Как быстрее погасить ипотеку в втб 24

Содержание
  1. Частичное и полное досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24
  2. Основные условия
  3. Частичное погашение
  4. Полное погашение
  5. Осуществление досрочного погашения
  6. Внесение платежа
  7. Изменение графика выплат
  8. Процедура полного досрочного погашения
  9. Документальное оформление досрочного погашения
  10. Закрытие ипотечного договора
  11. Варианты досрочного погашения
  12. Через личный кабинет на сайте
  13. По телефону
  14. Через «ВТБ-Онлайн»
  15. Через банкомат
  16. Правила досрочного погашения ипотечного договора в 2019 году
  17. Преимущества досрочного погашения
  18. Заключение
  19. Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24
  20. Разрешается ли банками досрочное погашение ипотеки
  21. Особенности преждевременного закрытия займа в ВТБ
  22. Внесение выплаты
  23. Использование онлайн-калькулятора для проведения процедуры
  24. Особенности частичного преждевременного закрытия ипотечной ссуды
  25. Существующие правила
  26. Требования по досрочному частичному погашению
  27. Особенности полного досрочного закрытия ипотеки
  28. Имеющиеся требования
  29. Процедура полного закрытия ипотеки
  30. Досрочное закрытие ссуды по телефону
  31. Способы оплаты ипотеки
  32. Выводы
  33. Как досрочно погасить кредит и ипотеку в ВТБ 24 онлайн? Пошаговая инструкция
  34. Можно ли досрочно погасить ипотеку в ВТБ?
  35. Как в ВТБ онлайн досрочно погасить ипотеку?
  36. Условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году
  37. Правила оформления ипотеки
  38. Страхование и заключение договора
  39. Погашение задолженности
  40. Преимущества досрочной выплаты
  41. Условия переоформления кредита
  42. Как быстро погасить ипотеку: практические советы
  43. Создайте план погашения
  44. Урежьте расходы
  45. Найдите дополнительные источники дохода
  46. Продайте ненужные вещи
  47. Используйте налоговый вычет
  48. Используйте пособия и господдержку (и маткапитал)

Частичное и полное досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24

Как быстрее погасить ипотеку в втб 24

Ипотечный кредит нужно выплачивать много лет. Конечно, за такой срок набегают внушительные проценты. Но можно их уменьшить, если погасить долг быстрее. Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 предусмотрено. Заемщику выгодно воспользоваться этим предложением, поскольку кроме экономии можно также быстрее получить жилье в свое полное распоряжение.

Основные условия

Заемщикам доступны два варианта досрочного погашения ипотеки: частичное и полное. Для каждого из них банк устанавливает определенные условия.

Частичное погашение

Банк допускает для своих заемщиков возможность раньше рассчитаться по обязательствам ипотечного договора. Это означает, что в дальнейшем можно будет либо меньше платить каждый месяц, либо оставить к уплате ту же самую сумму, но сократить срок займа. Чтобы остановиться на каком-то из этих двух вариантов, можно воспользоваться ипотечным калькулятором и определить, как будет выгоднее.

Полное погашение

Этот способ предполагает оплату всей имеющийся на определенный день задолженности, которая формируется из платежей собственно по кредиту и по процентам за его использование.

После внесения необходимой суммы ипотечный договор считается расторгнутым, а с недвижимости будет снято обременение. Рассчитаться по договору полностью можно в любой момент. Главное – заблаговременно известить об этом банк.

Разумеется, что на дату платежа на ссудном счете должно быть достаточно денег для такой операции.

Осуществление досрочного погашения

Если заемщик принял решение частично или полностью погасить задолженность ранее указанного в договоре срока, то ему необходимо выполнить ряд действий.

Внесение платежа

Перед тем, как вносить платеж на досрочное гашение ипотеки, надо внимательно изучить условия договора ипотеки. Там прописана сумма, автоматически списываемая в счет погашения займа.

Чтобы было списано больше, чем указано в договоре, надо предварительно написать заявление.

Важно учесть, что оно должно быть предоставлено в кредитную организацию не позднее, чем за 15 дней до даты очередного платежа.

Деньги на свой ссудный счет можно внести несколькими способами:

  • наличными в кассе отделения банка;
  • с пластиковой карты через банкомат;
  • наличными через банкомат, у которого есть такая функция;
  • через мобильный банк с телефона;
  • через онлайн-банк с компьютера;
  • в почтовом отделении.

Важно! Для досрочного погашения необходимо, чтобы сумма к оплате была не меньше 15 тыс. руб.

Изменение графика выплат

Если плательщиком было выполнено частичное досрочное погашение, то график платежей нужно пересчитать. Для этого заемщик обращается в отделение банка, где данное приложение к кредитному договору будет изменено.

При этом возможны два варианта. В первом случае все условия по кредиту сохраняются за исключением размера ежемесячного платежа. Он будет меньше.

Во втором величина платежа останется неизменной, но срок погашения кредита уменьшится.

Процедура полного досрочного погашения

В данном случае платеж осуществляется точно так же, как и при частичном погашении. Но после того, как деньги будут внесены, нужно закрыть договор ипотечного займа. В противном случае он не будет считаться завершенным.

Документальное оформление досрочного погашения

Для того, чтобы сделать дополнительный взнос по ипотеке и тем самым осуществить полное или частичное досрочное погашение, нужен всего один документ: заявление. В нем необходимо указать сумму, которая будет внесена.

Важно! Банк примет заявление к исполнению только в том случае, когда на привязанной к договору карте будет находиться сумма, необходимая для очередного платежа плюс указанная в заявлении. В противном случае уведомление аннулируется.

