Коммерческая ипотека для юридических лиц втб 24

Содержание
  1. Коммерческая ипотека в ВТБ Банк Москвы — оформление. условия и процентные ставки на 2018 год
  2. Основные отличия жилой ипотеки от коммерческой
  3. Условия кредитования
  4. Требования ВТБ
  5. К юридическому и физическому лицу
  6. К помещению
  7. Схема оформления
  8. Документы
  9. Основные преимущества и недостатки
  10. Коммерческая ипотека для юридических лиц: плюсы и минусы кредитования бизнеса в России
  11. Об особенностях коммерческой ипотеки, плюсы и минусы
  12. Процедура заключения договора
  13. Каким предпринимателям проще получить ипотеку
  14. Банки дающие коммерческую ипотеку
  15. Сбербанк
  16. Росбанк
  17. Райффайзенбанк
  18. ВТБ
  19. Условия ипотеки для юридических лиц
  20. Процедура получения
  21. Требования к заемщику
  22. Требования к недвижимости
  23. Необходимые документы
  24. Можно ли получить ипотеку для бизнеса без первоначального взноса
  25. Что выгоднее: коммерческая ипотека, аренда или лизинг
  26. Лизинг, как альтернатива коммерческой ипотеке
  27. Коммерческая ипотека ВТБ 24 для физических и юридических лиц
  28. Что представляет собой коммерческая ипотека?
  29. Преимущества и недостатки коммерческой ипотеки ВТБ 24
  30. Условия предоставления коммерческой ипотеки физическим лицам в ВТБ 24
  31. : нюансы оформления коммерческой ипотеки
  32. Как получить коммерческую ипотеку в ВТБ
  33. Бизнес-ипотека
  34. Лизинг на недвижимость для юридических лиц и ИП
  35. Лизинг на нежилые коммерческие помещения для физических лиц
  36. Кто может получить, необходимые документы
  37. Порядок оформления
  38. Преимущества и недостатки
  39. Как и где взять коммерческую ипотеку?
  40. Можно ли взять ипотеку на коммерческую недвижимость?
  41. Предложения и условия для физических лиц
  42. Для юридических лиц
  43. Без первоначального взноса
  44. Какие банки дают коммерческую ипотеку?
  45. Условия в Сбербанке
  46. Процентная ставка ВТБ 24

Коммерческая ипотека в ВТБ Банк Москвы — оформление. условия и процентные ставки на 2018 год

Коммерческая ипотека для юридических лиц втб 24

Большинство владельцев малого и среднего бизнеса арендуют помещения для осуществления своей деятельности. Это, конечно же, не выгодно, ведь цены на аренду довольно высокие.

Поэтому многие бизнесмены предпочитают оформить коммерческую ипотеку ВТБ.

Нежилое помещение тут же перейдет в право собственности юридического лица, однако при этом останется в залоге у банка до окончания срока действия ипотечного договора.

Основные отличия жилой ипотеки от коммерческой

Кредит, который выдается ВТБ на нежилую недвижимость, — это принципиально другой банковский продукт в сравнении с обычной ипотекой на квартиру, апартаменты или дом, а также в сравнении с кредитами на автомобиль или потребительскими кредитами. Банк выдвигает серьезные требования как к объекту недвижимости, так и к платежеспособности клиента, ведь сильно рискует.

Оформить коммерческую ипотеку можно как на физическое лицо, так и на юридическое. Разница между оформлением ипотеки на физическое и на юридическое лицо заключается только в сумме займа. Во втором случае она будет значительно больше.

Стоит отметить, что ВТБ нехотя выдает коммерческую ипотеку, ведь реализовать залоговое имущество в виде склада или офиса не так просто, как обычную квартиру. Исходя из этого и условия кредита довольно жесткие: ставки высокие, а срок кредитования ограничивается, максимум, 10 годами.

Заявка клиента рассматривается кредитными аналитиками ВТБ довольно долго. Нередко ВТБ направляет своего сотрудника к ИП, чтобы тот лично убедился в его стабильном доходе и ликвидности помещения.

Условия кредитования

ВТБ проводит лояльную политику. Поэтому бизнесмены в ВТБ могут рассчитывать на хорошие условия относительно других финансовых организаций. Выглядят они следующим образом:

Форма кредитаРазовый
Сумма кредита От 4 миллионов рублей
Срок кредитования До 10 лет
Первоначальный взнос 15% от стоимости объекта
Отсрочка на погашение основного долга 6 месяцев
Годовой процент 0.165

Требования ВТБ

Выдавая ипотеку для юридических лиц, ВТБ подвергается риску. Дело в том, что начинающие бизнесмены могут «прогореть» и перестать выполнять свои обязательства перед банком. Именно поэтому ВТБ разработал довольно жесткие требования по ипотеке на коммерческую недвижимость любого назначения.

К юридическому и физическому лицу

Возможность получить одобрение ВТБ могут только те предприятия малого бизнеса, которые осуществляют свою деятельность не менее 6 мес. Она обязательно должна быть успешной и приносить стабильный и высокий доход. Обязательным условием для юридических лиц также является наличие персонального счета в банке ВТБ.

Если компания являлась клиентом ВТБ до обращения по ипотечному кредитованию на недвижимость, она может рассчитывать на льготы.

Предприниматели могут также оформить на себя данный займ. Для этого они должны вести свою деятельность без образования юридического лица на протяжении полугода. Заемщик не должен иметь негативной кредитной истории или негативной деловой деятельности.

К помещению

К нежилой недвижимости относятся помещения, которые предназначены под склады, цеха, магазины, рестораны и так далее. К ним банк выдвигает определенные требования:

  • площадь от 150 кв. м;
  • капитальный характер постройки;
  • отсутствие обременений.

