Программа страхования жизни и здоровья заемщика сбербанк

Содержание
  1. Программа страхования жизни сбербанк
  2. Накопительное страхование жизни Сбербанк
  3. Страховка в Сбербанке при ипотеке в 2019 году
  4. Сбербанк страхование жизни — виды программ
  5. Страхование жизни Защищенный заемщик в Сбербанке
  6. Программы страхования жизни в Сбербанке
  7. Страхование Защищенный заемщик в Сбербанке
  8. Кредит в Сбербанке: как вернуть деньги по страховке
  9. Сбербанк страхование жизни
  10. Сбербанк страхование жизни – какие риски?
  11. Страховые тарифы
  12. Полное страховое погашение задолженности
  13. Добровольное страхование жизни в Сбербанке
  14. Полис страхования жизни и здоровья
  15. Оплата
  16. Расторжение и возврат
  17. Кредит
  18. Ипотека
  19. Добровольное
  20. Сервис «Второе медицинское мнение» от Сбербанка
  21. Как подключиться к сервису «Второе медицинское мнение»
  22. – новости страхования от Сбербанка в 2018 году
  23. Страхование жизни и здоровья в Сбербанке
  24. Выгода от оформления полиса
  25. Как оформить полис страхования жизни в Сбербанке онлайн
  26. Сбербанк: страхование жизни и здоровья
  27. Риски по программе личного страхования
  28. Особенности страхования
  29. Существующие тарифы
  30. Можно ли отказаться от оформления полиса
  31. Сроки действия страховых полисов
  32. При каких условиях личное страхование необходимо
  33. Оформление кредитов
  34. Взятие ипотеки
  35. Добровольное решение о страховании
  36. Расторжение страховых договоров и возврат страховки
  37. Выводы
  38. Страховка жизни и здоровья при кредитовании в Сбербанке
  39. Учёт рисков при страховании
  40. Обязательна ли страховка при получении кредита (ипотеки) в Сбербанке
  41. Возможен ли отказ от страховки
  42. Расторжение и возврат страховки
  43. Оплата страхового полиса
  44. Страховые программы
  45. Страхование кредита
  46. Страхование ипотеки
  47. Страховая программа «Глава семьи»

Программа страхования жизни сбербанк

Программа страхования жизни и здоровья заемщика сбербанк

13.09.2018

СК Сбербанк совместно со Сбербанком России продвигают услуги по защите жизни и здоровья клиентов на всей территории Российской Федерации. Продукты и услуги можно оформить в любом офисе продаж Сбербанка России, Первый, Private banking, а также в зонах обслуживания Премьер.

  1. «Глава семьи» — это возможность защитить семью в случае непредвиденных ситуаций с главой семьи (уход из жизни, инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая). При заключении договора выбираются единовременный взнос и страховая сумма.
  2. «Защита близких» подразумевает страховку на случай ожогов, переломов, тяжелых ран, обморожений, уход из жизни. Данная программа распространяется на детей (от 2 до 24 лет), супругов (от 18 до 65 лет) и родителей (возраст от 35 до 75 лет).
  3. «Корпоративная страховая программа» — это программа защиты работников предприятия от страховых случаев. Данная программа подразумевает три варианта договора с разными вариантами защиты, а, соответственно, и разной стоимостью.

Накопительное страхование жизни Сбербанк

  • возможностью определения гарантии возврата инвестируемых ресурсов разного уровня (в том числе более 100% взноса);
  • выбора базового актива;
  • валюты и срока соглашения;
  • размера и периодичности оплаты и других способов пользования продуктом в течение срока полиса.
  • рисковая часть. Величина занимает 5-40% взносов в зависимости от устанавливаемых параметров программы и характеристик клиента, не возвращается при благоприятном исходе (с клиентом);
  • накопительная, поступающая на персональный клиентский счет в компании.

Страховка в Сбербанке при ипотеке в 2019 году

Итак, посчитаем, во сколько обойдется полис, например, если клиент пожелает самостоятельно выбрать параметры.

Стоимость квартиры перенесем из предыдущего примера, поэтому расчет будет на сумму задолженности в 2 млн. руб. Два миллиона умножаем на процентную ставку 2,5% и получаем сумму 50 000 рублей в год.

Сумма не маленькая. Именно поэтому люди ищут компании, где страховка обойдется дешевле.

Полис страхования жизни и здоровья гарантирует возврат заемных средств банку, в случае утраты здоровья или ухода из жизни заемщика. Учитывая немалые сроки и суммы ипотечного кредитования, банк вполне целесообразно пытается оградить себя от подобных рисков.

Для заемщика данный полис является гарантом того, что в случае несчастных случаев, его кредитные обязательства не лягут на плечи поручителей и близких родственников, так как долг будет погашен страховой компанией.

Кроме того, если клиент временно потерял трудоспособность, то его кредит в этот период будет выплачивать страховая компания (при предоставлении доказательств состояния здоровья).

