Реструктуризация ипотеки в втб в 2018

Содержание
  1. Реструктуризация ипотеки ВТБ 24: отзывы
  2. Втб 24 реструктуризация ипотеки 2019 с помощью государства
  3. Требования к клиенту
  4. Реструктуризация ипотеки в втб 24 физическому лицу в 2019 году
  5. Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24 физическому лицу
  6. Как оформить заявление на реструктуризацию
  7. Документы для реструктуризации Ипотеки в ВТБ 24
  8.  ВТБ 24 реструктуризация ипотечного кредита
  9. Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ 24
  10. Подробнее о реструктуризации
  11. Суть реструктуризации
  12. Возможности реструктуризации
  13. Способы реструктуризации
  14. Условия реструктуризации в ВТБ 24
  15. Какой срок возможен
  16. Требования к заемщику
  17. Необходимые документы
  18. Как подать заявку
  19. Особенности заявок не по образцу
  20. Как банк рассматривает заявки
  21. Частые причины отказов
  22. Преимущества и недостатки реструктуризации
  23. Реструктуризация ипотеки в ВТБ
  24. Подробнее о реструктуризации в ВТБ для физических лиц
  25. Кому доступна реструктуризация ипотеки в ВТБ?
  26. Способы реструктуризации ипотеки в ВТБ
  27. Государственная программа по реструктуризации ипотеки
  28. Как реструктурировать ипотеку в ВТБ?
  29. Что потребуется?
  30. Заявление
  31. Пошаговая инструкция
  32. Как рассчитать выгоду от реструктуризации?
  33. Что делать в случае отказа банка?
  34. Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 в 2018 году
  35. Требования к заёмщику
  36. Пакет документов
  37. Заявление на реструктуризацию
  38. Как реструктурировать ипотеку в ВТБ 24?
  39. Реструктуризация с господдержкой
  40. Отзывы клиентов ВТБ 24
  41. Выводы

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24: отзывы

Реструктуризация ипотеки в втб в 2018

Реструктуризация Ипотеки в ВТБ 24: условия погашения помогут сохранить недвижимость и  рассчитывать на выгодные выплаты.

Несмотря на то, что понятие довольно распространено, не существует нормативного акта, определяющего однозначную трактовку реструктуризации. ВТБ в рамках данного понятия подразумевает пересмотр некоторых пунктов договора в связи с неустойчивым финансовым положением заемщика.

Если размер ипотечных платежей составляет более 40% от бюджета и не позволяет вести привычный образ жизни, рекомендуется обратиться в офис банка и оставить заявку на реструктуризацию долга.

При несоблюдении требований фин. учреждения в пересмотре договора может быть отказано. Характеристики услуги:

  • сокращение ежемесячного платежа в 2 раза. Программа действует 12 месяцев;
  • погашение процентов в течение 6 мес. Сумма основного долга остается неизменной;
  • если кредит выдан в иностранной валюте, то возможен перерасчет в рубли. Конвертация валюты происходит по выгодному тарифу — 7 %, возможно списание части долга в размере 600 000 рублей;
  • продление периода кредитования на до 10 лет.

Условия банка очень лояльны. Они позволяют заемщикам выполнять обязательства перед организацией, не потеряв жилья.

(!) Важно! Услуга предоставляется только лицам, исправно вносящим платежи, и не нарушающим пунктов ипотечного договора.

Втб 24 реструктуризация ипотеки 2019 с помощью государства

Многие граждане Российской Федерации, обращаясь в фин. учреждение с просьбой о реструктуризации долга, могут столкнуться с отказом банка. Причины могут быть разные: несоблюдение условий по выплатам, несвоевременное обращение.

В этом случае целесообразно обратиться к государству за более лояльными требованиями. Пересмотр по гос. программе предпочтителен для валютных должников.

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 с помощью государства предоставляется:

  1. заемщику, который просрочил платежи на 1-3 мес.;
  2. разово в размере фиксированной выплаты — 600 000 рублей или погашения 20 % от общей стоимости жилья;
  3. возможностью снижения годовой ставки до 12 %.

Чтобы принять участие в программе, следует подать заявление и собрать пакет документов в АИЖК. Решение по заявке принимается именно в этой организации, а не в самом банке. Ответ будет дан в течение 10 рабочих дней.

Требования к клиенту

На льготы со стороны государства могут претендовать некоторые категории заемщиков:

  • если сумма ежемесячного ипотечного платежа оказывается ниже 2-х прожиточных минимумов семьи, можно обращаться к гос. поддержке. Прожиточный минимум конретного города рекомендуется уточнять у местных контролирующих властей;
  • если доход семьи упал на 30 % и более по каким-либо причинам;
  • семьям, в которых есть: дети до 18 лет, дети-инвалиды, иждивенцы до 24 лет, гос. служащие, работники Академии наук;
  • если площадь жилища — не более 100 кв.м, частного дома — 150 кв.м., на каждого члена семьи приходится не более 30 кв.м и другой жилой недвижимости в наличии не имеется, то можно обратиться за помощью к государству.