На поиски подходящей недвижимости ВТБ дает полгода. Каждый вариант тщательно изучается банком, поэтому заемщик должен заранее убедиться в том, что объект подходит.

Схема оформления

В первую очередь, клиент должен подать заявку на оформление коммерческой ипотеки. Сделать это можно как в режиме онлайн на сайте ВТБ, так и в отделении банка. Заявка обрабатывается в течение недели.

Кредитные аналитики рассматривают заявку подробнее, добавляют к сравнению с другими, а потом принимают решение. После этого с заемщиком связывается менеджер ВТБ, чтобы сообщить о решении.

Если ответ положительный, то заемщик должен выполнить такие условия ВТБ:

  • Предоставить документы, подтверждающие деятельность, а также другие бумаги, которые входят в стандартный пакет.
  • Подтвердить налоговую нагрузку. На этом этапе заемщик должен доказать банку свою финансовую состоятельность. Можно также предоставить дополнительный залог. Возможно он склонит банк выдать большую сумму или снизить ставку.
  • Перевести объект недвижимости из жилого фонда, договора ренты, жилищно-накопительного кооператива. Всем этим предприниматель занимается самостоятельно.
  • Найти поручителя. Для бизнес-ипотеки это является обязательным условием. Поручителем может быть как физическое лицо, так и юридическое.

После урегулирования всех вышеперечисленных моментов ипотечный договор будет подписан. Подписаться должен и заемщик, и представитель ВТБ. Средства на покупку объекта недвижимости будут переведены на счет по индивидуальному графику. Далее можно переходить к приобретению объекта недвижимости.

Документы

Для получения в банке бизнес-ипотеки, нужно собрать большой пакет документов. Если кредит оформляет предприниматель, то он должен предоставить такие копии и оригиналы для сверки:

  • паспорт российского образца;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • ИНН;
  • выписки с банковских счетов;
  • документы, подтверждающие наличие недвижимости и движимого имущества в собственности.

Дополнительно необходимо приложить документы, подтверждающие предпринимательскую деятельность. К ним относятся:

  • свидетельство о регистрации ИП;
  • справка о доходах ИП;
  • справка о задолженности по налогам;
  • выписка о зарегистрированных видах деятельности;
  • лицензия на деятельность.

В случае, если ипотека ВТБ оформляется на юридическое лицо, в стандартный пакет документов входят:

  • данные об обороте товаров за полгода;
  • отчет о прибыли и убытках компании;
  • выписка из банка о счетах компании;
  • данные по ОС;
  • отчет о задолженностях.

Основные преимущества и недостатки

Коммерческая ипотека имеет как положительную, так и отрицательную стороны. Поэтому прежде чем ее оформлять, необходимо детально изучить каждую из сторон и убедиться в целесообразности оформления кредита.

ПлюсыМинусы
При аренде недвижимости процентная ставка не фиксированная и постоянно растет. Это влечет за собой непредвиденные расходы и даже убытки. В свою очередь, плата за ипотечную недвижимость прописана в договоре и не изменяется на протяжении всего периода кредитования. Это позволяет грамотно распоряжаться свободными денежными средствами. Предприниматели могут столкнуться с тем, что им дадут в кредит меньшую сумму средств, чем они рассчитывали. Банк выдвигает достаточно высокие требования к заемщикам. Чтобы получить максимальный займ, нужно подтвердить наличие большого собственного капитала и предоставить бумаги, подтверждающие положительную динамику развития бизнеса.
Для частных предпринимателей предусмотрена так называемая «финансовая передышка». Под ней подразумевается период отсрочки уплаты по кредиту сроком до 6 месяцев. Нельзя гарантировать того, что банк одобрит заявку на кредит. Очень часто встречаются отказы. При этом финансовая организация вправе не разглашать причины такого решения. Как бы там ни было, предприниматель понесет свои затраты, связанные с оформлением пакета документов, которые ему никто не возместит.
Заемщики могут прибегнуть к юридическим лазейкам. Так, клиентам, которые оформляют коммерческий кредит, ВТБ дает разрешение на перевод помещений жилого фонда в нежилой. Благодаря этому предприниматель может стать хозяином недвижимости. Оформление такого рода ипотеки влечет за собой множество юридических и бюрократических проволочек, трату времени и денег на оформление бумаг.

Коммерческая ипотека — это выход для многих бизнесменов. Она оформляется в течение нескольких месяцев, а максимальная ставка на сайте ВТБ равна 16,5%. При этом точная сумма займа не указана, необходимо обговаривать ее с банком. Однако одобрение ВТБ даст только на ликвидных объект, поэтому очень сложно будет взять в ипотеку склад или другое подобное помещение.

Источник: https://obankax.com/ipoteka/kommercheskaya-vtb-24.html

Коммерческая ипотека для юридических лиц: плюсы и минусы кредитования бизнеса в России

Коммерческая ипотека для юридических лиц втб 24

Большинству жителей РФ хорошо известно, что можно получить кредит на покупку жилой недвижимости. Но при этом, мало кто из них знает о том, что такое ипотека для юридических лиц, и каковы ее особенности.

Многих предпринимателей интересует, как и на каких условиях можно взять бизнес ипотеку в российских банках.

Данный финансовый продукт разработан в рамках программы поддержки индивидуальных предпринимателей, а также представителей среднего и малого бизнеса.

Об особенностях коммерческой ипотеки, плюсы и минусы

Данный вид кредитования хорошо развит в Германии, Испании, Греции, и многих других европейских странах. Там часто предприниматели приобретают недвижимость для сдачи ее в аренду третьим лицам.