Таким образом, учитывая покрытие возможных рисков и то, что при отказе от страховки банк все равно увеличит процентную ставку, стоит задуматься о его покупке.

Рекомендуем прочесть:  Когда платится 100 больничный

Сбербанк страхование жизни — виды программ

  1. Какой период действия страховки выбрать – (программа предусматривает срок от 5 до 30 лет);
  2. Необходимый объем финансовой защиты – около 2-3 годовых доходов считается наиболее оптимальным вариантом;
  3. Определить для себя периодичность плат за страховку (раз в год, или помесячно).

Вовремя оформленный полис страхования позволяет избежать многих проблем в будущем. Но возникает вопрос, в каком банке можно оформить полис с более выгодными для себя условиями. Выбор очевиден! Сбербанк, самый крупный и надежный банк России, предлагает множество программ страхования.

Одной из наиболее востребованной среди населения услуг сегодня является “Страхование жизни от Сбербанка”.

В случае, если дальнейшая уплата страховых взносов становится невозможной в результате утраты трудоспособности, застрахованный освобождается от дальнейшей уплаты страховых взносов (только в случае, если при заключении договора страхования была подключена опция «Освобождения от уплаты страховых взносов»). При этом все параметры договора страхования, в том числе целевая сумма накоплений, остаются неизменными.

Программа «Страхование жизни заемщиков кредитов Сбербанка»
Добровольное страхование жизни заемщиков кредитов ОАО «Сбербанк России» — это финансовая защита обязательств клиента перед Банком, которые возникают в случае потери им трудоспособности или ухода из жизни.

  • INVESTOR AWARDS
    • Лучший продукт инвестиционного страхования жизни
  • ЗОЛОТАЯ САЛАМАНДРА
    • Открытие года на рынке страхования
  • ЛУЧШИЕ ЮРИДИЧЕСКИЕ ДЕПАРТАМЕНТЫ
    • Лучший департамент на всем страховом рынке
  • RETAIL FINANCE AWARD
    • Самый быстрый старт с нуля компании по страхованию жизни
  • «СмартПолис» — умное решение для умных инвесторов:
    • уникальная стратегия управления на фондовом рынке с контролем рисков;
    • потенциально высокий инвестиционный доход;
    • гарантированная сохранность вложенных средств;
    • все преимущества страховой защиты жизни.
  • «СмартПолис Купонный»:
    • возможность получения годовой фиксированной выплаты при выполнении базовыми активами заданного условия;
    • понятные базовые активы, динамику которых можно отслеживать в открытых источниках.

Страхование жизни Защищенный заемщик в Сбербанке

Большая часть граждан при оформлении ипотеки останавливает своей выбор на самом крупном российском банке. По законодательным нормам банковское учреждение в обязательном порядке требует от физлиц страхования приобретаемого жилья.

В то же время личное страхование (от несчастных случаев, болезни и смерти) осуществляется на усмотрение клиента. На данный момент действует программа “Защищенный заемщик” от СК “Сбербанк Страхование”, которая предоставляет более выгодные условия для оформивших ипотечный кредит.

Рассмотрим все ее преимущества и особенности оформления.

Рекомендуем прочесть:  Заболевания инвалидность 3 группы

Стоимость страховки рассчитывается индивидуально и зависит от многих факторов: пола, возраста, суммы страховой защиты. Последняя устанавливается в зависимости от размера суммы, которую осталось погасить по кредиту. Произвести расчет удобно в любом отделении или на сайте СК.

Программы страхования жизни в Сбербанке

  • страхователь не воспользовался страховкой – ему возвращается, по окончании действия программы, оплаченные взносы в полном объёме;
  • наступил страховой случай – застрахованному лицу выплачивают (на конец действия программы) сумму накоплений в двойном размере.

Через ПАО «Сбербанк» можно приобрести страховые полисы накопительного и инвестиционного страхования жизни страховщиков-партнёров банка (около 35 страховых компаний).

Также существует дочерняя компания ООО «Сбербанк Страхование Жизни», которая занимается страховкой жизни, здоровья, имущества и имеет рейтинг класса «А + ».

Страхование Защищенный заемщик в Сбербанке

  • гражданской ответственности: защита действует при причинении ущерба имуществу соседей;
  • здоровья: в полис могут быть включены самые разные пункты (болезни, травмы, несчастные случаи, инвалидность и т.д.) Именно к таким относится программа Защищенный заемщик;
  • личного от потери работы и других случаев, ведущих к ухудшению материального положения.

Некоторые страховые компании предлагают мультиполисы, которые включают в себя целый комплекс рисков

Защищенный заемщик – это специальная программа, которую страховая компания Сбербанк Страхование предлагает всем заемщикам по ипотечному кредиту. В некоторых случаях наличие полиса может решить вопросы по выплате действующего кредита за счет страховой премии.

Кредит в Сбербанке: как вернуть деньги по страховке

Каждая банковская компания, даже государственная, является коммерческим предприятием. Это значит, что она нацелена на получение максимальной прибыли, которая возможна только при условии, что все выданные в кредит денежные средства будут возвращены обратно в банк в срок и в полном объеме.

