После одобрения ипотеки что делать дальше

Содержание
  1. Банк одобрил ипотеку: что делать дальше?
  2. Что надо успеть сделать до одобрения ипотеки?
  3. Шаг первый: подбор объекта и его оценка.
  4. Шаг второй: страховка и первоначальный взнос.
  5. Шаг третий: оформление сделки, регистрация сделки и выдача кредита.
  6. Вывод: как правильно провести оформление ипотеки шаг за шагом?
  7. Что делать после одобрения ипотеки – инструкция и рекомендации
  8. Пошаговое руководство для покупателя
  9. Шаг № 1. Оценка залога
  10. Шаг № 2. Сбор документов
  11. Шаг № 3. Оформление договора со страховщиком
  12. Шаг № 4. Письменное оформление ипотеки
  13. Шаг № 5. Передача денег
  14. Шаг № 6. Нотариальное заверение
  15. Шаг № 7. Оплата пошлин и регистрации
  16. Прописка и получение вычета
  17. Особенности ремонта
  18. Могут ли отказать в ипотеке после одобрения
  19. Одобрили ипотеку в Сбербанке – что делать дальше
  20. Порядок одобрения ипотеки
  21. Действия после оповещения банка
  22. Подбор недвижимости
  23. Сбор документов
  24. Оценка объекта недвижимости
  25. Оформление страховки и внесение первоначального взноса
  26. Подписание договора
  27. Регистрация права собственности
  28. Заключение
  29. Что делать дальше, если одобрили ипотеку в Сбербанке?
  30. Как повысить вероятность одобрения
  31. Срок одобренной ипотеки в Сбербанке
  32. Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке
  33. Поиск недвижимости
  34. Оценка квартиры
  35. Заключение договора
  36. Оформление страховки
  37. Регистрация прав собственности
  38. Ипотечный кредит одобрен: как быстрее купить квартиру

Банк одобрил ипотеку: что делать дальше?

После одобрения ипотеки что делать дальше

Загрузка…
банк одобрил ипотеку: что делать дальше

Большинство статей на информационных ресурсах посвящены именно получению одобрения от банка.

Как проверить и улучшить кредитную историю, как взять ипотеку без работы или официального дохода, как взять ипотеку без созаемщика – все эти вопросы тревожат многих людей, которые только собираются взять ипотеку. Однако статей о том, что делать после одобрения (толковых статей) действительно очень мало.

Вот банк одобрил ипотеку: что делать дальше, чтобы не затянуть и не ждать квартиру несколько месяцев? Куда бежать в первую очередь? На все эти вопросы мы попробуем ответить в нашей сегодняшней статье.

Вопрос, что делать дальше после одобрения ипотеки возникает потому, что банки не стремятся раскрывать все особенности оформления ипотеки.

Вас только уведомляют о том, что будет какая-то оценка, и сколько примерно времени это займет.

Никто точно не знает, как оценка проходит, а сотрудники банка точно не станут раздавать вам советы о том, какое жилье лучше подобрать, чтобы получить результаты оценки в максимально короткие сроки.

Зато это сделаем мы. Рассмотрим детально сроки оформления ипотеки в Сбербанке после одобрения, а также остановимся на этапах, через которые вам предстоит пройти после того, как одобрение будет получено.

Что надо успеть сделать до одобрения ипотеки?

банк одобрил ипотеку: что делать дальше

Для того, чтобы ответить на основной вопрос, для начала необходимо остановиться на действиях, которые обязательно надо предпринять еще до получения одобрения. Это позволит вам существенно сократить срок оформления ипотеки и не ждать заветной квартиры несколько месяцев.

Итак, что нужно успеть сделать до получения одобрения:

  • В первую очередь, конечно же, проверить свою кредитную историю. Если ваша кредитная история будет не слишком привлекательной для банка, одобрение вы не получите вовсе. Если же ваша кредитная история испорчена только слегка, проверка банка просто немного затянется, так как банку потребуется связаться с вашими предыдущими кредиторами и узнать, почему были допущены просрочки, и как вы справлялись с ситуацией. Для того, чтобы узнать, в каком состоянии находится ваша кредитная история, вы можете подать запрос в БКИ (бюро кредитных историй). Раз в год это делается абсолютно бесплатно.
  • Договориться с возможными созаемщиками. Необходимость в привлечении созаемщика может возникнуть в двух случаях: вы не трудоустроены официально или же у вас слишком маленькая зарплата, причем как официальная, так и «серая». Эти два случая могут объединятся: вы и не трудоустроены официально, и не можете доказать свою финансовую состоятельность. В этом случае вам могут потребоваться созаемщики с необходимым уровнем заработной платы и трудовым стажем. С созаемщиками необходимо договариваться заранее, так как в случае необходимости вам придется тратить время на поиск и обоснование необходимости взять на себя ваши кредитные обязательства перед банком. Если однажды вы больше не сможете платить, это придется делать созаемщику. Именно поэтому договариваться следует заранее, как и проверять документы созаемщика, которые должны быть идеальны.
  • Подобрать объект недвижимости. Многие сейчас возразят: зачем тратить свое время, если потом можно получить отказ, и все будет впустую? Во-первых, отказ вы получите только в том случае, если не соответствуете требованиям банка, а это целиком и полностью ваша вина. Лучше вас никто не знает, в каком положении находятся ваши дела, и можете ли вы потянуть ипотеку. Поэтому если вы понимаете, что объективно не подходите на роль заемщика, вам не то что квартиру подбирать, об ипотеке думать пока не стоит. Лучше заняться приведением своих дел в порядок. А вот в случае, если вы соответствуете всем требованиям, наличие нескольких вариантов недвижимости позволит вам сразу оформить ипотеку на нужную сумму, а также не тратить три месяца, которые банк выделяет после одобрения, на поиск недвижимости. За это время вы успеете провести оценку, перевести деньги продавцу, зарегистрировать сделку и въехать в новую квартиру.