(!) Важно! В период кризиса 2014 года ВТБ простил валютным должникам свыше 450 млн. руб.

Реструктуризация ипотеки в втб 24 физическому лицу в 2019 году

Банки обычно идут навстречу заемщикам в вопросе пересмотра пунктов договора, т. к. в ином случае предполагается расторжение через суд или оформление судебной отсрочки, предоставляемой на долгий срок.

Заявления рассматриваются только от физ. лиц-граждан РФ. Условия:

  1. возраст: 21-70 лет.
  2. у клиента должна быть регистрация в том регионе, где находится отделение организации.
  3. заемщик обязан иметь источник постоянного дохода на уровне, позволяющем ему исполнять обновленные обязательства перед банком;
  4. стаж на последнем месте работы — 12 мес.;

Если 1 или несколько требований не соблюдены, то участие в программе не осуществимо.

Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24 физическому лицу

 Пересмотр договора займа  в 2019 году может быть разрешен, согласно новому постановлению,  для следующих категорий физ.лиц:

  • ветеранов ВОВ;
  • инвалидов;
  • детей-инвалидов в составе семьи;
  • родителей, которые имеют 2-3 несовершеннолетних детей;
  • физическим лицам, проживающим в аварийном доме;
  • работников образования и науки (со стажем не менее 5 лет);
  • мед. работников, пожарников;
  • владельцев субсидий;
  • гос. служащих, работающих в органах местного самоуправления или других органах власти.

Реструктуризация ипотеки 2019 ВТБ 24 оформляется онлайн. Это один из возможных способов заполнения заявки. Зарегистрировавшись в системе и пройдя процедуру авторизации, заемщик находит вкладку «Рефинансирование».

Не стоит пугаться наименованию, ведь условия программ совпадают. Цель: предоставить клиенту больше времени для стабилизации материального положения и дальнейшего выполнения обязательств перед фин.структурой.

В заявке требуется указать сведения:

  1. Ф.И.О., дату рождения, регион прописки;
  2. корректные паспортные данные;
  3. контакты (номер мобильного телефона, e-mail);
  4. информацию о виде займа (ипотека), размер первоначального взноса, дату получения кредита;
  5. источник подтверждения дохода (справка 2-НДФЛ/по форме банка);
  6. форму трудоустройства. Если заемщик потерял работу, следует это указать.

Заявки рассматриваются в порядке очереди. После рассмотрения менеджер банка свяжется с заемщиком и расскажет о дальнейших действиях.

Как оформить заявление на реструктуризацию

Услуга предоставляется только лицам, предоставившим весь список документов. Ходатайство о пересмотре договора (заявление) может быть составлено как в рукописном, так и печатном виде.

Оформлять заявку следует на листе А4, обязательно в 2-х экземплярах. После появления у ходатайства статуса «входящий документ» нужно оставить себе 1 копию. Копия документа нужна, если ответ банка не устроит заемщика и он захочет обратиться в суд.

При составлении следует указать причины, по которым запрошен пересмотр договора. Просьба будет удовлетворена, если предъявлены:

  • аргументированные просьбы: изменение семейного положения, болезнь, уменьшение размера заработной платы;
  • кредитную историю без просрочек. Если у клиента зафиксированы продолжительные задолженности сроком до 90 дней, то в услуге будет отказано. Но рекомендуется в любом случае попробовать написать заявление, ведь банку выгодно получать деньги, а не квартиру;

Заявление может быть написано, как по образцу, так и в свободной форме, но желательно придерживаться изложения и указывать:

  1. Реквизиты фин. учреждения, название. Сведения представлены в ипотечном договоре;
  2. Описание основных пунктов договора: условия, № сделки, дата оформления.
  3. Причины, по которым клиент не может выполнять обязательства, дату первого просроченного платежа;
  4. Пожелания о будущих изменениях в соглашении.

В копии, которая остается у должника, должна быть также проставлена отметка о принятии. В случае, если дело дойдет до суда, документ без подписи рассмотрен не будет.

Документы для реструктуризации Ипотеки в ВТБ 24

 Перечень документов, требуемых организацией:

  • паспорт гражданина России;
  • копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров или руководителем;
  • если заемщик потерял основное место работы, то предоставить справку из центра занятости;
  • если причина просрочек – тяжелая болезнь, то приложить справку из больницы;
  • справка о получении инвалидности;
  • иная документация, подтверждающая ухудшение финансовой ситуации.