Таким образом, они получают еще один источник дохода. На территории России коммерческая ипотека для юридических лиц начинает только развиваться. Одна из главных причин — завышенные требования банков к заемщикам.

Сюда можно отнести:

  1. Ограничения по роду коммерческой деятельности юрлица. Например, нельзя оформить, если бизнес связан с производством табачной или алкогольной продукции.
  2. По показателям вредных выбросов в окружающую среду. Требуется заключение комиссии об уровне загрязнения природных ландшафтов.
  3. Эффективность бизнеса и прозрачность его ведения.
  4. Стабильность компании или индивидуального предпринимателя. Коммерческая деятельность на территории РФ должна быть не менее 12 месяцев.

К главным плюсам можно отнести следующие факторы:

  • Возможность сдать приобретенное имущество в аренду, для получения дополнительной выгоды;
  • Развитие бизнеса осуществляется за счет заемных средств — из оборота компании не изымается собственный капитал;
  • В ипотечных отношениях могут участвовать физические и юридические лица;
  • Залогом может выступать не только приобретаемая недвижимость, но и имеющаяся в собственности;
  • Процентная ставка — в пределах 12-14% годовых;
  • Достаточно продолжительный срок договора — 5-10 лет.

Минусами данного процесса являются:

  • Первоначальный взнос в размере 25% полной стоимости коммерческой недвижимости;
  • Длительность процедуры и оформление в несколько этапов;
  • Наличие определенных требований к приобретаемой недвижимости.

Процедура заключения договора

На сегодняшний день существует несколько вариантов получения кредита на покупку нежилой недвижимости. Но в целом процедура заключения договора выглядит следующим образом:

  • Сбор необходимых документов;
  • Подача заявки;
  • Рассмотрение банком поданных документов и принятие решения;
  • Предоставление финансовому учреждению технических и правоустанавливающих документов на приобретаемый объект;
  • Согласование всех моментов и нюансов;
  • Подписание договора;
  • Покупка нежилой недвижимости;
  • Регистрация в реестре недвижимости РФ прав собственности;
  • Оплата госпошлины и регистрация в Росреестре.

Каким предпринимателям проще получить ипотеку

Есть ряд факторов, которые могут влиять на принятие банком положительного решения.

  1. Система налогообложения, которая используется заемщиком. Предпочтение тем, кто пользуется общей системой, а не «упрощенкой».
  2. Наличие положительной кредитной истории.
  3. Независимость доходов заемщика (юрлица или ИП) от сезона.
  4. Возможность заемщика доказать банку свою финансовую состоятельность и стабильность доходов, что предполагает прозрачность ведения предпринимательской деятельности.

Банки дающие коммерческую ипотеку

На сегодняшний день коммерческую ипотеку в РФ можно оформить только в некоторых банках.

Сбербанк

Требуется подготовка и предоставление достаточно объемного пакета документов. Но по условиям самого кредита занимает первое место:

  • Срок кредитования — до 10 лет;
  • Размер первоначального взноса 25% и 20% (для объектов агросектора);
  • Размер кредита в пределах 500 тыс. руб. — 600 млн. руб. и 150 тыс. (сельхозпредприятия);
  • Годовая процентная ставка — 11,8%.

Росбанк

  • Срок — до 7 лет;
  • Сумма кредита — 1,0 млн. руб. — 100,0 млн. руб;
  • Первоначальный взнос — необходимо наличие дополнительного залога;
  • Процентная ставка — 13,34%.

Райффайзенбанк

  • Срок — до 10 лет;
  • Первоначальный взнос — необходимо наличие дополнительного залога или поручительства владельца бизнеса;
  • Процентная ставка — определяется индивидуально.

ВТБ

  • Срок — до 10 лет;
  • Сумма кредита — от 4-х млн. руб;
  • Первоначальный взнос — до 15%;
  • Процентная ставка — 13,55%.

Кроме этих банков, данный вид кредитования доступен в Россельхозбанке, Абсолют Банке, Уралсиб, Интеза, МТС Банке, ЮниКредит и некоторых других.

Условия ипотеки для юридических лиц

Каждый предприниматель, прежде чем принять решение о покупки нежилой недвижимости по программе коммерческой ипотеки, решает для себя ряд вопросов, касающихся условий кредитования. Среди наиболее важных являются:

  1. Годовая ставка. На сегодня средний показатель находится в пределах 11,5 — 13,5%;
  2. Максимальный размер кредита — до 200 млн. руб.
  3. Срок кредитования — 7-10 лет.
  4. Перечень требований к заемщику и приобретаемому объекту.
  5. Требования к залогу и дополнительному обеспечению.

Процедура получения

Существует несколько схем получения кредита на покупку коммерческой недвижимости. Наиболее распространенной и доступной является следующая:

  1. Получение гарантии от банка на погашение оставшейся суммы и оплата первоначального взноса из собственных средств заемщика.
  2. Регистрация прав собственности.
  3. Получение кредита и перечисление оставшейся суммы продавцу.
  4. Регистрация нового юрлица, на которое осуществляется регистрация прав собственности.
  5. Приобретение акций нового предприятия по мере погашения ипотечного займа.

Требования к заемщику

Банки предъявляют определенные требования к заемщику, который планирует получить коммерческую ипотеку. Вот перечень основных критериев:

  • Возраст заемщика — от 21 года;
  • Максимальный возраст — 70 лет (применимо для ИП);
  • Компания заемщика должна быть резидентом РФ;
  • Выручка за 12 месяцев — не превышает 400 млн. руб;
  • Срок деятельности предприятия — не меньше 6 месяцев (для всех сфер деятельности, за исключением сезонных) и 12 месяцев (для сезонных).