После осуществления операции частичного досрочного погашения банк выдаст новый график платежей, который является приложением к кредитному договору. Если первоначальный вариант графика утерян, то его легко восстановить. Это можно сделать через личный кабинет либо непосредственно в отделении банка.

Закрытие ипотечного договора

Если ипотечный кредит был полностью погашен досрочно, то необходима процедура его закрытия. Дело в том, что автоматически кредитный договор не расторгается и информации о его завершении в бюро кредитных историй не передается.

После внесения платежа заемщик должен обратиться в отделение банка с заявлением на расторжение договора ипотечного кредитования, закрытие ссудного карточного счета, который открывается при выдаче ипотеки и на аннулирование пластиковой карты. Сотрудник банка в присутствии клиента разрезает его карту вдоль магнитной ленты. После этого подписывается заявление на аннулирование пластиковой карты.

При окончании расчетов по ипотеке заемщику рекомендуется обратиться с просьбой выдать ему документ о том, что обязательство полностью погашено. Всегда лучше иметь на руках такую справку.

Ее можно будет позже предоставить в банк, если по каким-либо причинам кредитная организация уведомит клиента о задолженности.

Также подтверждение полного расчета можно предоставить в бюро кредитных историй, если туда не поступит информация о закрытии договора, а заемщик будет числиться в неплательщиках.

После документального оформления завершения всех расчетов с банком можно обратиться в страховую организацию. Ведь при заключении договора в обязательном порядке требуется страхование имущества, а также жизни и здоровья заемщика. После досрочной оплаты по страховке образуется переплата. Клиент вправе потребовать возврат излишне внесенной суммы.

Последним шагом, который должен предпринять заемщик, является подача заявления в регистрационную палату о том, чтобы с объекта недвижимости, указанного в качестве залога, было снято обременение. После этого договор ипотеки будет закрыт полностью, а клиент станет полноценным собственником приобретенного недвижимого имущества.

Варианты досрочного погашения

Для своих клиентов банк ВТБ предлагает несколько способов погашения ипотеки.

Через личный кабинет на сайте

В 2017 году банк реализовал возможность досрочного погашения ипотеки в онлайн-режиме. Всю процедуру можно провести через личный кабинет. Для этого необходимо:

  • войти в личный кабинет;
  • при наличии нескольких кредитов выбрать нужный;
  • нажать на кнопку «погасить досрочно»;
  • заполнить появившееся заявление-обязательство;
  • внести на свой счет необходимую сумму.

Оплатить задолженность по ипотеке можно несколькими способами: внести наличные средства в кассу, через банкомат, с использованием сервиса «Золотая корона» или «ВТБ-Онлайн», банковским переводом с другого счета.

Важно! Деньги на ссудный счет должны поступить не позднее 18 часов того дня который указан в заявлении в качестве даты погашения задолженности. В случае несвоевременной оплаты заявление считается аннулированным и досрочное погашение будет невозможно.

По телефону

Уведомить банк о своем желании досрочно погасить задолженность по ипотеке можно, оформив заявление по телефону. Для этого нужно обратиться в службу поддержки по одному из номеров:

  • (495) 777-24-24;
  • 8-800-100-24-24.

Оформленное таким образом заявление будет иметь ту же силу, как и в других случаях. По телефону можно оставить заявку и на частичное, и на полное погашение.

Сотруднику службы поддержки нужно будет указать информацию о себе и о кредитном договоре, а также сумму и дату платежа.

Поэтому при звонке нужно подготовить свой паспорт, договор и карту, чтобы указать все необходимые данные при автоматической регистрации или же передать их оператору.

Через «ВТБ-Онлайн»

В личном кабинете системы дистанционного обслуживания имеется опция по досрочному погашению ипотеки. Поэтому заявление можно заполнить и передать в банк и таким образом. Для этого надо лишь заполнить форму, которая появится на экране. Накануне указанного в заявлении дня нужно перечислить денежные средства на пластиковую карту, которая привязана к ипотечному договору.

Через банкомат

В банкомате также можно пополнить ссудный счет, указав реквизиты платежной карты. Если банкомат обладает функцией приема наличных денег, то можно внести требуемую сумму купюрами. В противном случае нужно перевести деньги с одной карты на другую.

Правила досрочного погашения ипотечного договора в 2019 году

Банк устанавливает четкие требования к досрочному погашению ипотеки. Время от времени они могут изменяться. В 2019 году инструкция такова.

  1. Для досрочного погашения обязательно нужно заранее уведомить об этом банк. При этом необходимо указать точную дату совершения этой операции, а также точную сумму, которая будет внесена.
  2. Крайний срок подачи заявления – 18 часов дня, предшествующего платежу.
  3. Заявление нельзя предоставить в день получения ипотеки. Также не будет оно принято и с 1 по 3 января. Необходимо учесть, что платеж не будет проведен в эти дни, но проценты начисляться будут. Поэтому при внесении суммы 31 декабря надо учесть этот нюанс и положить на счет достаточно денег.
  4. В случае частичного погашения ипотеки выполняется перерасчет платежей по договору.
  5. Если на дату предполагаемого платежа у клиента имеется задолженность по кредиту, то она погашается в принудительном порядке. Поэтому надо учесть этот момент для того, чтобы внесенной суммы было достаточно для совершения операции.
  6. Вне зависимости от того, производилось досрочное погашение или нет, клиент обязан соблюдать платежный график.
  7. При невнесении денежных средств к дате досрочного платежа, а также при неполном ее внесении, заявление клиента будет аннулировано. В таком случае его придется подавать повторно.
  8. Если процедура досрочного погашения выполняется в тот день, который указан в графике платежей, то дополнительные проценты начисляться не будут. Если же с начала нового платежного периода прошло несколько дней, то платеж увеличится на сумму процентов за это время.