В случае смерти заемщика, ближайшие родственники или поручитель должны обратиться в банк, предоставив документ, подтверждающий смерть.

 ВТБ 24 реструктуризация ипотечного кредита

Если в пересмотре было отказано, то не следует впадать в панику. Первое, что требуется сделать –  узнать у банка причину отказа. Если ее легко решить, то заемщик может повторно отправить заявку в банк.

Иные способы решения:

  1. использовать рефинансирование в другом учреждении. Многие банки лояльно относятся к заемщикам и предлагают сниженную процентную ставку. Клиент может одновременно оставить онлайн-заявки в несколько организаций;
  2. оформление нового кредита. Если финансовая ситуация ухудшилась временно, рекомендуется оформить кредит или кредитную карту. Но такой вариант подходит лишь небольшой категории лиц.

Если клиент соответствует условиям предоставления гос. поддержки, то рекомендуется воспользоваться этим методом решения проблемы.

Отзывы утверждают, что фин. организация не заинтересована в пересмотре ипотечного договора лиц, которые находятся в тяжелой жизненной ситуации, но при этом исправно вносят платежи.

ВТБ 24 также предлагает заемщикам других банковских учреждений программу перекредитования на выгодных условиях. Чтобы оформить заявку, требуется собрать документацию, справки по первоначальному взносу и копию договора купли-продажи.

Менеджеры банка вправе запросить иные документы по своему усмотрению. Перед подачей заявки рекомендуется получить консультацию у кредитных специалистов банка ВТБ 24.

Значительное преимущество любого вида кредитование является конвертация валюты. За последнее время курс евро и доллара вырос на 30 %, соответственно выплаты в рублях увеличись на эту же сумму. Конвертация кредита означает неизменность размера платежей, несмотря на рост или падение курса иностранной валюты.

Источник: https://proVTB24.ru/restrukturizatsiya-ipoteki-vtb-24.html

Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ 24

Реструктуризация ипотеки в втб в 2018

При заключении договора ипотечного кредитования мало кто из заемщиков планирует не вовремя оплачивать платежи или, того хуже, совсем отказаться их платить.

Но поскольку такого рода договора заключаются порой на десятилетия, то и обстоятельства могут быть непредсказуемыми.

И тогда вопрос о реструктуризации долга может встать на первое место.

В данной статье мы расскажем вам о сути, возможностях, способах и условиях реструктуризации.

Также вы узнаете о том, какие документы вам потребуются при подаче заявления на реструктуризацию, и как банк рассматривает заявление.

На какую ставку можно рассчитывать и почему могут отказать в реструктуризации. Это все тоже станет известно после того, как вы прочтете статью.

Подробнее о реструктуризации

Реструктуризация означает пересмотр договора с целью помочь клиенту справиться с кредитным бременем при условии, что он действительно в этом нуждается.

Благодаря реструктуризации множество клиентов, попавших в сложные жизненные ситуации смогли сохранить свое жилье.

Только за последние 3 года банк ВТБ 24 смог простить своим валютным заемщикам более 415 млн. рублей по программе реструктуризации долгов.

Суть реструктуризации

Главной целью данной программы считается помощь заемщику при возникновении сложных жизненных проблем. Если клиент к примеру, потерял работу или попал в больницу с серьезным заболеванием или случились иные форс-мажорные ситуации, при которых он не сможет погашать кредит, то ему следует сразу же обратиться с письменным заявлением в банк для пересмотра договора.

Банк рассмотрит все представленные документы и заявление, и примет решение. Следует знать, что положительный ответ смогут получить только те заемщики, которые всегда вовремя погашали долг.

В других случаях можно ожидать отрицательный ответ. Банк ВТБ 24 всегда идет навстречу своим клиентам и помогает им выйти из сложной финансовой ситуации максимально безболезненно.

Возможности реструктуризации

В связи с ухудшением экономической ситуации желающих участвовать в программе реструктуризации стало в разы больше и банк ВТБ 24 вынужден был пересмотреть условия.

На сегодняшний день этой услугой могут воспользоваться клиенты оформившие договора:

  • на автокредитование. Здесь клиенту можно рассчитывать на уменьшение месячной оплаты. В другом случае ему будут предложены каникулы по кредиту на уплату процентов;
  • на выдачу кредитной карты. В этом случае реструктуризация возможна и выгодна, если заемщик снял все деньги и не платит долг, а на остаток кредита постоянно начисляются штрафы и проценты.

А вот что касается ипотеки, то здесь информации очень мало.

Способы реструктуризации

Существуют разные варианты выполнения программы реструктуризации ипотеки для физического лица:

  • можно списать часть имеющегося долга;
  • можно внести изменения в первоначальный договор (в частности, изменить срок договора, тем самым уменьшить ежемесячный взнос);
  • можно использовать залог клиента, который будет принят в счет погашения долга частично или даже полностью.