Итак, до получения одобрения важно успеть сделать три вещи. Убедиться в том, что вы подходите под требования. Убедиться в том, что вас есть, кому подстраховать. И подобрать недвижимость. Что же делать после того, как одобрение получено?

Шаг первый: подбор объекта и его оценка.

банк одобрил ипотеку: что делать дальше

Если вы не сделали этого до получения одобрения, после того, как банк дает вам зеленый свет, наступает период поиска подходящей недвижимости.

На это большинство надежных банков, включая Сбербанк, дают 90 дней. За это время вы должны подобрать недвижимость, убедиться в том, что все документы в порядке, а также провести оценку.

На основании полученных данных вам будет предложен договор на определенную сумму.

Остановимся более подробно на особенностях этой процедуры. Что дальше после того, как одобрили ипотеку: необходимо определить, новостройка вас интересует или вторичка. Рассмотрим кратко преимущества и недостатки этих видов недвижимости.

Если квартира в новостройке:

  • До вас в ней никто не жил. Квартира абсолютно новая, и вы можете обставить ее так, как вам угодно.
  • Новостройки, как правило, располагаются в удобных районах с развитой инфраструктурой и большим количеством необходимых мелочей поблизости: круглосуточные магазины, парковки, детские сады, поликлиники, школы и так далее.
  • Новостройки, как это ни смешно звучит, новые: износа нет, и такая квартира прослужит вам долгие-долгие годы
  • Какое-то время соседей будет совсем мало, так что в ремонте нет никаких сложностей.

Минусы квартиры в новостройке довольно просты и очевидны:

  • Выгодно можно купить квартиру в новостройке только с черновой отделкой, а это значит, что потребуется сделать ремонт и купить мебель. Это, в свою очередь, означает дополнительные траты, которые доступны далеко не всем.
  • Наиболее дешевые квартиры в новостройках располагаются загородом, и инфраструктура еще не приведена в полную готовность, какое-то время придется помучиться, добираясь до работы.
  • Если квартира в новостройке приобретается еще на стадии строительства, есть шанс, что стройка остановится на неопределенный срок.

Если квартира во вторичке:

  • Основное преимущество такой квартиры – обжитость. Уже есть все, что нужно, для комфортной жизни. Не надо тратить время на ремонт и покупку мебели. Как правило, квартира продается «со всем добром», и приобрести можно намного больше, чем просто квартиру.
  • При правильном подходе и определенной доле удачи есть вероятность найти квартиру в тихом районе, который будет отвечать вашим требованиям куда больше, чем район новостроек.
  • Квартира уже построена, и вы гарантированно ее получите при достижении соглашения с продавцом.

Минусы квартиры во вторичке также довольно очевидны:

  • Износ дома по правилам должен быть не более 60%, в противном случае вы не сможете купить такую квартиру по ипотеке. Конечно, в большинстве случаев можно оценить износ на глаз, однако бывают случаи, когда продавцы замалчивают это до последнего, называя другие цифры, а после оценки выдается отказ в ипотеке именно на эту квартиру. Время упущено.
  • Высока вероятность, что на квартиру имеют права третьи лица, или в квартире прописаны недееспособные граждане (а также несовершеннолетние дети), о чем продавец также может умолчать. Нередко также продают квартиры еще до вступления в наследство: это также следует уточнять.
  • Состояние коммуникаций может быть плачевным, как и общее состояние квартиры. Многие продавцы делают косметический ремонт, маскируя недостатки, и вам придется вложить в квартиру намного больше, чем вы рассчитывали.

С точки зрения того, что делать дальше после одобрения ипотеки, выбор между новостройкой или вторичкой очевиден. Ко вторичке больше требований и вопросов, а в новостройке можно оформить ипотеку в кратчайшие сроки. Надо только обращаться к аккредитованным в банке застройщикам, и в новую квартиру вы въедете максимально быстро. А вот со вторичкой могут возникнуть трудности.

После того, как выбор недвижимости завершен, следует ее оценка независимой компанией. Это позволяет определить рыночную стоимость выбранного жилья и получить денежную ссуду.

Шаг второй: страховка и первоначальный взнос.

банк одобрил ипотеку: что делать дальше

Вот банк одобрил ипотеку: что делать дальше, если жилье уже выбрано, и результаты оценки на руках? После того, как все необходимые документы сданы в банк, начинается финальный этап оформления ипотеки.

В большинстве банков вам предложат (практически заставят) оформить страхование жизни и здоровья, а также приобретаемой недвижимости.

Что важно понимать: если страхование недвижимости действительно обязательно, то страхование жизни и здоровья обязательно только при достижении заявителем пенсионного возраста. Поэтому в остальных случаях вы можете смело отказываться от такой страховки.

Если, конечно, ее оформление не является условием предоставления особых условий: например, освобождением от внесения первоначального взноса или предоставления более выгодного процента по ипотеке.

Вносить первоначальный взнос можно только после получения положительного решения по кредиту. На сегодня существует несколько способов внесения первоначального взноса:

  • Наличными средствами;
  • Безналичным путем;
  • Используя соответствующие сертификаты от государства.

Если вы используете схему с завышением стоимости квартиры (ипотека без первоначального взноса в Сбербанке), то не забудьте подготовить расписку об оплате первого взноса.

Первый взнос по ипотеке на строящееся жилье вносится только после регистрации ДДУ.

После внесения первоначального взноса банк готовится непосредственно к проведению сделки купли-продажи недвижимости.

После предоставления полного пакета документов банковские специалисты займутся тщательной проверкой и анализом всей предоставленной информации. Это занимает обычно не больше двух дней.

Важный момент. После предоставления документов по недвижимости в банк, он повторно проверяет кредитную историю. В связи с этим, если вы возьмете кредит на первый взнос или на другие цели, то вы рискуете получить отказ по ипотеке. Берите кредит только после окончательного одобрения объекта недвижимости и назначении даты сделки в банке.