  • Обязательное требование при ипотеке (законное).
  • Выгода. Банки предоставляют льготные условия, более быстрые сроки рассмотрения заявок, пониженные ставки.
  • Клиент опасается отказа кредитора по причине отказа от страховки.
  • Некоторые заемщики считают, что это является гарантом безопасности и спокойствия, если произойдут серьезные сложности в жизни.

Программа страхования жизни сбербанк Ссылка на основную публикацию

Источник: https://exjurist.ru/biznes/programma-strahovaniya-zhizni-sberbank

Сбербанк страхование жизни

Программа страхования жизни и здоровья заемщика сбербанк

Оформляя кредит, каждый сталкивался с предложением банковского сотрудника, иногда весьма навязчивым, оформить полис добровольного обеспечения. Рассмотрим особенности и основные плюсы и минусы, которые предоставляет Сбербанк при страховании жизни. А также ознакомимся с нюансами ее оформления.

Давно существуют доступные продукты, которые могут подарить уверенность в завтрашнем дне для всей семьи

Сбербанк страхование жизни – какие риски?

Оформляется страховка жизни и здоровья в Сбербанк Страхование, выступающее отдельным юр.лицом. Но заключить полис допустимо в момент оформления кредита в офисе банка. Полис предписывает обеспечение потери жизни или здоровья заемщиком в виду непредвиденных обстоятельств.

Таким образом, предписаны два основных риска:

  1. смерть;
  2. потеря работоспособности.

Страховые тарифы

Но второй случай предполагает множество вариантов: болезнь, травма, увольнение, семейные обстоятельства. В виду чего существует несколько программ, отличающихся набором случаев и универсальная, позволяющая подобрать любые риски на свое усмотрение.

Личное страхование – процедура добровольная, но при оформлении ипотеки она более выгодна заемщику

Отличаются они тарифами:

  • жизнь и утрата работоспособности: 1,99% в год;
  • жизнь, здоровье и недобровольная утрата работы: 2,99%;
  • с подбором параметров: 2,5%.

Выгодоприобретателем допустимо назначить банк или иное лицо (кроме ипотечного кредитования). Выбрав первый вариант, заемщик понимает, что при непредвиденной ситуации его долг частично или в полной мере погасит страховщик. Назначив  физическое лицо, последнему поступит выплата, которую он вправе использовать на свое усмотрение.

Кредит же обязан погашать наследник клиента (при смерти последнего).

Полное страховое погашение задолженности

  • Нужно понимать, что полное погашение задолженности происходит только при двух случаях: смерть и инвалидность, наступившие из-за болезни или несчастного случая. Если же заемщик на некоторое время утратил работоспособность, страховщик платит вместо него обязательные для внесения ежемесячные платежи, но только в период, подтвержденный документально:
  • больничный лист,
  • справка от уполномоченного органа.

Добровольное страхование жизни в Сбербанке

Страховка жизни и здоровья, стоимость в Сбербанк которой зависит от величины кредита, оформляется непосредственно в отделении. Уже на этапе подачи заявки на кредит, заявителю предлагают воспользоваться предложением. Потому стоит заблаговременно продумать его необходимость. Нередко сотрудники намекают о возможности получения отказа, если полиса у клиента не будет.

На что обратить внимание при выборе страховой компании

Но всегда нужно помнить о двух нюансах:

  • Полис выступает добровольным. Клиент вправе не оформлять его.
  • Даже заключив страховой договор, от него можно отказаться уже после получения кредита. На это есть месяц.

Просвещенные заемщики нередко пользуются последним вариантом. Кроме увеличения вероятности в выдаче займа, они получают также на руки сумму страховых взносов, тем самым увеличивая свой размер кредита (если нужна сумма несколько крупнее, предложенной банком).

  • Страховка при получении кредита;
  • Страховка про оформлении ипотеки.

Заемщик имеет право отказаться от полиса в любое время и вернуть выплаченные деньги, размер которых зависит от даты заключения договора:

  • полную сумму, если подать заявление через 30 дней (не позднее);
  • 50%, если прошло от 1 до 6 месяцев;
  • незначительную часть, по прошествии полугода.

На аналогичные размеры можно рассчитывать, если есть потребность вернуть взносы, когда кредит уже уплачен, а срок полиса не истек. Процедура при этом подразумевает написание заявления, в котором требуется указать все детали сотрудничества с банком и страховщиком.

В качестве приложения используется выписка из банка с указанием нулевой задолженности. Стоит быть готовым к сопротивлению сотрудников, которые всячески уклоняются от принятия подобных заявлений. Нужно помнить о своих правах и настоять на проведении законной процедуры.

Полис страхования жизни и здоровья

Страховка жизни при кредите в Сбербанке должна покрывать весь срок последнего. Но сам полис, обычно, выдается на год. Потому, по прошествии его потребуется продлевать, иногда и десятки раз, если речь идет об ипотеке.