Важно! Предварительное уведомление банка по указанной процедуре обязательно. Иначе денежные средства не будут списаны в счет погашения долга.

Конечно, они не пропадут, а останутся на ссудном счете.

Но погашение ипотеки будет осуществляться по первоначальному графику, а эти деньги банк спишет при осуществлении регулярных платежей в последующих периодах.

Это значит, что в течение некоторого времени клиент сможет вносить меньшие суммы на платежную карту. О состоянии своего ссудного счета можно узнать у оператора в отделении банка или через личный кабинет.

Преимущества досрочного погашения

При заключении ипотечного договора, как правило, применяется аннуитетная схема платежей. Это подразумевает, что заемщик ежемесячно уплачивает одну и ту же сумму, а распределяется она каждый раз по-разному.

В первые месяцы вносимая сумма идет по большей части на уплату процентов, а само тело кредита гасится медленно. Ипотечный договор характерен большой его суммой, а также тем, что выдается на долгий срок.

Соответственно и переплата получается значительная.

Досрочное погашение помогает уменьшить переплату при возврате кредита.

Кроме того, будут пересчитаны уже уплаченные ранее проценты, поскольку при изменении срока кредитования сумма аннуитетного платежа также станет другой, следовательно, погашаться ипотека будет быстрее, а проценты станут меньше.

Причем чем раньше осуществляется досрочное погашение, тем более значительна экономия на процентах. В этом и заключается особенность расчетов путем аннуитетных платежей.

Заключение

Банк ВТБ24 предоставляет своим клиентам досрочно погасить обязательства по ипотечному договору. Для этого необходимо обратиться с соответствующим заявлением в отделение либо уведомить банк иным допустимым способом.

Важно вовремя внести необходимую сумму на свой ссудный счет. А после полного погашения нужно четко выполнить процедуру закрытия договора и получить справку об отсутствии задолженности.

При досрочном погашении можно не только быстрее стать собственником жилья и сэкономить на процентах, но и вернуть часть денег, уплаченных по страховке.

Источник: https://ipotekar.guru/other/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-vtb-24

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24

Как быстрее погасить ипотеку в втб 24

По данным статистики, такая банковская услуга, как кредитование, пользуется наибольшей популярностью среди россиян.

Возможность сразу получить крупную сумму заемных средств выручает и помогает осуществить множество планов, в том числе и приобретение жилья.

Но, конечно, большинство потенциальных заемщиков обращаются за такими услугами в развитые и надежные банки. Многие кредитуются в одном из самых стабильных банков России – Внешторгбанке.

По действующим нормам российского законодательства любой заемщик вправе досрочно рассчитаться с действующим займом и досрочно его закрыть, это правило распространяется на все банковские структуры и не зависит от типа ссуды. Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24 не сопровождается каким-либо штрафами, пенями, тем более не приводит оно к ухудшению кредитной истории. Но такая процедура обладает рядом нюансов, о которых следует обязательно знать.

В ВТБ клиент может досрочно погасить ипотеку как в полном объеме, так и частично

Разрешается ли банками досрочное погашение ипотеки

Ипотечное кредитование становится все более актуальным среди современных клиентов. Рост популярности базируется на улучшении банками условий получения такого кредита, разработки и внедрения различных программ, благодаря которым получить ипотеку стало доступной и достаточно быстрой процедурой. Кстати, ипотечные условия от Внешторгбанка являются одними из наиболее лояльных и приемлемых.

Возможность досрочного закрытия долгосрочного займа позволяет заемщику скорее снять с себя финансовое бремя и значительно сэкономить на общей переплате.

Для подавляющего большинства кредитующих организаций досрочное закрытие любого займа, а тем более крупного, является невыгодным и убыточным.

И иногда в обход правил, многие кредитные организации отдельным пунктом прописывают в договоре запрет на досрочное закрытие ссуды, предупреждая о налагаемых в таком случае штрафных санкциях.

Поэтому, прежде чем подписывать договор, следует тщательно вычитывать его и, при необходимости, консультироваться с независимым юристом.

Особенности преждевременного закрытия займа в ВТБ

Правительство России внесло ряд правок в действующие законодательные акты, благодаря чему банковские клиенты получили возможность преждевременного закрытия имеющихся ссуд. Досрочное частичное погашение ипотеки в ВТБ 24 разрешается проводить как единовременно, одним платежом, так и частичными оплатами, но не чаще раза в 30 суток.

По действующим российским нормам клиент может досрочно закрыть займ уже с первых суток после его оформления. Такое условие касается и ипотечного кредитования от ВТБ.

Как выглядит заявление на досрочное погашение ссуды

Внесение выплаты

Прежде чем выяснять, можно ли досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24, следует учитывать, что такое действие в этом банке не облагается штрафами и разрешается в удобное для плательщика время.

Но также стоит знать, что при внесении платежа одна его часть (сумма-минимум, указанная в кредитном соглашении) уходит на закрытие основного долга (тела ссуды).

А остальная сумма (уплаченная сверх) списывается со счета банком-кредитором лишь при условии заранее написанного заявления от клиента.

