Продление страховки по ипотеке в сбербанке

Содержание
  1. Страхование при ипотеке в Сбербанке – обязательное и дополнительное, список документов и цена полиса
  2. Что такое страхование ипотеки и зачем нужно
  3. Страхование жизни и здоровья
  4. Страхование титула
  5. Обязательное страхование залогового имущества в Сбербанке
  6. Какие риски страхуются
  7. Кто является выгодоприобретателем
  8. Срок действия страхового договора
  9. Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке
  10. Как влияет наличие полиса на величину процентов по ипотечному кредиту
  11. Можно ли отказаться от страховки
  12. Требования Сбербанка к страховым компаниям
  13. Список аккредитованных компаний
  14. Как оформить страховой полис
  15. Способы оформления
  16. Какие документы нужны
  17. Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке
  18. При заключении договора со страховщиком, аккредитованным банком
  19. При оформлении полиса страхования в сторонней компании
  20. Что делать, если страховка просрочена
  21. Ипотека Сбербанка. Продление страховки. Нужно ли?- Юриспруденция
  22. Страхование жизни при ипотеке
  23. Как вернуть страховку в Сбербанке по ипотеке?
  24. Страховка при рефинансировании. Возврат страховки по ипотеке
  25. Дешевое страхование жизни ипотеки. Как отказаться от страховки в Сбербанке
  26. Подробнее про страхование кредита в Сбербанке
  27. Страхование ипотеки через Сбербанк онлайн: инструкция | Ипотека онлайн
  28. Какие типы страхования существуют?
  29. В чём разница бумажного и электронного полиса?
  30. Поэтапное страхование ипотеки через Сбербанк Онлайн: от заявки до оформления страховки
  31. Покупка полиса в Сбербанк Онлайн: инструкция
  32. Заключение
  33. Продление страховки по ипотеке в Сбербанке
  34. Обязательное и добровольное страхование при ипотеке в Сбербанке
  35. В каких компаниях можно оформить страховку
  36. Как и где можно продлить страховку
  37. Обязательно ли продление страховки?
  38. Что делать, если срок продления пропущен?
  39. Можно ли поменять страховую компанию?
  40. Можно ли отказаться от страховки
  41. Можно ли вернуть страховку?
  42. Заключение
  43. Где лучше продлить страховку по ипотеке для Сбербанка
  44. Как продлить страховку жизни по ипотеки Сбербанка “Защищенный заемщик” онлайн?
  45. Нужно ли обязательно продлевать полис страхования ипотеки в Сбербанке?
  46. Что будет, если забыл вовремя сделать страховку?
  47. Можно ли поменять компанию по страхованию жизни и недвижимости для ипотеки Сбербанка?
  48. Инструкция по продлению страховки по ипотеке в Сбербанке 2019: обязательно ли пролонгировать, сроки подачи документов, порядок действий лично и онлайн
  49. Обязательно ли продлевать страховку
  50. Сроки продления
  51. Варианты продления
  52.  Лично в офисе
  53. Онлайн
  54. Калькулятор для пролонгации страховки по ипотеке Сбербанка
  55. Можно ли продлить по телефону
  56. Процедура пролонгации
  57. Список документов
  58. Куда направлять документы
  59. Как сообщить банку, что полис продлен
  60. Что будет, если не продлить полис
  61. По недвижимости
  62. По жизни и здоровью
  63. Штрафные санкции за просрочку
  64. Можно ли поменять страховую

Страхование при ипотеке в Сбербанке – обязательное и дополнительное, список документов и цена полиса

Продление страховки по ипотеке в сбербанке

Действующее законодательство указывает на необходимость страхования залогового имущества, которым выступает квартира. Частные и государственные банковские учреждения обязывают граждан при составлении договора приобретать страховой полис.

Страхование при ипотеке в Сбербанке может оформляться на жизнь, здоровье, иное недвижимое или движимое имущество и включает ряд дополнительных условий.

Это связано с тем, что длительность кредитного договора часто превышает 15-20 лет, и банк несет большие риски.

Что такое страхование ипотеки и зачем нужно

По умолчанию, страховка по ипотеке в Сбербанке каждый год включена в обязательные условия по оформленному договору.

Ключевые пункты, тарифы финансовых услуг и перечень рисков зависят от суммы ипотеки, ее длительности и процентной ставки.

Банковское учреждение должно быть уверено, что заемщик всегда сможет оплатить сумму ежемесячного платежа. Рассчитать стоимость и условия этой услуги можно у консультанта банка.

Продление полиса осуществляется каждый год по тем пунктам, которые указаны в ипотечном договоре. Эта обязательная процедура может включать страхование:

  • Здоровья. Учитывая ипотечный срок 15-30 лет, повышается риск проявления серьезного заболевания заемщика, что может привести к смерти или к необходимости дорогостоящего лечения.
  • Имущества. Повреждение или потеря автомобиля или недвижимости может усугубить финансовое состояние заемщика.
  • Жизни. Компания защищает себя от финансовых потерь в случае смерти заемщика с открытой задолженностью.

Страхование жизни и здоровья

Каждая банковская компания, например, Сбербанк, включает страхование жизни и здоровья в список обязательных условий получения ипотеки. Застраховать заемщика можно в отделениях банка по месту его проживания.

Данная норма регулируется 31 статьей Федерального закона об ипотечном кредите.

Если в договоре не указывается, что банк берет на себя оплату страхования, то по установленному обязательству делать это придется заемщику, что увеличит ежемесячный расход на небольшую сумму.

Клиенты банка, которые оформляют ипотечный кредит, могут сами выплачивать сумму страхового полиса. Залоговая и ипотечная недвижимость должна быть застрахована, независимо от оговоренных условий. Однако конечные требования указаны в договоре.

Согласно законодательству, если условия оплаты полиса не прописаны в ипотечном документе, то финансовая компания (банк) будет сама погашать эту сумму.

Каждый заемщик имеет право отказаться от индивидуальных условий страхования, но при этом процентная ежемесячная ставка будет повышена.