С каждым клиентом индивидуально ведется тщательная работа. А если заемщику не подходит вариант, то он всегда может предложить свои условия. Банк тоже будет их рассматривать.

Оптимальным выходом может стать заключение нового смешанного договора, где в роли залогодержателей будут банк и АРИЖК. Они могут покрыть кредит собственными средствами за заемщика.

Также возможен вариант стабилизационного займа. Здесь АРИЖК дает ссуду, позволяющую заемщику покрыть расходы по кредиту. Потом клиенту дают льготное время, когда он может платить только проценты. И уже после этого нужно будет вернуть за счет своих средств остаток долга банку, а также агентству.

Можно передать свой кредит другому человеку, если он согласен выполнить все долговые обязательства.

Условия реструктуризации в ВТБ 24

Хотя в настоящее время реструктуризировать ипотеку в ВТБ 24 не так просто, все же есть варианты, при которых можно претендовать на эту услугу. В частности, это:

  • если недвижимость, переданная в ипотеку, единственная жилплощадь заемщика;
  • если доходы заемщика уменьшились на 30% и больше за прошедшие 6 месяцев;
  • если после уплаты месячных платежей, оставшийся общий доход на каждого человека в семье менее двух, установленных государством, прожиточных минимумов.

Чтобы получить данную услугу, заемщику нужно будет предоставить все, подтверждающие эту информацию, документы.

Сделать перекредитование своей ипотеки сегодня можно в разных банках. Банк ВТБ 24 для своих клиентов в 2018 году предлагает ставку всего в 9,7% в рублевой валюте.

Чтобы получить именно такой процент необходимо выполнить определенные условия.

Например, гражданин должен быть клиентом банка и получать зарплату на карту ВТБ 24.

Кроме этого, необходимо оформить комплексную страховку на ипотеку. Так как без данной страховки процентная ставка вырастет минимум на один процент.

После подачи заявления на реструктуризацию процент может быть от 13,95 годовых и более. Это зависит от решения банка и документов, представленных заемщиком.

Какой срок возможен

Если клиент обратился в банк по вопросу реструктуризации кредитного договора, то он может выбрать любой вариант:

  • в последующие полгода платить только проценты, а основной долг не трогать;
  • уменьшить ежемесячную оплату наполовину сроком на год;
  • общий период кредита может быть увеличен до 10 лет;
  • если кредит был получен в какой-либо валюте, можно перевести долг в рубли на льготном основании и частично погасить долг за счет бюджетного финансирования на сумму600 тысяч рублей.

Важно отметить, что претендовать на такие, довольно удобные условия могут только те клиенты, которые аккуратно вносили все платежи и не имели раннее просроченных платежей или штрафов.

Требования к заемщику

Только гражданин России может подать заявление на реструктуризацию. Кроме этого, ему может быть не меньше 21 года и не больше 70 лет.

Заемщик должен иметь трудовой стаж более одного года и иметь достаточный доход для пересмотра условий договора ипотеки.

Также рассчитывать на положительное решение могут следующие претенденты:

  1. Люди, получившие инвалидность.
  2. Если в семье есть дети инвалиды.
  3. Граждане, участвовавшие в боевых действиях и имеющие официальное тому подтверждение.
  4. Если в семье есть двое и больше детей, не достигших 18 лет.
  5. Если заемщик проживает в жилье, которое признанно аварийным.
  6. Работники бюджетной сферы со стажем более 5 лет.
  7. Заемщики, пользующиеся правом на субсидию.
  8. Сотрудники муниципальных органов.

Если у клиента есть дополнительные факты, позволяющие ему претендовать на получение реструктуризации, то их тоже нужно предоставить в банк.

Необходимые документы

Чтобы подать документы на реструктуризацию необходимо подготовить следующий пакет:

  • личный паспорт гражданина России;
  • сведения о заработке и месте работы в виде официальной справки;
  • если клиент безработный, необходимо предоставить сведения из центра занятости об этом и о получаемом пособии;
  • справка из медицинского учреждения о беременности клиентки, ожидающей в ближайшее время рождения ребенка;
  • если у заемщика существует дополнительный доход, об этом тоже необходимо заявить;
  • удостоверение о смерти клиента.

Только после получения всех документов банк будет рассматривать заявку заемщика для предоставления ему выгодных условий погашения кредита.

Как подать заявку

Можно воспользоваться несколькими вариантами для подачи заявки на реструктуризацию:

  1. Онлайн подачей заявки.
  2. Через отделение банка.
  3. Другими способами.

Стоит отметить, что на сегодняшний день банк ВТБ 24 не имеет специальной программы, направленной на реструктуризацию ипотеки. Но все-таки стоит использовать вариант онлайн подачи заявления через сайт банка.