Оплата

Клиент вправе подобрать свой вариант выплаты взносов:

  • включить их в сумму займа;
  • выплачивать каждый месяц наравне с погашением кредита.

Порядок оформления страхового полиса

Первый способ чаще предлагается банком. Для заемщика он также удобен, так как позволяет вносить один  платеж, в который все включено.

Расторжение и возврат

Договор страхования прекращает действовать в таких случаях:

  • У клиента обнаружилась болезнь из списка, оговоренного в контракте. При этом страховщик не может оказывать услугу в виду большой степени риска. Обычно, при страховании клиент обязан предоставить медицинские справки об отсутствии таких болезней, тогда как при кредитовании и одновременном оформлении полиса они не требуются. Поэтому компания оставляет за собой возможность отказать ненадежному клиенту.
  • Клиент выразил пожелание отказаться от услуг страховщика. Сопровождается подачей заявления и возвратом части взносов, при необходимости.
  • Наступил один из рисков, перечисленных в договоре. Страховщик погашает долг и полис аннулируется.

Подводя итог, следует отметить, что заключение страхового договора более выгодно банку. При невозможности выплачивать долг самим клиентом, это сделает страховщик (при соблюдении условий договора).

Кредит

В любом случае СК получит взносы за весь период  кредитования. Как показывает практика, лишь 6% от всех кредитов оплачиваются страховщиком. То есть вероятность несчастного случая невелика.  Потому для краткосрочных займов полис не так уж необходим и является добровольной для заемщика.

Ипотека

Более привлекательной для клиента выступает страховка жизни при ипотеке в Сбербанке, ведь она может длиться и 20 лет. Срок значительный,  поэтому обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств лишним не будет.

Кроме того, банковское учреждение понижает ставку для сознательных клиентов. Так, процент по ипотеке будет меньше на 1%, чем без добровольного полиса.

Можно сопоставить цену полиса и данную скидку, чтобы понимать насколько это выгодно для конкретного заемщика.

Что является предметом страхования

С другой стороны, при ипотеке на законодательном уровне закреплена обязанность застраховать недвижимость, которая выступает ее объектом.

В случае уничтожения или порчи, долг перед банком погасит страховщик в пределах цены жилья.

Поскольку потребуется выплачивать взносы и за имущественное обеспечение, на полис жизни может просто не остаться средств (или на них уменьшится сумма кредита).

Добровольное

Возможно оформление комплексного страхования по программе Мультиполис «Без забот»

В страховой компании Сбербанк Страхование вы можете застраховать жизнь и здоровье добровольно и таким образов обеспечить спокойствие свое и близких. Возможо выбрать из нескольких программ:

  1. Глава семьи;
  2. Защита близких;
  3. Защита близких плюс;
  4. Подушка безопасности;
  5. Корпоративная страховка.

презентация страхования жизни по программе Глава семьи:

Все программы в той или иной мере позволяют сохранить финансовое благополучие семьи при несчастном случае приведшем к гибели или инвалидности.

Скачать файл:

Образец страхового полиса на 1 год

Потому, решение о приобретении страхового полиса нужно принимать исходя из своих финансовых возможностей, степенью ответственности перед близкими и прочих личных условий.

Сервис «Второе медицинское мнение» от Сбербанка

При выдаче кредита на сумму свыше 100 тыс. руб. банк предлагает заемщику оформить полис на страхование жизни и здоровья.

При наступлении страхового случая самым спорным моментом является установка точного диагноза. К сожалению, наблюдается печальная статистика – треть поставленных диагнозов подвергается сомнению.

Это наиболее важно для тяжелых заболеваний, когда решается вопрос о жизни человека.

Многие считают, что здоровье – главная жизненная ценность человека

С этой целью Сбербанк предложил своим клиентам бесплатный онлайн-сервис «Второе медицинское мнение». Эта услуга была ранее доступна только клиентам, оформившим пакет Премьер.

Сервис стали использовать с 2016 года. С сентября 2018 года он стал действовать и для массовых продуктов кредитного страхования.

Это продолжение стратегии банка, который уже с начала года включил в страховые полисы услугу по медицинским консультациям с использованием телемедицины.

Не всегда в медицине ставятся правильные диагнозы с первого осмотра

В чем плюс «Второго медицинского мнения»? Заемщик при наличии первичного диагноза, вызывающего сомнение, сможет перепроверить его. Получить квалифицированное заключение по верификации диагноза станет возможным благодаря экспертам сети клиник «Доктор рядом» – партнера СК «Сбербанк – Страхование».

  Они привлекут к консультациям нужных специалистов, окажут помощь в подборе пакета документов. Получение второго медицинского заключения по первичному диагнозу и имеющимся результатам обследования возможно в различных отраслях медицины: онкологии, травматологии, гинекологии, кардиологии, офтальмологии, гастроэнтерологии, гематологии, неврологии.

Услуга реализуется в рамках федерального медицинского маркетплейса DocDoc.