Страхование титула

Страхование при ипотеке в Сбербанке часто включает титульную страховку. Эта услуга необходима, чтобы защитить нового собственника квартиры и его права на данное имущество. Ипотечный кредит при наличии такого полиса может иметь более низкую процентную ставку по причине уменьшенных рисков.Вот какие случаи включает страхование титула:

  • мошенничество;
  • подделку документации;
  • неправомерные требования со стороны родственников или третьих лиц;
  • случайные ошибки при регистрации, потерю документов на собственность и иное.

Обязательное страхование залогового имущества в Сбербанке

Страхование квартиры для ипотеки Сбербанка регулируется Федеральным законодательством (закон №102-ФЗ и статья 31). Там указано, что каждый заемщик обязан застраховать залоговое недвижимое имущество.

Остальные виды полисов остаются на усмотрение финансовой компании – все условия будут прописаны в договоре.

Перед тем как оформить страхование ипотеки в Сбербанке, вам потребуется уточнить информацию по конкретному случаю (узнать, какие виды полисов необходимо будет оформлять заемщику).

Какие риски страхуются

Страхование при ипотеке в Сбербанке включает защиту от пожара, затопления, грабежа и других рисков. По этим пунктам компания оформляет полис, который уже добавлен к стоимости договора.

Займы без страховки могут выдаваться не для всех граждан – для этого менеджеры оценивают ряд пунктов. Без дополнительного страхования процентная ставка может увеличиваться.

Банк на добровольной основе рекомендует составить полис на страхование следующих рисков:

  • здоровье;
  • титул (защита от мошенничества);
  • жизнь заемщика.

Кто является выгодоприобретателем

В данном случае выгодоприобретателем является, как банковское учреждение, так и заемщик.

Ведь если недвижимое имущество, находящееся под залогом, повреждается (например, при пожаре, затоплении, при грабеже), то все траты берет на себя страховая дочерняя компания (полисы оформляются у партнеров банка).

В случае оформления полисов на здоровье и титул, основная выгода приходится на заемщика – он избегает дополнительных трат.

Срок действия страхового договора

Согласно нормативной документации, застраховать тот или иной риск можно на срок в один календарный год. После этого физическому лицу потребуется самостоятельно его продлевать по условиям ипотечного договора.

При отказе ежемесячные взносы могут увеличиваться. Дополнительные условия указываются в пунктах составляемой банком документации.

Специалисты рекомендуют предварительно согласовать нюансы оформления полисов: от этого зависит номинальная сумма выплаты по долгу.

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке

Смерть заемщика – это не только трагедия для близких, но и ряд бюрократических проблем, связанных с переоформлением квартиры или ее передачи банку в счет погашения долга.

Чтобы исключить возникновение непредвиденных обстоятельств, финансовое учреждение рекомендует составить полис страхования жизни заемщика (его срок может составлять от одного до десяти лет).

При наступлении смерти плательщика его близкие избавляются от финансовой задолженности, которая по закону могла бы перейти на них (родственники первой линии, проживающие с ним).

Как влияет наличие полиса на величину процентов по ипотечному кредиту

Независимо от цены страховки, процентная ставка по кредитованию зависит от наличия тех или иных страховых полисов. В Сбербанке разница может составлять 0,5-1% годовых.

Этим способом финансовое учреждение избавляет себя от риска неплатежеспособности заемщика из-за болезни, смерти, потери квартиры или ее значительного повреждения.

Если изначально выплаты по полису происходили регулярно, но после завершения действия документа он не продлевался, то процентная ставка может увеличиваться по факту прямо посреди календарного года.

Можно ли отказаться от страховки

Отказаться от обязательного полиса по страхованию залогового имущества невозможно, согласно Федеральному законодательству. Помимо этого первые три календарных года может требоваться титульное страхование.

Это необходимо для исключения мошеннических действий (в течение трех лет регистрация права собственности может быть обжалована). Остальные виды страхования рисков (здоровье и жизнь) являются не обязательными, но рекомендуемыми.

От них зачастую зависит та ипотечная оплата за жилье, которая формируется на основании ставки и общей цены недвижимости.

Требования Сбербанка к страховым компаниям

Во время оформления ипотечного договора на квартиру в Сбербанке заемщику понадобится дополнительно оформить и оплатить страховой полис по необходимым рискам. Государственный банк указывает следующие требования к компаниям, которые выписывают соответствующий полис:

  • наличие действующей лицензии, срок которой не истекает в течение ближайшего календарного года;
  • наличие страхового резерва, который установлен Центральный Банком Российской Федерации;
  • ведение бухгалтерского учета и финансовой отчетности, которая соответствует положениями ЦБ РФ;
  • отсутствие удовлетворенных судебных исков к страховой компании, касающихся недостоверной информации, предоставляемой банку или заемщику;
  • общий страховой опыт от трех календарных лет.

Список аккредитованных компаний

При ознакомлении с сайтом Сбербанка, вы можете увидеть список аккредитованных страховых организаций (в качестве примера приводится 10 компаний):

  1. ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  2. СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  3. ПАО СК «Росгосстрах»;
  4. ООО «СФ «Адонис»;
  5. ОАО «АльфаСтрахование»;
  6. САО «ВСК»;
  7. ООО СК «ВТБ Страхование»;
  8. АО РСК «Стерх»;
  9. ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  10. АО СК «Чулпан».

Как оформить страховой полис

Оптимальный способ – оформить договор через банковского представителя. Там же вы сможете получить нужные документы. Услуга страхования при ипотеке в Сбербанке проводится следующим образом:

  1. Обратитесь в консультационный отдел компании, которую рекомендует банк (или представителя, выбранного самостоятельно).
  2. Подготовьте пакет документов: личная документация, правоустанавливающие договора по сделке с банком и застройщиком квартиры, выписку из домовой книги, медицинские справки.
  3. Укажите всю требуемую информацию и ожидайте ответа о стоимости и дополнительных условиях.