Читайте еще:  Как узнать задолженность по кредитной карте Тинькофф

Причем уведомить о желании погасить ссуду заемщик обязан не менее чем за 15 суток до времени очередной выплаты. Причем в правилах, объясняющих, как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24, сказано, что к полному закрытию может приниматься лишь та жилищная ссуда, оставшаяся стоимость которой превышает 15 000 руб.

Любая процедура кредитования непосредственно связана с определенной переплатой, это и есть прибыль, которую получает банк-кредитор. Причем чем длительнее срок займа, тем возрастает и общая сумма переплат. Чтобы снизить этот показатель, Внешторгбанк и ввел услугу досрочного закрытия займа.

Кроме полного закрытия ссуды, клиенту разрешается воспользоваться возможностью пересмотра действующего графика проплат. То есть досрочно закрыть часть займа и в дальнейшем погашать ипотечную ссуду на пересмотренных и более приемлемых для себя условиях. У данной услуги есть неоспоримые достоинства.

В частности:

  1. Заемщик может быстрее освободиться от долговых обязательств.
  2. Недвижимость скорее перейдет в полную собственность клиента (на протяжении всего периода кредитования жилье остается в обременении у банка-кредитора).
  3. При пересмотре графика выплат значительно понижается сумму регулярных взносов, что облегчает материальное положение заемщика.

Использование онлайн-калькулятора для проведения процедуры

Чтобы предварительно понять и оценить все плюсы преждевременного закрытия ипотеки, плательщику стоит воспользоваться услугами онлайн-калькулятора. Он расположен на официальном портале Внешторгбанка. Введя определенные параметры, заемщик может подобрать оптимальные для себя условия досрочного погашений. В частности:

  1. Сохранив прежними существующие требования по кредитованию, но уменьшив сумму регулярных выплат.
  2. Не изменив величину регулярных оплат, при этом значительно уменьшить сроки займа.

Досрочное погашение займа не облагается штрафными санкциями ли дополнительными комиссиями

Особенности частичного преждевременного закрытия ипотечной ссуды

Чтобы узнать и определить для себя, как лучше гасить ипотеку досрочно в ВТБ 24, стоит внимательно изучить все имеющиеся в этом банке требования. Ведь каждая кредитно-финансовая компания разрабатывает свои правила кредитования. Это касается и возможности преждевременного закрытия займов.

Существующие правила

Чтобы погасить (полностью либо частично) ипотеку во Внешторгбанке, клиент должен иметь на своем кредитном счете необходимую сумму. Стоит понимать, что самостоятельно провести данную процедуру заемщик не сможет.

Чтобы воспользоваться возможностью досрочного закрытия займа, следует предварительно составить определенное заявление и передать его в банк-кредитор.

По всем вопросам, связанным с досрочным закрытием ипотечного кредитования от ВТБ, следует обращаться по телефонам: 8-800-100-24-24 либо +7(495)777-24-24.

Требования по досрочному частичному погашению

При оформлении любого кредита заемщик получает на руки график платежей, где расписаны даты погашения задолженности и их точная сумма. Чтобы изменить данные условия при досрочном частичном погашении займа, от клиента требуется предварительное оформление определенной заявки (ее следует писать в офисе банка).

Обязательным условием становится наличие необходимой суммы на счете, привязанном к кредиту.

Также следует помнить о сроках, письменную просьбу на досрочное закрытие ссуды необходимо предоставить не ранее, чем за 15 банковских дней до даты предполагаемой транзакции.

После проведения сделки клиент получает на руки обновленный график платежей и производит дальнейшее планомерное погашение ипотеки.

https://www.youtube.com/watch?v=rxz0rgiuLQU

При желании досрочное погасить кредит, следует проследить, чтобы на счету имелась достаточная для этого сумма

Особенности полного досрочного закрытия ипотеки

ВТБ предполагает и услугу преждевременного закрытия ссуды в полном объеме. Но данная процедура имеет ряд существенных особенностей. Их следует знать каждому заемщику, особенно тем, кто планирует проведения подобной процедуры.

Имеющиеся требования

Полное закрытие ипотеки может быть проведено в любое удобное для плательщика время. Причем расчет требуемой для закрытия займа стоимости, не зависит от установленной платежной даты. По предварительной заявке в срок, указанный там клиентом, банк производит списание средств с платежного счета и закрывает ипотеку.

Заявку на списание средств для полного закрытия ипотечного займа, плательщик обязан предоставить в банк не позднее суток до предполагаемой даты.

Конечно, первоочередным условием становится предварительное уточнение всей оставшейся суммы к выплате и нахождение этого количества средств на кредитном счете. Если до 19.00 по московскому времени в день закрытия заемщик не перечислит нужное количество денег на счет для списания, заявка будет не исполнена.

Процедура полного закрытия ипотеки

Но даже при благополучно проведенной процедуре списания и погашения долга, кредитный договор еще будет считаться открытым. Чтобы его закрыть и полностью проститься с ипотекой, от клиента потребуется и проведение некоторых формальностей. Полностью процедура полного досрочного закрытия ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Клиент оформляет заявку на погашение ипотеки и передает ее в ВТБ.
  2. Вносит необходимую сумму денег на кредитный счет.
  3. В определенную дату банк-кредитор переводит денежные средства со счета и погашает кредит.
  4. Затем происходит аннулирование кредитной карты. При заемщике служащий банка обязан разрезать ее магнитную ленту, тем самым уничтожив. Данная процедура происходит после написания клиентом заявление на уничтожение пластика.
  5. Со стороны заемщика необходимо сделать запрос и на получение от Внешторгбанка всех документов, свидетельствующих о закрытии ипотеки и полном отсутствии задолженностей перед банковской организацией.
  6. При действующем страховом полисе также стоит обратиться в компанию-страховщика и оформить возврат неизрасходованных страховых средств.
  7. После чего нанести визит в Росреестр со всеми полученными в банке документами и снять обременение с жилья. После проведения данной процедуры недвижимость полностью переходит в пользование.

