Ресо гарантия страхование жизни при ипотеке

Содержание
  1. Страхование ипотеки (ипотечного кредита) в 2019 году – что это такое, жизни, квартиры, рисков
  2. Как оформить
  3. Необходимые документы
  4. Страхование жизни при ипотеке
  5. Квартира
  6. Защита от рисков
  7. Страхование жизни и здоровья при ипотеке в 2019 году – обязательно оно или нет, из чего складывается стоимость
  8. Условия страхования и что оно дает
  9. Обязательно ли страхование жизни при взятии ипотеки?
  10. Сколько стоит страхование жизни при ипотеке
  11. Что дает страхование жизни при ипотеке
  12. Можно ли отказаться от страхования жизни
  13. Особенности оформления страховки
  14. Сколько это стоит и от чего зависит цена
  15. Где страхование обойдется дешевле всего — обзор ТОП-3 компаний-страховщиков
  16. РЕСО-Гарантия
  17. Ингосстрах
  18. ВТБ-страхование
  19. Заключение
  20. Ресо страхование жизни и здоровья: обзор тарифов и условий
  21. О компании
  22. Правила и условия
  23. Тарифы и стоимость
  24. Официальный сайт и личный кабинет
  25. Адрес и телефон
  26. Отзывы клиентов
  27. Примеры выплат по страхованию ипотеки
  28. Ск “пари” выплатила 1,97 млн. руб. за установление ii группы инвалидности 
  29. Ск “ресо-гарантия” выплатила 1,623 млн. руб. по ипотеке 
  30. “Ресо-Гарантия” выплатила 6 млн. руб. по договору страхования жизни в рамках ипотеки 
  31. СК “Наско” выплатила 2,8 млн. руб. за разрушение квартиры
  32. Ск “пари” выплатила 1,7 млн. руб. при пожаре дома
  33. СК “Альфа Страхование” выплатила 1,7 млн. руб. по титульному страхованию
  34. Ск “ресо-гарантия” выплатила 19 млн. руб. по титульному страхованию

Страхование ипотеки (ипотечного кредита) в 2019 году – что это такое, жизни, квартиры, рисков

Ресо гарантия страхование жизни при ипотеке

Получить ту или иную страховку можно в страховой компании, а можно и в банке. Все это потому, что банк сотрудничают со страховыми компаниями.

Благодаря тесным партнерским отношениям страховая компания всегда сможет предоставить перечень банков, дать возможность изучить условия страхования и условия ипотечного кредитования.

Точно также и, наоборот, в банке есть специальный список страховых компаний. Выбрав условия конкретного страховщика, можно уже обращаться с заявлением за сделкой по заключению договора страхования.

Можно привести несколько примеров организаций, куда можно обратиться за выгодной покупкой полисов.

Таблица 1. Страховые компании или банки, где можно купить полисы для ипотечного кредитования:

Наименование страховой компании Сколько лет на рынке страхования организации в страховании Риски по ипотечным договорам Страховые тарифы, влияющие на ставку по займу
Абсолют Страхование 24 года А+ Полная гибель, утрата, ущербу недвижимости.Смерть либо утеря трудоспособности заемщиком.Потеря недвижимости из-за прекращения прав на собственность. Рассчитываются индивидуально.
Райффайзенбанк 20 лет А+ Комплексное – имущественное и неимущественное. Увеличение ставок по ипотеке зависит также от возраста клиента и от отказа страховать сделку.
Банк Москвы С 2019 г. присоединился к банку ВТБ В Страхование ипотечного залога, ответственности заемщика и финансовые риски кредитора. Отказ от добровольных видов страхования увеличивает ставку по ипотеке на 1%.
РЕСО Гарантия 25 лет В Имущество, титульное страхование и жизнь, здоровье заемщика. Стоимость рассчитывается индивидуально.Цена полиса колеблется от 0,1 до 0,24% от страховой суммы.
Росгосстрах 95 лет А++ Комплексное страхование. Рассчитывается индивидуально.Цена полиса – 0,07-0,35% от суммы страховки.
Ингосстрах 69 лет А++ Имущество от ущерба.Жизнь и здоровье клиента.Гражданская ответственность.Титульные риски. Стоимость полиса – 0,2-0,267% от страховой суммы.

Для осуществления ипотечного страхования у каждой компании, имеющей такую лицензию, есть свой перечень, где указан список банков-партнеров. На цену полиса может повлиять множество факторов.

Возраст клиента, стоимость недвижимого имущества, вид страховки. Даже месторасположения недвижимости, которую следует застраховать, или его площадь.

Например, полисы только по одному имущественному страхованию при ипотечной сделке могут составить по стоимости 3200-5500 руб.

А вот комплекс ипотечной страховки у РЕСО Гарантии для взрослого мужчины возрастом 30-35 лет обойдется примерно около 17 780 рублей при стоимости ипотеки от 300 тысяч рублей (без учета первоначального взноса).

Как оформить

Перед тем как оформлять страховку по ипотечной ссуде нужно ее предварительно рассчитать.

Так клиент будет знать, во сколько ему обойдутся все полисы в сумме, сколько ему придется потратить сверх того, что он будет погашать сам кредит с процентами.

Расчеты заемщики могут производить даже сами, воспользовавшись для этого онлайн калькуляторами.

Такие программы встроены в интерфейс официальных сайтов страховых компаний, ими очень легко пользоваться.