Для этого нужно зайти на сайт ВТБ 24 и перейти в раздел «Рефинансирование». Здесь вы найдете форму заявки, в которую следует внести следующие сведения:

  • все свои личные данные, включая подробную информацию из паспорта;
  • сведения о кредите: дата получения, номер договора, сумма и вид;
  • данные о работе или ее отсутствии;
  • справки о получаемых доходах.

После того, как заявка будет получена банком она будет рассмотрена и потом с заемщиком свяжется менеджер банка, который сообщит о результатах.

Чтобы подать заявление о реструктуризации через отделение банка нужно весь пакет документов предоставить лично в банк.

Как правильно оформить заявление можно найти тут же на стенде в офисном помещении. Можно написать его от руки или напечатать на компьютере.

Правильно заполненную заявку банк примет к рассмотрению и вынесет решение в течение 3-5 рабочих дней.

Особенности заявок не по образцу

Такой формат заявления банки тоже разрешают. В заявке должны быть обязательно указаны:

  • название и реквизиты банка, которому адресуется заявление;
  • сведения о предоставленном кредите (номер, условия и дата договора);
  • число и месяц, когда первый раз была просрочка по оплате;
  • основная проблема, из-за которой невозможно вовремя вносить платежи;
  • предложения банку по поводу изменения вашего договора.

Подобный документ обязательно составляется в двух экземплярах и при принятии его банком, менеджер обязан поставить отметку с датой и печатью о том, что документ принят к рассмотрению.

Благодаря такому документу клиент может защитить себя от проблем, если банк начнет начислять пени или штрафы по кредиту.

Как банк рассматривает заявки

Если все представленные клиентом документы правильно оформлены и поданы вовремя, банк будет рассматривать их в течение нескольких дней.

Когда решение будет принято и заявка одобрена банком, то с клиентом свяжется по контактному телефону менеджер банка и пригласит его в отделение для окончательного обсуждения условий договора и подписания документов.

В случае непринятия положительного решения клиенту придет письмо с обоснованным отказом.

Банк ВТБ 24 идет навстречу своим клиентам и всегда старается предложить наиболее выгодные условия погашения кредита, но только в случае положительной кредитной истории заемщика.

Частые причины отказов

При заключении договора с банком клиенту следует помнить, что обязательства возникают с обеих сторон. И они должны выполнятся точно в срок, который оговорен в документе.

Если клиент не вовремя оплачивает ежемесячные взносы, это самый распространенный повод для отказа в реструктуризации долга.

Но бывает, что по причине высокой занятости работника банка заявление клиента рассматривается не должным образом и заемщик автоматически получает отказ. В этом случае нужно отправить документы еще раз или обратиться к юристу за консультацией.

Преимущества и недостатки реструктуризации

Даже в такой, казалось бы, во всех отношениях выгодной сделке можно найти как достоинства, так и недостатки.

К недостаткам относятся следующие моменты. Если клиент уже признан банкротом, то возможность реструктуризации не предусмотрена совсем.

Сохранность своей кредитной истории за счет погашения кредита меньшими суммами, вероятность отсрочки оплаты или оплата минимальными суммами, а также гарантия банку вернуть свои финансы без судебных разбирательств или услуг коллекторов – все это можно отнести к преимуществам реструктуризации.

Банк в любом случае теряет часть своей прибыли в случае просрочек по оплате клиентом. Клиент тоже вынужден будет в конце концов заплатить больше, и за больший период времени.

Источник: https://vtb-gid.com/usloviya-restrukturizacii-ipoteki-v-vtb-24/

Реструктуризация ипотеки в ВТБ

Реструктуризация ипотеки в втб в 2018

Подписывая договор кредитования на длительный период, заемщик не всегда может заранее предусмотреть свои возможности по возврату долга банку. Иногда обстоятельства складываются так, что очередной платеж внести нет возможности, долг накапливается, погашать ипотеку нечем.

Аннуляция долга ни одним банком не предусматривается, так как плохое материальное положение заемщика не является поводом для предоставления ему таких привилегий. Чтобы держатель ссуды не увяз в долгах, многие банки предлагают оформлять договора реструктуризации. Это отличная возможность решить вопрос с проблемной ипотекой.

В банке ВТБ также действуют программы по реструктуризации таких задолженностей.

Подробнее о реструктуризации в ВТБ для физических лиц

Урегулировать данную проблему можно путем переговоров с банком. Обе стороны – заемщик и кредитор заинтересованы в обоюдном выполнении обязательств без судебных разбирательств и привлечения коллекторов, поэтому всегда есть возможность договориться.