Шаг третий: оформление сделки, регистрация сделки и выдача кредита.

банк одобрил ипотеку: что делать дальше

Рассказываем, что дальше после того, как одобрили ипотеку и предоставили в банк все необходимые документы. Остановимся более подробно на особенностях оформления сделки.

  • Проведение сделки купли-продажи является самым ответственным моментом как для клиента, так и для банка. В этом день важно быть максимально сконцентрированным и внимательным. Если до этого какие-то вопросы остались невыясненными, то перед проведением сделки необходимо их задать своему кредитному специалисту.
  • На подписание договора ипотеки у вас на руках уже должна быть страховка или вы её оформляете на месте в Сбербанке.
  • В процессе подписания всех договоров не нужно поддаваться всеобщей спешке и суматохе, читать внимательно каждый пункт. Особенное внимание следует обратить на дополнительные соглашения к договорам, ведь в них указываются особые условия, о которых клиент может узнать только на сделке.
  • Также внимательно нужно проверить соответствие действующей процентной ставки по кредитному договору, согласно которой будут начисляться ежемесячные платежи.

После проведения сделки купли-продажи обязательно нужно произвести регистрацию ипотечной недвижимости, в противном случае сделка будет считаться незавершенной. Вот, что делать дальше после того, как одобрили ипотеку и оформили сделку: зарегистрировать ее соответствующим образом. Как это можно сделать?

  • С 2017 года в Сбербанке действует электронная регистрация ипотеки. Данная услуга позволяет не посещать органы власти, а провести регистрацию сделки через специальный сервис непосредственно в банке. Это очень удобно, так как подача документов в Росреестр лично или совместно с представителем банка может занимать слишком много времени, и далеко не у всех оно вообще есть.
  • При такой схеме регистрации, у вас на руках не будет документов на бумажном носителе, а только электронный вариант договора с цифровой подписью. Зато это позволит вам снизить процентную ставку.
  • После регистрации сделки нужно будет снова обратиться в Сбербанк, чтобы произвести выдачу кредита. Для этого нужно предоставить зарегистрированные документы, по обычной регистрации и документы по оплате первого взноса, если у вас стройка.
  • Далее банк перечислит деньги продавцу. В среднем срок перечисления по безналу 2-3 дня. Также в Сбербанке есть вариант расчета через банковскую ячейку. После выдачи кредита вам остается только своевременно оплачивать кредит.

Вывод: как правильно провести оформление ипотеки шаг за шагом?

банк одобрил ипотеку: что делать дальше

Мы подробно рассмотрели как сроки оформления ипотеки в Сбербанке после одобрения и способы их ускорить, так и шаги, которые необходимо предпринять для правильного оформления ипотеки.

Основная трудность заключается в том, что многие не рассчитывают время и не расписывают свои действия, находясь в метаниях между застройщиком или продавцом и специалистами банка, которые ничем не могут помочь в выборе недвижимости.

Для того, чтобы оптимизировать процесс, вы можете обратиться в агентство недвижимости, специалисты которого помогут вам подобрать жилье, которое будет отвечать как вашим требованиям, так и требованиям банка.

Если вы хотите оформить ипотеку как можно быстрее, крайне важно действовать правильно, спокойно и расчетливо. Для этого вам достаточно следовать нашему списку, своевременно оформлять все необходимые документы, а также не стесняться обращаться за помощью к специалистам.

В нашей статье мы постарались максимально подробно и понятно рассказать вам, что делать дальше, когда банк одобрил ипотеку. Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею со своими друзьями в социальных сетях. Ну а мы продолжим освещать самые сложные и интересные ипотечные вопросы максимально подробно и понятно!

Источник: https://ipoteka.fun/bank-odobril-ipoteku-chto-delat-dalshe

Что делать после одобрения ипотеки – инструкция и рекомендации

После одобрения ипотеки что делать дальше

Ипотека зачастую — единственная возможность обзавестись собственным жильем.

Но процесс оформления не так прост и требует прохождения многих этапов, начиная с определения собственной платежеспособности и выбора банка, заканчивая регистрацией недвижимости.

В движении к цели человек собирает документы, находит квартиру и получает одобрение банка. Рассмотрим, что делать дальше, куда идти после одобрения ипотеки, и может ли кредитная организация отменить решение. Поговорим об этом подробно.

Пошаговое руководство для покупателя

Получение положительного решения банка — только первый этап. Впереди заемщика ждет бюрократическая волокита в виде оформления договоров и регистрации объекта.

Шаг № 1. Оценка залога

После одобрения ипотеки в Сбербанке или другой кредитной организации нужно оценить недвижимость. Для этого привлекаются специалисты, определяющие рыночную стоимость жилья. Услугу оплачивает заемщик (клиент банка).

Список оценочных компаний предлагает кредитор. В перечень входят оценщики, имеющие необходимые опыт и штат сотрудников, обладающих достаточной квалификацией. Точное время и стоимость оценки обсуждается индивидуально.

Шаг № 2. Сбор документов

На следующем этапе после одобрения ипотеки заемщик готовит документацию. Кредитная организация выдает перечень бумаг, которые необходимо подготовить и передать для оформления сделки. В зависимости от финансовой организации пакет документов может различаться. Как правило, в него входит:

  1. Выписка из ЕГРП на покупаемую квартиру. Можно получить у строительной компании или посредника (у риелтора).
  2. Ипотечное соглашение (оформляется кредитором).
  3. Паспорт физлица.
  4. Бумаги на недвижимость от строительной организации (застройщика): договор переуступки или купли-продажи и другие документы, затребованные банком.
  5. Документы на жилье (техплан, кадастровый паспорт и т. д.).
  6. Справка об отсутствии коммунальной задолженности (при покупке квартиры на «вторичке»). ДОкумент выдается в ЖКХ.
  7. Документы покупателя (паспорт, свидетельство о браке и прочее).