Способы оформления

Иногда партнеры предлагают оформить сделку на льготных условиях. Страхование при ипотеке в Сбербанке может производиться следующим образом:

  1. В офисе банка (участие страховщика производится на условиях партнерства, поэтому застраховать квартиру вы сможете лишь у тех организаций, которые являются партнерами финансовой компании).
  2. Непосредственно в офисе страховой фирмы (подать заявление вы можете сами, выбирая при этом нужные условия полиса).
  3. Удаленно (по телефону или через сайт).

Какие документы нужны

Комплексные ипотечные договора заключаются только на основании предоставленных документов из списка ниже:

  • личные документы – паспорт, ИНН;
  • справки о доходе с текущего места работы (это позволит компании проанализировать платежеспособность и исключить риск утраты трудоспособности);
  • медицинская справка (для лиц от 60 лет может потребоваться дополнительная справка о психическом здоровье);
  • для молодых семей часто требуются документы о материнском капитале (если заключение договора проводится с учетом средств, выданных государством);
  • помимо этого могут потребоваться иные документы, которые прописаны в ключевых условиях организации. Законы РФ частично регулируют вопрос о предоставлении той или иной документации со стороны заемщика.

Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке

Полная стоимость страхования при ипотеке в Сбербанке зависит от многочисленных факторов, включая пол, возраст и состояние здоровья гражданина. Минимальная сумма составляет 0,15% от общей цены залоговой недвижимости. Это необходимо, чтобы банк не терял средства при непредвиденных обстоятельствах. Максимальная цена полиса составляет 5% от общей суммы ипотечного договора.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Для точного определения процентной ставки (разовой) менеджеры финансового учреждения устанавливают ряд критериев (состояние здоровья по медицинской справке, возраст). С увеличением возраста менеджеры повышают процентную ставку по полису.

Страховщик покроет оставшуюся стоимость недвижимости. Это избавит получателей наследства от возможной финансовой тяготы.

Обратите внимание, что вся сумма полиса состоит из ежемесячных платежей, которые добавляются к общей величине задолженности перед банком.

При заключении договора со страховщиком, аккредитованным банком

Если финансовая государственная компания сотрудничает с организацией, которую выбрали вы, то процентная ставка будет ниже общерыночной. Среднее значение составляет около 1%.

Это не зависит от того, приобретается ли квартира на вторичном рынке или непосредственно у застройщика.

Если договор составляется на большой срок, то это значение может увеличиваться по мере повышения рисков.

Оформление документов в организации, аккредитованной финансовой компанией, позволяет сократить время оформления полиса. Одним из преимуществ станет возможность передачи всех документов через менеджера банка – для этого вам не потребуется посещать офис страховщика. Вся связь происходит в банковском отделении, где и осуществляется непосредственное подписание договора.

При оформлении полиса страхования в сторонней компании

Если плательщик кредита обращается в компанию, которая не является партнером банка, это потребует дополнительных временных затрат.

Менеджер финансовой организации не сможет сотрудничать с представителем страховой компании, поэтому всю документацию получателю кредита придется передавать самостоятельно.

Максимальной суммой стоимости полиса можно считать показатель 5%, который нормируется страховой ассоциацией России. Для оформления всей процедуры необходимо:

  1. Позвонить и уточнить список требуемых документов.
  2. После их подготовки они пересылаются или привозятся заемщиком.
  3. С согласованием менеджера банка производится оплата и составление полиса на определенный период.

Что делать, если страховка просрочена

После заключения договора заемщику необходимо внимательно следить, чтобы все выплаты происходили строго по установленным срокам кредитования.

Если в указанный срок уплата месячного платежа не поступает, то со следующего календарного дня начинает действовать пеня по задолженности, она составляет от 0,5% до 1% от суммы.

По долгу начисляются штрафные санкции (около 300-800 рублей/день).

Первые пять дней просрочки не станут критическими – сотрудники банка могут лишь напомнить по телефону или через СМС сообщение о том, что заемщику необходимо внести определенную сумму средств.

При потере работы или других непредвиденных ситуаций необходимо сразу предупредить сотрудников банка и попросить небольшую отсрочку. Часто менеджер дает отсрочку заемщику погашения на 1-7 дней без пени.

Дополнительные условия по погашению ссуды будут установлены договором.

Источник: https://onlineadvice.ru/4544-strahovanie-pri-ipoteke-v-sberbanke.html

Ипотека Сбербанка. Продление страховки. Нужно ли?- Юриспруденция

Продление страховки по ипотеке в сбербанке

Страхование в Сбербанке для физических лиц позволяет защитить интересы клиента и кредитора. При наступлении страхового случая банк может возместить задолженность, а заемщик вправе рассчитывать на ее погашение с помощью страховки.

Страховать кредит, взятый в Сбербанке или нет, решает непосредственно клиент. Цена своего спокойствия может быть выражена суммой до 3% от размера займа. Во время принятия решения нужно помнить, что иногда правильнее подстраховаться, чем со временем попасть в сложную финансовую ситуацию.

Сбербанк самостоятельно не занимается страховкой, этот вид услуг предлагает дочернее предприятие – Сбербанк Страхование. В договоре указываются страховые случаи, в которых эта СК будет погашать долг клиента перед банком, если произойдет страховой случай.

Страховка содержит риски:

  • наступления смерти;
  • тяжелой болезни;
  • утраты работоспособности (инвалидность, травма);
  • ухудшение материального состояния ввиду переезда, семейных проблем и др.

В соответствии с ситуацией будет реализовываться процедура взаимодействия со страховой компанией по возврату средств.

Полис заключается на период кредитования в Сбербанке. Нужно заплатить по тарифам банка и дополнительно к основному пакету страховать:

  • от наступления несчастного случая – 0,3%/год;
  • жизнь – 0,3-4,5% от суммы кредита в течение года;
  • залоговое имущество – от 0,7% от размера займа.

Страхование жизни при ипотеке

Сбербанк настаивает на оформлении страховки. Но, поверьте, ставки страхования жизни будут не низкими. Страхование нужно осуществить на сумму займа до подписания кредитного договора(!), в противном случае увеличится процентная ставка.

