два кредита в один. Такое объединение повлечет  за собой не только удобство в оплате, но и финансовую выгоду.
  7. Правильно выбранные банк и программа рефинансирования. Не поленитесь и уделите достаточно времени анализу условий перекредитования в различных банковских организациях. От этого напрямую зависит ваша выгода.

Особое внимание уделите следующим моментам:

  • Процентной ставке;
  • Полной стоимости кредита;
  • Возможности остаться при своей страховке;
  • Наличию дополнительных комиссий;
  • Необходимости проведения новой оценки залоговой недвижимости.

Принимайте решение только после того, как уверены в том, что не потратите больше, чем сэкономите.

Помните, что любая программа рефинансирования, насколько бы ни была они привлекательна, требует тщательного анализа на предмет наличия «подводных камней». Подходите к выбору ответственно и тогда, переоформление ипотеки в другом банке принесет вам действительно хорошую выгоду.

Какие трудности могут возникнуть при рефинансировании?

Рефинансирование ипотеки – дело выгодное, но трудоемкое. В 2019 году заемщику нужно приложить немало усилий, чтобы все получилось удачно. А трудностей при переводе ипотеки из одного банка в другой может быть предостаточно. Это могут быть как непредвиденные расходы на оценку, страхование жизни, комиссии, так и более серьезные проблемы, связанные с залогом недвижимости.

Так, например, при рефинансировании ипотеки текущий залогодержатель (т. е. банк, в котором у вас оформлена ипотека) может отказать вам в передаче залога. В таком случае стоит попросить данную кредитную организацию дать вам обоснованный письменный отказ и обжаловать его.

Еще одной проблемой может стать сумма, которую одобрил новый банк. Может случиться так, что одобренная сумма меньше размера вашего долга по текущей ипотеке. Здесь эксперты советуют либо привлечь созаемщиков для увеличения дохода, либо пробовать свои шансы на рефинансирование в других кредитных организациях.

Источник: https://IpotekuNado.ru/refinansirovanie/refinansirovanie-ipoteki-poshagovo

Ипотека под 6 процентов в 2018 году

Ипотека рефинансирование от 6 процентов москва

Сегодня цены на жильё в России сохраняются на достаточно высоком уровне, поэтому купить квартиру или дом, используя только собственные сбережения, может далеко не каждый. Россияне вынуждены оформлять долгосрочные займы, обрекая себя на многолетнюю кредитную кабалу. Ситуация ещё более усугубляется, когда речь заходит о многодетных семьях и других социально уязвимых категориях граждан.

Чтобы помочь людям в решении жилищного вопроса, правительством были пересмотрены условия выдачи кредитов на покупку жилья, благодаря чему появилась ипотека под 6 процентов в 2018 году. О том, кто может оформить такой заём и что для этого требуется, расскажем далее.

Ипотека под 6 процентов в 2018 году: законодательная база

Первые разговоры о возможном снижении ставки кредитования начались ещё весной прошлого года. На тот момент, ипотечные займы уже выдавали под 10% годовых. По сути, льготное кредитование являлось вынужденной мерой, направленной на увеличение покупательской способности и повышение экономической стабильности России.

Предпосылок для запуска новой системы жилищного кредитования было достаточно много, и осенью минувшего года Путин официально сообщил о её начале. Именно тогда президент поручил разработать программу, которая позволит российским семьям, воспитывающим детей, оформить ипотеку на льготных условиях.

В начале 2018 года было подписано постановление, в котором перечислялись условия проекта закона. особенность заключалась в том, что получить субсидированный заём могут супруги, воспитывающие минимум двух малышей и соответствующие определённым критериям, закреплённым на законодательном уровне. Для реализации соответствующей программы из госбюджета было выделено 600 млрд. рублей.