Элементы, составляющие продукт, который теперь стал доступен всем гражданам

Востребованность услуги Сбербанка «Второе медицинское мнение» уже проверено временем.

Сотни клиентов премиального сегмента уже воспользовались сервисом для подтверждения первичного диагноза, а в некоторых случаях удалось изменить лечение.

Больше всего обращений было связано с онкологическими, неврологическими, ортопедическими заболеваниями.

Перечень заболеваний, которые можно уточнить

Как подключиться к сервису «Второе медицинское мнение»

Чтобы получить услугу, страхователь должен зарегистрироваться. Вместе со страховым полисом каждому клиенту выдается ссылка на личный кабинет и отправляется в виде SMS.

После регистрации и входа в личный кабинет пользователь нажимает на кнопку с названием услуги – «Второе медицинское мнение». После входа нужно загрузить свою медкарту, заключение и результаты обследования, а затем – подать заявку.

Когда документы будут изучены, клиент получает уведомление. Результат в виде заключения пользователь сможет увидеть в своем личном кабинете.

Подключиться к сервису медконсультаций легко – всего 3 простых шага

– новости страхования от Сбербанка в 2018 году

расскажет о возможностях оформления страхового полиса и всех преимуществах для заемщиков.

Приобретение страховки жизни и здоровья в Сбербанке не является обязательной при оформлении займа. Но оформление полиса может защитить заемщика и его семью от возможных неприятных жизненных ситуаций и не поставит под удар дальнейшее погашение займа.

19-11-2018

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/uslugi/straxovka-zhizni-i-zdorovya-v-sberbanke.html

Страхование жизни и здоровья в Сбербанке

Программа страхования жизни и здоровья заемщика сбербанк

Страхование жизни и здоровья в Сбербанке позволяет получить не только финансовую защиту в случае наступления инвалидности или смерти заемщика, но и более выгодные условия по кредиту. Рассмотрим суть программы добровольного страхования в Сбербанке при ипотечном кредитовании, ее преимущество и процесс оформления.

Страхование при ипотеке делится на два вида: обязательное и добровольное. Страхование жизни и здоровья в Сбербанке относится ко второму виду: заемщик сам решает, необходимо ли оно ему.

Часто возникают ситуации, когда при оформлении ипотеки люди отказываются от “навязанной” страховки, считая этот шаг выгодным. На деле же получается, что заемщики попадают в сложные жизненные ситуации, когда не могут выполнять взятые на себя обязательства. Страховка, оформленная вовремя, могла бы облегчить ситуацию.

Программа добровольного страхования при ипотеке в Сбербанке предоставляет финансовую защиту кредитных обязательств должника перед кредитором в двух случаях:

  • уход из жизни;
  • получение инвалидности 1-й или 2-й группы.

Если страховой случай настанет – страховщик выплатит Сбербанку остаток долга по ипотеке вместо должника на дату, когда страховой случай произошел.

Страхование жизни и здоровья в Сбербанке

Другое

Таким образом, заемщик получает финансовую поддержку на случай, если самостоятельно не сможет продолжать погашать ипотеку из-за наступления смерти/инвалидности. Также это позволит избавить родственников от необходимости выплачивать долг за заемщика в случае ухода его из жизни.

Застраховаться может любой заемщик, возраст которого на момент подписания страхового договора – 18 лет или на день окончания срока его действия – не более 55/60 лет для женщин/мужчин соответственно.

Программа добровольного страхования при ипотеке в Сбербанке имеет выгодные условия. Дело в том, что размер страховой премии будет зависеть от остатка по кредиту. Не нужно будет переплачивать: меньше сумма оставшейся задолженности по ипотеке – меньше платеж по страхованию.

Воспользуйтесь одним из способов, чтобы уточнить сумму имеющейся задолженности по ипотеке для оформления страховки жизни и здоровья

Итак, сумма страховой защиты, влияющая на стоимость страховой премии, рассчитывается с учетом остатка по ипотеке. На стоимость полиса влияет также пол и возраст заемщика. На сайте Сбербанка можно рассчитать стоимость страхования жизни и здоровья и оставить заявление на него в онлайн режиме.

Выгода от оформления полиса

У заемщика есть несколько причин оформить добровольное страхование по ипотеке:

  • Программа имеет удобные условия начисления (клиент платит страховую премию только на оставшуюся сумму кредита).
  • Заемщик и его родственники получают финансовую защиту в случае утраты платежеспособности по причине наступления страхового случая.
  • И самое главное, кредитор снижает таким клиентам ставку по займу.

При ипотеке обязательным является страхование объекта недвижимости, вступающего обеспечением по кредиту. Страхование жизни и здоровья относится к добровольным, однако напрямую влияет на стоимость займа.

Процент по ипотеке при условии подписания договора о добровольном страховании жизни снижается на 1 п.п.