После покупки недвижимости ее нужно застраховать для банка. Отказаться от этой процедуры нельзя: она считается обязательной по закону, а жилье находится в залоге у финансовой организации.

Если наступит форс-мажорный случай, выгодоприобретателем станет Сбербанк, имущество изначально страхуется в его пользу.

Страхование тесно связано с потерей времени и денежными затратами (требуется ежегодное продление договора и внесение обязательных платежей). Имеется и преимущество.

Так, в случае, если имущество будет утрачено или испорчено, ущерб будет возмещен страховой компанией (СК). То есть достаточно купить полис и спать спокойно, ведь если произойдет какая-то форс-мажорная ситуация, не нужно будет искать средства на ремонт.

И какова цена спокойствия? Можно сделать страховку дешево по ипотеке Сбербанка? Сумма зависит от состояния недвижимости. Для точной стоимости выясняется техническое состояние объекта, этаж, год постройки, свойства базовых элементов конструкции.

И вот, что нужно знать:  Страховка ОСАГО ОНЛАЙН Росгосстрах –

По этой причине суммы на страхование недвижимости могут быть самыми разными.

Например, заемщик берет ипотеку на сумму 2 миллиона рублей, то страховка будет стоить, примерно, 4500 тысячи за первый год страхования или 0,225%. Одновременно с уменьшением долга по ипотеке будет изменяться цена страховки.

Как вернуть страховку в Сбербанке по ипотеке?

После того как погашен долг перед банком, можно вернуть страховку в Сбербанке по ипотеке. К сожалению, не все люди в курсе такой возможности.

Но как это сделать? Нужен определенный алгоритм действий, чтобы вернуть страховку по ипотеке, взятой в Сбербанке. Для начала необходимо подать заявление.

Возврат возможен в следующих случаях:

    • действие страховки больше 11 месяцев, и досрочно погашен кредит, заемщик может получить годовой взнос;
    • срок действия полиса полгода, задолженность полностью и досрочно погашена, клиент получит половину стоимости оплаченных взносов;
    • если срок действия страховки — меньше 6 месяцев, возврат может не произойти (в этом случае заемщик может подать иск в суд).

К заявлению нужно приложить справку из Сбербанка о том, что задолженность частично или полностью погашена.

Страховка при рефинансировании. Возврат страховки по ипотеке

Рефинансирование — это программа, с помощью которой можно погасить задолженность перед банком, оформив новый кредит в другой финансовой организации. Как можно вернуть страховку по ипотеке в этом случае? Действия при рефинансировании ипотеки с имеющейся страховкой:

      1. Продлить полис можно, если СК является аккредитованной в новой финансовой организации. Нужно заключить новый договор с учетом премии, оплаченной ранее. Иначе продлить его с доплатой или без.
      2. Если рефинансирование происходит в страховой компании, которая не аккредитована банком, возвращаются неиспользованные уплаченные взносы. Вместе с этим заключается договор с другой СК. Заемщик оплачивает сумму страховки.

При рефинансировании суда погашается полностью и досрочно, происходит оформление новой страховки имущества на другой срок. А если предыдущая страховка все еще действует, заемщик может вернуть страховую премию. Просто подайте заявление в СК.

Дешевое страхование жизни ипотеки. Как отказаться от страховки в Сбербанке

Банкам выгодно оформлять страхование: они получают агентское вознаграждение за это. Поэтому многие финансовые организации не предоставляют клиентам полную информацию об этой услуге.

Так что лучше оформлять полисы у аккредитованных страховых компаний. Почему? Нередки случаи, когда выясняется, что банк и СК — аффилированная структура.

Подробнее про страхование кредита в Сбербанке

Если займ возвращен раньше срока окончания действия договора кредитования, то отказаться от страховки можно. Потребуется подать заявления в Сбербанк и в страховую компанию, аргументировав отказ от страховки досрочным погашением ссуды.

Это необходимо сделать, так как страховка действует до закрытия срока договора кредитования, указанного при его заключении, а также до выполнения страховой компанией обязательств, указанных в договоре страхования.

Источник: https://straxovka.top/informatsiya-po-strahovaniyu/sberbank-ipoteka-otkazatsya-ot/

Страхование ипотеки через Сбербанк онлайн: инструкция | Ипотека онлайн

Продление страховки по ипотеке в сбербанке

При подписании кредитного договора со Сбербанком необходимо застраховать покупаемый объект недвижимости и жизнь заемщика. Оформить полис можно заранее через Сбербанк онлайн, тем самым сократить время на подписание кредитного договора. Как осуществить страхование ипотеки через Сбербанк онлайн?

Страхование недвижимости, приобретаемой в кредит – ответственный шаг, позволяющий избежать проблемы с сохранностью квартиры или дома.

Оно представляет собой электронный полис, который оформляет дочерняя страховая компания за символическую плату (от 0.12% до.0.25%).

Именно она является гарантом получения компенсации в случае возникновения пожара, потопа и других бытовых неурядиц, а также изменений процентных ставок.

Какие типы страхования существуют?

Существует несколько моделей страхования недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Первая, самая распространенная, приобретается на основе цены покупаемой квартиры или дома либо по сумме остатка долга перед банком.

Сам банк рекомендует приобретать электронный полис в «Сбербанк-Страхование», т.к. процесс оформления длится намного меньше, а условия страхования – лучше. Что касается других страховых компаний, у каждой из них бывают выгодные акции и предложения. Вы всегда сможете найти подходящий вариант для себя!

Удачным станет тот факт, что, согласно утверждениям официального представителя банка, в следующем году процентная ставка по ипотеке будет значительно выше. В случае с оформлением полиса, вам не грозят эти скачки.

Рекомендуемая статья:  Почему увеличивается сумма ипотеки в Сбербанк онлайн

При необходимости, можно застраховать не только квадратные метры, но и жизнь самого страхователя. Всё, что для этого нужно – оплатить комиссию и ответить на анкетные вопросы о состоянии здоровья.

Внимание! При отказе от страхования жизни процентная ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

В чём разница бумажного и электронного полиса?