При полном досрочном закрытии ипотеки необходимо получить от банка все документы, подтверждающие этот процесс и свидетельствующие об отсутствии каких-либо задолженностей перед кредитной организацией.

ВТБ отличается привлекательными условиями кредитования и индивидуальным подходом к клиенту

Досрочное закрытие ссуды по телефону

Многие клиенты Внешторгбанка задаются вопросом, обязательно ли посещать банк при желании предварительного закрытия займа. Правила, установленные в данном банке, предполагают досрочное погашение ипотеки ВТБ 24 по телефону (клиенту стоит вооружиться паспортом и кредитным договором). Для этого следует обратиться по таким номерам:

  • +7(495)777-24-24;
  • 8-800-100-24-24.

Обратившись по данным номерам, клиент может оформить заявление на досрочное закрытие ипотеки. Вся остальная процедура погашения кредита ничем не отличается от стандартной. Кстати, заявление по телефону можно оформлять как на полное, так и на частичное погашение ипотечного займа. После звонка необходимые средства следует также внести не позднее 19.00 по Москве в течение ближайших суток.

Способы оплаты ипотеки

Вносить оплату по займам, а также и пополнить счет для полного/частичного погашения кредита можно различными способами. В частности, клиент от Внешторгбанка будет выбирать из следующих вариантов:

  • непосредственно в банковском офисе через кассу;
  • используя банкоматы/терминалы (можно вносить как наличность, также и делать переводы по дебетовой карте);
  • посетив любое отделение Почты-Банка;
  • посредством личного кабинета сайта ВТБ 24 или же через мобильный банкинг.

Выводы

Такая услуга от ВТБ 24, как досрочное погашение ипотечного кредита, обладает большим количеством преимуществ. Причем выбрать нюансы погашения ссуды клиент может самостоятельно.

Чтобы облегчить себе задачу в этом, лучше воспользоваться имеющимся на сайте банка онлайн-калькулятором.

Досрочное погашение кредита полезно не только в экономии личных денег, данная процедура помогает быстрее стать полноценным владельцем недвижимости и вернуть себе часть страховочных средств.

Но каждый заемщик обязан знать все тонкости и правила такой сделки.

Не забывать грамотно оформлять заявление (причем в ВТБ его можно подать и по телефону), а также обеспечить наличие требуемой суммы денег на кредитном счете.

А после погашения обязательно запросить в банке документы, подтверждающие полное отсутствие задолженности, и убедиться, что кредитная карта была уничтожена банковским служащим в присутствии клиента.

Источник: https://credit-ws.ru/kak-dosrochno-pogasit-ipoteku-v-vtb-24/

Как досрочно погасить кредит и ипотеку в ВТБ 24 онлайн? Пошаговая инструкция

Как быстрее погасить ипотеку в втб 24

Банк ВТБ 24 занимает вторую строчку в рейтинге банков России, поэтому неудивительно, что огромное количество граждан пользуются услугами данного банка. Как и другие банки, ВТБ предоставляет ипотечные программы.

Банки с каждым днём оказывают всё больше услуг онлайн. Поэтому при оформлении ипотеки или кредита вас регистрируют в интернет-банке ВТБ 24 Онлайн. Этого достаточно, чтобы сделать досрочное погашение прямо из дома, не посещая офис банка.

В данной статье пошагово рассмотрим, как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24 онлайн?

Вернуться

Можно ли досрочно погасить ипотеку в ВТБ?

Да, банки обязаны давать возможность клиентам досрочно погашать ипотечный займ, и банк ВТБ 24 не является исключением. Причём досрочное погашение возмжно как частичное, так и полное.

  • Частичное погашение — это дополнительные погашения вне графика плановых ежемесячных платежей. При этом часть из внесённой суммы банк зачисляет на погашение тела кредита, а часть в счёт процентов, начисленных с момента последнего платежа.
  • Полное погашение — это по сути закрытие ипотеки/кредита, при этом потребуется заплатить как всё оставшееся тело кредита, так и начисленные к этому моменту проценты.

Конечно же, достаточно редки ситуации, когда у клиента появляется сразу вся сумма для погашения ипотеки, поэтому чаще всего заёмщик пользуется частичным погашением. Частичное погашение в ВТБ 24 в свою очередь можно разделить на погашение:

  • с уменьшением срока ипотечного кредита.
  • с уменьшением суммы ежемесячного платежа.

Существует множество обсуждений, какой вариант выгоднее. Чтобы понять какой вариант выгоднее вам с вашими текущими условиями на сайте ВТБ 24 есть электронная таблица, которую можно скачать и внеся свои данные, смотреть на изменение общей суммы, которую вам потребуется выплатить.

Можно лишь дать пару пояснений. При получении ипотечного кредита банк стремится получить бОльшую часть процентов в первую половину графика платежей. Грубо говоря, сначала вы платите проценты, а только потом гасите тело кредита.

Поэтому считается, что в первой половине обозначенного при получении ипотечного займа графика выгоднее сокращать срок, а во второй — сумму ежемесячного платежа. Конечно же, нужно учитывать, а не станет ли текущая сумма ежемесячного платежа для вас некомфортной.

Если есть такой риск, то лучше всё же остановиться на уменьшении этой суммы, а не срока.

