Как быстро закрыть ипотеку в сбербанке

Содержание
  1. Как быстрее выплатить ипотеку в Сбербанке: график досрочного погашения
  2. Виды выплат в Сбербанке
  3. Как правильно досрочно погасить ипотечный кредит
  4. Кому положена помощь государства
  5. Формат помощи
  6. Как получить помощь
  7. Как выгодно досрочно погасить ипотеку в Сбербанке
  8. Что дает досрочное погашение?
  9. Схемы погашения кредитов
  10. Какие условия предлагает Сбербанк
  11. Как частично досрочно погасить ипотеку в сбербанке
  12. Полное погашение суммы
  13. Способы, которые помогут быстро погасить ипотечный кредит
  14. Как быстро выплатить ипотеку в 2019 году
  15. Снижение ежемесячного платежа
  16. Сокращение срока кредитования
  17. Аннуитетная схема платежей
  18. Дифференцированная схема платежей
  19. Досрочное погашение ипотеки
  20. Материнский капитал
  21. Налоговый вычет
  22. Рефинансирование ипотеки
  23. Увеличение частоты платежей
  24. Социальная ипотека
  25. Собственные накопления
  26. Поддержка государства
  27. Порядок досрочного погашения ипотеки в Сбербанке: инструкция с советами экспертов
  28. Возможности и ограничения досрочного погашения ипотеки
  29. Почему ссуды возвращают раньше срока
  30. Порядок действий при досрочном погашении ипотеки
  31. Досрочное погашение: выгоды или риски?
  32. Как быстро погасить ипотеку в сбербанке при аннуитетных платежах
  33. Как выплатить ипотеку быстрее в Сбербанке за счёт государства?
  34. Как быстро погасить ипотеку в сбербанке при аннуитетных платежах отзывы
  35. Столкновение интересов
  36. Когда лучше гасить ипотеку досрочно
  37. О схемах начисления процентов

Как быстрее выплатить ипотеку в Сбербанке: график досрочного погашения

Как быстро закрыть ипотеку в сбербанке

Многие люди, обремененные кредитными обязательствами перед банком, часто бывают лишены возможности воспользоваться другими банковскими продуктами, что пробуждает желание, как можно быстрее выплатить ипотеку. Рассмотрим, какие способы доступны заемщикам Сбербанка.

Виды выплат в Сбербанке

Существует два вида платежей по ипотеке:

  • Аннуитетные платежи. Фиксированная сумма платежа, включающая тело кредита и процент.
  • Дифференцированные. В первые годы осуществляется выплата процентов, в то время, как сумма основного уменьшается незначительно. При этом начисление процентов происходит на остаток займа. В последующие годы выплачивается тело кредита.

На сегодняшний день в Сбербанке система дифференцированных платежей полностью снята с практики. Поэтому все платежи по ипотеке производятся равными долями ежемесячно до полного погашения.

Для большинства досрочное погашение становится привлекательным по следующим причинам:

  • Снижается сумма переплаты;
  • Освобождаются средства для инвестиций в другие мероприятия;
  • Необходимость распорядиться недвижимостью на свое усмотрение (продать, подарить, разделить);
  • Желание снять эмоциональную нагрузку.

Существует два вида досрочного погашения: полное, когда осуществляется единоразовый платеж, полностью закрывающий ипотеку и частичное.

Возможность частичного досрочного погашения согласовывается с ведущим менеджером банка и при подаче запроса на перерасчет утверждается кредитным экспертом.

Осуществляется оно за счет увеличения суммы ежемесячного платежа или путем уменьшения основного долга. При этом при досрочном погашении регламентом банка не предусмотрены санкции в адрес заемщика.

Как правильно досрочно погасить ипотечный кредит

Перед желающими осуществить частичное досрочное погашение ипотеки встает вопрос, по какому пути пойти: уменьшить срок ипотеки или сократить ежемесячный платеж? Какой вариант графика погашения более приемлем, решает каждый конкретный случай:

  • В случае утраты финансовой стабильности, смены рабочего места или других причин понижения среднемесячного дохода рекомендуется сделать акцент на снижение ежемесячного платежа.
  • Для клиентов, чья финансовая среда стабильна, лучше будет позаботиться об уменьшении срока кредитования. При этом сумма ежемесячного платежа увеличится, но срок кредитования выйдет раньше.
  • Для заемщиков среднего социального класса приемлемо будет поставить цель на уменьшение ежемесячного платежа. Это позволит перестраховать себя на случай смены обстоятельств и утраты стабильности.

Тщательное отслеживание появления государственных программ помощи для ипотечных кредиторов, средства материнского капитала, продажа ценного имущества – доступные меры снизить финансовую нагрузку и погасить кредит быстрее.

В том случае, если ипотека валютная, и расплатиться с долгом стало затруднительно в связи со скачком курса, можно воспользоваться программой рефинансирования ее в Сбербанке в рублевую.

Целью программы является перерасчет кредита, согласно льготному валютному курсу, актуальному, как для кредитора, так и для заемщика. Основная задача – конвертировать валюту по курсу, наиболее близкому тому, что был на момент соглашения.