Электронный полис – настоящее спасение для занятых людей, отличающийся от бумажного удобством получения и возможностью избавления от волокиты. Оформляется он очень просто – достаточно оставить заявку на официальном сайте страховой компании или воспользоваться мобильным приложением банка. Для первого случая потребуется:

• паспорт заемщика (необходим оригинал и ксерокопия);

• официальное заявление;

• анкета заёмщика;

• право собственности на недвижимость;

• расчеты стоимости квартиры или дома;

• ксерокс техпаспорта.

Внимание! При заключении договора с компанией, необходимо уточнять сроки, а также возможность продления страхования.

Поэтапное страхование ипотеки через Сбербанк Онлайн: от заявки до оформления страховки

Оформить страхование своего дома, купленного в ипотеку, вы можете за несколько минут. Для этого нужно открыть онлайн приложение «Сбербанк Онлайн», предварительно скачав его из Google Play или App Store.

После установки мобильного приложения, необходимо пройти авторизацию, введя логин и пароль. Получить их можно в одном из офисов банка. В этом может помочь сотрудник отделения, подключив услугу «Сбербанк Онлайн».

После прохождения авторизации на смартфоне, планшете или компьютере (полная версия доступна без скачивания программы), пользователю необходимо пройти двухшаговую аутентификацию, введя код, автоматически полученный с помощью смс.

Рекомендуемая статья:  Условия ипотеки ВТБ – в помощь заемщику

Следующим этапом станет поиск нужной услуги. Сделать это достаточно просто. При открытии приложения, перед вами появится основная информация о ваших банковских картах и счетах. Чуть ниже, рядом с разделом «», найдите значок «Платежи» и откройте его.

Перейдя в раздел «Прочее», и «Рекомендуем» выберите услугу «Страхование». В открытом меню перед вами появится 2 выбора: «Покупка» и «Мои полисы». Вторая подразумевает продление текущего полиса. Рассмотрим подробнее саму покупку.

Покупка полиса в Сбербанк Онлайн: инструкция

Пролистав меню в разделе «Покупка», перейдите в подраздел «Страхование ипотеки» и ознакомьтесь с основными критериями и правилами страхования для получения полиса.

Образец электронного страхового полиса СбербанкСкачатьПравила страхования Сбербанк-страхованиеСкачать

После прочтения, нажмите кнопку «Перейти к расчету».

В открытом окне ознакомьтесь с расчетами по вашему кредиту, и, нажав кнопку «Купить полис», выберите удобный способ оплаты.

С вашего счёта будет списана сумма, равная стоимости полиса, а на email будет отправлена электронная версия документа, которая автоматически будет приложена к личному делу по кредиту.

Заключение

Итак, оформление полиса через Сбербанк онлайн – простой способ уберечь себя от лишних трат и резких скачков процентных ставок. Убедитесь в этом сами, оформив электронную страховку прямо сейчас!

Оцените автора

Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/sberbank/straxovanie-ipoteki-cherez-sberbank-onlajn-instrukciya.html

Продление страховки по ипотеке в Сбербанке

Продление страховки по ипотеке в сбербанке
Продление страховки по ипотеке в Сбербанке

При оформлении ипотеки в Сбербанке возникает вопрос: нужно ли оформлять страховки и если да, то какие? Ответ прост: имущество страховать обязательно, остальное – по желанию. Но в связи с тем, что ипотека предоставляется на долгий срок, разумнее купить и другие полисы, например, страхования жизни и здоровья. Отсюда следующий вопрос: каков срок их действия и как правильно продлевать?

Обязательное и добровольное страхование при ипотеке в Сбербанке

Обязательно нужно оформлять страховку по ипотеке для предмета залога. Без этого такой кредит попросту не предоставят. Ведь приобретаемая квартира или дом передаются банку в залог, поэтому застраховать их заемщик должен по закону.

По своему усмотрению клиент банка может застраховать свои здоровье и жизнь. Конечно, это дополнительные расходы, но они в полной мере оправданы. Ведь за тот срок, что нужно совершать очередные платежи в счет погашения займа, может произойти все что угодно.

Например, заемщик может заболеть или с ним может произойти несчастный случай. Как следствие – потеря трудоспособности, а вместе с ней и платежеспособности. Но кредит в таком случае все равно останется за клиентом. Возникает риск потерять залоговое имущество, т.е. жилье.

Застраховавшись от таких событий, можно быть уверенным в том, что кредит будет погашен, а недвижимость никто не отберет.

В каких компаниях можно оформить страховку

Оформить любой полис можно только в той страховой компании, которая имеет аккредитацию в Сбербанке либо в дочерней компании кредитной организации. У Сбербанка их две: «Сбербанк страхование» и «Сбербанк – Страхование жизни».

Список аккредитованных страховщиков насчитывает два с лишним десятка компаний. Поэтому выбрать ту, услугами которой можно воспользоваться, достаточно просто.

Кроме того, все они уже тщательно проверены Сбербанком, поэтому сомневаться в их надежности и платежеспособности не придется.

Как и где можно продлить страховку

Ипотечный кредит оформляется на долгий срок. Как правило, он составляет 15-25 лет. При этом полис имеет менее продолжительный срок действия. Соответственно, его придется время от времени продлевать. Сделать это можно разными способами.

Первый вариант – обратиться в ту компанию, в которой заключен договор. Сотрудник страховщика подробно объяснит, какие требуются документы для этого, выдаст необходимые бланки для заполнения, проверит правильность их оформления.

То же самое можно сделать и в отделении Сбербанка. Поскольку страховые компании имеют в этой кредитной организации аккредитацию, то банк может оказывать от их имени страховые услуги, в том числе и продление полиса.

Третий способ – сервис ДомКлик.

Если непосредственно при подписании кредитного договора (и при первичном оформлении страховки при ипотеке) нужно предоставлять большой пакет документов, то при продлении все делается намного проще. Более того, при проведении процедуры через этот сервис не нужно будет идти в банк и предоставлять там документы. Они все будут загружены в систему еще на этапе их оформления.