В зависимости от банка могут потребоваться и иные документы после одобрения ипотеки:

  • бумаги, подтверждающие право владения недвижимостью (договора мены, купли продажи, дарения и т. д.);
  • свидетельство о госрегистрации жилья;
  • выписка из домовой книги.

Кредитор вправе менять требования к пакету документов с учетом внутренних правил. Заемщики должны помнить, что некоторая документация имеет ограниченный срок действия, поэтому с их предоставлением нельзя затягивать. Желательно передавать пакет сразу после сбора (в течение 7 дней).

После поступления документации работник банка изучает содержание и назначает день сделки. Согласование услуги зависит от наличия страхового договора. Он может подписываться до или после оформления ипотечного соглашения (по решению банка).

Шаг № 3. Оформление договора со страховщиком

 После одобрения ипотеки и передачи документов заемщик оформляет сотрудничество со страховой компанией. Чтобы повысить лояльность банка и добиться уменьшения ставок на 1-3 пункта, придется выбрать следующие виды страхования — недвижимости, жизни и титула (защита от риска утери прав на собственность).

При выборе страховщика нужно ориентироваться на ряд критериев:

  • срок работы на рынке;
  • требования к пакету документов;
  • стоимость услуг;
  • репутация и отзывы.

Иногда список страховых компаний выдает банк и настойчиво «рекомендует» работать только с ними. Оформление страховки необходимо начинать сразу после передачи документов.

Сама услуга не обязательна, но при отказе от страхования процентная ставка повышается, или кредитор отказывается от сотрудничества. Договор со страховщиком оформляется перед подписанием соглашения.

Шаг № 4. Письменное оформление ипотеки

Следующий этап после одобрения ипотечного кредита, передачи бумаг и оформления страховки — заключение договора с банком. День и время назначается заранее. Клиент приходит в офис банковского учреждения, изучает бумаги и подписывает договор. По окончании сделки кредитор принимает сумму оплаты, а после оформления договора купли-продажи передает средства стороне-продавцу.

Шаг № 5. Передача денег

В зависимости от банковской организации процесс передачи средств может различаться. Выделяется три основных пути:

  1. С применением депозитной ячейки. Деньги зачисляются до госрегистрации имущества. Стороны оформляют ячейку. Покупатель вносит в нее необходимую сумму по завершении проверки подлинности купюр. Далее ячейка закрывается двумя ключами. После регистрации договора деньги передаются продавцу.
  2. С зачислением на счет старого владельца квартиры (продавца). Деньги переводятся по факту регистрации.
  3. Через аккредитив. Средства за недвижимость переводятся продавцу на заранее оговоренных условиях. До выполнения этого требования деньги остаются на счету банковской организации. Прежний владелец получает доступ к деньгам после официального оформления сделки. Если операция не состоялась, вся сумма возвращается заемщику. В роли гаранта выступает банк, поэтому риск отсутствует.

При покупке недвижимости в новом жилье средства переводятся по безналичному расчету.

Шаг № 6. Нотариальное заверение

С июня 2016 года некоторые сделки подлежат нотариальному заверению. Это касается имущества, которое принадлежит нескольким лицам (по правилам долевого владения).

К примеру, если квартирой владеют оба супруга, необходимо обратиться в нотариальный орган. Кредитор вправе потребовать заверки бумаги у нотариуса. Клиенту придется удовлетворить его требование.

Иногда необходима заверка подписи на закладной, которая  подтверждает согласие супругов на проведение сделки.

Даже при отсутствии прямого требования со стороны кредитора владельцам долевой собственности все-таки придется посетить нотариуса.

Шаг № 7. Оплата пошлин и регистрации

Следующий этап оформления ипотеки после одобрения и выполнения всех шагов — оплата пошлин и регистрация недвижимости.

Заемщик оплачивает:

  • выписку из госреестра о регистрации прав на имущество — 200 р;
  • регистрацию ипотечного соглашения — 1000 р;
  • регистрацию договора купли-продажи (ДКП) — 500 р.

Продавец платит 500 р за регистрацию ДКП. Указанные цифры необходимо уточнять для своего региона.

После оплаты пошлин необходимо передать бумаги на регистрацию и выждать пять дней. Зарегистрировать право на имущество можно несколькими способами:

  1. Личное обращение в орган регистрации. Недостаток способа — необходимость тратить время на ожидание очереди.
  2. Обращение в МФЦ. Лучше заранее записаться на прием.
  3. Оформление через Интернет (Госуслуги). Необходимо зарегистрироваться на сайте.

Процесс регистрации жилья в ипотеку проходит в несколько шагов:

  • сбор необходимой документации;
  • оплата госпошлины;
  • заполнение заявления о госрегистрации;
  • получение документов.

После выдачи свидетельства и переданного пакета бумаг необходимо сверить правильность указанных данных. На этом же этапе оформляется выписка о получении прав на квартиру. Далее нужно вернуться в банк и передать документы, подтверждающие государственную регистрацию. Только после этого продавец получает оговоренную сумму.

Прописка и получение вычета

После одобрения ипотеки, прохождения необходимых процедур и регистрации можно пользоваться недвижимостью — прописываться самому и прописывать своих родственников. Продажа жилья и иные действия возможны только при согласовании с банком. Также необходимо следовать требованиям договора и своевременно вносить платежи во избежание задолженности.

На следующий год можно подать декларацию в ФНС и получить вычет. По закону государство обязано вернуть 13 процентов от суммы выплаченных процентов. При получении квартиры без ремонта можно получить 13% за расходы на покупку стройматериалов.

Вычет полагается в таких случаях:

  • человек ранее не пользовался льготой;
  • заявитель платил в казну страны 13-процентный налог.

Получение вычета исключено, если деньги переводились со счета работодателя или сделка оформлялась с взаимозависимым физлицом (ребенком, родителями, опекуном и т. д.). Максимальная сумма для расчета вычета — 2 или 1 млн рублей при покупке недвижимости после или до 2008 года соответственно.