Вернуться

Как в ВТБ онлайн досрочно погасить ипотеку?

В инструкции не будем касаться того, как проще всего пополнить карточку ВТБ24. В случае если заработная плата у вас поступает на карточку Сбербанка, то можно без комиссии перевести средства на счёт ВТБ.

1. Заходим на главную страницу ВТБ онлайн, вводим логин, пароль и код подтверждения. Если у вас установлено мобильное приложение ВТБ онлайн и включен интернет, то код придёт не в смс, а push-уведомлением.

2. В левом меню выбираем пункт «Кредиты» и в списке выбираем тот кредит, который хотим досрочно погасить. Также если кредит у вас всего один, то скорее всего он будет отображаться прямо на главной странице, так что можно быстро на него перейти.

3. Следующий шаг — нажимаем большую синюю кнопку «Погасить досрочно». Во вкладке «Досрочные погашения» можно найти список досрочных погашений, совершенных ранее.

4. Откроется модальное окно, в котором нужно:

  • Выбрать тип досрочного погашения — чаще всего это частичное погашение.
  • Задать дату исполнения. Пожалуй, нет смысла тянуть и стоит оставить дату, установленную по умолчанию — обычно это следующий день.
  • Указать сумму, планируемую . Следует отметить, что вне зависимости от того, производили ли вы досрочное погашение или нет, следующий ежемесячный платёж останется всё равно. Поэтому чтобы не получить просрочку по ипотеке, важно грамотно оценить свои возможности.
  • Принцип выбора способа пересчёта графика платежей был рассмотрен выше.
  • Нажать «Продолжить»

5. Откроется следующая страница с подтверждением введенных данных. Следует всё проверить и ввести SMS/Push-код. Здесь же будут указаны, сколько из вносимой суммы идёт на погашение процентов, а сколько на погашение тела кредита.

6. При успешном завершении будет показано соответствующее сообщение.

После зачисления досрочного платежа, банк производит перерасчёт ежемесячного платежа или срока ипотеки в зависимости от выбранного способа пересчёта графика платежей. В личном кабинете на следующий день после выполнения погашения можно будет увидеть обновленный график. Помимо ВТБ24-Онлайн график платежей можно получить, обратившись в офис банка.

Источник: http://fincan.ru/articles/11_kak-dosrochno-pogasit-kredit-i-ipoteku-v-vtb-24-onlajn/

Условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году

Как быстрее погасить ипотеку в втб 24

04.01.2019

Популярной услугой банка ВТБ 24 считается выдача кредита на приобретение жилья. Этот договор может подписать любой гражданин, желающий приобрести жилплощадь.

В 2019 году существует довольно выгодная программа досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24, которая дает возможность клиенту как частично, так и полностью выплатить долг. Это мероприятие позволяет заемщику быстрее избавиться от задолженности и сэкономить на переплате процентов.

Посчитать конкретно вашу сумму выгоды можно, воспользовашись онлайн-калькулятором в конце статьи.

Правила оформления ипотеки

  1. Когда клиент определится с подходящей программой по ипотечному кредиту, он представляет в финансовое учреждение заявление и полный перечень соответствующих документов. Для этого он подготавливает паспорт, стандартную справку о доходах, диплом об образовании и т. д.
  2. Финансовое учреждение в течение трех суток рассматривает документы и после проведения оценки надежности и платежеспособности заемщика принимает решение о предоставлении кредита. Специалист банка звонит по телефону и сообщает решение о выдаче денег.
  3. После положительного решения первого вопроса клиент приступает непосредственно к поиску подходящей жилплощади, полностью соответствующей требованиям, выдвигаемым финансовой организацией. Покупаемая квартира должна иметь качественный ремонт, правильно выполненные перепланировки и соответствующие коммуникации.

    В этом случае банк полностью себя обезопасит от возможных финансовых рисков, так как при неплатежеспособности клиента быстро сможет продать жилую площадь по рыночной стоимости.

  4. Поиск подходящего жилья клиент осуществляет самостоятельно, с привлечением банковских работников или специалистов риэлтерской конторы.

Финансовое учреждение обязательно должно знать цену жилья при оформлении кредита, так как ее общая сумма не должна превышать 85—100% от стоимости объекта. Оценку проводит независимый эксперт, которого вызывает заемщик за отдельную плату.

Страхование и заключение договора

То есть страховка подкрепляется подписанием соответствующего договора, и на этом этапе клиенту необходимо отнести в финансовую организацию полный пакет бумаг. В него входят личные данные и документы для приобретения недвижимости.

В течение 3—7 дней банк выносит окончательное решение и определяет суммарный размер займа. В этой организации существует два вида ипотечных договоров:

  • с использованием депозита;
  • с применением аккредитива.

В первом случае заемщик открывает счет в банке, подписывает кредитный договор и оформляет куплю-продажу. Финансовая организация выдает деньги, которые помещаются в ячейку. Когда сделка будет зарегистрирована, продавец недвижимости получает доступ к деньгам.

Этот вид договора считается более распространенным и популярным. Во втором случае банк переводит деньги на счет продавца и блокирует их. Если продавец принесет соответствующие документы о заключении сделки, то с денежных средств снимется блокировка.

Погашение задолженности

Поэтому все платежи проводятся минимальными суммами один раз в месяц.

Оплата производится несколькими способами:

  • через кассу банка;
  • с помощью терминала, принимающего наличные деньги;
  • в банкомате, с помощью пластиковой карты;
  • через почтовые отделения;
  • на сайте банка ВТБ 24.