Для того чтобы воспользоваться этим сервисом, в нем нужно предварительно зарегистрироваться. После этого достаточно будет лишь зайти в личный кабинет и выбрать опцию «Продление полиса».

На экран будет выведена анкета, которую нужно заполнить. В нее следует внести данные о текущем полисе, а также об остатке задолженности по кредиту.

Эту же операцию можно сделать и через систему «Сбербанк Онлайн».

Обязательно ли продление страховки?

Да, это непременно нужно сделать в случае обязательного страхования. Недвижимость должна быть застрахована на протяжении всего срока кредитования. Эти условия прописаны в договоре, и нарушать их нельзя.

Если же речь идет о добровольном страховании, то полис можно и не продлевать. Но часть рисков уже не будет застрахована. А если произойдет страховой случай, то рассчитывать на полис не придется. Решать свои проблемы заемщик отныне будет самостоятельно. Поэтому если уж было принято решение о том, что нужны именно такие виды страхования, то лучше продлить договора и получить новые полисы.

Что делать, если срок продления пропущен?

Если речь идет об обязательном страховании имущества, то за тот срок, пока недвижимость не была застрахована, банк начислит пени и штрафы. Поэтому нужно следить за сроками.

В случае, когда у заемщика временные финансовые трудности и он не может заплатить в установленный срок, самым разумным решением будет немедленное обращение в банк. Нужно подробно описать ситуацию и попросить найти возможное решение.

Кредитные организации охотно идут навстречу заемщикам, если они не пытаются скрыться от банка или иным образом нарушить условия договора.

Можно ли поменять страховую компанию?

Это можно сделать. Во-первых, такая замена может случиться по объективным причинам. Например, страховщик прекратит свою деятельность или его лицензия будет отозвана. Тогда клиенту в любом случае придется подобрать себе новую компанию из числа аккредитованных Сбербанком.

Другая ситуация – иная страховая организация может предложить более выгодные условия. В этой ситуации клиент имеет полное право расторгнуть один договор и заключить новый уже в другой компании. По сути, это тоже можно назвать продлением полиса. Ведь сменится только страховщик, но сам факт того, что имущество (либо жизнь и здоровье) находятся под защитой, останется.

Можно ли отказаться от страховки

Отказаться можно только от добровольных видов страхования. В случае если брать ипотеку в Сбербанке, это любые виды, кроме имущественного. Заемщик имеет право сразу же отказаться от оформления договора.

Конечно, обычно банк настаивает на том, что без полиса ему откажут в финансировании или ставка по кредиту будет выше. Но это незаконно, поскольку нарушаются положения Закона о защите прав потребителей.

Поэтому если клиент полностью убежден в том, что добровольный страховой полис ему не нужен, он должен настаивать на соблюдении своих прав. Но надо подумать, а стоит ли лишаться такого варианта финансовой защиты.

Неизвестно, что может произойти в будущем, а кредит платить все равно надо. Так что приобретение полиса – более чем разумное решение.

Можно ли вернуть страховку?

Проще всего вернуть деньги, уплаченные за страховку, во время «периода охлаждения». Он составляет 14 дней с момента подписания ипотечного договора. Заемщику достаточно лишь озвучить свое решение в заявлении.

Банк и страховая компания обязаны принять этот документ и в установленный законом срок вернуть клиенту деньги. Разумеется, из уплаченной ранее суммы будет вычтена некоторая сумма за те дни, что полис действовал.

Если заемщик погасил свои обязательства перед банком досрочно, то он также имеет право на возврат неизрасходованных денег. Ведь согласно договору, действие страхового полиса распространяется только на тот срок, когда действовал кредитный договор. В этом случае страховая компания должна сделать перерасчет только за этот период, а остальные средства должны быть возвращены заемщику.

Заключение

При получении ипотечного кредита заемщик приобретает как минимум один страховой полис. Поскольку срок его действия меньше, чем период ипотечного соглашения, то страховку нужно регулярно продлевать.

Если этого не сделать по имущественному страхованию, то непременно будут назначены штрафы. Ведь этот полис является обязательным. В случае добровольного страхования ситуация проще: за просрочку никто наказывать не будет.

Но может получиться так, что заемщик накажет сам себя: при наступлении страхового случая он уже не сможет надеяться на выплату страховой компании.

Источник: https://dom-click.ru/prodlenie-strah-ovki-po-ipoteke-v-sberbanke/

Где лучше продлить страховку по ипотеке для Сбербанка

Продление страховки по ипотеке в сбербанке

Каждый год ипотечный заемщик обязан своевременно возобновлять срок действия полисов по ипотеке. Это прописано в тексте кредитного договора. Там же сказано, что допускается оформление страховок по здоровью и имуществу только в аккредитованных банком компаниях.

На официальном сайте Сбербанка публикуется этот перечень. Будьте внимательны, список партнеров постоянно меняется. Может случиться, что тот страховщик, у которого вы приобретали полис в прошлом году, теперь лишен аккредитации. Следовательно, кредитный менеджер такой договор откажется принимать.

Требования к страхованию ипотеки определены самим Сбербанком. Поэтому условия и правила во всех компания будут практически одинаковы.  Но вот стоимость может различаться весьма существенно.

Поэтому имеет смысл поискать более выгодный вариант, особенно если вы изначально оформляли полис непосредственно у кредитного менеджера Сбербанка. Как правило, их тарифы в 1,5-2 раза дороже.

В нашем онлайн калькуляторе (расположен чуть выше) вы можете быстро сделать онлайн-расчет страховки жизни и жилья для ипотеки и увидеть, сколько реально она может стоить.

Как продлить страховку жизни по ипотеки Сбербанка “Защищенный заемщик” онлайн?