Участниками программы реструктуризации может стать любой заемщик, имеющий валютную ипотеку. При этом потребуется лишь тщательно ознакомиться с условиями проекта, проконсультировавшись с экспертом и подготовить пакет необходимых документов.

Кому положена помощь государства

Государственная программа помощи стартовала в апреле 2015 года. Целью проекта является предоставление помощи дебиторам, оказавшимся в затруднительном положении в связи с кризисом. Программой предусмотрен ряд условий, согласно которым, клиент банка может претендовать на помощь и пересмотр графика платежей:

  • Семьи, в составе которых есть несовершеннолетние дети, инвалиды, ветераны боевых действий.
  • Снижение суммарного дохода семьи по сравнению с тем, который был на момент кредитования на 30%.
  • Объект залогового имущества должен находиться на территории РФ.
  • Стоимость недвижимости не должна превышать 60% от среднерыночной в данном регионе.
  • Объект недвижимости должен соответствовать следующим нормам площади: 1-комнатная квартира – 45 м2; 2-комнатная – 60 м2; 3-комнатная – 85 м2.
  • Заемщик должен быть владельцем только данного объекта недвижимости.

Воспользоваться программой помощи можно по истечению 1 года с момента заключения ипотечного договора.

Формат помощи

В зависимости от условий ипотеки, формат помощи может отличаться. Каждый заемщик, который соответствует требованиям льготной программы, может воспользоваться одним из следующих предложений:

  • Возможность изменения условий ипотечного договора путем увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки. Однако снизить ставку можно только в том случае, если она превышает 12%.
  • Плательщики валютной ипотеки могут воспользоваться программой реструктуризации тела кредита и конвертации валют по льготному курсу. При этом ставка будет 12%.
  • Возмещение некой суммы из Федерального бюджета страны, за счет чего осуществляется уменьшение тела кредита на 20%, если данная сумма не превышает 600 000 рублей.

Как получить помощь

Документы и заявление на участие в программе помощи подаются в том отделении банка, где заключалась сделка. Пакет документов:

  • Документы, удостоверяющие личность заемщика и каждого из членов его семьи;
  • Договор ипотеки;
  • Справки о доходах всех членов семьи;

Дальше документы поступят на рассмотрение в АИЖК, о результате которого заемщика осведомит ведущий специалист регионального отделения банка.

Нужно отметить, что данная программа не освобождает заемщика от кредитных обязательств в полной мере, однако позволяет существенно снизить финансовую нагрузку на семью, попавшую в затруднительное экономическое положение.

Полезно знать:

Источник: https://onlinevbank.com/produkty/ipoteka/kak-bystree-vyplatit-v-sberbanke.html

Как выгодно досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Как быстро закрыть ипотеку в сбербанке

По статистике, каждый шестой житель нашей страны приобретает недвижимость в кредит. Иногда это единственный шанс обзавестись желанным жильем, особенно для молодых людей.

Однако ежемесячные выплаты являются серьезной финансовой нагрузкой для бюджета семьи, а стоимость квартиры увеличивается, в конечном счете, вдвое за счет переплаты.

Удачным решением в таком случае может стать преждевременные выплаты по кредиту.

О том, можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, как правильно это сделать, какие еще способы можно использовать, чтобы быстро и выгодно рассчитаться по займу, читайте в нашей статье.

  • Что дает досрочное погашение?
  • Схемы погашения кредитов
  • Какие условия предлагает Сбербанк
  • Как частично досрочно погасить ипотеку в сбербанке
  • Полное погашение суммы
  • Способы, которые помогут быстро погасить ипотечный кредит

Что дает досрочное погашение?

Заранее выплатить долг выгодно по многим причинам:

  • можно сократить срок выплаты или уменьшить их ежемесячный размер;
  • с жилья снимается обременение, оно переходит в полноправное распоряжение к владельцу;
  • уменьшается финансовое бремя, появляется больше «свободных» денег.

Конечно, для преждевременной оплаты кредита придется на каком-то этапе потратить больше средств, но в результате выгода будет очевидной.

Схемы погашения кредитов

На сегодняшний день предлагаются две схемы, по которым можно расплачиваться с долгом: аннуитетная и дифференцированная. При этом банки предпочитают первый вариант, т.к. их прибыль в этом случае больше.

Аннуитетная схема предполагает одинаковые выплаты в течение всего срока. При этом идет неравномерное распределение между телом кредита и процентами. Первым делом банк старается получить собственную прибыль, а соответственно в начале доля отчислений для финансовой организации существенно превышает долю, которая приходится на взятые деньги.

Конечно, переплата при такой схеме получается значительная даже при условии досрочного погашения, но зато есть возможность планировать свой бюджет, и нагрузка на него одинаковая все время, а с условием индексации зарплат, может даже снизиться. При досрочном погашении делается перерасчет остатка, и есть шанс таким образом снизить проценты и уменьшить переплату.

Дифференцированная схема подразумевает, что большой объем занимаемых средств будет выплачен в начале, а с течением времени размер взносов уменьшится.

Пропорционально с ним будут уменьшаться и проценты, т.е. они начисляются на остаток долга.

Такие кредиты особенно выгодно погашать заранее, однако первоначально придется выплачивать значительные суммы, что следует учитывать, оформляя такой договор.