Условия оформления ипотеки под 6 % годовых

В соответствии с предложенными нововведениями, претендовать на оформление льготного займа могут семьи, где в период с января 2018 по декабрь 2022 года появился второй или третий малыш. Помимо всего прочего, предусмотрены и другие требования к соискателям:

  1. Жильё должно покупаться в доме, эксплуатируемом совсем недавно или находящемся в процессе строительства. Договор заключается только с застройщиком. При сотрудничестве с перекупщиком жильё приравнивается к вторичному;
  2. При появлении на свет 2-го малыша, срок льготного кредитования составляет 3 года, 3-го – 5 лет. Если договор был заключен после рождения второго малыша, но в период его действия в семье появился третий ребёнок, то льготные условия будут продлены, и общий период составит 8 лет;
  3. Если у заявителей будет 4 и более детей, то воспользоваться льготными условиями они уже не смогут;
  4. Договор можно оформить в кредитной организации лишь после 1 января 2018 года. Допускается только аннуитетный платёжный график, предусматривающий ежемесячное внесение одинаковых сумм;
  5. Предельная величина займа для столицы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО – 8 млн. руб., для прочих регионов – 3 млн. руб.;
  6. Не меньше 20% цены квартиры заёмщик оплачивает самостоятельно.

Помимо всего прочего, ипотека под 6 процентов в 2018 году подразумевает и общие условия жилищного кредитования, требующие от заёмщика заключения договоров страхования, объектами которых должны стать он сам и приобретаемая недвижимость.

Как получить ипотеку под 6 % в Сбербанке: пошаговая инструкция

Предложение правительства вызвало интерес у многих банковских организаций, и в первую очередь, у Сбербанка. К возможным претендентам он предъявляется следующие требования:

  • На момент предполагаемой полной выплаты кредита, возраст заёмщика не должен достигать 75 лет;
  • Подданство РФ;
  • Человек обязан проработать на нынешнем месте больше 6 месяцев, а за последние 5 лет – больше 12 месяцев;
  • Критерии, перечисленные ранее, остаются неизменными.

Как показывает практика, оформить льготную ипотеку достаточно легко. В первую очередь, нужно позаботиться о получении свидетельства о появлении на свет второго или третьего малыша. Далее заявитель должен выбрать квартиру, соответствующую требованиям, перечисленным ранее, посетить банковскую организацию и подать заявление на выдачу ипотечного займа, либо отправить электронную заявку.

На рассмотрение запроса потребуется 5 дней. При положительном исходе дела, заявителю разъяснят, какие документы потребуются для заключения договора. После сбора всех необходимых бумаг, необходимо вновь прийти в Сбербанк и оформить займ. Завершающим этапом процедуры является перечисление денежных средств на счёт компании-застройщика.

Изначально в документах указывается стандартная ставка вознаграждения. После предъявления свидетельства о рождении 2 или 3 малыша, ставка уменьшается до 6%.

Общение клиента с банком на этом этапе завершается, остаётся лишь необходимость своевременного внесения регулярных платежей.

Что касается взаимодействия банка и государства с целью получения «оставшихся» процентов, то займодатель завершает эту часть сделки самостоятельно.

Необходимые документы

Если обратить внимание на список документов, которые понадобятся для получения ипотеки под 6 процентов в 2018 году, то он практически идентичен стандартному пакету бумаг. В частности, речь идёт о следующих пунктах:

  • Заявление установленного образца;
  • Гражданские паспорта мужа и жены;
  • Документ, подтверждающий уровень дохода (из организации, где работает заявитель);
  • Копия брачного контракта (при наличии).

Если кандидатура заёмщика будет одобрено, то к комплекту документов нужно будет приложить бумаги на жилую недвижимость, полученные после совершения сделки с застройщиком, и выписку, свидетельствующую о внесении 20% стоимости квартиры. Чтобы банк снизил процентную ставку по кредиту, заявитель обязан дополнить комплект бумаг свидетельством о рождении 2 или 3 малыша.

По своему усмотрению банковская организация может внести изменения в перечень документации. Перед подачей заявки рекомендуется уточнить актуальную информацию, посетив одно из отделений Сбербанка или позвонив на горячую линию по номеру 8 800 555 5550.

Другие банки с ипотекой под 6 %

Как уже упоминалось ранее, многие банковские организации заинтересовались новой ипотечной программой. Это обусловлено тем, что количество потенциальных заёмщиков увеличивается, но итоговое вознаграждение банку остаётся прежним. Во время действия программы, недостающие проценты выплачиваются из государственной казны, а после её завершения – вносятся заёмщиком.