Требования к недвижимости

Также банки предъявляют особые требования к приобретаемой нежилой недвижимости. Их перечень у разных банков может незначительно отличаться. Здесь мы рассмотрим стандартные требования, которые предъявляют большинство финансовых учреждений.

  1. Кредит может быт выдан только на покупку капитального строения.
  2. Территориально здание должно быть расположено в одном регионе с банком.
  3. Не может быть в аварийном состоянии.
  4. Не подлежит сносу.
  5. Наличие почтового адреса;
  6. Планировка должна на 100% соответствовать той, что указана в технической документации.
  7. Подключение ко всем коммуникациям.
  8. Не иметь никаких юридических обременений и не быть предметом судебных разбирательств.
  9. Объект должен быть обязательно застрахован перед заключением сделки.

Необходимые документы

В пакет необходимых документов для получения коммерческой ипотеки входят:

  • Внутренний паспорт гражданина РФ;
  • Регистрационное свидетельство ИП;
  • Лицензии (при их наличии);
  • Налоговая декларация за 2 года (для тех кто отчитывается по ЕНВД) и за 1 год (для работающих по ОСНО).

В некоторых случаях банки могут требовать и ряд дополнительных документов, на свое усмотрение.

Можно ли получить ипотеку для бизнеса без первоначального взноса

Да, такая возможность есть. На сегодняшний день всего несколько банков выдают коммерческую ипотеку без первоначального взноса. Но вместо этого, они, как правило, требуют дополнительное залоговое обеспечение или поручительство владельцев бизнеса. В среднем их условия выглядят следующим образом:

  • Максимальная сумма кредита — 150 тыс. руб;
  • Процентная ставка — 9 — 17,5% в год;
  • Срок погашения — 3 — 10 лет;
  • Комиссия банка за оформление — до 1,5%.

Что выгоднее: коммерческая ипотека, аренда или лизинг

Альтернатива коммерческой ипотеке — аренда или лизинг. Каждый из этих вариантов имеет свои особенности. В частности, при аренде, недвижимость остается в собственности владельца. При лизинге, в оплату входит и погашение части стоимости недвижимости. Поэтому, когда заканчивается срок договора, недвижимость переходит в собственность нового владельца.

Каждый из этих вариантов имеет свои плюсы и минусы. Если рассматривать только с финансовой стороны, то наиболее выгодным вариантом будет оформление ипотеки на юридическое лицо.

Лизинг, как альтернатива коммерческой ипотеке

Среди основных плюсов лизинга можно выделить минимальные риски и более удобные условия. Это касается в первую очередь условий налогообложения, содержания недвижимости в рабочем состоянии.

Главным минусом является более высокая процентная ставка. Поэтому при принятии окончательного решения, нужно внимательно изучить все предложения банков, сравнить условия, скрупулезно все просчитать и определиться с выбором. При этом обязательно следует учитывать положение компании на рынке, реальную платежеспособность и доходность, рентабельность бизнеса, цели, на которые берется кредит.

(1 1,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/dlya-biznesa/ipoteka-dlya-yuridicheskih-lits-osobennosti-kommercheskoj-ipoteki

Коммерческая ипотека ВТБ 24 для физических и юридических лиц

Коммерческая ипотека для юридических лиц втб 24

Любой бизнес, проводимый как в рамках индивидуальной предпринимательской деятельности, так и на мощностях крупных концернов, уже на этапе планирования сталкивается с проблемой аренды производственных и административных помещений.

Высокие ставки арендой платы вынуждают предпринимателей стремиться к приобретению недвижимости в собственность предприятия. Но для покупки подходящей недвижимости необходима крупная сумма, которую невозможно или нежелательно изымать из финансового оборота.

Альтернатива в виде банковского кредита должна быть тщательно обдумана и подобрана под каждую конкретную ситуацию, но стандартным решением в данной ситуации является коммерческая ипотека.

Что представляет собой коммерческая ипотека?

Так определяется покупка юридическим или физическим лицом на кредитные средства банка помещения из нежилого фонда под залог нежилого помещения уже имеющегося на балансе юридического лица или в собственности у физического лица, либо же под залог приобретаемой недвижимости.

Для предоставления кредита в ипотеку на коммерческую недвижимость компании малого бизнеса необходимо предоставить в банковскую организацию:

  • Пакет правоустанавливающих документов, то есть свидетельство о регистрации и постановки на налоговый учет;
  • Налоговую декларацию заемщика;
  • Иные отчетности и оборотно-сальдовые ведомости и пр.

Федеральный Закон «Об ипотеке» накладывает запрет на оформление закладных обязательств на приобретаемую в имущество коммерческую недвижимость до момента заключения непосредственной сделки об ее купле-продаже.

Фактически, банк за «свои кровные» финансовые средства покупает необходимые помещения, после чего оформляет кредит на предприятие.

Ипотечным залогом служит купленная недвижимость, на которую права собственности банк передает клиенту уже после ее покупки.

Такая юридическая тонкость создает серьезный риск для самого банка, ведь потенциальный заемщик может отказаться от оформления кредита уже после покупки банком целевых помещений.

Отсюда следствие:

  • Банк будет избегать собственных рисков, как только сможет, а потому данный вид ипотечной системы кредитования предлагается ограниченным количеством банков;
  • Довольно часто в рамках коммерческой, или, как ее еще называют, целевой, ипотеки банк предлагает своему клиенту выбор помещений, оставшихся на балансе у банка после невыплаты залоговой стоимости.

Данная схема кредитования малого и среднего предпринимательства уже больше века активно используется на Западе, в основном в США.