Какие условия предлагает Сбербанк

Крупнейший банк нашей страны имеет практику досрочного погашения ипотечного кредита. Но совершить эту процедуру можно на определенных условиях:

  • Данное финансовое учреждение не предусматривает изменение срока кредитования, но есть возможность пересчитать сумму выплат на оставшееся время.
  • С помощью такой процедуры уменьшится преимущественно тело кредита, но не проценты.
  • О своем намерении нужно письменно уведомить банк не позднее, чем за сутки до дня следующего платежа.
  • Написать заявление придется лично в том отделении, в котором брался займ.
  • Для того чтобы заранее погасить долг, следует открыть дополнительный кредитный счет, с которого и будут осуществляться переводы.
  • Списание с кредитного счета осуществляется в дату платежа, прописанную в договоре.
  • Никаких комиссионных, штрафных и прочих отчислений за эту услугу не предусмотрено.
  • Сделать первый досрочный взнос возможно только после 4 месяцев выплат по графику.
  • Погашать ипотеку можно как частями так и выплатить всю сумму целиком. Естественно, нельзя просто перевести на нужный счет больше средств, чем прописано в договоре. Так деньги вполне могут и затеряться. Нужно соблюдать правильный алгоритм действий.

Как частично досрочно погасить ипотеку в сбербанке

Для начала следует рассчитать выгоду от таких действий. Это можно сделать с помощью специального сервиса на официальном сайте Сбербанка или у сотрудника организации.

Написать заявление на досрочное погашение кредита. Оно должно содержать следующие сведения:

  • данные об ипотечном договоре (номер, дата составления);

С заявлением придется лично обратиться в филиал, где оформлялся займ. Там предложат под подпись новый график платежей. После этого взносы можно осуществлять разными способами, в том числе и через интернет.

Досрочно погасить ипотеку в личном кабинете через Сбербанк Онлайн может только клиент, который имеет пластиковую карту и зарегистрирован как пользователь данного электронного портала. Кроме того,эта функция доступна только для перекрывания аннуитетных долгов.

Для этого можно использовать вкладку «Досрочное погашение» или нажать кнопку «Операции по кредиту» и выбрать «Частично погасить кредит». После надо указать параметры преждевременных выплат.

Действия при этом следующие:

  • Выбрать счет, с которого будут переводиться деньги в списке «Счет списания». На момент переведения на указанном счете должна находиться сумма погашения.
  • Выбрать дату платежа в соответствующем поле. Это обязательно должен быть рабочий день.
  • В поле «Сумма» указать нужную цифру. Минимальный размер такого взноса будет рассчитан автоматически с учетом индивидуальных условий. Если надо его еще уменьшить, придется обратиться в филиал банка.
  • После этого надо выбрать «Оформить заявку» и подтвердить свое решение по средствам SMS.

Деньги будут автоматически перечислены в счет долга в указанный день.

Полное погашение суммы

Когда накопилось достаточно средств для того, чтобы окончательно рассчитаться по долгам, надо послать запрос в Сбербанк, чтобы его сотрудники указали точную сумму остатка с причитающимися процентами на ближайшую дату оплаты. После этого можно отнести средства в кассу банка или же также воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн.

В последнем случае в разделе «Досрочное погашение» надо выбрать «Полностью погасить кредит». Дальнейший алгоритм такой же, как при частичном списании: нужно обозначить счет списания, сумму и дату. Также оформить заявку и подтвердить свое согласие по SMS.

Следует учитывать, что сумма остатка рассчитывается системой на момент подачи заявки, а не на предполагаемую дату оплаты. Соответственно, в случае, когда погашение будет производиться не в день обращения, придется самостоятельно определять доплату, которую придется отдать за проценты.

Необходимая сумма должна быть на указанном счету не позднее 21:00 в день расплаты.

После полного погашения надо взять у финансистов соответствующую справку, подтверждающую, что долгов не осталось. С этой бумагой в Росреестре снимут обременение с недвижимости, после чего она перейдет в полное распоряжение покупателя и он сможет совершать с ней любые сделки на свое усмотрение.

Помимо расчетов с банком следует уведомить страховую организацию, чтобы та пересчитала страховой взнос с учетом досрочного погашения и вернула неиспользованные средства.

Способы, которые помогут быстро погасить ипотечный кредит

По сути это программа, которая помогает погасить уже имеющийся кредит за счет другого, с более низкой процентной ставкой или с возможностью сократить срок выплат.

Иногда такие изменения предлагаются в том банке, в котором были взяты деньги в долг, но чаще приходится обращаться в другое финансовое учреждение. Для этого туда надо предоставить информацию о состоянии остатка. При этом второй займ как бы перекрывает первый.

Но доступно это не каждому заемщику, а только тому, кто добросовестно выплачивает взносы по первоначальному кредиту не меньше года.

Похожий на предыдущий способ. При этом предлагается взять нецелевой кредит, и расплатиться за счет него с первым.

Это имеет смысл только тогда, когда остаток совсем небольшой, потому что процентная ставка по таким займам обычно значительно больше, чем по ипотечным.

Но зато можно обойтись без дополнительного страхования, которое в обязательном порядке навязывает банк, а также получить недвижимость уже в свое полное распоряжение.