Кроме Сбербанка активный интерес проявили более четырёх десятков кредитных организаций. Что касается распределения средств, выделенных из бюджета, то основная их часть была отдана Сбербанку и АИЖК.

Вторую позицию в списке занял московский ВТБ Банк. Остальные средства распределили между Промсвязью, Абсалютбанком, Россельхозбанком и прочими учреждениями.

Многие кредитные компании уже начали приём заявок от населения на оформление ипотечного договора по сниженной ставке.

Рефинансирование ипотеки под 6 %

Ещё один приятный сюрприз ожидает заёмщиков, которые оформили ипотеку до конца 2017 года. У них появилась возможность рефинансирования.

Разумеется, перекредитование допускается только в том случае, если в начале текущего года у пары родился 2-й или 3-й малыш.

Помимо всего прочего, рефинансирование возможно при оформлении ипотеки более 6 месяцев назад и максимальной длительности просрочек (при их наличии) 30 дней.

Заёмщики, отвечающие перечисленным требованиям, могут обратиться в банковскую организацию, выдавшую займ и предъявить свидетельство о появлении ребёнка на свет. Сотрудники банка обязаны предложить клиенту подать заявление на переоформление кредита по сниженной ставке. В какие-либо государственные инстанции с целью подтверждения права на соответствующую льготу, обращаться не нужно.

Можно ли рефинансировать ипотеку на вторичное жилье под 6 процентов

Если объектом уже оформленного ипотечного договора является вторичное жильё, то рефинансирование по сниженной ставке невозможно. Как уже упоминалось ранее, законопроект допускает покупку исключительно новой жилой недвижимости, находящейся в процессе строительства или недавно введённой в эксплуатацию.

В роли продавца может выступать только застройщик. Если квартира уже была приобретена компанией или человеком, она приравнивается к вторичному жилью, а значит, ипотека под 6 процентов в 2018 году не может быть оформлена.

Налоговые вычеты по новой программе

Граждане, воспользовавшиеся субсидированным ипотечным кредитованием и отвечающие налоговым требованиям, могут оформить возврат налога, составляющего 13% от цены на жильё. Аналогичная возможность есть и у тех заёмщиков, которые заключили договор с банком раньше, но рефинансировали его после начала действия программы.

Помимо всего прочего, возврат налога может быть произведён в отношении процентного вознаграждения, выплаченного заёмщиком. При снижении ставки, расчёт производится с соответствующей суммы. После завершения льготного периода (максимум 8 лет), производится перерасчёт и в договоре прописывается стандартная ставка и проценты по ней.

По мнению властей, период действия программы полностью соответствует экономической ситуации, и увеличивать его не придётся. Эксперты полностью уверены, что когда законопроект перестанет действовать, стандартная ставка ипотечного кредитования составит 6-7%, а значит, актуальность субсидирования исчезнет.

Анализ экономической ситуации позволяет с уверенностью заявить, банки постепенно снижают ставки вознаграждения по ипотечным договорам. Что касается эффективности новой программы, то она не вызывает никаких сомнений. Ставка 6% годовых делает оформление займа максимально доступным для большинства российских семей.

Льготная ипотека под 6% в 2018 году: как получить и какие условия?

Источник: https://MFC-online.info/ipoteka-pod-6-procentov-v-2018-godu/

Как рефинансировать ипотеку в 2018 году под 6%?

Ипотека рефинансирование от 6 процентов москва

Закон РФ про 6 процентов, точнее, постановление №1711 подписал премьер-министр Дмитрий Медведев 30 декабря 2017 года.

Получить шесть процентов на ипотеку смогут те семьи, в которых начиная с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. Разница между 6% и той ставкой, которую предлагают банки, покроет госбюджет.

Законопроект ипотеки предусматривает также рефинансирование ранее оформленных ипотечных займов тем семьям, которые попадают под программу – то есть, в которых второй или третий ребенок родится в период с 2018 по 2022 год включительно.

Займы под сниженный процент будут предоставлять кредитные организации и АИЖК при сотрудничестве с государством.