Страхование жизни и здоровья в Сбербанке

Другое

Если учесть, что стоимость страхования по программе добровольного страхования заемщика в Сбербанке обойдется примерно в 0,5%, а то и меньше (в зависимости от конкретного случая и кредитного договора), выгода очевидна. Даже если не наступит страховой случай, и страховка не пригодится, платить 0,5% по полису ежегодно выгоднее, чем платить +1% по ипотеке на протяжении всего кредитного срока.

Учитывайте это в случае нежелания оформлять добровольное страхование, считая, что оно вам не нужно и никакая инвалидность и, тем более, смерть вам не грозит.

Как оформить полис страхования жизни в Сбербанке онлайн

При согласии оформить страхование в Сбербанке клиенту предлагается сделать это онлайн. Это достаточно удобно и не требует посещать офис страховой компании, что тоже является преимуществом. Если что-то непонятно – клиент может обратиться за консультацией по одному из телефонных номеров, указанных на странице оформления.

В целом, процедура достаточно проста и понятна:

  • Нужно зайти на страницу оформления (https://sberbank-insurance.ru/ipoteka/sales-mini/?step=1).
  • Заполнить все запрашиваемые данные.
  • Получить полис на указанный вами электронный ящик.
  • Расплатиться за него в безналичной форме с помощью пластиковой карты.

Заемщику нужно заполнить онлайн анкету, чтобы застраховать жизнь и здоровье в Сбербанке

Для расчета стоимости добровольного страхования жизни и здоровья в Сбербанке и его оформления/продления нужно будет ответить на вопросы, касательно даты начала периода страхования. Страхователь поинтересуется:

  • не было ли у клиента инсультов, онкологии, ишемической болезни сердца, цирроза печени;
  • не является ли он инвалидом;
  • имеется ли у него действующее направление на медико-социальную экспертизу;
  • запросится информация о наличии других страховых полисов или заявок на них.

При положительном ответе на любой из этих пунктов в онлайн оформлении/продлении страхования жизни и здоровья при ипотеке будет отказано.

Если ответы отрицательные, далее будет запрошена информация о возрасте, поле клиента, сроке оформляемого полиса (даты начала) и остатке долга по ипотеке. Все эти параметры необходимы для установления цены на страхование. Ключевыми факторами будут возраст страхуемого лица и сумма оставшейся задолженности.

Далее нужно будет внимательно заполнить информацию о себе, текущем месте работы, указать паспортные данные и место регистрации/проживания, написать свои контакты и данные по кредиту (номер, дату). После заполнения всех граф подтверждаем заявку и ждем письма на указанную электронную почту.

Страховой договор действует один год, а на продление онлайн на сайте требуется до трех дней.

Узнайте, как оплатить страховку при ипотеке через Сбербанк Онлайн.

Обратите внимание, что есть способы существенно сэкономить на страховке жизни и здоровья, оформляемой при ипотеке. Как это сделать, смотрите в видео:

Итак, добровольное страхование жизни и здоровья в Сбербанке позволяет получить финансовую подстраховку на случай смерти или наступления инвалидности заемщика, а также оформить ипотеку под более низкий процент (-1%). Подать заявку и получить полис или продлить его можно в онлайн режиме, что очень удобно.

Источник: https://fin.zone/dopuslugi/drugoe/strahovanie-zhizni-i-zdorovya-v-sberbanke/

Сбербанк: страхование жизни и здоровья

Программа страхования жизни и здоровья заемщика сбербанк

В Сбербанке существуют такие виды кредитных направлений, которые требуют обязательного наличия страховки. В частности, займополучателю придется заключать страховой договор при взятии кредита на приобретение недвижимости или автомобиля. Но многие типы программ по страхованию относятся к числу желательных, но не являются необходимостью.

К числу таких, необязательных страхований относится личное (здоровья и жизни кредитуемого). Но ипотечный менеджер Сбербанк страхование жизни и здоровья будет относить к крайне важным и буквально уговаривать клиента оформить такой полис. Но действительно ли это так насущно? Что включает в себя это направление по страховкам?

Сбербанк предлагает несколько направлений по страхованию жизни и здоровья

Риски по программе личного страхования

Существующие условия участия в программе добровольного страхования жизни Сбербанк позволяют займополучателю обратиться в любую компанию, предоставляющую услуги по заключению страховых полисов. Можно воспользоваться и услугами самого Сбера либо аккредитованных банком организаций-страховщиков.

Договор личного страхования помогает обеспечивать заемщикам гарантированное выполнение обязательств перед банком. Ведь в случае возникновения ситуаций риска, страховщик погашает остаток задолженности.

Программа личного страхования предусматривает различные направления. Базовым условием становится страхование жизни заемщика и потерю им трудоспособности с последующей невозможностью продолжать выплачивать жилищную ссуду.

Особенности страхования

Потеря работоспособности является довольно широким понятием. В страховые риски входят заболевания, травматизация, получение инвалидности и даже тяжелые жизненные ситуации. Поэтому направлений личного страхования Сбербанком разработано несколько. Плательщик может подобрать для себя наиболее привлекательную программу или же разработать индивидуальную, в согласовании со страховщиком.