Нужно лишь заполнить предлагаемые поля в калькуляторе, а затем, нажать кнопку «Рассчитать». Некоторые расчеты сразу будут включать несколько видов страхования, а некоторые предусмотрены лишь для одного полиса.

Процедура оформления происходит следующим образом:

  1. Сначала делается выбор страховых программ и самой страховой компании, где заемщику показались условия наиболее выгодными.
  2. Подается заявление на такие виды страхования, какие требуются по условиям ипотечного займа.
  3. После этого делается предварительный расчет страховки и стоимости полиса, а затем, после двухстороннего согласования – окончательный.
  4. Заемщик оплачивает стоимость полиса (полисов).
  5. Подписывается договор страхования на пакет полисов, либо по каждому виду отдельно.
  6. Копия страхового договора и его оригинал приносится в банк.
  7. Вносятся суммы страховых взносов ежемесячно, которые банк может распределить совместно с ипотечными платежами.

Расчет страховки ведется таким образом, что ее сумма должна быть равна сумме ипотечного займа с учетом процентных годовых ставок.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Только так банк будет спокоен, что страховые суммы смогут в случае наступления рисков покрыть долги клиента. Но дело все в том, что страховые компании увеличивают страховые суммы ипотечных сделок на 10%.

И тогда получается, что при сумме ипотеки, равно 1 млн. руб., комплексная страховка будет стоить 1,1 млн. руб. В итоге клиент платит практически двойную ипотеку, когда вносит взносы.

Поэтому многие заемщики после подписания всех соглашений, как с банком, так и со страховщиками, вынуждены отказываться от добровольных видов страхования.

И это разрешается законом и нормативными актами – например, Указом ЦБ РФ №3854-У от 20.11.15г. допускается в течение 10 дней после подписания договора, подать заявление в страховую компанию на отказ от ненужной страховки.

Необходимые документы

По усмотрению страховщика могут быть востребованы для заключения страхового договора разные документы. Но всегда есть один классический перечень, по которому обычно действуют множество компаний, продающих разные полисы.

Пакет документов должен быть собран самими заемщиком, и он состоит в следующем наборе бумаг:

  • заявление в анкетном варианте, бланк которого можно взять в офисе компании;
  • гражданский паспорт заемщика, его копия, снятая со всех страниц без исключения, в том числе и пустых;
  • второй документ, удостоверяющий личность (по требованию страховщика);
  • копия свидетельства, подтверждающего регистрацию права собственности на недвижимость, принадлежащего клиенту банка;
  • копия соглашения о купле-продаже недвижимого имущества;
  • экспликация поэтажного плана;
  • справка из такого госучреждения, как БТИ;
  • выписка, которая сделана из домовой книги;
  • учетная карточка лицевого счета собственника недвижимости или ФЛС (финансово-лицевого счета);
  • справки о состоянии здоровья из медкомиссии или от врача.

В случае с кредитным ипотечным договором, его копию не всегда можно достать, чтобы предоставить в качестве подтверждения ипотечной сделки страховой компании.

Иногда в банке нужно попросить ипотечный проект такого договора и показать страховщику именно его копию.

Страхование жизни при ипотеке

В данном виде страхования большую роль играют сведения о состоянии здоровья страхователя. Предоставление ложных сведений повлечет отказ от предоставления данной услуги. Но не только состояние здоровья важно, важны также и другие критерии.

Если говорить о рисках угроз для здоровья и жизни клиента, берущего недвижимость в ипотеку, то страховая компания здесь обратит внимание на следующие особенности:

  • возраст клиента;
  • процессия, должность;
  • предприятие, где работает клиент и уровень безопасности условий труда;
  • состояния здоровья клиента и даже его увлечений, хобби.

Поэтому заемщику потребуется либо снять копию из медицинской карты, либо предоставить справку о состоянии здоровья от медиков.

Кроме того, страховщик предложит страхователю также заполнить специальную медицинскую анкету, где ему понадобиться ответить на ряд вопросов.

Почему-то базовой тарифной ставкой по стоимости страховки для мужчин являются завышенные ценовые показатели, а для женщин – заниженные.

К тому же чем будет старше лицо, которое застраховано, тем выше станет с каждым годом тарифная ставка по страховке.

Квартира

Защищать такую недвижимость, как квартиру, которая приобретается по ипотечному займу – просто необходимо и нужно.

Страхование здесь происходит по разным направлениям защитных мер и рисков гибели, утраты имущества при следующих обстоятельствах:

  • пожары, утечки газа и взрыв, удар молнии, падение дерева, кусков льда и прочие природные явления;
  • стихийные бедствия – наводнения, цунами, землетрясения и прочие;
  • затопление от соседей или при иных обстоятельствах прорыва водопроводно-канализационных коммуникаций;
  • хищения имущества и конструкций квартиры – например, украли двери, окна, сантехнику и т.д.;
  • противоправное действие третьего лица (лиц) – хулиганство, вандализм, приводящие к порче имущества;
  • акты терроризма или диверсий.

Такое страхование защищать может не только основной залог ипотеки – покупаемая квартира в долг у банка, но также и вторичный залог – недвижимость, предоставленная вторым залогом как гарантия финансовой состоятельности клиента.

Объектами такого рода страховок считаются – конструкции квартиры несущие, все инженерное оборудование, отделка, ценное движимое имущество и прочие ликвидные ценности.

Защита от рисков

Благодаря страхованию от финансовых рисков, которые мог бы понести заимодавец вследствие наступления неплатежеспособности клиента, можно избежать ущерба и судебного разбирательства со стороны банка.