Условия рефинансирования с господдержкой

Субсидирование займов будет осуществляться до уровня 6% при оформлении жилищного кредита семьями, в которых второй или третий ребенок родился в период с начала 2018 по конец 2022 года.

При этом воспользоваться программой можно на ограниченный срок – так, при рождении второго ребенка государство будет компенсировать разницу в процентной ставке в течение 3 лет, а при рождении третьего малыша – 5 лет.

Соответственно, если ипотечный займ будет оформлен на более продолжительный срок, то оставшиеся годы заемщики будут платить по ставке, которая рассчитывается как ключевая ставка ЦБ на момент выдачи кредита плюс 2%.

К примеру, на момент написания статьи, 10 января 2018 года, ставка ЦБ составляет 7,75%. А значит, кредитование жилищных займов по новой программе осуществляется под 9,75%. Именно по такой ставке семья и будет платить кредит с момента окончания участия в программе.

Рефинансирование ипотеки под 6% происходит по аналогичным правилам – семьи, которые оформили жилищный займ, а потом, в течение 2018 – 2022 года обзавелись вторым или третьим малышом, могут участвовать в программе. Им процентная ставка также будет снижена на срок от 3 до 5 лет.

Интересный момент: если с 1 января 2018 года в семье родился второй ребенок и она воспользовалась правом субсидировать жилищный кредит сроком на 3 года, то, после окончания трехлетнего периода, если в семье до 31 января 2022 года рождается третий ребенок, она может возобновить участие в программе сроком еще на 5 лет. Итого, в соответствии с постановлением о рефинансировании ипотечного кредита, программой при определённых условиях можно пользоваться до 8 лет.

Если, к примеру, второй малыш родился в 2018 году, а третий в 2020, то семья сможет участвовать в программе до 2025 года, так как с момента рождения третьего ребенка субсидия предоставляется сроком на 5 лет.

Субсидирование и рефинансирование с государственной поддержкой осуществляется при соблюдении ряда условий:

  • Ипотека под 6% в 2018 году будет предоставлена тем семьям, в которых родился второй или третий ребенок.

  • Скидка на ставку дается только тем семьям, которые приобретают жилье в новостройках, в том числе и на этапе строительства.

  • Стоимость займа не превышает 3 миллионов для регионов и 8 миллионов для Москвы, СПб и их областей.

  • Заемщик должен внести не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья из собственных средств.

  • Заемщик обязан принять участие в программе страхования жизни и здоровья и страхования жилого помещения.

Постановление Д. Медведева не внесло изменений в ФЗ об ипотеке N 102, принятый в 1998 году. Оно выступает дополнением к нему, действующим ограниченный период времени.

Если есть второй ребенок

Новый закон о рефинансировании и субсидировании говорит о том, что второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года.

Если в семье на данную дату уже растет второй малыш, то такая семья под программу не попадает – точнее, попадет только в том случае, если родит третьего кроху в период не позднее конца декабря 2022 года.

Если же в семье уже есть трое детей, то программа на них не распространяется.

Семье с 2-мя детьми, при условии рождения второго в годы действия программы, государство компенсирует разницу между ставкой банка и обещанными 6%. Это позволит сократить размеры ежемесячных платежей на ближайшие три года и снизить итоговую переплату.

Если в семье, которая оформила жилищный займ в тот момент, когда в ней был всего 1 ребенок, в период действия программы рождается второй малыш, то за 2 ребенка ей позволят принять участие в рефинансировании займа под те же 6%. Сроки – также 3 года. Если же семье осталось выплачивать кредит всего 1 год, значит, она сможет воспользоваться льготой только в этот период.

Наибольшую выгоду из программы смогут извлечь те семьи, которые, будучи родителями 1 ребенка, родят двойняшек или тройняшек.

Если в семье с одним ребенком начиная с 1 января 2018 года рождается двойня или тройня, то понижение по закону ставки до 6% возможно максимум на 8 лет – 3 года за второго и 5 лет за третьего ребенка, так как 5 лет скидки начинают действовать с того момента, как оканчиваются льготные 3 года.

Субсидирование и рефинансирование ипотеки под 6% за второго ребенка также распространяется на тех бездетных родителей, у которых начиная с 1 января 2018 года родилась двойня или тройня.