Оформление полиса по программе личного страхования (здоровья и жизни) является желательным, но не относится к обязательному условию получения долгосрочного займа.

Условия личного страхования

Существующие тарифы

Условия страхования жизни и здоровья в Сбербанке базируются на разработанных тарифных ставках. Они следующие:

  1. Утрата трудоспособности и жизнь плательщика — 2,09%.
  2. Потеря работы (не по вине заемщика), ухудшение здоровья — 3,09%.
  3. Разработка полиса по индивидуальным запросам плательщика — 2,6%.

Выгодоприобретателем (или бенефициаром) разрешается назначать как саму банковскую структуру, так и физическое лицо.

При первом варианте в случае риска страховщик выплатит Сберу причитающуюся часть кредита, в ином случае компенсацию получит назначенный человек, который имеет право распорядиться средствами на личное усмотрение. А остаток кредитной ссуды будет погашать прямой наследник (в случае смерти заемщика).

Можно ли отказаться от оформления полиса

Займополучатель обладает полным правом отказаться от оформления полиса и потребовать возврата компенсации. Размер возвращаемых средств напрямую зависит от момента подписания соглашений. В частности:

  1. Полная выплата при подаче заявки в течение месяца.
  2. Половину суммы (50%), если с даты заключения договора прошло 1–6 месяц.
  3. По истечении полугода возвращаемая компенсация значительно уменьшится.

Такие же условия распространяются на возврат страховочных средств, если займополучатель досрочно погасил ипотеку. Возврат происходит после подачи соответствующего заявления и сбора пакета документов, куда входит паспорт заемщика, бумаг по кредитным договорам и банковской выписки, свидетельствующей о полном погашении ссуды.

При оформлении личного страхования Сбербанк понижает ставки по кредитам

Сроки действия страховых полисов

Страховка обязана покрывать весь установленный период действия ссуды. Но по установленным правилам страхователя, период его действия равняется 1 году. По окончании этого срока страховка продлевается вплоть до полного окончания срока действия договора жилищного кредитования.

При каких условиях личное страхование необходимо

По действующим правилам Сбербанка страхование жизни/здоровья граждан не является необходимостью. Но специалисты настоятельно рекомендуют прислушаться к советам ипотечных менеджеров и оформить документ. Ведь эта страховка гарантирует заемщику возврат жилищного займа и сохраняет его будущие права на приобретаемую недвижимость.

Оформление кредитов

Обычные денежные займы обычно оформляются на недолгое время (в отличие от ипотечных). Поэтому и вероятность появления страховых случаев довольно малая. Заключать или нет страховку на потребительский кредит, становится личным желанием займополучателя.

По статистике только 6% от всего количества потребительских ссуд выплачивается компаниями-страховщиками.

Взятие ипотеки

Данные направления кредитования уже более востребованы в плане оформления страховых полисов жизни/здоровья. Стоит учитывать долгосрочность такого рода ссуд.

Кстати, для банка заключение личного страхования является крайне желательным моментом при оформлении ипотеки. Для оформивших его заемщиков действует льгота в виде снижения процентной ставки.

В этой ситуации лучшим выходом будет заключения договора и оформление страховки.

Тарифные ставки зависят от суммы займа

Ведь если клиент уверен в ее ненадобности, по действующему регламенту от полиса можно будет отказаться и получить компенсацию.

Но эксперты рекомендуют придерживаться условий страхования на всем периоде долгосрочного займа.

Ведь лучше перестраховаться, чем потом сталкиваться с судебными разбирательствами из-за невозможности выплачивать ссуду и риском потери залоговой недвижимости.

Добровольное решение о страховании

На базе финансово-кредитной организации Сбербанк работает и личный отдел страхования данного банка. С помощью ПАО Сбербанк-Страхование любой сбербанковский клиент имеет право оформить страховку жизни и здоровья, надежно обеспечив свое будущее и благополучие родственников и членом семьи. Банком разработано несколько направлений программы:

  • «Глава семьи»;
  • «Защита близких»;
  • «Защита близких+»;
  • «Подушка безопасности»;
  • «Корпоративная страховка».

Расторжение страховых договоров и возврат страховки

Но оформленный и ставший законным страховой полис может быть отозван Сбербанком и аннулирован. Отказ от страхования объясняется наличием некоторых ситуаций. В частности:

  1. Подача заявки на расторжения от самого плательщика.
  2. Наступление случая риска и полное выполнение все обязательств компании-страховщика.
  3. Выявление тяжелых заболеваний, которые наступили до заключения страхования. Например, сахарный диабет, туберкулез, гепатиты и прочее.

Выводы

Стоит или нет заключать договор страхования жизни и здоровья? Каждому клиенту Сбербанка следует знать, что данная страховка не входит в число обязательных при оформлении долгосрочных кредитных обязательства. Но, с ее помощью заемщик получает полные гарантии выполнения своих обязательств перед банком. Сохраняет стабильно финансовое положение для домочадцев и не допускает потерю залогового имущества.