Реструктуризация представляет собой помощь банка клиенту, имеющему проблемный ипотечный кредит по причине сложного материального состояния. Эта процедура позволяет осуществить возврат долга банку на более щадящих условиях для заемщика.

Реструктуризация – это дополнительное соглашение, составляемое к ранее заключенному договору, по которому должнику может быть уменьшена часть существующей задолженности в виде процентов.

Также может быть снижен платеж, который клиент должен вносить ежемесячно. Такой вариант позволяет сделать платежи по ипотеке более посильными.

Кому доступна реструктуризация ипотеки в ВТБ?

В ВТБ обращаются клиенты, которые не имеют возможности погашать задолженности, образовавшиеся по причине:

  1. увольнения и длительного поиска нового места работы;
  2. существенного сокращения заработной платы ввиду кризисной ситуации;
  3. рождения ребенка, что привело к ухудшению материального положения;
  4. расторжения брака, при котором погашать ипотеку должен один из бывших супругов.

Банк позволяет реструктуризировать долг, чтобы не прибегать к продаже жилья с целью погашения займа. Поэтому если только сложилась ситуация так, что вносить ежемесячные платежи становится невозможно или очень тяжело, нужно сразу же обращаться к кредитору, заключать соглашение о реструктуризации ипотеки.

Способы реструктуризации ипотеки в ВТБ

Ипотека может быть реструктуризирована по одной из ниже предоставленных схем. Выбор подходящего способа зависит от финансового состояния должника.

  1. Смешанное соглашение о реструктуризации долга с выдачей клиенту нового, более выгодного займа. Залоговое имущество в данном варианте распределяется в объеме, соответствующем размеру денежных средств, которые предоставляются по кредиту.
  2. Стабилизационный кредит – выдается займ, сумма которого позволяет рассчитаться по подписанному ранее ипотечному договору. При этом ипотеку можно выплатить полностью. Как только ссуда заемщику выдается, он получает льготный период, на протяжении которого он платит только проценты. После окончания этого периода клиент должен начать вносить платежи, которые должны покрывать не только проценты, но и долг. Реструктуризация заключается в возможности изменения графика погашения задолженности на более удобный для клиента.

Государственная программа по реструктуризации ипотеки

В ВТБ применяется программа, позволяющая реструктуризировать ипотеку, воспользовавшись помощью государства.

Данная возможность предоставляется клиенту, который взял ипотеку в банке и выплачивал ее добросовестно.

Но в определенное время его финансовое состояние резко ухудшилось, это позволило ему воспользоваться средствами государства на покрытие долгов в банке, используя для этого деньги ВТБ.

Претендовать на господдержку могут заемщики в случае:

  1. уменьшения совокупного дохода семьи на 30%, если на каждого ее члена приходится менее 2 региональных прожиточных минимумов от общего дохода семьи;
  2. должник является исправным плательщиком ипотеки на протяжении длительного периода времени;
  3. наличия просрочки в пределах 1-3 месяцев;
  4. стоимости недвижимости, взятой по ипотеке – не более 60% от средней цены на аналогичную жилплощадь по региону;
  5. если жилье по квадратуре не превышает 200 метров (квартира) или 150 м для частного дома;
  6. на каждого из членов семьи рассчитано не больше 30 кв.м.;
  7. отсутствует другая недвижимость или если должник имеет ? доли размера другого жилья.

Получить поддержку государства для погашения ипотеки без выполнения вышеперечисленных условий могут семьи:

  • имеющие совершеннолетних детей – студентов, обучающихся очно;
  • с детьми, являющимися инвалидами, а также со взрослыми инвалидами.

Также воспользоваться господдержкой могут сотрудники госучреждений, Академии наук и организаций которые с ней связаны, работники градообразующих компаний.

Есть несколько вариантов реструктуризации долга по ипотеке с госпомощью:

  • путем двойного сокращения размера ежемесячных взносов на один год;
  • выплаты на протяжении 6 мес. только процентов без внесения платежей по основному долгу;
  • увеличения срока ипотеки на 10 лет;
  • снижения процентной ставки до12% годовых.

Как реструктурировать ипотеку в ВТБ?

Данная услуга относится к крайним мерам, которые применяются в случае финансовых проблем. Чтобы подписать соглашение по новой схеме, потребуется потратить много времени и усилий.

Что потребуется?

Только наличие серьезных оснований, подтвержденных документально, позволит банку принять положительное решение по каждому отдельно взятому клиенту и его ипотеке. Поэтому нужно основательно подготовиться к данной процедуре и постараться собрать максимальное количество бумаг.

Заявление

Вышеперечисленные документы предоставляются вместе с заявлением на реструктуризацию ипотеки. Оно составляется в свободной форме. Нужно указать свои личные данные, номер и дату заключения ипотечного договора, а также его условия (сумма, сроки, периодичность внесения платежей, процентная ставка).