После принятия некоторых изменений в законодательстве, стало возможным осуществить преждевременную выплату задолженности с первого дня заключения договора. Эти условия распространяются и на ипотечное кредитование в этом банке.

Чтобы досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24, необходимо оповестить финансовую организацию о частичном или полном погашении кредита. Банк списывает оплату свыше нормы только при условии, что заемщик напишет соответствующее заявление.

Преимущества досрочной выплаты

Для заемщика любой кредит связан с выплатой гораздо большей суммы. Если период займа очень длительный, то и переплата, соответственно, будет больше. Для снижения этой суммы в ВТБ 24 существует возможность досрочно вернуть задолженность, что предоставляет клиенту некоторые преимущества:

  • он быстрее освободится от кредитного бремени;
  • жилплощадь может перейти в собственность заемщика гораздо быстрее;
  • существенно снизится нагрузка на семейный бюджет.

Со всеми преимуществами этого мероприятия клиент может ознакомиться, используя кредитный калькулятор на официальном сайте банка. При частично досрочном погашении ипотеки в ВТБ 24 существует ряд возможных изменений, которые вносятся в действительный договор.

Связаны они с сохранением некоторых условий, при которых ежемесячный платеж изменяется в сторону уменьшения или остается прежним, но уменьшается срок займа.

Условия переоформления кредита

Полное погашение задолженности по ипотечному договору заемщик может осуществить в любой удобный для себя день.

В этом случае клиент подает заявление за день до списания средств, выполняя все требования банка.

Если на конец дня списания на его счету не будет необходимой суммы, то финансовое учреждение аннулирует досрочное погашение. Клиенту придется опять писать новое заявления для продолжения процесса.

При полном погашении ипотеки внесение клиентом последней суммы не говорит о закрытии договора. Для этого следует провести несколько документальных мероприятий. Кроме закрытия кредитного договора, заемщик пишет заявление на аннулирование счета. Работник банка при нем приводит в негодность пластиковую карту.

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://IpotekaMer.ru/banki/vtb/usloviya-dosrochnogo-pogasheniya

Как быстро погасить ипотеку: практические советы

Как быстрее погасить ипотеку в втб 24

Инвестпривет, друзья! Покупка квартир чаще всего осуществляется в кредит, так как накопить наличку практически нереально. Я и сам в положении ипотечника, хотя буквально в этом могу планирую избавиться от этого почетного «статуса». Поэтому и даю несколько реальных советов, как погасить ипотеку и сделать это максимально быстро и безболезненно.

Создайте план погашения

Для начала вам нужно выяснить, можно ли вообще погасить ипотеку досрочно. Скорее всего, да. Большинство банков выдают кредиты именно с возможностью досрочного погашения хоть на следующий день. Другое дело, что могут быть введены ограничения, которые могут наложить существенные препятствия к осуществлению этого действия.

Например, могут быть прописаны минимальные суммы погашения или, к примеру, сперва нужно будет согласовать дату погашения с банком.

Когда все препятствия будут устранены, задумайте, что вам выгоднее уменьшать: срок или платеж. Математика подсказывает, что выгоднее срок, так как количество переплат сокращается, следовательно – уменьшается и объем переплаты.

Но я рекомендую сокращать именно ежемесячный платеж по следующим причинам:

  • так психологически легче: вы видите успех от своих действий;
  • уменьшаются расходы, и вы можете повысить качество своей жизни и сделать долгожданный ремонт или купить столь необходимый телевизор во всю стену;
  • вы высвобождаете средства и можете с их помощью быстро погасить ипотеку, увеличивая ежемесячный платеж на сэкономленную сумму;
  • в случае критической ситуации ваши расходы меньше, чем обычно, и вы не влезаете в дополнительные долги.

В общем, смотрите сами, что выгоднее. Если есть стабильный доход, который ни при каких условиях не прервется, то можете выбрать сокращение срока. Если доход не постоянен или хочется иметь финансовую подушку безопасности, то лучше сокращать платеж.

А теперь конкретные советы.

Урежьте расходы

Довольно избитая рекомендация, но без нее никак. Хотите побыстрее выплатить ипотеку – экономьте больше денег. Все сэкономленное пускайте на досрочное погашение. Никаких секретов здесь нет. Даже 500 рублей в месяц – это победа. Подумайте, на чем можно сэкономить:

  • транспорт – возможно, стоит купить проездной или пересесть на автобус;
  • одежда и обувь – избегайте покупки брендовых вещей и не ведитесь на распродажи;
  • продукты – переходите на осмысленное питание, старайтесь закупаться за раз, чтобы получать скидки и большой кэшбак;
  • алкоголь – откажитесь от него совсем;
  • спортзал – вместо него пробежка по лесу;
  • телевизор – нужен ли вам зомбоящик;
  • интернет и сотовая связь – найдите лучший тариф и лучшего оператора.

Я не призываю вас экономить каждую копейку и покупать молоко в условной «Пятерочке» за 1 км от дома, потому что оно дешевле на 2 рубля, чем в условном «Магните» в доме напротив. Считайте свое время – оно дороже, чем все деньги мира.

Я как-то писал о том, как на самом деле экономить без потери качестве жизни. Советую почитать эту статью.

И еще одно замечание – экономия не должна быть вам в ущерб. Если чашка латте с утра позволяет настроить на рабочий лад, а без машины до работы не добраться вовремя – конечно, от этого отказываться нельзя. Будьте разумными в своей экономии.

И еще – используйте карты с кэшбеком и специальные программы для поиска выгодных покупок и экономии на них. Хоть немного, но экономия.