Некоторые страховщики сразу в один полис по данному виду страхования включают также и риск потери работы клиентом банка, который влияет на платежеспособность.

Как только заемщик утрачивает работу, то по условиям такого страхования ипотеку будет оплачивать страховая компания до тех пор, пока человек не трудоустроится вновь.

Эта страховка обязательна, и от нее отказаться нельзя, также как и при страховании залогового имущества.

Страхование при ипотеке можно истолковывать двояко – для кого-то это будет обуза, а для кого-то спасением при возможных рисках.

Если заемщик собирается покупать полисы по одному, то ему следует обратить внимание на то, что обойдется такое удовольствие в три дорога, чем, если приобретать страховки в комплекте, наборе, одним пакетом и у одного страховщика.

Если нет необходимости сразу страховать добровольными видами защит, тогда можно купить комплект обязательных видов страховок, а затем добавить одну-две страховки из добровольного вида, если банк будет сильно настаивать.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса, описывается тут.

Условия досрочного погашения ипотеки вы можете узнать в этой статье.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://finbox.ru/strahovanie-ipoteki/

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в 2019 году – обязательно оно или нет, из чего складывается стоимость

Ресо гарантия страхование жизни при ипотеке

Ипотечное кредитование сейчас довольно распространенный способ приобретения собственного жилья. Каждый заемщик уже сталкивался или слышал про страховку при такой ссуде.

Иногда это оказывается неприятным сюрпризом, так как вынуждает клиента дополнительно раскошелиться.

Однако страхование жизни и здоровья при ипотеке хоть и не является обязательным, но, по мнению большинства специалистов, служит «подушкой безопасности» как для заемщика, так и для банка.

Условия страхования и что оно дает

Полис страхования жизни при ипотеке обязывает страховую компанию выплатить задолженность по ипотечному кредиту в случае наступления страхового случая с заемщиком. Погашение может быть частичным или полным.

Одной из недорогих и надежных страховых компаний в 2019 году является Ингосстрах. В перечень оказываемых компанией услуг входит и страхование жизни при ипотеке. Ознакомиться с условиями и оформить страховку вы можете на официальном сайте Ингосстраха.

То есть, эта страховка покрывает определенные риски, а именно:

  1. Смерть заемщика. В этом случае необходимо обратиться в страховую компанию в течение срока действия договора, но не позже 1 года с даты происшествия или болезни, закончившихся летальным исходом.
  2. Получение инвалидности 1 или 2 группы. Обращаться к страховщику следует не позднее полугода после окончания договора страхования.
  3. Нахождение на больничном листе более 30 дней. В зависимости от страховой компании выплата производится либо сразу, либо после закрытия больничного.

В первых двух случаях страховая компания выплачивает всю сумму действующей задолженности. А при длительном больничном расчет производится ежедневно по 1/30 от платежа по кредиту. Страхование жизни дает заемщику гарантию, что при утрате работоспособности его долг продолжит выплачивать страховая компания, и задолженности не возникнет.

Важный момент: возможны ситуации, когда после страховой выплаты по инвалидности заемщик умер. Тогда никаких выплат больше не полагается. А если сначала клиент находился на больничном и страховая компания перечисляла банку платежи по кредиту, а потом наступила инвалидность, то по ней положены выплаты. Но из общей суммы будут вычтены платежи по больничному.

Чтобы застраховать созаемщика и иметь право на получение выплат, требуется оформить такой же полис страхования жизни и на него. В противном случае если с созаемщиком произойдет страховое событие, кредитный долг не уменьшится, и полностью ляжет на плечи заемщика.

Заемщику важно знать, что страховая компания может отказать в выплате в следующих случаях:

  1. Наличие у застрахованного СПИДа или ВИЧ и нахождение на учете в диспансере.
  2. При самоубийстве (кроме случая доведения до самоубийства, которое должно быть установлено судом).
  3. Если по анализу крови умершего определено, что он употреблял спиртные напитки, наркотические вещества.
  4. Застрахованный управлял транспортным средством, не имея прав на его управление.
  5. Страховой случай произошел в ходе преступления и это доказано судом.
  6. Наличие серьезного хронического заболевания на стадии заключения страхового договора, которое заемщик скрыл.

Любое из вышеперечисленных обстоятельств приведет к тому, что долг перед банком страховая компания не закроет. Как следствие, рассчитываться по ипотеке придется самому заемщику либо его наследникам (если они вступят в наследство).

Такие события, как потеря работы, смерть близкого родственника (в том числе и созаемщика, если на него отдельный полис не оформлялся), задержка зарплаты не могут служить основанием для обращения в страховую компанию.

В этих случаях заемщику следует обратиться непосредственно в банк для возможной реструктуризации кредита, если в этом есть необходимость.

Для банка этот вид страхования важен по причине большой кредитной задолженности, к тому же ипотечные кредиты отличаются продолжительным сроком.

Никто не может с уверенностью сказать, что будет с клиентом через тот или иной промежуток времени и сможет ли он выплачивать ипотеку.

Отсутствие страховки может привести в дальнейшем к длительным судебным тяжбам и не всегда банку удается вернуть выданный кредит. В таких спорах есть множество нюансов, в частности нельзя отобрать у заемщика единственное жилье. Таким образом, для банка полис страхования жизни служит дополнительным гарантом, что деньги в любом случае будут возвращены.

Обязательно ли страхование жизни при взятии ипотеки?