Не так уж много страховых компаний предлагают 100% онлайн оформление полисов страхования ипотеки Сбербанка. На данный момент их всего 3:

  1. “Сбербанк-страхование” – непосредственно на сайте дочерней компании банка можно произвести онлайн расчет и оплату страхования жизни заемщика и ипотечной недвижимости. Среди достоинств – наличие скидки 10% по сравнению с тарифами в банке у кредитного специалиста и то, что данные о пролонгации договора автоматически попадают в информационную систему банка. Но главный минус – даже со скидкой 10% цена все равно остается очень высокой. Сделайте расчет в калькуляторе на нашем сайте, который предлагает другие компании из списка, и убедитесь сами.
  2. “Ингосстрах” – также позволяет самостоятельно заполнить все данные и оплатить банковской картой прямо на сайте. Полис придет на вашу электронную почту. Тарифы существенно выше конкурентов.
  3. “ВСК” – возможно только страхование жизни по программе “Защищенный заемщик”, тарифы высокие. В большинстве случаев мы можем подобрать более выгодное предложение. А для экономии вашего времени, при страховании через нашу компанию, мы предлагаем беспланую доставку всех документов.

Нужно ли обязательно продлевать полис страхования ипотеки в Сбербанке?

Да, это входит в число обязанностей по ипотечному кредитному договору, наравне с ежемесячным совершением платежей для погашения долга. При этом законодательство “Об ипотеке” и Гражданский Кодекс содержат пункт о том, что заемщику нужно за свой счет осуществлять страхование залога (купленного жилья) в пользу банка. То есть требование Сбербанка застраховать квартиру абсолютно правомерно.

Что же касается продления ипотечного страхования жизни, то оно добровольное. Но поскольку банк предлагает скидку 1% к годовой процентной ставке по кредиту, большинству выгоднее все же оформить полис на себя.

Что будет, если забыл вовремя сделать страховку?

Условия кредитного договора предусматривают серьезные санкции за нарушение требований по страхованию. В интернете, на форумах вы можете найти многочисленные жалобы заемщиков, с которых банк списал неустойку за непредоставление полиса.

Так, за отсутствие страховки на имущество Сбербанк начиная с 30 дня нарушения начинает считать неустойку исходя из 1/2 кредитной ставки умноженной на сумму кредита. Фактически, это приводит к увеличение ежемесячного платежа на 50%. А с учетом того, что этот штраф списывается без предупреждения и внезапно, возникает и просрочка по возврату долга с другими вытекающими пенями.

При отказе от личного страхования на случай смерти или инвалидности банк просто через 30 дней поднимет процент по ипотеке на 1%. Это также приведет к увеличению переплаты. Обращаем внимание, что подобные односторонние действия Сбербанка полностью соответствуют условиям выдачи кредита. Более того признаются судами абсолютно правомерными.

Можно ли поменять компанию по страхованию жизни и недвижимости для ипотеки Сбербанка?

Может так получиться, что вы нашли более выгодное предложение от другого аккредитованного страховщика. Например, при взятии ипотеки согласились приобрести полис прямо у кредитного менеджера Сбербанка.

В тот момент стоимость была высокой, но требовалось быстро решить вопрос. Или сотрудник запугал, что откажет в выдаче займа, если не у него сделаете полис. На второй и последующий года хотелось бы сэкономить и подобрать другой вариант.

 Возникает вопрос, возможно застраховать ипотечной кредит в новой компании?

Конечно, вы вправе сменить страховую организацию по окончании срока действия предыдущего договора. Главное убедиться, что она входит в список разрешенных банком.

Источник: https://insure-pro.ru/prodlenie-strahovanie-ipoteki-sberbank

Инструкция по продлению страховки по ипотеке в Сбербанке 2019: обязательно ли пролонгировать, сроки подачи документов, порядок действий лично и онлайн

Продление страховки по ипотеке в сбербанке

Ежегодно заемщики по ипотеке в Сбербанке обязаны оформлять страховку. Данная обязанность закреплена на законодательном уровне. Рассмотрим в статье, как происходит продление страховки по ипотеке в Сбербанке, и какие штрафные санкции предусмотрены за нарушение кредитного договора.

Обязательно ли продлевать страховку

Всех клиентов интересует вопрос, как происходит продление страховки по ипотеке в Сбербанке и нужно ли покупать защиту на второй и последующие годы. Стоит отметить, что каждый клиент должен покупать полис страхования на конструктивные элементы. Если речь идет про страхование жизни или титула, то это выбор самого клиента.

Сроки продления

Говоря про срок, стоит принимать к сведению, что он не должен прерываться в течение всего периода действия кредитного договора. Поэтому, каждый заемщик должен как минимум за 5 дней до окончания срока действия полиса выбрать вариант пролонгации и оформить защиту на новый срок.

Если бланк договора не будет оформлен, то Сберегательный банк имеет право пересмотреть процент. Повышенная ставка будет начисляться до того момента, пока не будет осуществлено продление договора страхования по ипотеке в Сбербанке.

Важно! Стоит отметить, что требовать пролонгации страховки банк может только по обязательным видам. Среди таких стоит отметить защиту конструктивных элементов приобретаемой недвижимости.

Варианты продления

Существует несколько вариантов продления страховой защиты по ипотеке. Каждый клиент сам выбирает способ пролонгации действующего полиса. Для вашего удобства рассмотрим все доступные варианты приобретения страховки по ипотеке на новый срок.

 Лично в офисе

Для продления страховки по ипотеке можно обратиться в офис страховой компании или банка. При себе необходимо иметь паспорт и ранее оформленный бланк договора. При смене страховщика дополнительно потребуется предъявить документы, подтверждающие право собственности на страхуемое имущество и кредитный договор.

Процедура оформления в офисе занимает по времени не более 20 минут.

Онлайн

В последнее время онлайн услуги пользуются большой популярностью. В результате этого Сбербанк предлагает продлить страховку в режиме реального времени. Для покупки потребуется посетить официальный сайт кредитора и оформить покупку. Оформленный полис будет направлен на e-mail, который клиент укажет при покупке бланка страховой защиты.

Также продлить полис можно в другой компании. Для этого следует сформировать расчет на нашем портале и выбрать страховщика, который, по вашему мнению, предлагает самые выгодные условия.

Калькулятор для пролонгации страховки по ипотеке Сбербанка

После того как выбор будет сделан вам останется перейти на сайт страховой компании и оформить.