Если в семье уже родился или только ожидается прибавление второго ребенка, то можно использовать материнский капитал для оплаты долгов. Данная программа действует с 2008 года и продлена до 2018.

Для получения сертификата необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту жительства и предоставить необходимый пакет документов, в том числе справку из банка о наличии, сумме и назначении кредита. После рассмотрения дела, фонд переводит на счет Сбербанка определенную сумму. В 2017 году она равно 453 026 рублей.

Кроме того во многих регионах действуют программы по поддержке многодетных семей, и при рождении третьего ребенка полагается региональный материнский капитал. Его также можно использовать для погашения жилищного кредита.

Работающие люди знают, что с их заработной платы ежемесячно отчисляется 13% в качестве подоходного налога. Но не все люди знают, что их можно вернуть при приобретении квартиры, в том числе и в кредит.

При этом сумма, которую реально получить с налоговых органов, равна 13% от стоимости жилья, но не более 2000 000 р. Для оформления такого вычета есть два варианта: подать заявление непосредственно в территориальный отдел ФНС или действовать через бухгалтерию той организации, в которой работает заемщик.

В первом случае выплачивается сумма за один раз, во втором – на какое-то время не начисляется НДФЛ.

Многие категории граждан имеют право на государственную помощь в получении недвижимости. На покупку квартиры, постройку дома можно получить субсидии от государства. Их можно использовать для частичного или полного погашения жилищного займа.

В 2017 году был принят закон о реструктуризации долга. При этом государство осуществляет поддержку граждан, оказавшихся в затруднительном положении в связи с понижением доходов, но обремененных кредитом.

При этом есть возможность получить отдых от выплат на срок до 1,5 лет, снизить процентную ставку вдвое за счет оплаты второй половины из средств госбюджета.

Но доступна эта услуга на определенных условиях:

  • взятое в ипотеку жилье является единственным;
  • площадь приобретаемой квартиры не превышает определенных размеров, а стоимость не превышает 60% от среднерыночной;
  • кредит взят не более года назад;
  • заемщик относится к льготной категории граждан, является добросовестным плательщиком и может доказать снижение своего дохода.

Теперь вы знаете, что погасить ипотеку досрочно в Сбербанке возможно, а будет ли это выгодно надо считать для каждого конкретного случая в индивидуальном порядке.

Источник

Источник: https://expstro.ru/nedvizhimost/kak-vygodno-dosrochno-pogasit-ipoteky-v-sberbanke.html

Как быстро выплатить ипотеку в 2019 году

Как быстро закрыть ипотеку в сбербанке

Не нужно объяснять, почему должникам выгодно быстро погасить ипотеку. Закрытие долга сулит массу преимуществ, включая:

  • снятие обременения с жилплощади;
  • появления свободных денег, которые можно потратить с большей пользой;
  • исчезновения самого долга (что логично);
  • моральное удовлетворение и душевное спокойствие.

Но основным преимуществом станет резкое улучшение финансового положения семьи, поскольку ежемесячные выплаты обычно отнимают большую часть семейного бюджета. Словом, должникам обязательно нужно задуматься о том, как побыстрее рассчитаться с кредитором.

Снижение ежемесячного платежа

Простейший способ ускорить выплату задолженности в 2019 году – увеличение ежемесячных взносов. Подобное решение не только позволит быстрее рассчитаться с банком, но и даст право на снижение ежемесячных выплат, если это потребуется клиенту. Для этого достаточно:

  1. посетить банковское отделение, где оформлялся кредит;
  2. написать заявление на перерасчёт с просьбой уменьшить размер выплат;
  3. дождаться решения обслуживающего менеджера.

Вторым вариантом развития событий при перерасчёте станет сокращение срока, при этом решать, какой подход предпочтительнее, нужно самостоятельно с учётом собственных нужд и возможностей семьи.

Сокращение срока кредитования

Отдельного внимания заслуживает упомянутое выше сокращение времени погашения благодаря перерасчёту. Выбравших подобный вариант людей ожидает сразу 2 положительных результата принятого решения:

  • возможность быстрее рассчитаться с ипотекой;
  • снижение переплаты.

Второе оказывается возможным благодаря исчезновению процентов за пропавшие месяцы. То есть, чем короче окажется срок, тем меньше станет переплата. Хотя полученная выгода заметна лишь при использовании аннуитетной схемы кредитования. Дифференцированная подобных преимуществ не приносит.

Аннуитетная схема платежей

Под аннуитетной схемой подразумевается такой подход к погашению, когда все выплаты на протяжении всего времени действия кредитного договора оказываются равными. Для неё характерно:

  • начисление переплаты сразу за весь период кредитования;
  • приоритет выплаты процентов в первые месяцы и годы;
  • внесение большей части основной суммы на последних этапах расчёта.

Стоит отметить, что описанная схема является приоритетной и используется отечественными банками в большинстве заключённых соглашений. Она считается надёжной, поскольку позволяет должникам точнее рассчитать собственные возможности и снижает риск появления просрочки.

Дифференцированная схема платежей

Дифференцированная схема отличается от описанной выше подходом к начислению процентов. Их размер зависит от суммы задолженности, поэтому каждый месяц получается новый объём выплат.