Также потребуется указать, начиная с какого момента заявитель не может погашать долг своевременно, и изложить суть причин. Далее нужно акцентировать внимание на том, что до наступления тяжелого периода платежи вносились своевременно, указать, какую сумму заемщик погасил на момент подачи заявления о реструктуризации. Далее излагается просьба о реструктуризации задолженности по ипотеке.

К заявлению прилагается перечень подтверждающих документов. Также нужно указать сумму, которую заемщик может вносить ежемесячно.

Пошаговая инструкция

Прежде всего, нужно узнать, можно ли реструктуризировать долг по ипотеке, обратившись непосредственно к кредитору (в банк ВТБ). Если да, нужно убедиться, что все необходимые документы собраны, написать заявление.

Далее необходимо подать весь пакет бумаг в отделение банка ВТБ, в котором оформлялся займ. После получения документов кредитор их проанализирует и сообщит результат, отправив клиенту сообщение по указанным в заявлении реквизитам.

Заявление нужно писать в двух экземплярах, один будет оставлен банку, второй с пометкой о принятии документов остается на руках у заявителя.

Как рассчитать выгоду от реструктуризации?

Рассчитать выгоду от реструктуризации в ВТБ можно, воспользовавшись сервисом по расчету ипотеки во вкладке «Частным лицам»-«Кредиты»-«Рефинансирование».

Что делать в случае отказа банка?

Если банк отказал в реструктуризации, нужно обратиться в отдел, занимающийся кредитование частных лиц. Иногда сотрудники поверхностно прорабатывают поступившие на рассмотрение документы, не уделяя внимания частным случаям.

Возможно, получится их убедить в том, что если банк не пойдет навстречу заемщику, не изменит условия ипотеки, должник не сможет расплатиться с банком вообще.

Нужно проявить настойчивость во время решения этого вопроса, но не повышать голос на сотрудников банка, не хамить, не угрожать, иначе результат будет плачевным.

Если убедить банк не удалось, нужно обращаться в суд, приложив к иску экземпляр своего заявления в банк о реструктуризации долга по ипотеке. В суде придется доказывать, что платежи не вносились своевременно не по вине должника, и что он не мог никаким способом повлиять на сложившуюся ситуацию.

Статья 333 ГК РФ позволяет снизить штрафные санкции за просроченные платежи по кредиту.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/restrukturizacija-ipoteki-v-vtb/

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 в 2018 году

Реструктуризация ипотеки в втб в 2018

Ипотечный кредит — серьёзная нагрузка для личного бюджета. Которая может оказаться и вовсе невыносимой для должника в случае потери работы, проблем со здоровьем или семейных неурядиц.

Но и из такой ситуации есть выход: уменьшить размер ежемесячного платежа и снизить процентные ставки поможет клиентам реструктуризация ипотеки в ВТБ 24.

Главное — вовремя подать заявку и аргументировано объяснить сотрудникам банка, по какой причине вы нуждаетесь в изменении условий кредитного договора.

Требования к заёмщику

Реструктуризация ипотеки физическому лицу в ВТБ 24 предоставляется в случае потери последним большей части дохода из-за увольнения или смены профессиональной специализации.

Поводом для пересмотра условий кредитования может быть и сокращение премий и надбавок, за счёт которых раньше пополнялся семейный бюджет.

Кроме того, претендовать на реструктуризацию имеют право должники, у которых родился ребёнок: супруг, находящийся в декретном отпуске, получает только 40% от прежнего уровня заработной платы, что негативным образом отражается на общем финансовом состоянии семьи.

Ещё один важный момент — отсутствие больших просрочек по кредиту (более 3 месяцев). Реструктуризация ипотеки — инструмент для ответственных граждан.

Условия реструктуризации в ВТБ предполагают платежные каникулы от 3 до 12 месяцев

Пакет документов

Так как заявитель, претендующий на изменение договора, уже является клиентом банка, вся основная информация о нём, его семейном положении и источниках дохода уже есть в личном деле. Поэтому для реструктуризации ипотеки достаточно следующих документов:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справка о доходах 2–НДФЛ.
  • Бумаги, подтверждающие ухудшение финансовой ситуации (справка из центра занятости, копия приказа об увольнении, медицинское заключение о присвоении степени инвалидности и т. д.).

В случае смерти должника реструктурировать ипотеку могут его родственники. Для этого они должны предоставить сотрудникам банка свидетельство о смерти и документы, подтверждающие их личность и факт вступления в наследство.

Заявление на реструктуризацию

Подать заявку на пересмотр условий ипотечного соглашения можно в любом офисе банковской организации. Образец заявления на реструктуризацию ипотеки в ВТБ 24 вы найдёте на официальном сайте компании. Там же можно связаться с консультантом банка, если вам необходима дополнительная помощь.