Особенности ремонта

После получения квартиры человек не может ее продавать или передавать третьему лицу, а также делать перепланировку (без согласования с банком). Условия пользования недвижимостью прописаны в договоре между сторонами.

Иногда кредитор разрешает незначительное изменение планировки. В таком случае ее необходимо узаконить. Это требование обязательно для следующих работ:

  • разборка внешних стен;
  • демонтаж или пробитие новых входов в несущих конструкциях;
  • объединение помещений;
  • установка новых перегородок;
  • объединение жилых комнат с ванной и т. д.

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Многие считают, что после выдачи положительного решения у банка нет дороги назад, и он не вправе отменить решение. Это ошибка. На практике кредитор редко пересматривает свой ответ, так как это негативно влияет на репутацию организации. Могут ли банки отказать в ипотеке после одобрения? Иногда отмена решения возможна:

  1. Ухудшение экономической ситуации (к примеру, резкое увеличение ставки рефинансирования, форс-мажор).
  2. Оформление клиентом потребительского кредита. Если в процессе оформления ипотеки человек получил новый заем, банк может отозвать свое решение.
  3. Развод супругов. Если при выдаче кредита финансовая организация учитывала доходы мужа и жены, то расторжение брака может «спутать все карты». В таком случае доход заемщика снижается, и банк вправе отменить сделку.
  4. Передача бумаг с явными ошибками. Некоторые клиенты передают поддельные справки о доходах и другие документы. Если кредитор обнаруживает подлог, он отказывается от сотрудничества на любом из этапов.
  5. Появление просрочек. Если в период оформления ипотеки человек допустил задолженность по другим займам, его кредитная история ухудшается. В таком случае решение о прекращении сотрудничества принимается индивидуально.
  6. Увольнение или смена работы. При изучении клиента банк рассматривает его платежеспособность. Если она ухудшилась, кредитор пересмотрит свое решение по ипотеке.
  7. Возбуждение дела по УК РФ или начало исполнительного производства. Трудности с законодательством могут вынудить банк расторгнуть сделку.

Вопрос отказа в ипотеке рассматривается индивидуально. Для заемщика лучше, чтобы условия оформления не менялись с момента подачи документов до государственной регистрации недвижимости. Если кредитор отказал в ипотеке после одобрения, необходимо устранить причину. В ином случае банк вправе аннулировать решение даже в ущерб своей репутации.

Источник: https://23kvartiri.ru/instrukciya-k-dejstviyu-posle-odobreniya-ipoteki/

Одобрили ипотеку в Сбербанке – что делать дальше

После одобрения ипотеки что делать дальше

Все больше россиян при решении проблем с жильем прибегают к ипотечному кредитованию. Процедуры подачи заявок на жилищный кредит сегодня в большинстве банков весьма просты, могут быть проведены даже без визита в отделение. Но вот, клиенту предварительно одобрили ипотеку.

Что делать дальше? Если гражданин сотрудничает с риэлтором в деле покупки квартиры, ему не придется озадачиваться этим вопросом – специалист произведет все необходимые действия.

Ну а тем, кто решил провести сделку самостоятельно, чтобы не платить комиссию агентам, рекомендуем внимательно изучить нашу статью.

Ситуация разбирается на примере Сбербанка. У других кредиторов могут быт незначительные отклонения по срокам и нюансам оформления сделки.

Порядок одобрения ипотеки

Ипотечный заем относится к категории займов с обеспечением. Одобрение по нему производится кредиторами в два этапа:

  1. Оценивается материальное положение будущего заемщика, принимается решение о выдаче ему кредита и расчет допустимой суммы.
  2. Оценивается ликвидность приобретаемой квартиры (объекта залога). На основании этого корректируется допустимая сумма займа.

Ипотека помогает гражданам приобретать собственное жилье

При подаче предварительной заявки условия одобрения ипотеки минимальны:

  • наличие первоначального взноса;
  • определенный уровень дохода клиента;
  • хорошее кредитное реноме и отсутствие закредитованности.

Базовые данные о заемщике банки рассматривают обычно в течение 2-3 дней. Принятое решение сообщается клиенту по телефону, через СМС или в кабинете веб-банкинга.

Предварительное одобрение действует 3 месяца, в течение которых заемщик должен подписать ипотечный договор и выйти на сделку.

Действия после оповещения банка

Если предварительную заявку клиента отклонили, он может либо подать документы в другую банковскую организацию, либо выждать 2 месяца, и снова отправить анкету в банк. Но что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке? Разберем этот вопрос подробнее.

Подбор недвижимости

После одобрения кредитором предварительной заявки клиент знает, на какой объем займа он может рассчитывать. Исходя из этой информации, можно начинать подбирать жилье для покупки. При выборе объекта, следует обращать внимание на такие его параметры, как:

  • общая стоимость;
  • процент износа;
  • наличие коммуникаций (вода, отопление, канализация);
  • год постройки;
  • наличие в собственниках несовершеннолетних детей.

Эти параметры могут повлиять на принятие выбранной квартиры/дома банком как объекта залога. Впрочем, если Сбербанк отклонит одну из предложенных квартир, будущий заемщик может подать документы на другую (третью, пятую и т.д.). Главное, уложиться в трехмесячный срок, пока действует одобрение кредита.

Рекомендуем присматривать объекты для покупки параллельно со сбором документов для предварительной заявки. Это позволит сэкономить немало времени после одобрения.

Сбор документов

Когда квартира найдена, необходимо собрать на нее определенный пакет документов, дабы банк смог оценить ее ликвидность. Рассмотрение пакета бумаг на квартиру обычно производится кредиторами в срок от 3 до 7 дней.

Ряд бумаг, необходимых для покупки в ипотеку, не нужен для проведения обычной сделки купли-продажи. В связи с этим продавцы не оформляют их заранее. Покупателю придется либо подыскивать квартиру с готовым набором документом, либо вносить доплату за их оформление в короткие сроки из собственных средств.