На кредитном рынке Российской федерации подобные схемы появились в 2009 году со сменой принципиальных пунктов в сфере банковского законодательства, однако интенсивного развития не получили в связи с мировым кризисом, начавшимся именно с рынка коммерческой ипотечной недвижимости.

После завершения кризисного периода в 2012 году рынок кредитования коммерческой недвижимости показал двукратное увеличение спроса на подобный вид финансовых услуг.

Преимущества и недостатки коммерческой ипотеки ВТБ 24

Малый и средний развивающийся бизнес всеми силами стремиться избежать высоких затрат связанных с арендной платой, даже при условии сокращении за счет аренды собственной налоговой базы.

Поэтому, как основные преимущества коммерческой ипотеки, можно выделить следующее:

  • По сравнению с постоянно возрастающей ставкой по аренде, нормированные выплаты по кредиту представляют собой меньшую финансовую нагрузку. Оплата по кредиту – это всегда одна и та же сумма. По закону банк не имеет права ввести плавающую процентную ставку на заем под ипотеку коммерческой недвижимости, а значит, предпринимателю гораздо легче распланировать свои затраты;
  • Весьма мягкие, даже по сравнению с ипотечным кредитованием физических лиц, условия выдачи займа. Так, банк ВТБ 24 предлагает коммерческое ипотечное кредитование с обязательным первоначальным взносом в 20%, минимальной суммой кредита от 4 млн. рублей и возможным сроком выплаты от 6 месяцев до 10 лет.
  • Для возможности развития бизнеса, в условия кредитования водится так называемая «финансовая передышка». Это означает, что после внесения обязательного первоначального взноса предоставляется период отсрочки до 9 месяцев, после которого начнется ступенчатое погашение основного долга.
  • Юридические лазейки используются в полной мере. Адресатам кредита изначально разрешается перевод помещений из жилого фонда в нежилой класс, чтобы после приобрести его с помощью финансовых средств банка в коммерческую ипотеку.
  • Отдельной графой следует напомнить об относительной дешевизне данного типа займа. Для бизнеса, то есть для пользования юридическими лицами, законодательно предусмотрен отдельный кредитный пакет – инвестиционный заем. Он обходится значительно дороже, нежели ипотека под коммерческую недвижимость, особенно в сфере валютного кредита. Для евро ставка составляет от 5,3%, для доллара – от 7,8%. Рублевый кредит по данной схеме предоставляется под 13,75% годовых.

Если разбирать недостатки системы коммерческого ипотечного кредитования, проводимого банком ВТБ 24, следует указать следующие моменты:

  • Ограничение по максимальной сумме кредита. Если для физических лиц в качестве гарантии платежеспособности предоставляется справка о доходах за отчетный период, то для коммерческого ипотечного кредитования бизнесу необходимо представить банку отчет о собственном капитале. К собственному капиталу фирмы относят находящиеся на балансе денежные средства, дебиторскую задолженность, ликвидное материальное имущество, производственное оборудование и прочее. Все это показывать в «белых» отчетах бизнес не всегда заинтересован, а банк, в свою очередь, не выдаст кредита на суму более 50-150% от стоимости собственного капитала.
  • Отсюда второй минус – банковская волокита. Помимо первоначальных операций с куплей-продажей целевой недвижимости, банк может потратить значительные временные ресурсы на оценочную деятельность в отношении предприятия.
  • Бумажная работа. На крупных предприятиях с целью подготовки к получению такого вида кредита часто создается самостоятельная структурная единица. Банк заинтересован в получении прибыли, но в данном случае он ее получит, если прибыльным будет кредитуемый бизнес. Поэтому множество финансовых средств и трудочасов может уйти на то, чтобы приготовить для банка пакет необходимой документации и доказательной базы о «соответствующей положительной динамике развития данного конкретного предприятия» за период от 6 до 36 предыдущих месяцев.
  • Возможная потеря времени. Финалом вышеперечисленных дорогостоящих и продолжительных операций может стать отказ банка от предоставления займа, без пространных объяснений о его причинах. Финансовые потери можно будет списать на затраты фирмы, но ресурсы назад уже никто не вернет.

В качестве рационализатора стоит предложить аудиторскую поддержку перед тем, как самостоятельно проводить подготовку компании к получению такого кредита.

Напрямую такого никто не скажет, но довольно часто аудиторские конторы, производящие подобную «пердкредитную» проверку, создаются и кормятся самим банками.

Как вариант, из этого может следовать, что только оценка, проведенная конкретной аудиторской фирмой, может оказаться единственно верной.

Крупным конторам беспокоится особо не о чем, а среднему бизнесу, который является целевой аудиторией данной кредитной схемы, есть о чем задуматься.

Условия предоставления коммерческой ипотеки физическим лицам в ВТБ 24

Здесь имеется в виду предоставления подобного рода займов индивидуальным предпринимателям.

Существенной разницы между получением данного кредита юридическим лицом и индивидуальным предпринимателем нет, принципиальное различие – в цифрах.

Чтобы получить кредит под коммерческую недвижимость индивидуальный предприниматель обязан:

  • Предоставить в банк требуемый набор документов, помимо стандартного пакета, документацию по проводимой деятельности;
  • Подтверждение текущей налоговой нагрузки. Здесь речь идет о проверке финансовой состоятельности потенциального заемщика. В некоторых случаях банк может предоставить заем под ипотеку коммерческой недвижимости, только если суммарная годовая выручка индивидуального предпринимателя достигает 100 млн. рублей.
  • Перевод недвижимости из жилого фонда. Этими процедурами в данном случае будет заниматься непосредственно сам ИП.
  • Обязательное условие поручительства – в качестве поручителя может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

Индивидуальным предпринимателям также следует знать об ответственности перед банком.