Кто может получить

Законодательство не предусматривает никаких дополнительных требований, кроме тех, которые касаются рождения детей.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Требования к заемщикам стандартные, они указаны на сайте каждого конкретного банка. Обычно это наличие постоянной занятости, стабильной зарплаты, подходящий возраст заемщика.

В любом случае, вашу кандидатуру сперва должен одобрить банк, а дальше уже можно рассчитывать на участие в программе.

Те, кому ипотеку не одобрит ни один банк, не смогут воспользоваться льготными условиями, даже если родят второго или третьего ребенка в обозначенный срок.

Чтобы снизить процентную ставку по ранее оформленному займу на приобретение жилья, необходимо обратиться в свой банк и предоставить свидетельство о рождении второго или третьего малыша.

Ипотечное кредитование под 6% годовых от президента позволит, как ожидается, увеличить рождаемость. Однако, программа уже вызвала недовольство тех семей, который к 1 января 2018 года успели стать родителями второго или третьего малыша. Особенно, если они также к настоящему моменту имеют невыплаченный ипотечный займ.

Важное дополнение: программа распространяется только на ипотеку, оформленную на первичном рынке начиная с 1 января 2018 года.

Как оформить рефинансирование под 6%

Федеральный закон максимально облегчает участие в программе для самих заемщиков. Они просто подают заявку и, в том случае, если банк одобряет кандидатуру и объект недвижимости, получают ипотеку сразу под сниженный процент. Далее банк или АИЖК сами обращаются к государству с заявкой на покрытие разницы по процентной ставке.

Чтобы провести рефинансирование до 6%, нужно обратиться в банк. Последний пересмотрит размеры ежемесячных платежей при условии, что ипотека была оформлена на покупку жилья в новостройке (на первичном рынке). Из документов понадобится только свидетельство о рождении ребенка (2-го или 3-го).

Алгоритм действий заемщика прост: оформление льготной ипотеки ничем не отличается от обычной. Единственная разница будет заключаться в сниженной процентной ставке. А к пакету документов добавятся свидетельства о рождении детей.

Ответ на вопрос, как рефинансировать ипотеку, если вы стали родителями второго или третьего ребенка, могут дать в банке. Процедура, скорее всего, будет заключаться в написании заявления и предоставлении подтверждающего документа.

В среднем ипотека в 2018 году будет предоставляться под 9 – 11% годовых. Так что уменьшение ставки до 6% позволит семье неплохо сэкономить.

Как снизить процент, если ипотека уже взята?

Как мы писали выше, все вопросы решаются через ваш банк. Нет нужды обращаться в соцзащиту, МФЦ или куда-то еще для подтверждения льготы. Банки решают этот вопрос напрямую с Министерством финансов РФ.

Процедура рефинансирования кредита по инициативе президента намного проще, чем просто рефинансирования ранее полученного займа как такового.

Заемщик не должен подтверждать размеры доходов, искать сторонние банки с более выгодной процентной ставкой, переоформлять ипотеку и собрать пакет документов.

Потребуется только паспорт, заявление и свидетельство о рождении как документ, подтверждающий право на льготу.

В любом случае, ипотека под 6 процентов — это самый выгодный вариант не только на сегодняшний день, но и на ближайшие годы. Как говорят экономисты, сами банки придут к такому показателю не скоро. А для семей, которые никак не могли решиться на рождение второго или третьего малыша, ипотека в 6 процентов может стать дополнительным стимулом.

Новый закон о снижении процентной ставки уже вступил в силу – постановление действует с 30 декабря 2017 года. Соответственно, отправляться в банк с заявкой на рефинансирование ранее взятой ипотеки (но только той, которая была оформлена не ранее 1 января 2018 года) можно с того момента, как только у вас будет на руках свидетельство о рождении второго или третьего малыша.

п. 5. Субсидии предоставляются по кредитам (займам), кредитный договор (договор займа) по которым заключен начиная с 1 января 2018 г., со дня предоставления кредита (займа) гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил”

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/87-ipoteki-v-2018-godu-pod-6.html

Сrimea-jurist
Добавить комментарий