Если говорить простыми словами, проценты начисляются регулярно, но только на остаток долга. В результате у заёмщиков появляется больше возможностей повлиять на переплату, но первые платежи оказываются заметно выше.

То есть, подобный подход подойдёт тем, кто способен выдержать повышенную финансовую нагрузку.

Основной плюс дифференцированного кредитования в небольшом размере последних взносов, многократно уступающем первым выплатам.

Досрочное погашение ипотеки

Возвращаясь к основной теме, важно указать, что единственный способ быстро выплатить ипотеку – переводить деньги на банковский счёт с опережением графика. При этом кредитор не может запретить клиенту увеличивать размер взносов, поскольку подобный запрет противоречит законом.

Запрещены действующими нормами и дополнительные комиссии за опережение графика. Но плательщикам стоит учитывать, что большинство кредитных договоров содержат норму, обязывающую заёмщиков заранее предупреждать банк о досрочном погашении. Для этого пишется специальное заявление с указанием даты и суммы.

Без подачи заявки деньги не будут учтены.

Материнский капитал

Простейший способ уменьшить размер кредита – использование материнского капитала. Им разрешено:

  • делать первоначальный взнос;
  • погашать часть задолженности позднее.

Но важно подчеркнуть, что использование материнского капитала потребует передачи соответствующих документов кредитору. В собранном должником пакете обязательно должны присутствовать:

  • сертификат, подтверждающий право на получение государственных льгот;
  • свидетельство о рождении детей;
  • справка из органов попечительства с одобрением подобного расходования средств.

Без перечисленных документов снизить задолженность не получится.

Налоговый вычет

Ещё один способ получить финансы и быстро оплатить ипотеку – оформление налогового вычета. Если не вдаваться в подробности, под данным словосочетанием скрывается компенсация государством налогов при покупке недвижимости. Чтобы получить 13% от стоимости жилья, достаточно собрать пакет документов и обратиться в налоговую инспекцию. Но нужно помнить, что:

  • каждый человек способен получить не более 1 вычета;
  • существуют категории налогоплательщиков и люди, которым не положены вычеты;
  • максимальный размер компенсации ограничен 260 тысячами рублей (в редких случаях – 390) законами.

При этом никто не запрещает воспользоваться полученными деньгами для покрытия части задолженности.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование нельзя назвать отличным способом экономии. Обычно при получении повторного займа на покрытие первого:

  • увеличивается общая сумма задолженности;
  • растягивается время полного покрытия;
  • появляются дополнительные расходы на переоформление залога.

Зато у заёмщиков появляется возможность снизить размер ежемесячных платежей. Поэтому, учитывая плюсы и минусы, рефинансирование стоит использовать лишь в тех ситуациях, когда финансовая нагрузка на должника оказывается слишком высокой. При этом важно заметить, что, принимая решение о перекредитовании, стоит полагаться лишь на личный опыт, не доверяя многочисленным советам посторонних людей.

Увеличение частоты платежей

Увеличение частоты платежей по своей сути практически не отличается от повышения размеров ежемесячных взносов. В каждом случае клиент получает возможность быстро закрыть ипотеку благодаря повышению собственной активности.

В данном случае также потребуется подача заявления с оповещением кредитора о намерении совершить платёж. В противном случае поступившие на счёт деньги не будут учтены. Они не пропадут, но и пользы не принесут, поскольку останутся лежать неиспользованными. Подробнее об условиях досрочного и частичного погашения можно узнать в кредитном договоре или при общении с сотрудниками банка.

Социальная ипотека

Социальную ипотеку тяжело связать со способами ускорить погашение задолженности. Она скорее представляет собой помощь государства для получения более выгодных условий финансирования.

Главным минусом подобных программ является их узкая направленность. Рассчитывать на льготные условия способны лишь определённые люди входящие в выбранные правительством социальные группы.

Остальным придётся приобретать жильё на стандартных банковских условиях, без послабления и снижения процентных ставок.

Собственные накопления

Использование собственных накоплений, чтобы быстро расплатиться с ипотекой, ничем не отличается от описанного выше досрочного погашения, поскольку оба упомянутых понятия тождественны. Их родство связано с тем, что именно накопившиеся сбережения обычно и используются должниками для дополнительных выплат или увеличения размеров ежемесячных взносов.

Но важно заметить, что после внесения средств на счёт следует потребовать перерасчёт. Особенно, если выплаченная сумма оказалась существенной. Это позволит снизить переплату.

Поддержка государства

О поддержке государства также упомянуто выше. К сказанному нужно добавить, что перед использованием программ поддержки важно внимательно ознакомиться с требованиями и условиями, поскольку:

  • не все банки участвуют в выбранных программах;
  • срок получения льгот может быть ограничен;
  • государство предъявляет дополнительные требования к продавцам, у которых разрешается покупать жильё.

При этом рекомендуется искать информацию не на форумах, а в официальных документах.