Вопрос о том, обязательно ли оформлять страхование жизни при ипотеке, весьма актуален, особенно если платежи за страховку высокие. Согласно ФЗ №102 «Об ипотеке» оно является добровольным. Следовательно, банк не может обязать клиента оформить страховой полис.

Однако по причине увеличения своих рисков, банк может предложить заемщику иные, более жесткие условия кредитования. В частности, увеличить процентную ставку, уменьшить срок, затребовать поручительство и др.

Вообще, при ипотеке возможны три вида страховки:

  1. Страхование залоговой недвижимости. По закону оно обязательно. Имущество страхуется от разрушения и внешнего повреждения (например, землетрясение, обрушение дома) на весь срок кредитования. Для страхования внутренней отделки и предметов интерьера, необходимо включать это в договор отдельным пунктом.
  2. Страхование здоровья и жизни. При наступлении страхового события на любом сроке кредитного договора, весь остаток задолженности или его часть берет на себя страховая компания.
  3. Страхование титула. Если в прошлом по ипотечной недвижимости были спорные вопросы о собственности, то уже после заключения кредитного договора возможны «нежданные гости» в виде претендентов на имущество заемщика. Титульное страхование как раз защищает интересы банка в случае утраты права собственности за клиентом. Вдобавок заемщик может заключить и отдельное страхование титула на себя, чтобы иметь «подушку безопасности» в виде выплат от страховой компании, если недвижимость юридически окажется нечистой. Срок действия таких договоров всегда не больше 3 лет, так как после этого по закону все имущественные споры судами не принимаются. Эта страховка при ипотеке не обязательна, но банк может потребовать ее, если покупаемая недвижимость вызывает сомнения.

Источник: https://IpotekuNado.ru/strahovanie/zhizni-i-zdorovya-pri-ipoteke

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке

Ресо гарантия страхование жизни при ипотеке

Каждый банк старается как можно полнее обезопасить себя от всевозможных рисков, связанных с кредитованием. Это особенно актуально при долгосрочных вложениях — ипотеке. Самым распространённым способом защиты стало страхование заёмщика и залоговой недвижимости.

Для кредитополучателя это дополнительные расходы. И если по страховке залога вопросов не возникает, то страхование жизни при ипотеке большинство заёмщиков считают пустой тратой денег.

А как на самом деле обстоит дело? Нужно ли страховать жизнь при ипотеке? Зачем это нужно делать и что даёт такой полис должнику?

На эти и многие другие важные вопросы вы найдёте ответы в этой статье! Присоединяйтесь, будет познавательно!

Что дает страхование жизни при ипотеке

Банки требуют, чтобы ипотечный заёмщик при оформлении кредита застраховал не только залоговое имущество, но и свою жизнь и здоровье.

Такое страхование включает в себя:

  • потерю трудоспособности застрахованного лица (постоянная или временная сроком более 30 дн.);
  • смерть должника.

В договоре прописываются случаи, не относящиеся к страховым.

Как правило, к ним относится смерть заёмщика:

  • в случае занятий экстремальным спортом;
  • от хронических заболеваний;
  • от онкологии;
  • от диабета;
  • от радиационного облучения;
  • от СПИДА и венерических заболеваний.

Также не считается страховым случаем гибель должника во время боевых действий, в местах лишения свободы, при самоубийстве.

Каждый страховщик вправе включить в список дополнительные пункты на своё усмотрение. Следует внимательно читать договор, чтобы не заключить соглашение, где большинство рисков относятся к нестраховым событиям.

Согласно договору страхования, компания-страхователь обязуется погасить полностью или частично задолженность перед кредитором при наступлении страхового случая. Казалось бы, хорошее и полезное дело! Но всё не так просто, как кажется на первый взгляд. Поясню почему.

Во-первых, застрахованное лицо поставлено страховой компанией в определённые временные рамки. Страхователь-заёмщик должен в установленные сроки поставить в известность своего страховщика о наступившем событии, представить необходимые документы и выполнить ряд обязательных процедур.

Согласитесь, мало кто из нас наизусть помнит все эти требования. Немногие смогут в экстремальной ситуации, например, в момент аварии и в первые дни после неё, сразу подумать о страховке и действиях, которые необходимо предпринять в установленные страховыми условиями сроки. Невыполнение всех требований значительно осложнит получения страхового возмещения.

Во-вторых, в договоре хоть и прописываются все ситуации, не признаваемые страховыми, но делается это очень неконкретно. А значит, опытный юрист страховщика сможет переквалифицировать любое событие клиента под нестраховое.

Пример

Работая в банке, я стала свидетельницей такого печального случая: один из наших ипотечных заёмщиков скоропостижно скончался от внезапной остановки сердца. Ничто не предвещало такого исхода: мужчина выглядел здоровым, был молод, спортивен, без вредных привычек.

При этом следует сказать, что своё здоровье и утрату трудоспособности он страховал ежегодно.

Случай, от которого умер наш клиент, по правилам его страховщика мог бы стать страховым. Но юристы компании посчитали иначе, доказав в суде, что мужчина страдал хронической сердечной недостаточностью и при оформлении страховки преднамеренно это утаил.

В доказательство они предъявили выписки из его медицинской карты, где были отмечены его жалобы на скачки давления, учащённое сердцебиение и т.п. и заключение медэксперта о том, что всё это могло свидетельствовать о хронических проблемах с сердцем. На основании этих данных суд принял сторону страховщика.