Первоначальный взнос допустимо проводить через раписку

Какие бумаги потребуются? У Сбербанка в перечне базовых указаны следующие документы:

  • правоустанавливающие (договоры или свидетельства, ставшие причиной возникновения собственности на помещение у нынешних владельцев);
  • правоподтверждающие – обычно свидетельство государственного образца о праве собственности;
  • выписка из ЕГРП;
  • отчет об оценке;
  • выписка из домовой книги;
  • технический паспорт (либо кадастровый паспорт и экспликация помещения);
  • в зависимости от семейного положения продавца – согласие супруга на сделку или брачный договор.

В зависимости от типа недвижимого объекта могут потребоваться и иные документы. Полный список следует уточнить у ипотечного менеджера Сбербанка.

Оценка объекта недвижимости

Обязательным документом для принятия банком решения об одобрении залога является отчет об оценке на квартиру. Его оформление, как правило, оплачивается покупателем недвижимости. Заказать оценку можно в любой из специализированных компаний. Но лучше всего подавать документы в те организации, которые сотрудничают с кредитором. Их перечень также можно узнать у специалиста по ипотеке.

Для составления отчета об оценке потребуется:

  • предоставление в оценочную компанию базового пакета документов на недвижимость;
  • визит специалиста на объект с целью его осмотра.

Кроме того, в процессе составления отчета оценщик проводит мониторинг рынка, сравнивая цены на объекты, сходные по характеристикам с будущим предметом залога, анализирует район, в котором расположена квартира с точки зрения его инфраструктуры и транспортной доступности и т.д. На все эти операции уходит от 3 до 7 рабочих дней. Срок действия готового документа составляет 6 месяцев с момента выдачи.

Оформление страховки и внесение первоначального взноса

Все перечисленные выше документы предоставляются кредитору для определения ликвидности объекта залога. Если банк решает, что квартира подходит под ипотеку, он сообщает об этом клиентам, и те начинают готовиться к сделке. Действия после одобрения залога состоят в следующем:

  • оформляется страховка недвижимости и титула;
  • страхуется сам заемщик (жизнь и здоровье);
  • предоставляются документы, подтверждающие наличие у заемщика первоначального взноса.

Банк должен одобрить подобранное жилье

Оформление страховых полисов, в принципе, необязательно. Но в большинстве банков данная услуга позволяет снизить итоговую ставку по договору. Заемщик может приобрести страховку только на первый год пользования ипотекой. Но здесь необходимо уточнить, не будут ли пересчитаны проценты по займу, если полис не будет продлен.

Что касается первоначального взноса, его можно подтвердить следующим образом:

  • внесением необходимой суммы на счет в банке;
  • предоставлением расписки от продавца о том, что сумма получена им наличными;
  • предоставлением государственных сертификатов (военный сертификат, материнский капитал, программа помощи молодым семьям и т.д.).

Данный вопрос, как правило, решается покупателем до того, как получить одобрение на ипотеку. Кстати, в некоторых банках размещение первого взноса на счете до момента заключения договора позволяет не только повысить шанс на одобрение займа, но и снизить итоговую процентную ставку. Но у Сбербанка в данный момент такой возможности нет.

Подписание договора

После того, как объект залога одобрен, покупатель квартиры может подписывать кредитный договор. Обычно эта процедура заранее согласовывается по времени с банком. На подписании должны присутствовать:

  • покупатель недвижимости;
  • продавец квартиры;
  • представитель кредитора.

Если у какой-то из сторон имеется риэлтер, он также имеет право участвовать в этом процессе. Кстати, можно совместить подписание договора с оформлением страхового полиса.

Если в ипотечном кредите участвует несколько созаемщиков/поручителей, то все они должны присутствовать на подписании кредитного документа.

Банк требует оформление страховки на залоговое имущество

Регистрация права собственности

После подписания договора о займе стороны сделки подают документы в Росреестр на ее регистрацию. Это можно сделать как в режиме онлайн – через портал Росреестра или посредством сервисов Сбербанка – так и традиционным способом.

Регистрация требует обязательной уплаты государственной пошлины каждой из сторон сделки. Продавец платит за снятие права собственности, покупатель – за вступление в право, а также за наложение обременения на квартиру.

Суммы пошлин стандартны в каждом регионе. При подаче документов стороны получают квитанции от Росреестра, оплатить которые нужно сразу же – через кассу организации или банк-посредник.

Если клиент заказывает электронную регистрацию в Сбербанке, ему придется дополнительно оплатить эту услугу.

Регистрация сделки занимает 5 рабочих дней. По истечению этого срока покупатель получить документы о праве собственности, которые нужно будет предъявить в банк. Затем продавцу будут перечислены деньги в размере стоимости жилья, указанной в договоре.

Заключение

Этапы работы со сделкой по ипотеке после оформления первоначальной заявки довольно просты. Как правило, на их реализацию покупателю бывает достаточно двух месяцев. Напомним, что если изначально подобранную недвижимость банк по каким-то причинам отклонил, заемщик вправе подать на рассмотрение другую квартиру, если срок одобрения кредита еще не истек.

Источник: https://finansopyt.ru/banki/ipoteka/odobrili-ipoteku-v-sberbanke-chto-delat-dalshe.html

Что делать дальше, если одобрили ипотеку в Сбербанке?

После одобрения ипотеки что делать дальше

После прохождения предварительных процедур оформления, у клиента возникает вопрос — что делать дальше, если одобрили ипотеку в Сбербанке? Процесс получения займа является комплексным и состоит из нескольких этапов.

Дается период времени, за который необходимо совершить требуемые шаги на пути к окончательному результату. Потребуется выбрать желаемый объект недвижимости для покупки, провести оценку квартиры или дома.

Оформить обязательную страховку на имущество, завершив подписанием договора и регистрацией прав собственности.