Источник: https://ipotekyn.ru/kak-bystro-pogasit-ipoteku/

Порядок досрочного погашения ипотеки в Сбербанке: инструкция с советами экспертов

Как быстро закрыть ипотеку в сбербанке

По статистике, многие владельцы ипотечных займов погашают их раньше указанного срока. Так можно ли досрочно погасить ипотеку? Какова реакция банка на досрочное погашение, и всегда ли выгоден заемщику возврат ссуды раньше срока? В статье мы расскажем, как провести досрочное погашение ипотеки в Сбербанке.

Возможности и ограничения досрочного погашения ипотеки

На вопрос, возможно ли досрочное погашение ипотеки в банке, кредиторы отвечают положительно. Напомним, что еще несколько лет назад банки устанавливали мораторий на возврат кредитов раньше срока. Но в 2011 году был принят закон, запрещающий любые ограничения на досрочное погашение ипотеки в Сбербанке и других банках страны.

Отметим, что это правило не в пользу финансовых структур: банки и страховые компании теряют прибыль в виде процентов. Но для заемщиков — это возможность распоряжаться своими средствами. Необходимо только ответить на вопрос, выгодно ли гасить ссуды до срока?

Клиенты, обращаясь в крупнейший банк, получают договор, в котором указаны условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, права и обязанности сторон. Важно знать, что банк не взимает с заемщиков сборов и комиссий при закрытии кредита до срока. В договоре указывается минимально возможная сумма взноса.

Почему ссуды возвращают раньше срока

Прежде всего обсудим основные причины, по которым клиенты банков досрочно возвращают ипотечный кредит в Сбербанке.

  • Экономия на процентах. Стоимость ссуды выдаваемой на 15 лет и более обычно в два раза превышает сумму основного долга. Здоровое желание получить экономию побуждает заемщиков досрочно гасить ипотеку в банке, полностью или частично. Как лучше сделать это, чтобы получить максимальную финансовую выгоду мы расскажем далее в статье.
  • Снижение размера регулярных платежей. Экономическая ситуация в последние годы заставляет людей консервативнее относится к своим тратам. И досрочно погасить ипотечный кредит означает возможность снизить нагрузку на семейный бюджет. В таких случаях люди возвращают долг частично, даже небольшими суммами.
  • Получение закладной для возможности распоряжаться недвижимостью. Пока ипотека в Сбербанке не закрыта, купленная недвижимость находится в залоге, и заемщик не может ею распоряжаться. Только полное погашение долга и получение закладной позволит продать, обменять или подарить квартиру.

Заемщикам, решившимся на досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке, нужно знать ряд важных моментов:

  • При аннуитентном варианте расчетов (когда выплаты устанавливаются периодически равными суммами через равные промежутки времени), выгоднее проводить гашение на ранних сроках кредитования. В этом случае можно получить максимальную экономию на процентах;
  • Частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке может быть направлено на снижение ежемесячного взноса или на уменьшение срока кредитования. Финансисты советуют выбирать второй вариант, как самый выгодный. Но если требуется передышка, и в семейном бюджете не хватает денег на текущие расходы, то нужно выбрать уменьшение суммы взносов;
  • Если финансовое положение стабильно, а экономика страны показывает высокую инфляцию, не торопитесь закрыть ипотеку раньше срока – свободные деньги можно с большей выгодой разместить в другие активы;
  • Необходимо регулярно делать прогноз своих доходов: ситуация может меняться, а обязательства перед банком нужно выполнять. И если прогноз не обнадеживает, стоит принять меры для обеспечения стабильных выплат. При позитивном сценарии можно начинать погашение ипотеки досрочно;
  • Если вопрос «как быстрее погасить ипотеку» не стоит очень остро, и бюджет позволяет нести расходы по кредиту, мы рекомендуем не отказываться от отдыха, лечения или учебы: инвестиции в свое здоровье и образование позволят вам больше зарабатывать в будущем.

Порядок действий при досрочном погашении ипотеки

Разрешая досрочное погашение ипотеки, Сбербанк предлагает клиентам два варианта расчетов: полное закрытие долга, либо частичное. Рассмотрим эти варианты:

  • Полное закрытие долга предусматривает внесение всей суммы кредита и процентов на дату погашения. После проведения операции можно расторгать кредитный договор и получать закладную на недвижимость;
  • Частичная оплата принимается в течение всего срока кредитования. Распостраненный вопрос: «Как быстро погасить ипотеку в Сбербанке, и можно ли это делать небольшими суммами?». Обычно в договоре указывается минимально возможный размер частичного досрочного платежа и сроки внесения. Любая уплаченная сумма влечет за собой перерасчет остатка долга и процентов, меняет график платежей. Банк предоставляет выбор варианта: с уменьшением срока или снижением суммы платежа. Сегодня погашая долг досрочно в Сбербанке, можно чередовать эти способы, выбирая для себя наиболее выгодную схему.

Выгодно ли досрочно гасить ипотеку частями или полностью, решает сам заемщик, исходя из своей личной ситуации.

Рассказывая, как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, обращаем внимание заемщиков на важный момент: просто внести сумму на счет будет недостаточно для проведения операции. Банк не спишет ее как досрочное погашение долга, и деньги будут просто числиться на счете клиента.

Досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке можно провести через интернет, либо офис банка. В любом случае, нужно соблюсти ряд формальностей:

  1. Согласно условиям договора, необходимо уведомить сотрудников Сбербанка о желании произвести частичное или полное погашение ссуды;
  2. Посетив отделение банка (потребуется паспорт), нужно подать заявление по установленной форме и внести на счет требуемую сумму. При этом стоит учесть период расчетов: если внести деньги в даты уплаты регулярного взноса, то банк сначала спишет текущую задолженность. Поэтому на счете должна быть сумма достаточная для покрытия очередного платежа и дополнительного взноса;
  3. Рекомендуем проводить полное досрочное погашение ипотеки через офис банка. В этом случае нужно заказать у специалиста расчет требуемой суммы, он будет включать регулярный платеж и проценты на дату закрытия долга;
  4. Если планируется регулярно погашать ипотеку частями, удобнее пользоваться интернетом и проводить операции через «Сбербанк Онлайн». При этом обязательно сохраняйте копии выписок;
  5. После списания суммы нужно получить новый график платежей. Это можно сделать через «Сбербанк Онлайн», либо в офисе банка;
  6. Полностью закрывая кредит, расторгните договор, снимите обременение с залога;
  7. Мы рекомендуем получить справку об отсутствии задолженности: это поможет избежать неприятных моментов в дальнейшем, если выяснится, что какая-то часть ссуды или процентов не погашена;
  8. При полном или частичном возврате кредита, нужно уведомить об этом страховую компанию и потребовать уменьшения суммы страховок.

Заемщикам в Сбербанке погасить кредит не представляется сложным: достаточно соблюдать правила и условия договора.

Досрочное погашение: выгоды или риски?

Нужно ли гасить ипотеку раньше срока? И если да, как лучше это сделать? Универсального ответа на этот вопрос нет.

Управление личными финансами основывается на анализе ситуации конкретного заемщика, его целях, ресурсах, возможностях.

Если стоит цель как быстрее погасить ипотеку, рекомендуем составить финансовый план, выбрав стратегию частичного погашения долга с уменьшением срока. Этот подход обеспечит достижение цели с максимальным эффектом.

Нельзя забывать и о рисках: изменение в финансовом положении, потеря работы или болезнь требуют денег на текущие расходы. Поэтому, погашая кредиты досрочно, помните о необходимости иметь резервы на случай форс-мажора.

Тем, кто ищет способы, как быстро выплатить ипотеку в Сбербанке с выгодой и без рисков, мы рекомендуем взвесить все варианты и принять решение о необходимости такого шага.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://sovetbank.ru/ipoteka/kak-bystro-i-dosrochno-pogasit-ipoteku-v-sberbanke/

Как быстро погасить ипотеку в сбербанке при аннуитетных платежах

Как быстро закрыть ипотеку в сбербанке

Как быстро погасить ипотеку в сбербанке при аннуитетных платежах

Калькулятор позволяет рассчитать свои будущие расходы по ежемесячным платежам и наглядно представить график будущих выплат.

Пользоваться ипотечным калькулятором очень просто. Необходимо лишь ввести сумму, которую хотите оплатить и отметить условия выданного займа:

  • тип платежа;
  • процентная ставка;
  • дата выдачи ипотеки;
  • срок окончания выплат;

В договоре должны быть подробно описаны условия, по которым долг может быть оплачен заранее. По закону вы обязаны обратиться с письменным заявлением в офис банка за 30 дней до внесения платежа.

Однако заёмщик должен явиться в отделение банка заранее до оплаты и предупредить финансовое учреждение о планируемом погашении.

Сбербанк пошёл на хитрости с процедурными моментами при досрочном погашении. Для любителей посещать отделение банка поставлена маленькая, но неудобная преграда: на каждое погашение требуется писать заявление с указанием всех параметров внеочередного взноса. Но у заёмщика есть и более привлекательная альтернатива: погасить досрочно кредит в сервисе Сбербанк Онлайн дома.

Как выплатить ипотеку быстрее в Сбербанке за счёт государства?

Последние годы изобилуют появлением государственных программ поддержки ипотечных заёмщиков.
Это связано с возросшими рисками для банковского и строительного секторов экономики.

Внимание

Обычно конкретные цифры зависят от того, какой выбран срок для выплат.

Первая половина срока действия договора обычно как раз тратится на то, чтобы отдать проценты. Только во второй половине мы рассчитываемся по самому основному долгу.

Благодаря подобным схемам банкам удаётся легко перекрыть риски, связанные с невозвратом долга. Кроме того, от предоставления денег приходит максимальная прибыль.

В случае с самим заёмщиком это означает, что досрочные виды погашений будут сокращать только сроки.

А переплата практически не изменяется.

Чаще всего банки предлагают использование именно аннуитетной схемы. Это выгодный для банка вариант, который позволяет и клиенту заранее, грамотно рассчитать свои возможности.

Как быстро погасить ипотеку в сбербанке при аннуитетных платежах отзывы

Рассмотрим важные моменты, поговорим о подводных камнях, которые понадобится умело обходить.

Запомните! Специалисты рекомендуют максимально ответственно относиться к досрочному погашению ипотечного кредита. Люди нередко просто отправляют на счёт на несколько тысяч больше, чем зафиксировано в графике. Но это наверняка не принесёт никакой выгоды! Подождите, когда у вас накопится сумма, равная хотя бы двум платежам.