Найдите дополнительные источники дохода

Однако как ни экономь, выше головы не прыгнешь. И чтобы действительно иметь возможность закрыть ипотеку, нужно не только экономить, но и зарабатывать. Чем больше доход – тем большей возможностей выгодно погасить ипотеку в кратчайшие сроки. Что могу посоветовать:

  • займитесь фрилансом: пишите тексты, рисуйте иллюстрации, верстайте лендинги – вариантов масса;
  • монетизируйте свое хобби – если хорошо печете торты, делайте их на заказ (или, например, шейте на заказ);
  • найдите подработку по профилю – моя знакомая бухгалтер занимается заполнением налоговых деклараций (у ее есть точка, где сидит девочка и собирает заявки от людей), а другой знакомый юрист консультирует людей через интерет;
  • увеличьте количество смен (часов) на работе;
  • найдите вторую работу – например, на выходные или на вечер, можно даже полставки;
  • создайте информационный сайт или напишите полезное приложение (ну ладно, ладно, тут без специальных знаний не обойтись, но тоже вариант, согласитесь!);
  • веселите людей – станьте тамадой или включитесь в концертную группу;
  • ведите канал в Дзене.

Только пожалуйста – не ввязывайтесь в разные финансовые авантюры и не играйте в лотереи. Кроме разочарования и потери денег, вы ничего не получите.

А в тему – полезные статьи: первая и вторая.

Продайте ненужные вещи

Переберите балкон или гардероб – и вы прям обалдеете, обнаружив, сколько ненужных вещей там валяется. Если нужно побыстрее погасить ипотеку – продайте всё нафиг на Авито или через местную газету объявлений (если ее кто-нибудь читает).

Если в указанных местах ненужных вещей не нашлось – поищите на шкафах и в шкафах, на даче, в гараже.

Также можно устроить гаражную распродажу или отнести вещи на барахолку. Там за них дадут поменьше, но это тоже деньги.

Самое главное – полученные от продажи средства вы должны пустить на погашение ипотеки, а не на лишний пакет молока или литр бензина. От ваших действий должен быть экономический смысл.

Я, кстати, продал полно всякой одежды, остатки стройматериалов (делал ремонт на кухне) и несколько книжек. Вышло тысяч на 5. Мелочь, но всё же.

Используйте налоговый вычет

Это самое сладкое, что позволяет делать ипотека. Многие люди не представляют, что такое налоговый вычет и как его получить – и не пользуются этой возможностью. А ведь вы можете законным образом получить деньги от государства и погасить часть ипотеки без привлечения собственных средств.

Итак, бывает два типа вычета, работающих при ипотеке:

  • имущественный;
  • на проценты по ипотеке.

На имущественный вычет максимальная сумма – 2 млн рублей на 1 человека. Возвращается 13% от этой суммы. Например, вы купили квартиру за 3 млн рублей, то сможете вернуть только 13% от 2 млн рублей, т.е. 260 тысяч рублей. Если же квартира стоит 1 млн рублей, то вернете только 130 тысяч рублей, и еще 1 млн рублей вычета останется на будущие покупки.

Воспользоваться вычетом можно, если только у вас есть налогооблагаемый доход, причем облагаемый именно по ставке 13% – т.е. НДФЛ. Например, зарплата. Фактически вы возвращаете деньги, уплаченные вами самими в казну государства.

Вычет на проценты по ипотеке чуть повыше – 3 млн рублей на одного человека. Вернуть можно 13% от этой суммы, т.е. максимум 390 тысяч рублей. Выплата, как и в предыдущем случае, производится при наличии налогооблагаемого дохода. Причем максимальный размер выплаты в год ограничен суммой выплаченных процентов.

Поясню на примере. У вас есть зарплата в 25 тысяч в месяц, и в год вы выплатили по ипотеке 500 тысяч рублей процентов. Всего вы (ну как вы – работодатель) заплатили налогов: (25000 * 12) * 0,13 = 39 000 рублей. Теперь вы можете вернуть 13% от уплаченных процентов, т.е.

0,13 * 500 000 = 65 000 рублей. Но вы получите только 39 тысяч, так как ровно столько вы заплатили в пользу государства.

При этом максимально возможный налоговый вычет уменьшится – причем не на 500 тысяч рублей, а на 300 тысяч, так как именно они были «налоговозвращаемой» базой.

Вычет на проценты человек может получить только на один объект. Если получили меньше 13% от 3 млн рублей, и тут ипотека кончилась – звиняйте, больше ничего не получите. А вот остаток по имущественному вычету можно переносить на другой объект.

Вообще, это тема сложная и интересная, подписывайтесь на обновления, чтобы не пропустить статью, когда я ее напишу и расскажу о том, как я сам возвращаю налоги.

Используйте пособия и господдержку (и маткапитал)

Список советов, как правильно погасить ипотеку, будет неполный без упоминания возможности получения пособий. Например, малоимущие могут встать на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. И им будет выплачена компенсация, которую можно будет использовать для погашения ипотеки.

Конкретные условия постановки на учет и размера компенсации регулирует местное законодательство. Загляните на официальный сайт субъекта РФ и найдите то, что нужно.

Я же расскажу, можно ли маткапиталом погасить ипотеку. Дело в том, что получить маткапитал (он же семейный капитал) проще, чем субсидию от муниципалитета. Нужно только родить второго ребеночка

Источник: https://alfainvestor.ru/kak-bystro-pogasit-ipoteku-prakticheskie-sovety/

Сrimea-jurist
Добавить комментарий