В случае просрочки выплаты по кредиту, штраф составит 0,1% от полной стоимости. 10 млн. российских рублей на 10 лет под 13, 75% годовых обойдутся в 18 млн. полного возврата банку с учетом переплаты.

Сумма штрафа при шкале в 0,1 % при одной лишь просрочке составит 18 тысяч российских рублей.

Нужно напомнить, что индивидуальный предприниматель отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом.

: нюансы оформления коммерческой ипотеки

Источник: http://ipotekam.com/banki/vtb-24/kommercheskaja-ipoteka-dlja-fizicheskih-i-juridicheskih-lic.html

Как получить коммерческую ипотеку в ВТБ

Коммерческая ипотека для юридических лиц втб 24

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПод коммерческая ипотекой в ВТБ подразумевается покупка недвижимости компаниями и предпринимателями с целью ее использования в коммерческой деятельности.

Эта программа кредитования является инвестиционной и направлена на развитие бизнеса. С ее помощью можно приобрести производственные помещения, офисы, аптеки, магазины и другие разновидности коммерческой недвижимости.

Также купить все вышеперечисленные объекты можно и с помощью лизинга от ВТБ.

Банк ВТБ своим потенциальным клиентам предлагает для покупки недвижимости воспользоваться:

  • инвестиционным кредитованием;
  • кредитом под залог недвижимости;
  • лизингом.

Кредит на покупку недвижимости можно получить как в форме стандартного кредита, так и в виде невозобновляемой кредитной линии.

Этот продукт предусматривает финансирование покупки коммерческих помещений как под залог имеющегося имущества, так и приобретаемого.

Полученные деньги можно направить только на цели, предусмотренные кредитным соглашением, а именно на покупку или строительство коммерческой недвижимости. Использовать кредит на другие потребности запрещено и чревато досрочным расторжением соглашения.

Кроме непосредственно недвижимости в качестве залога могут использоваться:

  • товары в обороте;
  • оборудование;
  • легковой и грузовой транспорт.

При необходимости повысить уровень обеспеченности сделки можно за счет поручительства платежеспособных третьих лиц или Корпорации МСП.

С помощью бизнес-ипотеки можно приобрести:

  • офисные помещения;
  • склады;
  • торговые помещения (магазины, аптеки и т.п.);
  • производственные помещения.

Учитывая, что эти проекты предусматривают долгосрочное сотрудничество в течение 10-15 лет, банк с целью снижения риска будет требовать от клиента участвовать в проекте своими деньгами. Размер первоначального взноса устанавливается индивидуально по решению кредитной комиссии.

Лизинг по своей сути является симбиозом кредита и долгосрочной аренды. Его основное отличие заключается в переходе права собственности на объект покупки.

Если по кредиту заемщик сразу же стает владельцем приобретаемого объекта, то при лизинге – только после погашения всей задолженности. До этого времени собственником коммерческой недвижимости является лизинговая компания.

Учитывая такой механизм перехода права собственности, преимущества лизинга заключаются в следующем:

  1. Так как владельцем объекта до момента окончательного расчета ИП или юрлицо не являются, они не платят налог на имущество, но при этом могут пользоваться недвижимостью.
  2. Лизингополучатель может использовать режим ускоренной амортизации объекта покупки в лизинг и таким образом оптимизировать базу налогообложения.

Лизинг в ВТБ доступен как для юридических лиц, так и простых граждан, которые могут приобрести здания и помещения коммерческого назначения.

Условия кредитования на покупку недвижимости зависят от программы, которой хочет воспользоваться клиент, а также от категории заемщика.

Бизнес-ипотека

Этой программой могут воспользоваться только фирмы, предприятия и частные предприниматели, физлицам она не доступна. Своим потенциальным клиентам банк устанавливает следующие условия кредитования:

  1. Максимальный размер финансирования покупки – 150 млн. рублей.
  2. Срок действия договора – не более 120 месяцев.
  3. Плата по кредиту – от 10,9% годовых.
  4. Первоначальный взнос – от 15%.

Если у клиента нет желания выводить деньги с оборота, чтобы заплатить аванс, тогда избежать первоначального взноса ему удастся путем предоставления дополнительного залога. Имущество должно соответствовать требованиям банка, а рыночная стоимость превышать минимальный размер первоначального взноса.

Лизинг на недвижимость для юридических лиц и ИП

Для частных предпринимателей и юрлиц ВТБ готов предложит две лизинговых программы на покупку недвижимости:

  • «Экспресс»;
  • «Стандартный».

Продукт «Экспресс» дает возможность профинансировать покупку коммерческих объектов на следующих условиях:

  • максимальная сумма лизинга от 1 до 30 млн. рублей;
  • первоначальный взнос – от 30%;
  • срок действия договора не может превышать 10 лет.

С помощью этого продукта потенциальный клиент может стать владельцем:

  • апартаментов;
  • офисов;
  • торговых площадей;
  • квартир, которые находятся на первых этажах, и их в перспективе можно переоборудовать под коммерческую недвижимость.

Решение о представлении лизинга по продукту «Экспресс» принимается в течение 5-7 рабочих дней, но все зависит от скорости подачи документов клиентом.

С помощью онлайн-калькулятора, который находиться на сайте банка, можно рассчитать ежемесячный лизинговый платеж, который не меняется в течение всего срока действия договора.

Продукт «Стандартный» дает возможность приобрести более дорогую недвижимость на таких условиях:

  • максимальный размер лизинга – до 500 млн. рублей;
  • срок лизинга не может превышать 10 лет;
  • минимальный первоначальный взнос установлен на отметке 10%.