Как повысить вероятность одобрения

Получение положительного решения от ответственных за анализ информации заявителя менеджеров возможно ускорить и увеличить шанс нужного результата. Для этого следует понять, какие данные и с какой целью запрашивает финансовая организация. Проверяющие хотят убедиться в отсутствие рисков для будущей сделки и уровне надежности обратившегося за услугой лица.

Предоставляется следующий пакет документации:

  • Паспорт. Одобрить кредит могут только гражданину РФ в возрасте от 21 до 65 лет;
  • Справка с места работы. Для погашения платежей необходимо наличие постоянного стабильного заработка;
  • Свидетельство из налоговой службы об уровне и размере доходов, отсутствии задолженностей;
  • Дополнительные бумаги, в зависимости от семейного положения, участия в государственных льготных программах помощи в улучшении жилищных условий.

Кроме запрашиваемых у клиента сведений, специалисты просматривают межбанковские базы.

Дальше проверяется наличие долгов перед другими компаниями, фигурирование личности в черных списках и стоп-листах, системе Хантер. Исключается возможность мошеннических действий. Данные должны совпадать с фактическими записями в других источниках. При отказе следует узнать его характер, причину. Учреждение имеет право ответить отрицательно без объяснений.

В большинстве случаев работник прояснит ситуацию, подскажет способ исправления ошибки и получения одобрения. Если проблема носит технический характер — неполный список справок, помарки в бланке, то заявку несложно будет переоформить заново в течение суток. Внесение поправок, улучшение кредитной истории потребует нескольких месяцев.

Чтобы одобрили ипотеку, следует:

  • Предоставить документы в полном объеме и без помарок;
  • Указать правдивые сведения, не пытаясь делать искажающих информацию правок, завышать доход;
  • Не иметь задолженностей перед государственными и финансовыми организациями, погасить имеющиеся;
  • Удовлетворять условиям выбранной программы.

Повышает вероятность положительного решения наличие зарплатной карты, статус постоянного клиента компании.

Срок одобренной ипотеки в Сбербанке

После звонка сотрудника или СМС с решением на прохождение требуемых этапов выделяется 3 месяца. После истечения этого срока придется делать все заново — собирать справки и подавать заявление. Чтобы напрасно не терять времени, часть шагов проще предпринять заранее. Можно составить план, уточнить требуемую последовательность действий у консультанта.

На сайте имеется онлайн калькулятор, позволяющий предварительно рассчитать процентную ставку, размер первоначального взноса и график выплат. Дальше, ориентируясь на сумму, следует начать поиск объекта недвижимости. За полгода подбирать понравившуюся квартиру не имеет смысла. Высока вероятность, что квадратные метры за столь длительный период ожидания продадут другому.

В течение месяца до подачи заявления рынок жилья исследуется, подбирается несколько устраивающих предложений. При нахождении единственного лучшего дома, стоит поговорить с хозяином, чтобы он одобрил сделку и подождал с продажей, но вряд ли владелец пойдет навстречу без особых условий. Легче иметь в запасе 4-5 устраивающих объектов.

Чтобы не суетиться зря, уточняется список аккредитованных Сбербанком фирм по оценке и страхованию. Делается сравнение их программ, цен и предложений. Часть бумажной волокиты удобнее пройти раньше, но нужно учитывать сроки давности для каждого документа. Часть интересующих вопросов проще уточнить заранее у кредитного консультанта.

Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке

Работник финансового учреждения, информирующий о положительном решении, выдает список этапов, которые необходимо завершить в течение 3-х месяцев до подписания договора. Дальше порядок зависит от заемщика, некоторые пункты допускается менять местами и совершать действия в различной последовательности.

Клиенту потребуется пройти следующие шаги:

  • Найти и выбрать подходящий под условия кредитной программы и устраивающий банк объект. Одобрят не любую недвижимость;
  • Провести оценку квартиры в аккредитованной финансовой организацией фирме;
  • Заключить договор купли-продажи, оформить сделку;
  • Приобрести обязательную страховку жилья у одобренной банком компании;
  • Внести первоначальный взнос. Использование собственных средств допускает наличный или безналичный расчет. Участие в государственных программах по улучшению жилищных условий, получение сертификата или материнского капитала потребуют делать дополнительные шаги по оформлению;
  • Зарегистрировать переход права собственности от бывшего владельца к покупателю в государственном реестре.

Дальше деньги переводятся продавцу, а счастливый новосел спокойно отмечает приобретение в новом доме.

Динамично развивающийся и активно осваивающий цифровые технологии во взаимодействии с частными и государственными структурами, Сбербанк предлагает ускорить прохождение этапов за счет обращения к внутренним подразделениям и дочерним фирмам. Это помогает гражданам экономить на услугах, тратить меньше драгоценного времени на бюрократические процедуры.

Подбор квадратных метров в строящемся здании или на вторичном рынке, оценку, страхование и регистрацию помогают делать аккредитованные компании-партнеры через сайт, личный кабинет Сбербанк Онлайн и общие базы данных. Меньше уходит на обработку сведений, надежность человека повышается в глазах ответственных работников.

Поиск недвижимости

Дочерний проект «Домклик от Сбербанка» предоставляет удобный инструментарий для подбора и сравнения вариантов будущей покупки. Сервис является бесплатным и не взимает комиссии. Оплачиваются только дополнительные услуги электронной регистрации и безопасных расчетов между продавцом и покупателем, не входящие в перечень обязательных.

За подбор объекта ипотеки через сайт Сбербанк предоставляет скидку в размере 0,3% на вторичное жилье и 2% для новостроек у аккредитованных девелоперов. Воспользоваться сайтом, оценить будущие возможности и сравнить предложения легко с любого устройства, имеющего доступ к интернету. Это позволит получить представление о ситуации на рынке.

Альтернативой станет поиск будущей покупки через сторонние агентства, самостоятельный подбор из объявлений на сайтах и в газетах. Нужно учитывать, что Сбербанк предъявляет особые требования к объекту недвижимости. Дом не должен быть слишком старым, с изношенными коммуникациями или в аварийном состоянии.