Итак, подытожим! Страхование жизни и здоровья по своей сути продукт полезный. Он помогает должнику решать проблемы с кредитором в случае утраты трудоспособности, снимает долговое бремя с наследников и поручителей (при их наличии) в случае смерти заёмщика.

Однако не следует забывать и о сложностях признания случившегося события страховым событием. Будьте готовы к тому, что компания постарается свести к минимуму выплаты, а при удобном случае найдёт основание вообще отказать в них. Так что решайте сами, насколько именно для вас эта услуга нужна.

Можно ли отказаться от страхования жизни

Всех без исключения заёмщиков волнует вопрос: имеет ли право кредитор отказаться от страхования жизни? Ответ однозначный: да, у него есть такое право! Этот вид страхования относится к категории добровольных. Банки не вправе заставлять оформлять услугу.

Однако многие кредитные организации в случае отказа кредитополучателя оставляют за собой право повышать процентную ставку. Некоторые особо изощрённые кредиторы устанавливают верхний предел в 10%, тем самым подталкивая клиентов «добровольно» страховать жизнь.

Более лояльные финучреждения предлагают снижение базовой ставки на 1% тем заёмщикам, кто соглашается оплатить подобный полис, тем самым мотивируя их к покупке.

Своим знакомым я не советую тратить нервы, убеждая банк в незаконности навязывания этой услуги. Приобретайте требуемый полис, а после получения кредита воспользуйтесь своим законным правом и оформите отказ от услуги.

Такая возможность предусмотрена Указанием Центробанка «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» № 3854-У от 20.11.2015.

Только предварительно внимательно изучите свой кредитный договор. Важно, чтобы в нём не было пункта, в котором говорится о том, что кредитор имеет право в этом случае пересмотреть ставку в сторону увеличения.

Особенности оформления страховки

Если вы всё же решили застраховать свою жизнь и здоровье, то знайте: по правилам ипотечного страхования все полисы должны быть оформлены к моменту подписания кредитного договора. Рекомендую заранее ознакомиться с процедурой их получения.

Первым делом узнаём у кредитора основные требования. Некоторые кредитные организации выдают клиентам список партнёрских страховых фирм, настоятельно рекомендуя покупать полис именно там.

Важно знать, что выбор фирмы-страховщика — дело сугубо добровольное. Никто не вправе ограничить ваш выбор. Однако следует помнить, что документация от партнёрских фирм не вызывает проблем при утверждении банком. В то время, как бумаги от сторонних страховщиков могут вызвать дополнительные вопросы.

Кроме того, нередко у финучреждений есть свои страховые подразделения. Разумеется, в этом случае проще воспользоваться их услугами. Хотя замечу, что проще — не всегда дешевле.

Не торопитесь, помониторьте через интернет, где выгоднее страховать. Помните, что вам предстоит ежегодное продление договора. Взвести все «за» и «против», сделайте окончательный выбор! Можете воспользоваться нашей экспертной подборкой в конце статьи.

Итак, с требованиями кредитора ознакомились, со страховщиком определились. Теперь звоните в офис и узнавайте перечень необходимых документов. Сразу же попросите менеджера озвучить примерную стоимость услуги. Будьте готовы назвать исходные данные: сумму кредита, срок кредитования, свой возраст, профессию и т.п.

Подготовив нужные бумаги, отправляйтесь оформлять полис. Внимательно читайте всё, что подписываете. Особое внимание обращайте на перечень того, что ваш страховщик считает страховыми и не страховыми случаями. Это надо знать назубок! Только так вы сможете в нужный момент правильно и выгодно воспользоваться страховкой.

Готовый страховой пакет представьте своему кредитору.

Сколько это стоит и от чего зависит цена

Размер страховой премии рассчитывается как процент от суммы кредита. Чем меньше задолженность, тем ниже базовая цена. К этой величине обычно применяется повышающий или понижающий коэффициенты. И если понижение базы происходит редко, то повышающий коэффициент используется практически всегда.

В конечном счёте, стоимость полиса складывается с учётом множества факторов:

  1. Пол и возраст страхуемого лица.
  2. Наличие хронических заболеваний.
  3. Наличие вредных привычек.
  4. Уровень риска на работе.
  5. Сумма ипотеки.
  6. Срок кредитования.

С учётом этого, например, страховка для женщин будет чуть дешевле, чем для мужчин, так как продолжительность жизни сильного пола в РФ по официальной статистике меньше, а значит, риски страховщика в этом случае выше.

Разумеется, услуга для заёмщика-страхователя, работающего в МЧС, обойдётся дороже, чем полис для бухгалтера при прочих равных условиях . Люди, имеющие какие-либо хронические заболевания, больше подвержены риску утраты трудоспособности и преждевременной смерти, чем не имеющие подобных проблем. Следовательно, такой страхователь заплатит больше.

Где страхование обойдется дешевле всего — обзор ТОП-3 компаний-страховщиков

Оформляя ипотеку, кредитополучатель несёт различные дополнительные расходы, которые выливаются в существенные суммы. Поэтому желание сэкономить на страховке логично и понятно.

Наши эксперты промониторили предложения от 15 страховых компаний, имеющих высокий рейтинг надёжности и отличную репутацию, выбрали из них 3 страховщика с самой дешёвой стоимостью услуги по страхованию жизни. В конце обзора мы сделали сравнение тарифов этих СК.

РЕСО-Гарантия

Первую позицию в подборке по праву заняла СК «РЕСО-Гарантия». Компания создана в 1991 году. Имеет лицензии на более чем 100 видов страхования. По оценкам рейтингового агентства «Эксперт РА» с 2009 фирма ежегодно подтверждает максимально возможный рейтинг: «Исключительно высокий рейтинг надёжности АА++».