Лизинг на нежилые коммерческие помещения для физических лиц

Кроме юридических лиц и частных предпринимателей воспользоваться лизингом для покупки коммерческой недвижимости могут и граждане. Для них так же, как и для юрлиц, разработано две программы:

  1. «Стандарт» — поможет приобрести более дорогую недвижимость, так как здесь максимальная сумма договора ограничена размером в 50 млн. руб. Минимальная величина первоначального взноса по этой программе составляет 10%, а срок кредитования – 10 лет с правом пролонгации.
  2. «Оптимальное решение» — дает возможность получить финансирование в пределах от 1 до 30 млн. руб. на срок до 10 лет, но с возможностью пролонгации. По этой программе предусматривается участие клиента собственными деньгами в размере не менее 40%. Ее особенностью является то, что для принятия решения банку достаточно принести три документа, подтверждающих личность. Здесь информация о доходах и занятости не требуется.

Кто может получить, необходимые документы

Претендовать на кредитование или лизинг могут юрлица, которые соответствуют следующим критериям:

  1. Являются платежеспособными – уровень дохода достаточен для обслуживания кредита и осуществления текущей деятельности.
  2. Опыт ведения бизнеса не менее 1 года.
  3. Зарегистрированы и ведут деятельность в регионе, где есть подразделения банка.
  4. Имеют открытый счет в банке. Если заемщиком является новый клиент, тогда следует ожидать, что его обяжут открыть расчетный счет в ВТБ и перевести часть или все обороты в банк.

Кредитование физлиц в банке осуществляется, если их:

  • возраст от 21 года до 70 лет (на момент закрытия договора);
  • совокупный стаж как минимум 1 год, а на последнем месте не менее полугода;
  • место проживания и регистрации находиться в регионе, где размещены отделения банка;
  • достаточный уровень платежеспособности.

Перечень документов, который необходимо предоставить для кредитования или лизинга для компаний и фирм:

  • последняя редакция учредительных документов;
  • выписка с ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • финансовая отчетность за последний год (ежеквартально);
  • приказы о назначении руководства, а также документы, подтверждающие личность директора и главбуха;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • решение собрания акционеров о создании юрлица;
  • документ о создании единоличного органа управления;
  • справка, подтверждающая учет в налоговой;
  • российский паспорт и ИНН (для ИП).

Частным клиентам для рассмотрения заявки на кредит необходимо принести в банк:

  • гражданский паспорт;
  • справку о доходах за полгода и копию трудовой книжки с отметками работодателя или трудовой договор.

По программе лизингового кредитования «Оптимальное решение» от физлиц требуется предоставить только:

  • российский паспорт;
  • свидетельство о пенсионном страховании;
  • ИНН.

Если последнего документа нет, тогда вместо него можно принести загранпаспорт или водительские права.

Кроме документов о себе потенциальный клиент должен обязательно подать документы о коммерческой недвижимости:

  • выписку с ЕГРП;
  • документ, подтверждающий право собственности (договор купли-продажи, дарения, мены, решение суда и т.д.);
  • техпаспорт с подробным описанием строения;
  • план-схему здания, а также другие документы, необходимые для оценки имущества и оформления его в ипотеку.

Порядок оформления

Подать заявку на кредит и получить предварительное решение можно не только в отделении банка, но и с помощью онлайн-анкеты. Последнюю можно отправить с официального веб-сайта финансового учреждения. Она состоит из следующих полей:

  • сумма кредита;
  • город, где планируется оформить кредит, там также нужно выбрать офис банка;
  • ИНН юрлица;
  • ФИО контактного лица;
  • мобильный телефон и электронную почту.

После обработки полученной информации сотрудник ВТБ свяжется с потенциальным клиентом и обсудить все основные условия сотрудничества, расскажет о параметрах кредитования и сделает предварительный расчет платежей, чтобы оценить его платежеспособность. Если доходов потенциального клиента достаточно для обслуживания кредита, и по всем критериям он подходит банку, тогда ему можно начинать собирать документы для проверки.

На основании полученных документов банк принимает окончательное решение и уведомляет о нем клиента. Если условия кредитования его устраивают, тогда необходимо открыть расчетный счет и договориться о дате и времени подписания кредитного договора и других документов.

Преимущества и недостатки

В кредитных и лизинговых программах ВТБ клиентов привлекает:

  1. Длительный срок действия договора.
  2. Большая сумма финансирования.
  3. Широкий выбор недвижимости, которую можно приобрести.
  4. Минимальные размеры первоначального взноса, а также возможность получить 100% финансирование при дополнительном обеспечении.
  5. Право получить отсрочку в погашении тела кредита на полгода.
  6. Возможность воспользоваться правом на возвратный лизинг.
  7. Возможность получить финансирование под залог другого имущества или под поручительство Корпорации МСП.

Также положительно оценивается наличие программы лизинга для физлиц, где для принятия решения достаточно всего трех документов, а также имеется возможность продлить срок действия договора по истечению 10 лет обслуживания.

Есть в программах финансирования на покупку коммерческой недвижимости ВТБ и недостатки:

  1. Высокая ставка по программам лизинга – удорожание на более, чем 18% за год.
  2. Дорогостоящее страхование недвижимости.
  3. Большие дополнительные расходы: оплата экспертной оценки, услуг нотариуса, регистрация ипотеки.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/kommercheskaya-v-vtb-24.html

Как и где взять коммерческую ипотеку?