Так что стоит основательно подумать, стоит ли отказываться от таких условий. Особенно если дело касается ипотеки сроком на 20-25 лет.

Конечно, никто не вправе заставить оформить договор страховки.

Каждый банковский клиент будет предпринимать этот шаг самостоятельно, опираясь на имеющиеся финансовые возможности, уровень ответственности перед близкими и иных существующих личных условий.

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/uslovija-uchastija-v-programme-dobrovolnogo-strahovanija-zhizni-sberbank.html

Страховка жизни и здоровья при кредитовании в Сбербанке

Программа страхования жизни и здоровья заемщика сбербанк

В момент получения кредита, многим заемщикам поступает предложение от представителей банка оформить страховой полис добровольно. При этом необходимо учитывать, что представляет собой страховка жизни и здоровья при кредитовании в Сбербанке и какие она имеет достоинства и недостатки.

Учёт рисков при страховании

Оформление полиса осуществляется с отдельной организацией Сбербанк Страхование, при получении кредита в банковском офисе.

Благодаря данному полису, предусматриваются выплаты в случае:

  • утрата работоспособности из-за проблем со здоровьем;
  • смертельный исход.

Обязательна ли страховка при получении кредита (ипотеки) в Сбербанке

После общения с сотрудниками банк, не все до конца понимают — страховка это обязательное или добровольное условие при получении кредита или ипотеки в Сбербанке. Об этом — подробно в статье.

Возможен ли отказ от страховки

Страховка жизни и здоровья при кредитовании в Сбербанке может быть отменена в любое время. Кроме этого, будут возвращены уже выплаченные денежные средства.

Сумма возврата зависит от срока составления договора:

  • вся сумма — в случае отказа через 30 дней;
  • половина денежных средств — на протяжении 1-6 месяцев;
  • незначительная часть суммы — после 6 месяцев.

Данные денежные средства также можно вернуть в ситуации, когда кредит уже погашен, а период действия страховки еще не окончен. Необходимо подать заявку с выпиской об отсутствии долга, полученную от Сбербанка. Необходимо учитывать возможность несогласия представителей страховой организации принимать подобное заявление. В таком случае, можно отстаивать свои права в суде.

Расторжение и возврат страховки

Ситуации прекращения действия договора:

  • заемщик не хочет далее пользоваться услугами страховой организации. Требуется подать соответствующую заявку, после чего производится выплата уже погашенных взносов;
  • при возникновении болезни, указанной в договоре. Как правило, в момент подписания страхового договора, необходимо предъявлять документы об отсутствии этих заболеваний. Но, при получении займа и одновременном страховании клиента они не требуются;
  • наступление страховых случаев, которые были указаны в договоре. Компания выплачивает долг и полис прекращает свое действие.

Оплата страхового полиса

При выдаче кредита, полис на страховку жизни в Сбербанке оформляется на один год. После завершения данного срока, его следует продлевать до момента завершения общего кредитного периода.

Способы погашения взносов:

  • включены в тело кредита;
  • выплачиваются отдельно от кредита раз в месяц.

Первый вариант очень часто предлагает банк. Благодаря этому способу, можно погашать кредит общим взносом и не задумываться о других платежах.

Страховые программы

Необходимо учитывать, что банк имеет выгоду в результате оформления страхового договора. В случае отсутствия у заемщика возможности погашать долг, данные обязательства берет на себя страховая компания.

Страхование кредита

При страховании кредита, в Сбербанк Страхование будут перечислены взносы за весь кредитный период. Согласно имеющейся статистике, только 6% из числа всех займов погашаются страховщиком. Поэтому, наличие страховки для кредитов с непродолжительным сроком не является обязательным.

Страхование ипотеки

Для заемщиков важным считается страхование жизни в случае получения ипотеки в Сбербанке, так как ее продолжительность может составлять 20 и более лет. Данный полис защищает от непредвиденных ситуаций, а Сбербанк уменьшает ставку на 1%. Для того, чтобы осознать плюсы, необходимо сравнить размер скидки и стоимость самого полиса.

При ипотечном кредитовании, законом предусматривается необходимость страхования недвижимости.

Если происходит ее порча или уничтожение, то выполнять обязательства в рамках стоимости жилья перед банком должна будет страховая компания.

Так как, необходимо обязательно погашать взносы за имущественное обеспечение, то на страхование жизни не всегда хватает денег. Тогда можно будет уменьшить размер самой суммы займа.

Страховая программа «Глава семьи»

Любое из предложений обеспечивает защиту близких людей заемщика, если возник случай, который повлек за собой инвалидность или смертельный исход. Страховка жизни и здоровья при кредитовании в Сбербанке, безусловно, играет на руку всем членам семьи заемщика.

Источник: https://sberbankgid.ru/uslugi/strahovka-zhizni-i-zdorovya-v-sberbanke.html

Сrimea-jurist
Добавить комментарий