У РЕССО-Гарантия более 900 филиалов и офисов продаж на всей территории РФ, так что оформить страховку не составит труда. Её полисы отвечают условиям большинства банков.

Ингосстрах

Второе место в списке принадлежит СПАО «Ингосстрах». Это крупнейший российский страховщик, входящий в своей отрасли в ТОП 10. Организация относится к категории системообразующих компаний, что подтверждает высокий уровень её надёжности.

Ингосстрах предлагает не только страхование жизни заемщика ипотечного кредита. Здесь вы на выгодных условиях оформите полис комплексного страхования (недвижимость, титул, жизнь).

ВТБ-страхование

Замыкает обзор ещё один игрок российского страхового рынка — ООО СК «ВТБ-страхование». Компания входит в финансовую Группу ВТБ. Единственным участником Общества числится Банк с госучастием ВТБ (ПАО).

Свою деятельность компания ведёт с 2000 года, постоянно наращивая объемы страховых сборов. По состоянию на 01.01.18 их величина достигла отметки 81,2 млрд руб. Страховщиком получены все необходимые лицензии по основным видам страховой защиты.

А теперь, обещанная сравнительная таблица тарифов:

№ п/п Наименование страховщика Исходные данные для расчёта Стоимость полиса на 1 год
1 РЕСО-Гарантия Незамужняя женщина из Москвы, 32 года, бухгалтер, хронических заболеваний не имеет, ипотека в Газпромбанке в сумме 3 млн руб на 15 лет 6514,28
2 ИНГОССТРАХ 6514,28
3 ВТБ-Страхование 6815,69

Сведения, представленные в таблице, рассчитаны с помощью онлайн-калькуляторов на сайтах страховщиков и носят ориентировочный характер. Точные данные узнавайте в страховых компаниях.

Возможно, у читающих эти строки возник вопрос: почему в обзоре представлены только крупные страховщики?

Этому есть 2 причины:

  • эти компании имеют самые высокие рейтинги надёжности, что при страховании для долгосрочной ипотеки очень важно;
  • они зарекомендовали себя страховщиками, безупречно отвечающими по своим обязательствам. Они реально платят при наступлении страхового случая.

В продолжение темы рекомендую к просмотру полезное видео.

Заключение

Страхование жизни при ипотеке вызывает самое большое количество вопросов потенциальных заёмщиков. На самые важные мы постарались ответить в этой статье.

Если у вас ещё остались какие-либо сомнения, спрашивайте. Наши эксперты с удовольствием вам ответят!

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://azbukakreditov.ru/mortgage/strahovanie-zhizni-pri-ipoteke

Ресо страхование жизни и здоровья: обзор тарифов и условий

Ресо гарантия страхование жизни при ипотеке

В нашем обществе большинство знают о страховании имущества или авто, и пользуются подобными программами. Однако не все знают о страховании жизни и для чего это надо.

В данной статье подробно описаны преимущества страхования жизни в компании РЕСО-Гарантия. Читайте обзор тарифов и условий страхования жизни и здоровья в компании Росгосстрах.

РЕСО-Гарантия занимается страхованием жизни с 2007 года

О компании

Компания ОСЖ РЕСО-Гарантия, которая специализируется на страховании жизни, была образована в 2006 году, основным владельцем акций предприятия является СПАО «РЕСО-Гарантия». Благодаря полученной в марте 2007 года лицензии Федеральной службы страхового надзора компания может осуществлять семь видов страхования:

  1. Накопительное страхование жизни;
  2. Страхование на случай смерти и связанных с этим ритуальных расходов;
  3. Кредитное страхование жизни;
  4. Страхование дополнительной пенсии;
  5. Страхование ренты;
  6. Страхование от несчастных случаев;
  7. Страхование на случай смертельно-опасных заболеваний.

Говоря о страховании жизни, компания РЕСО-Гарантия отличается собственным финансовым инструментом, который способен рассчитать необходимое количество денег для предстоящих расходов. Сюда же относится накопительное страхование.

Компании ОСЖ «РЕСО-Гарантия» и СПАО «РЕСО-Гарантия» делят на двоих ответственность перед страхователями.

Это означает, что независимо от того, с какой конкретно компанией был заключен страховой договор, за выплатами  можно обращаться как в одну, так и в другую.

Важно отметить, что для этого нет необходимости вносить изменения в существующий договор страхования, все производится без создания или подписания дополнительных документов.

ОСЖ «РЕСО-Гарантия» имеет бессрочную лицензию страхование жизни СЖ №4008 от 11 августа 2015 года. Читайте о страховании жизни в компании «Ренессанс» обзор тарифов и видов на этой странице.

Правила и условия

При заключении страховых договоров компания руководствуется следующими правилами:

  • Страхователем может быть юридическое лицо или работоспособное физическое лицо, а также группа лиц;
  • Застрахованное лицо должно находиться в возрастном диапазоне от 18 до 75 лет;
  • Если при наступлении риска, указанного в договоре, застрахованное лицо находилось в алкогольном, наркотическом, токсическом опьянении или под действием лекарств, не назначаемых врачом, страховой случай не будет признан;
  • Если в первые два года действия договора застрахованное лицо совершит самоубийство или намеренно нанесет себе вред, под понятие страховой риск это не попадет. Исключение составляет самоубийство, совершенное под воздействием неправомерных действий третьих лиц;
  • Под понятие «страховой случай» не попадает несчастный случай, произошедший ранее даты заключения договора;
  • Страховым случаем не признаются риски, произошедшие во время нахождения застрахованного лица в месте лишения свободы.