Коммерческая ипотека для юридических лиц втб 24

Коммерческая ипотека – оформление кредита для приобретения нежилого помещения под производство, склад. Это продуктивнее аренды, так как компания приобретает свою недвижимость, за которую будет нести ответственность. Есть 4 варианта оформления:

  • оформлять под залог собственности;
  • в виде предварительной сделки. Оплата будет частичной. Договор предусматривает совместную оплату приобретения банком и предпринимателем. Покупатель имеет права на собственность, банк получает закладную. Полный расчет производится после заключение договора;
  • оформление ипотеки и оплата производится частично. Даются определенные гарантии;
  • кредит непрямым способом. Производится на другое физическое лицо или компанию.

В текущем году многие банки России сократили предложения по предоставлению займов для коммерческих нужд. Всегда остаются открытыми в этом вопросе Сбербанк и ВТБ 24.

Можно ли взять ипотеку на коммерческую недвижимость?

Условия коммерческой ипотеки предусматривают обязательный залог — приобретенная недвижимость. Компания считается владельцем купленного здания, помещения, но действовать в отношении него не может.

При просрочках платежей или невозможности произвести расчет, недвижимость заберет банк. Проводя оформление контракта или договора, условия ипотеки предусматривать обязательно, вносится залог.

Если клиент отказывается заниматься залоговыми документами, договор расторгается, а займ не выдается.

Предложения и условия для физических лиц

Ипотека на коммерческую недвижимость перестала быть доступной, но Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные условия. Пакет документов стандартный для всех лиц (физических и юридических).

Разрешено погасить досрочно, закончить свою кредитную историю с белым списком и покупкой нового склада, производственного цеха.

Положительные моменты такого способа для физических лиц:

  • дифференциальный способ ежемесячной оплаты;
  • требуемые документы в минимальном объеме;
  • погасить сумму долга малыми долями;
  • не оформляются залоговые документы.

Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк предлагают минимальный первоначальный взнос на коммерческую ипотеку на недвижимость в 20%. Срок погашения составляет минимально до 5 лет. Сбербанк и ВТБ 24 в этом вопросе определили срок до 10лет. Самую высокую предлагает Альфа Банк — 18%, ВТБ 24 — 16,5%. У Сбербанка она составляет от 18%.

Для юридических лиц

Коммерческая ипотека для ИП имеет аналогичные условия для физических лиц. Для юридических лиц на данный момент 3 схемы для оформления. Они не несут выгодной сделки заемщику.

Причина — нестабильность банковской системы и валютного курса, что существенно вредит банку-исполнителю.

Перед оформлением ипотеки следует ознакомиться со всеми предлагаемыми схемами и подобрать более выгодную на момент подачи и рассмотрения вашей заявки.

Сбербанк — крупнейший банк в России. Для юридических лиц предлагается программа «Бизнес-Недвижимость». Условия заключаются в предоставлении кредита:

  • на срок — 1мес. — 10лет;
  • с процентной ставкой — от 14,75%;
  • суммой — от 0,5 — 600 млн. Льготное предложение для сельхозпроизводителей — от 150тысяч;
  • с первоначальным взносом — от 25%. Для сельхозпроизводителей — 20%.

Данное предложение является самым выгодным на сегодняшний день.

У ВТБ 24 есть предложение «Бизнес-Ипотека» с получением кредита на коммерческую недвижимость:

  • на срок — до 10лет;
  • с индивидуальной процентной ставкой — от 14%;
  • суммой — до 4 млн;
  • с первоначальным взносом — 15-20%.

Без первоначального взноса

Приобретаемая недвижимость имеет высокую ликвидность и служит гарантией для выдачи кредита. При невыплате со стороны заемщика недвижимость перейдет в полную собственность банка. Ставка по годовым процентам высокая. Ипотечный кредит под залог коммерческой недвижимости сокращается по сроку погашения.

Если клиент нацелен на приобретение недвижимого имущества, то следует ознакомиться с предложениями, перепроверить ликвидность помещения.

Чем дороже объект, тем больше шансов на положительное решение банка на прошение о выдачи ссуды. При оформлении любого договора по ипотечному кредиту все купленные здания идут под залог.

Могут потребоваться дополнительные вложения, если предприятие неликвидно.

Без первоначального взноса коммерческая ипотека оформляется в банках:

  • «Кредит-Москва» — компания должна иметь регистрацию в регионах наличия данного банковского учреждения;
  • Ханты-Мансийском банке — предоставляется поручительство собственников бизнеса;
  • ВТБ 24 — только при наличии допобеспечения.

Какие банки дают коммерческую ипотеку?

Коммерческие банки значительно сократили предложения по ипотеке. Они работают и дают возможность предпринимателям, негосударственным организациям брать кредиты на покупку собственности:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк.

Условия в Сбербанке

Рассчитать коммерческую ипотеку в Сбербанке можно в онлайн-сервисе без выезда в банк. После подачи заявки и ее рассмотрения, можно отправляться с пакетом документов для оформления.

В онлайн сервисе подсчет производится при помощи калькулятора, делающего расчеты быстро и качественно. Для предпринимателей Сбербанк является выгодным банком, так как решает все финансовые вопросы качественно.

Время на погашение кредита клиента — до 10 лет.

Процентная ставка ВТБ 24

Коммерческая ипотека ВТБ 24 может быть с поручателем и без него. Это зависит от благонадежности предприятия, физического или юридического лица. Страховка – преимущество по рассмотрению прошения о ссуде.

Удобное погашение: банковский терминал, мобильное устройство, в кассе банка. Если произошли нарушения выплат, накладывается штраф в размере невыплаченной суммы. К 2018 году банк снизил ставки по процентам.

Фиксированная ставка банковского учреждения — 16,5%.

Подписывайтесь
на наш канал Яндекс.Дзен

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/kak-i-gde-vzyat-kommercheskuyu-ipoteku.html

Сrimea-jurist
Добавить комментарий