Проверяется надежность застройщика и наличие у него разрешений и сертификатов. Предпочтение отдается партнерам, на практике доказавшим состоятельность и имеющих договоры о сотрудничестве. Это необходимо для исключения рисков и потерь со стороны заемщика. Этой же цели служит и обязательное страхование квадратных метров.

Оценка квартиры

Стоимость жилья необходимо зафиксировать документально в бумаге, имеющей юридическую силу с привлечением специалистов, обладающих правом на осуществление своей деятельности. Это делается для защиты прав сторон, исключения вероятности конфликтов и разногласий, обеспечения сделки, определения размера сумм полиса и ипотеки.

Процедуру проводят представители учреждений, аккредитованных Сбербанком. Упрощается обмен информацией между представителями компании, повышается надежность сделки. Обращение в стороннюю контору, не имеющую разрешительных свидетельств, но предлагающую более низкие цены, зачастую ведет к отказу в подписании договора.

Список одобренных фирм предоставляется консультантами финансовой организации. Изучив имеющиеся предложения, заемщик выбирает подходящего специалиста. Заранее предпринимать действия не имеет смысла, так как выбранное жилье могут продать другому, владелец не обязан соглашаться на действия лица, не вступившего с ним в экономические отношения.

Сэкономить время поможет оперативное обращение после того, как ипотеку одобрили. Выбрав покупку, дальше пройти требуемые процедуры получится за несколько дней, в зависимости от занятости работников оценочной конторы и графика нынешнего хозяина вторички. Для новостроек этот шаг проходит после сдачи в эксплуатацию.

Заключение договора

Самая ответственная стадия — финальное подписание бумаг в Сбербанке. Не рекомендуется брать займ на первоначальный взнос, так как менеджеры заново проверяют кредитную историю на наличие непогашенных задолженностей. Обнаружение новых обязательств ведет к пересмотру суммы относительно дохода человека. Если денег недостаточно, то выдается отказ.

До закрепления обязательств сторон следует еще раз внимательно проверить условия сделки и графики выплат, учитывая возможность исполнения и собственный семейный бюджет. Крупная компания дорожит своей деловой репутацией и не станет изменять параметры бумаги в процессе, не уведомив заемщика. Кроме того, это запрещено на законодательном уровне.

Появляется последняя возможность уточнить неясности, получить разъяснения по всем пунктам документа у консультантов. В интересах Сбербанка, чтобы гражданин после того, как ему одобрили ипотеку, полностью осознавал принимаемые на себя обязательства и нюансы заключаемого соглашения. Понимал, что ему следует делать дальше, был знаком с графиком платежей.

Договор является типовым и носит стандартный характер. Если покупатель сомневается, то он вправе обратиться к нанятому стороннему юридическому или финансовому помощнику для расшифровки непонятной терминологии, поиска подводных камней и возможных скрытых условий. Это потребует дополнительного времени и денежных затрат.

Оформление страховки

Существует два вида полисов, входящих в пакет соглашения по ипотеке. Один из них обязательный, другой приобретается на усмотрение заемщика. Не получится избежать затрат на гарантии сохранности объекта недвижимости. Кредитное учреждение заинтересовано в минимизации рисков из-за неприятностей с жилплощадью, находящейся в залоге на период выплаты долга.

Требование закреплено в законодательстве. Для покупателя также важна защита его интересов. Плюсы следующие:

  • При возникновении форс-мажора не придется рассчитываться с банком за поврежденные квадратные метры;
  • Компенсация поможет восстановить внешний вид, произвести необходимый ремонт для устранения последствий;
  • Даже самый аккуратный хозяин не застрахован от чрезвычайных происшествий и небрежных соседей. Удобно, когда затопление, пожар или другая ситуация покрывается юридически оформленным документом, гарантирующем помощь в сложном положении.

Стоит учитывать, что вред не покрывается в случае вины жильца. Каждый случай расследуется особой комиссией из работников страховой фирмы для исключения фактов мошенничества.

Человек не ограничен при выборе компании для приобретения полиса. Быстрее и надежнее воспользоваться предложением фирмы Сбербанк-Страхование. Процедура доступна в режиме онлайн, минимизируя затраты на посещения офиса. Это сократит время на обмен информацией между инстанциями, повысит надежность заемщика в глазах кредитных специалистов.

Застраховавшим жизнь и здоровье в дочерней компании предоставляется скидка, снижая процентную ставку по ипотеке. Данный вид полиса не входит в перечень обязательных действий, но дает сэкономить на выплатах, приносит дополнительные гарантии обеим сторонам сделки, предохраняя заемщика от денежных потерь из-за утраты трудоспособности.

Регистрация прав собственности

После покупки необходимо зафиксировать перед государством переход недвижимого имущества от одного владельца к другому. За процесс отвечает Росреестр. На сайте уточняется ближайший филиал и часы посещения. Дальше пишется заявление с приложением взимаемой пошлины в пользу государства. Также можно обратиться в МФЦ.

Доступно оказание услуги через интернет без необходимости присутствия. Потребуется оставить адрес электронной почты для информирования о ходе процесса и результате. Сбербанк предлагает услугу по электронной регистрации с предоставлением дополнительных гарантий и скидке на процентную ставку в размере 0,1%.

Налаженное взаимодействие работников обеих структур ускорит процесс, и гарантирует отсутствие ошибок в документации. Стоимость различается в зависимости от выбранного жилья и региона покупателя.

После того, как представители финансовой организации одобрили ипотеку, персональный менеджер связывается с клиентом и объясняет, что делать дальше. Порядок прохождения этапов будет меняться в зависимости от графика участвующих сторон, типа приобретаемой квартиры или дома и персональных обстоятельств.

Ипотечный кредит одобрен: как быстрее купить квартиру

Источник: https://s-ipoteka.info/oformlenie/chto-delat-dalshe-esli-odobrili-ipoteku-v-sberbanke.html

Сrimea-jurist
Добавить комментарий