Это лишь небольшой перечень правил, полную версию правил страхования жизни «РЕСО-гарантия» можно прочитать на сайте компании либо при заключении договора.

Тарифы и стоимость

Страховая компания РЕСО-Гарантия предлагает несколько программ по страхованию жизни и здоровья:

  1. Накопительное страхование жизни:
    • Капитал и защита Сейф – эта программа представляет собой самую доступную по стоимости. При условии дожития до окончания срока договора, застрахованное лицо получает полную страховую сумму;
    • Капитал и защита Юниор – эта программа необходима родителям и опекунам, которые заботятся о будущем своих детей. Благодаря условиям страхования жизни по данной программе создается хороший задел для начала новой жизни взрослеющих детей, а также гарантировать получение отличного образования. По окончании срока договора выгодоприобретатель (ребенок) получает полную стоимость страховой выплаты. Важно отметить, что даже в случае смерти страхователя до окончания срока действия договора и прекращения страховых взносов, ребенок все равно получит прописанную сумму. Ознакомиться с накопительным страхованием жизни, что дает и в чем преимущество можно здесь.
  2. Страхование жизни при ипотеке:
    • РЕСО-ипотека – данная программа включает в себя целый страховой комплекс. Страхование жизни, когда в случае смерти заемщика или получения им инвалидности, компания выплатит банку остаток по ипотеке, а наследникам заемщика – остаток страховой суммы. Сюда же входит страхование имущества.
  3. Страхование жизни при выезде за границу:
    • Страхование путешественника – для поездок за границу страховая компания предлагает приобрести международный полис страхования медицинских расходов, при наличии которого застрахованный получит гарантированно круглосуточную медицинскую помощь, а также ее оплату на территории любой страны мира.
  4. Страхование на все случаи жизни:
    • Капитал и защита Эконом – по условиям договора под защитой находится не только сам страхователь, но и его близкие.Родственники будут защищены от материальных последствий, если застрахованное лицо ушло из жизни в случае наступления страхового риска. Такой полис доступен каждому.
    • Капитал и защита Актив – по указанной программе гражданин получает защиту не только от несчастного случая, но также и от ДТП;
    • Капитал и защита Престиж – эта программа рассчитана на обеспеченных людей в зрелом возрасте. Под страховым риском подразумевается не только смерть от несчастного случая, но также и естественный ее приход;
    • Капитал и защита Максимум – данная программа относится к категории премиум-класс и защищает семью от потери кормильца, от доходов которого зависит их уровень жизни.

Стоимость программ индивидуальна в каждом случае и зависит от многих факторов. Примерную стоимость можно рассчитать при помощи  калькулятора на официальном сайте страховой компании. Более точные цены можно узнать у менеджеров РЕСО-Гарантия при оформлении документов. Читайте обзор условий и тарифов по страхованию жизни и здоровья в компании Согаз.

Официальный сайт и личный кабинет

Более подробную информацию о программах страхования с ценами можно узнать на официальном сайте компании: http://www.reso.ru.

Адрес и телефон

Главный офис компании ОСЖ «РЕСО-Гарантия» находится по адресу: г. Москва, Нагорный пр., д. 6.
Контактный телефон: 8 (495) 730-30-00, электронная почта: mail@reso.ru.

Отзывы клиентов

Отзывы о компании в основном положительные, клиенты довольны обслуживанием, перечнем и стоимостью услуг. Однако встречаются неудовлетворительные отзывы, они в основном направлены на скорость выплат.

Смотрите обзор страховой компании РЕСО-Гарантия:

Заключая договор с компанией о страховании жизни и здоровья, любой гражданин может быть уверен, что не только его личная жизнь будет под защитой, а также жизнь его близких и родных.

Источник: https://strahreg.ru/vidy-straxovaniya/lichnoe/zhizni/reso-straxovanie-zhizni-i-zdorovya-obzor-tarifov-i-uslovij.html

Примеры выплат по страхованию ипотеки

Ресо гарантия страхование жизни при ипотеке

 Заемщик взял ипотечный кредит в банке “ГПБ-ипотека”. Спустя некоторое время заемщику была установлена 2 группы инвалидности в связи с перенесенным заболеванием – инфаркт миокарда.

Страховая компания “Согласие” признала событие страховым случаем и выплатила по ипотечному страхованию жизни банку 1,4 млн. руб. Разница между страховой суммой и остатком долга перед банком 163 тыс. руб.

была перечислена непосредственно заемщику.

Ск “пари” выплатила 1,97 млн. руб. за установление ii группы инвалидности 

Заемщик был застрахован по ипотечному кредиту. Страховым случаем было признано установление застрахованному лицу 2 группы инвалидности в связи со злокачественной опухолью легкого. Общая сумма страхового возмещения составила 2 млн. руб., из них 1,7 млн. руб. было перечислено банку, а 270 тыс. руб. непосредственно клиенту. 

30.10.2017 СК “Пари” выплатила 2,8 млн. руб. по ипотеке.

С заемщиком был заключен договор комплексного ипотечного страхования. В январе 2017 года страхователь получил тяжелую черепно-мозговую травму вовремя спуска на горных лыжах в Сочи.