Важно! Второй вариант продления выгоден тем, что вы сразу получаете предложение от нескольких страховых компаний и имеете право выбора. Благодаря этому вы сможете не только подобрать выгодный продукт, но и сэкономить личное время.

Можно ли продлить по телефону

В последнее время заемщики интересуются, можно ли продлить полис ипотечного страхования по телефону. Следует отметить, что клиент может по телефону только уточнить стоимость продукта на новый срок и записаться на встречу к персональному менеджеру.

Получается, пролонгация страховки по ипотеке в Сбербанке по телефону невозможна.

Процедура пролонгации

Продлить договор страхования при ипотечном кредите в Сбербанке можно онлайн или лично в офисе. Рассмотрим пошагово каждую процедуру продления.

Продление в офисе включает:

  1. Визит в офис страховой компании.
  2. Предоставление документов.
  3. Ожидание, пока полис будет сформирован.
  4. Изучение условий и подписание.
  5. Оплата.
  6. Получение своего экземпляра на руки.

Продление через интернет:

  1. Формирование расчета через калькулятор на нашем портале.
  2. Выбор предложения.
  3. Переход на сайт страховщика.
  4. Заполнение всех разделов: личные данные, характеристики имущества и срок.
  5. Оплата.
  6. Получение страховки по ипотеке на электронный ящик.

Список документов

Чтобы пролонгировать договор страхования по ипотеке в Сбербанке потребуется полный пакет документов. Для покупки страховки следует предъявить:

  • паспорт заемщика;
  • документ на квартиру, с целью подтверждения права владения;
  • технический паспорт;
  • ранее заключенный бланк страховки;
  • заявление утвержденной формы.

Что касается бланка заявления, то он заполняется при личном визите в офисе. Шаблон выдает специалист компании. При электронном страховании бланк заполняется дистанционно путем внесения сведений во все разделы заявки.

Куда направлять документы

Направить документы, необходимые для покупки страховки по ипотеке в Сбербанке, следует на электронный ящик специалиста. При электронном страховании адрес отобразится на экране вашего компьютера или мобильного телефона.

При покупке страховки через интернет все документы следует загрузить в личном кабинете.

Важно! При продлении страховки по ипотеке через личный кабинет Сбербанка загружать документы не потребуется. Главное подтвердить, что личные сведения и паспортные данные остались неизменными. Если данные изменились, то потребуется внести исправления и отправить копию паспорта заемщика.

Как сообщить банку, что полис продлен

Продленный бланк страховки по ипотеке в Сбербанке необходимо направить специалисту банка. Конечно, можно позвонить и предоставить информацию по телефону, однако полис должен быть подложен в ваше дело.

Сообщить о продлении можно любым удобным для себя способом.

Варианты:

  • Лично в офисе. Для этого потребуется обратиться в офис Сбербанка, в котором был получен кредит. Направить продленный документ специалисту или секретарю. По итогам визита следует запросить копию полиса, с отметкой о принятии.
  • Направить на электронный адрес Сбербанк. В этом случае следует направить качественную копию продленного договора на электронную почту менеджера, который курирует договор. Отправляя копию на общую почту вы рискуете тем, что он просто не дойдет до нужного специалиста.
  • В офис через курьера или заказным письмом. Направить продленную страховку можно заказным письмом с уведомлением или через курьера. Второй вариант затратный, поэтому используется клиентами крайне редко.

Что будет, если не продлить полис

После окончания срока многие граждане задумываются, обязательно ли продлевать страховку по ипотеке Сбербанка или можно отказаться и сэкономить. Стоит отметить, что штрафные санкции применяются не ко всем договорам, а только обязательным.

По недвижимости

По ипотеке продление страховки по защите конструктивных элементов обязательно. Если этого не сделать, банк имеет право увеличить ставку по кредиту на 1%. При этом повышенная ставка будет взиматься до тех пор, пока клиент не предъявит заключенный бланк договора.

По жизни и здоровью

Страховка по несчастному случаю, жизни и здоровью приобретается по своей инициативе. Поскольку этот бланк добровольный, Сбербанк не может требовать его продления. Однако для клиентов, которые его оформили, также действует сниженная ставка. Если не предъявить полис на новый срок, банк увеличит ставку на 1%.

Штрафные санкции за просрочку

Следует учитывать, что размер штрафных санкций в рамках ипотечного договора за отсутствие страховки всегда прописываются в договоре. Документ всегда необходимо изучать при подписании.

Как показывает практика, Сбербанк не начисляет фиксированный платеж из-за нарушения сроков продления. Единственное, что может быть изменено – это увеличен процент по кредиту.

Можно ли поменять страховую

По итогам страхового года клиент может изменить страховщика. Однако действует основное правило – продление защиты доступно только в аккредитованной Сбербанком компании. Полный список компаний всегда опубликован на официальном портале компании. Также получить список можно через специалиста службы поддержки клиентов.

В течение года вы также можете расторгнуть бланк и воспользоваться услугами другой компании. Как это сделать, вы можете узнать, прочитав статью на нашем портале «Возврат страховки по кредиту в Сбербанке в 2019 году: образец заявления, документы и порядок действий».

Подводя итог, можно отметить, каждый клиент при оформлении ипотеке в Сбербанке должен купить страховку. Купить защиту выгоднее дистанционно, через наш портал. Это позволит сэкономить личное время и средства.

Тем, кто уже приобретал страховку по ипотеке в Сбербанке, предлагаем оставить отзыв. Нам важен ваш опыт, поэтому предлагаем рассказать, в какой компании продлевали защиту, сколько заплатили, и каким способом происходило оформление.

Если по каким либо обстоятельствам вам незаконно оформили дополнительные страховки, то предлагаем обратиться к эксперту на нашем портале. Он подскажет, как отстоять права и поможет подготовить все необходимые бланки заявлений.

Будем благодарны лайку, который вы поставите после изучения статьи. Чтобы не потерять материал, сделайте репост.

Подробнее про страхование ипотеки в Сбербанке, читайте далее.

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/sberbank-prodlenie-strahovki

Сrimea-jurist
Добавить комментарий