Тогда можно обратиться в банк и пересмотреть график погашения кредита. Класть на счёт, например, 55 тысяч вместо 50-ти не имеет смысла. Если вы представляете себе, насколько больше денег вы сумеете вносить ежемесячно, логичнее изменить сумму, отметив, что теперь она будет больше постоянно.

Столкновение интересов

Важно понимать, что досрочное погашение ипотечного кредита всё-таки не в интересах банка-кредитора.

Аннуитет

Дифференцированный

Ежемесячный платеж

9 500

Первый платеж 12 000

последний — 6 300

Удорожание

390 600

340 500

Если клиент вносит первый платеж в размере 30 000 рублей

Аннуитет

Дифференцированный

Ежемесячный платеж

9 100

11 400

Удорожание

375 000

327 000

Через два месяца человек оплачивает 45 000 рублей

Аннуитет

Дифференцированный

Ежемесячный платеж

8500

10 500

Удорожание

353 000

307 000

Следует заметить ежемесячный платеж уменьшается со следующего месяца после оплаты указанных сумм.

Итак, судя по размеру удорожания, можно сделать вывод: досрочное погашение с уменьшением суммы невыгодно.

В данном случае будет разумным уменьшить размер ежемесячного платежа.

Совет 5

При наличии определенной суммы средств, необходимо хорошенько обдумать, как ими распорядиться. Когда плательщик внесет деньги в счет погашения задолженности по договору, доступ к ним будет ограничен. Жизнь непредсказуема, если вдруг срочно понадобится крупная сумма, взять ее будет неоткуда.

В данном случае лучше всего направить денежные средства на оформление депозитного вклада.
При выборе депозита с ежемесячной выплатой процентов, деньги будут работать на вас:

  • отличная прибавка к заработной плате;
  • постоянный доступ к деньгам (можно расторгнуть депозитный договор в любой момент).

Когда лучше гасить ипотеку досрочно

Общеизвестно, что ипотечные займы долгосрочные.

Конечно, тогда увеличится срок кредита. Срок мы можем легко уменьшить впоследствии и причем в разы. Для чего – опять для защиты от финансовых потрясений. Опять же следует искать золотую середину – выплачивать по 5 тысяч банку в течение 70 лет просто глупо.
Но и по 30 тысяч в месяц на 5-7 лет – тоже опасно.

5. Вот мы и добрались до самого последнего и самого важного пункта. Это досрочное погашение кредита.

При досрочном погашении возможны 2 действия: уменьшение ежемесячного платежа (оно нам не надо – у нас и так минимальный размер) и уменьшение срока кредита (вот его мы и будем уменьшать).

Как всегда все разберем на примере, на конкретных цифрах.

Допустим, вы взяли кредит в 1 миллион рублей на 15 лет (180 месяцев) по 12% годовых

Размер ежемесячного платежа в таком случае составит 11 618 рублей.

Долгосрочные займы всегда становятся проблемой, начинают тяготить клиента.

Можно ли рассчитаться быстро и сделать так, чтобы появилась дополнительная экономия?

Существует несколько схем как быстрее погасить ипотеку в Сбербанке.

О схемах начисления процентов

Способ погашения долга – первый пункт, на который стоит обратить внимание, изучая договор. От этого и зависит то, как будут начисляться проценты в ближайшем будущем.

Из всех вариантов платежей есть два, получившие наиболее широкое распространение.

  1. Аннуитетные.
  2. Дифференцированные.

Когда применяется аннуитетная схема – значит, заёмщик гасит долг равными суммами, на протяжении всего срока. Платежи включают как основной долг, так и проценты за использование заёмных средств.
Соотношение данных элементов разное у каждого из существующих договоров.

Несмотря на это, 28-го числа оплату придется повторить, чтобы избежать просрочки и не нарушить условий договора.

Платеж, внесенный не по графику, идет на досрочное погашение, уменьшает общую задолженность по договору. Проценты, начисляемые на сумму долга, как правило, пересчитываются.

График погашения составляется несколькими способами:

  1. Аннуитетный платеж — клиент платит равными частями на протяжении всего срока действия договора. После внесения обязательной ежемесячной суммы, средства распределяются таким образом: одна часть идет на погашение тела кредита (основной суммы долга), другая — гасит начисленные проценты.
  2. Дифференцированный график погашения — это когда основную сумму займа разделяют на равные части, а проценты начисляют на остаток задолженности, как и в аннуитетном графике погашения.

Как выгоднее досрочно гасить ипотеку выясняют добросовестные заемщики, у которых появились свободные средства. Рассчитаться с долгами как можно скорее — хорошее дело, и неважно, желает человек уменьшить размер удорожания, снизить сумму ежемесячной выплаты или сократить срок действия договора. Но следует внимательно изучить условия, чтобы не оказаться в проигрыше.

Варианты изменения графика платежей

В настоящее время многие семьи пользуются услугами финансовых организаций, чтобы улучшить жилищные условия.

Источник: http://plbarber.ru/kak-bystro-pogasit-ipoteku-v-sberbanke-pri-annuitetnyh-platezhah/

Сrimea-jurist
Добавить комментарий