В заявлении нужно указать:

  • Ф. И. О., номер паспорта и личную контактную информацию.
  • Полное название и реквизиты финансового учреждения.
  • Номер ипотечного договора и дату его подписания.
  • Причины, по которым исполнение долговых обязательств временно невозможно.
  • Свои пожелания по изменению положений соглашения.

Документ оформляется в двух экземплярах и заверяется подписью заявителя.

Образец заявления на реструктуризацию ипотеки

Как реструктурировать ипотеку в ВТБ 24?

Реструктуризация жилищного займа — сложный юридический процесс. Как правило, он занимает от 10 до 14 рабочих дней. Всю процедуру можно разделить на три этапа:

  • Подача заявки. Заёмщик собирает документы и заполняет анкету в отделении банка. Или отправляет заявление по электронной почте, воспользовавшись контактной информацией на сайте ВТБ 24.
  • Согласование условий. Если по заявлению на реструктуризацию ипотеки получено положительное решение, клиента приглашают в офис для обсуждения нового соглашения. В некоторых случаях банк может потребовать оформления страховки или попросить предоставить выписку из ЕГРП о том, что у должника нет другого жилья, кроме ипотечной квартиры.
  • Подписание документов. После обсуждения всех нюансов между физическим лицом и банком заключается новый договор. Одновременно составляется график ежемесячных платежей, которого клиент должен придерживаться для своевременного погашения своего долга по ипотеке.

Если заявка на реструктуризацию была отклонена, заёмщик имеет право запросить письменный ответ с объяснением причин отказа. И использовать этот документ для оформления нового заявления или защиты своих интересов в суде по делу о неуплате кредита.

Реструктуризация с господдержкой

С 2015 года в России действует программа по государственной поддержке ипотечных заёмщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Не так давно она была продлена премьер-министром РФ Дмитрием Медведевым ещё на несколько лет.

В соответствии с Постановлением Правительства № 961 граждане, нуждающиеся в реструктуризации ипотеки в ВТБ 24 в 2018 году, могут получить субсидию на списание 30% от оставшейся суммы кредита.

Согласно предлагаемым условиям, погасить за счёт госбюджета можно не более 1,5 млн рублей.

Для валютных должников действует конвертация и сокращение ставки до 11,5% в рублёвом эквиваленте.

На поддержку государства могут претендовать физические лица, ежемесячный доход которых после выплаты ипотечного платежа составляет меньше 2 прожиточных минимумов на одного члена семьи.

Заявление на реструктуризацию с привлечением средств федерального бюджета подаётся в банк-кредитор (ВТБ 24), но окончательное решение принимают члены комиссии Агентства по ипотечному кредитованию (АИЖК).

С 1 января 2018 года все договоры ВТБ 24 переведены в ВТБ Банк Москвы в результате реорганизации в виде присоединения

Отзывы клиентов ВТБ 24

Ипотечные заёмщики активно пользуются программами по снижению процентных ставок и продлению срока выплаты кредита. И оставляют свои отзывы о реструктуризации ипотеки в ВТБ 24 на тематических форумах и интернет-порталах.

Наталья Р., г. Иркутск

Узнала о том, что в ВТБ 24 можно реструктурировать кредит, в июле 2017 года. Обратилась в ближайшее к дому отделение и сразу же попала к свободному кредитному менеджеру. Мне объяснили, какие документы будут нужны, рассказали про возможные сложности. В итоге удалось оформить реструктуризацию с господдержкой и списанием 30%, и в течение 3 дней деньги пришли на счёт. Очень довольна.

Игорь З., Москва

Я взял ипотеку в 2013 году под 11,5%, платил ежемесячно и без просрочек. Потом уволили с работы, денег стало не хватать. Приехал в офис ВТБ 24, но там была очередь, поэтому вернулся домой и отправил заявление через интернет. Ответ пришёл в течение недели, предложили каникулы и продлить срок возврата. Не совсем то, на что рассчитывал, но тоже неплохо.

Выводы

В ВТБ 24 реструктуризация ипотеки и льготная конвертация в случае валютного кредита проводится как за счёт внутренних резервов, так и с государственной поддержкой. Какой из этих вариантов больше подходит, решать вам.

Но, если вы действительно хотите изменить условия ипотечного договора и добиться снижения годовой ставки, лучше не допускать просрочек.

И заранее уведомить банк о том, что вам нужна помощь, не дожидаясь того момента, когда выплачивать долги будет уже невозможно.

Источник: https://topprocent.ru/produktyi/ipoteka/restrukturizatsiya-ipoteki-vtb24.html

Сrimea-jurist
Добавить комментарий