В результате мужчине была назначена II группы инвалидности. Случай был признан страховым, сумма выплаты составила 2,8 млн.руб., из них 1,9 млн. руб.

(сумма основного долга по ипотечному кредиту) страховщик перечислил Банку “ВТБ-24”, а оставшаяся часть 900 тыс. руб. – самому заемщику. 

Ск “ресо-гарантия” выплатила 1,623 млн. руб. по ипотеке 

Спустя два года, после покупки квартиры в ипотеку, страхователь – 42-летний мужчина скоропостижно скончался, несмотря на полученное лечение. Причиной смерти явился острый панкреонекроз.  Данный случай покрывался договором страхования жизни в рамках страхования ипотеки.

Вдова страхователя предоставила все подтверждающие документы, и страховая компания погасила весь долг перед банком – 1,623 млн.руб. 26.10.2017 “Ресо-Гарантия” выплатила 3,1 млн. руб. по полису ипотечного страхования. Семья взяла ипотечный кредит еще в 2010 году.

Согласно кредитного договора были застрахованы квартира и жизнь заемщика (в том числе покрывался риск смерти по причине болезни или несчастного случая). В конце 2016 года 43-летняя женщина неожиданно потеряла сознание, спустя четыре дня – умерла.

Причиной смерти оказалось внутримозговая гематома, разрыв аневризмы и кровоизлияние в мозг. Данный случай был признан страховым. Страховая компания полностью расплатилась с банком по ипотечному кредиту – 2,765 млн. руб.

Также родственникам была выплачена разница между страховой суммой по договору ипотечного страхования и остатком кредитной задолженности – 335 тыс. руб. Таким образом, произведенная страховая выплата облегчила финансовое бремя для супруга и детей, и сохранила им квартиру.

“Ресо-Гарантия” выплатила 6 млн. руб. по договору страхования жизни в рамках ипотеки 

Мужчина 47-лет взял ипотеку на приобретение дома. Согласно кредитного договора он застраховал сам дом, а также жизнь и здоровье. Спустя месяц случилось несчастье – заемщик скоропостижно ушел из жизни. Как установила экспертиза, причиной смерти была сердечная недостаточность, постинфарктный кардиосклероз.

Ранее мужчина не жаловался на проблемы с сердцем и не обращался к врачу с этим вопросом. Компания признала случай страховым. Сумма страховой выплаты банку составила 5,931 млн. руб. Разница между страховой суммой и остатком кредита 69 тыс. руб. была выплачена родственникам. Таким образом, семья смогла сохранить дом. В случае отсутствия страховки, дом бы отошел банку.

Или родственникам умершего пришлось бы самостоятельно продолжать выплачивать ипотеку.

СК “Наско” выплатила 2,8 млн. руб. за разрушение квартиры

9 ноября 2017 года произошло частичное обрушение многоквартирного жилого дома в результате взрыва бытового газа. В результате было уничтожено несколько квартир. Одна из нескольких разрушенных квартир была куплена в ипотеку. Конструктивные элементы жилья были застрахованы в “НАСКО”. Была выплачена вся страховая сумма – 2871000 руб.

Ск “пари” выплатила 1,7 млн. руб. при пожаре дома

Заемщик взял ипотечный кредит в “Транскапиталбанке” на покупку жилого дома. Конструктивные элементы дома были застрахованы, как залог, в компании “Пари”. Произошел пожар, в результате которого объект был уничтожен. Страховщик признал случай страховым и осуществил выплату полной страховой суммы 1,7 млн. руб.

СК “Альфа Страхование” выплатила 1,7 млн. руб. по титульному страхованию

Мужчина купил в ипотеку квартиру за 2,8 млн. руб., из них 1,7 млн. руб. – кредитные средства. Также был оформлен полис ипотечного страхования, в том числе титул (страхование права собственности на имущество) в компании “Альфа Страхование”.

Со стороны пожилого продавца выступала женщина, действовавшая на основании доверенности. Впоследствии продавец квартиры заявил, что не давал согласия на сделку, денежные средства не получал.

Судом выданная доверенность была признана недействительной, поскольку собственник квартиры был признан психически нездоровым, а значит недееспособным. В момент согласия на продажу квартиры и оформления доверенности не мог отдавать отчета в своих действиях.

В результате судом было принято решение  об аннулировании сделки купли-продажи недвижимости и возврат квартиры прежнему собственнику. В итоге страховая компания признала данный случай страховым и выплатила всю страховую сумму по полису 1,7 млн. руб. банку. 

Ск “ресо-гарантия” выплатила 19 млн. руб. по титульному страхованию

Женщина купила квартиру, однако спустя год ее свидетельство о праве собственности на недвижимость было признано недействительным. Выяснилось, что самый первый продавец квартиры осуществил продажу, не имея законных оснований на сделку. Дело в том, что изначально квартира принадлежала одинокому мужчине, который умер, не оставив наследников.

Некая мошенница задним числом оформила поддельные документы о вступлении в брак с умершим. Это позволило ей оформить наследство на себя. Было возбуждено уголовное дело, а все последующие сделки по иску Департамента жилищной политики Москвы были признаны недействительными. Фактически заемщик лишилась и денег, и квартиры.

Случай был признан страховым, и компания выплатила банку 19 млн. руб.

Следующая статья

В какой компании дешевле ипотечное страхование

Процент страхования жизни при ипотеке

Источник: https://insure-pro.ru/primery-vyplat-po-strahovaniu-ipoteki

Сrimea-jurist
Добавить комментарий