Сбербанк одобрил ипотеку а потом отказал причины

Содержание
  1. Как быть, если не дали ипотеку: причины отказа и подача повторной заявки
  2. Правила оформления ипотеки
  3. Каким требованиям нужно соответствовать
  4. Какие документы обязательны
  5. Кому не дадут ипотеку
  6. Что делать, если банк отказал в ипотеке
  7. А если банк сначала одобрил заявку, а потом отказал?
  8. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке: что делать при отказе Сбера
  9. Основные причина отказа по ипотеке в Сбербанке
  10. Минимальные требования
  11. Доход
  12. Кредитная история
  13. Кредиты и кредитные карты
  14. Работодатель
  15. Задолженность перед приставами и по штрафам ГИБДД
  16. Большое количество отказов
  17. Общий портрет клиента
  18. Подделка документов
  19. Отказ после одобрения
  20. Как увеличить шансы на одобрение
  21. Что делать, если все-таки отказали
  22. Отказаться от ипотеки самостоятельно
  23. Что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке
  24. Почему важна кредитная история
  25. Низкий уровень дохода и непогашенные займы
  26. Могут ли отказать зарплатным клиентам
  27. Что делать, если банк не одобрил ипотеку
  28. Что в итоге
  29. Почему Сбербанк отказал в ипотеке?
  30. Причины отказов в ипотеке
  31. Несоответствие требованиям
  32. Неплатежеспособность
  33. Долги
  34. Проблемы с недвижимостью
  35. Другие причины
  36. Что делать при отказе?
  37. Можно ли подать повторную заявку на ипотеку в Сбербанке?
  38. Как оценить свои шансы?
  39. Как повысить шансы на одобрение ипотеки в Сбербанке?
  40. 10 причин, влияющих на отказ в ипотеке в «Сбербанке» России
  41. Топ 10 основных причин отказа Сбербанком в ипотеке
  42. Несоответствие основным требованиям
  43. Плохая кредитная история
  44. Неплатежеспособность клиента
  45. Состояние здоровья или возраст заемщика
  46. Непогашенные долги в ГИБДД и налоговой
  47. Сфальсифицированные документы и другие справки
  48. Невозможность подтвердить информацию заемщика
  49. Ликвидность недвижимости
  50. Наличие судимости
  51. Отсутствие клиента на собеседовании
  52. По каким причинам отказывают в уже одобренной ипотеке
  53. Что делать в случае отказа в оформлении ипотеки
  54. Первые действия при отказе
  55. Выбор другого жилья
  56. Обратиться к ипотечному брокеру
  57. Повторная заявка на ипотеку после отказа
  58. Как узнать причину отрицательного решения в вопросе ипотеки
  59. Как часто Сбербанк отказывает в ипотеке
  60. Могут ли отказать в ипотеке зарплатным клиентам Сбербанка

Как быть, если не дали ипотеку: причины отказа и подача повторной заявки

Сбербанк одобрил ипотеку а потом отказал причины

В статье рассмотрим причины отказа по ипотеке. Узнаем, можно ли узнать, на каком основании банк не дает ипотеку, и как подать повторную заявку в другой банк. Мы расскажем, почему может прийти отказ после одобрения и что нужно сделать, чтобы получить положительное решение.

Правила оформления ипотеки

Получить отказ в ипотеке можно по различным причинам. Чтобы не рисковать, необходимо заранее подготовить комплект документов, проверить свою кредитную историю и подобрать хорошую квартиру для покупки.

Есть три простых правила, которые помогут получить желаемый кредит без отказа:

  1. Соберите всю необходимую информацию. Перед тем как подать заявку, изучите предложения по ипотеке от всех банков. Постарайтесь узнать все тонкости одобрения займов в каждой организации. Не упустите из виду возможные комиссии и удобство погашения ежемесячных платежей.
  2. Отправьте заявки в несколько банков. Выберите самые выгодные варианты и попытайтесь получить по ним одобрение. Многие банки предлагают оформить заявку онлайн. Это возможно в Сбербанке, ВТБ и других крупных банках. Так вы сэкономите время и увеличите свои шансы. Нередки случаи, когда один банк выдает кредит без проблем, а другой отказывает.
  3. Получите помощь от профессионалов. Опытный кредитный специалист поможет не только сэкономить время, но и увеличит вероятность положительного решения. Иногда в таких случаях удается сэкономить и на процентной ставке, потому что банки могут делать выгодные предложения для ипотечных брокеров.

Каким требованиям нужно соответствовать

Идеальный заемщик для банка — это человек с зарплатой больше 150 000 р., несколькими поручителями, хорошей кредитной историей, крупными вкладами и недвижимостью. На самом деле такие клиенты встречаются редко, поэтому банки с готовностью выдают ипотеку и «обычным» людям со стандартной зарплатой и потребительским кредитом.

При рассмотрении заявки на кредит банковский сотрудник оценивает ваш возраст, доход, трудовой стаж и другие параметры. Требования могут различаться в зависимости от того, в какой банк вы обратились.

Однако основные условия практически неизменны:

  • Трудоустройство. Получить ипотеку могут только люди с регулярным доходом.
  • Размер дохода. Ежемесячный платеж не должен превышать половину доходов членов семьи.
  • Стаж. Выше шанс получить одобрение, если вы работаете непрерывно в одной организации более полугода.
  • Гражданство РФ. Оформить ипотеку могут только граждане России.

Какие документы обязательны

Список необходимых документов внушительный. Однако не стоит этого бояться. На первом этапе их потребуется немного.

Для начала нужно предоставить:

  1. Заполненный бланк анкеты.
  2. Паспорт.
  3. Документы, подтверждающие трудоустройство. Это может быть копия трудового договора или свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП. Банк может принять копию трудовой книжки или налоговые декларации.
  4. Справки, подтверждающие заявленный уровень доходов — справка по форме банка, 2-НДФЛ или налоговые декларации.

Вышеперечисленных документов будет достаточно для первичного обращения в банк. После того как ипотека будет одобрена, у вас появится время, чтобы выбрать жилье и подготовить документы по нему.

Залогом для ипотеки выступает приобретаемая недвижимость. По имуществу нужно собрать следующие документы:

  • свидетельство о праве собственности;
  • договор купли-продажи;
  • выписку из Единого государственного реестра;
  • согласие супруга или же супруги на продажу недвижимости;
  • документ о независимой оценке жилого помещения;
  • копии всех страниц паспорта продавца;
  • подтверждение наличия первоначального взноса (выписка со счета, копия сберегательной книжки).

Кому не дадут ипотеку

Банк может отказать, не озвучивая причину своего решения. Обычно ипотеку не дают тем, кто не попадает под условия конкретного банка, или в следующих случаях:

  1. Людям с серой зарплатой или самозанятым.
  2. При низкой платежеспособности.
  3. Людям творческих профессий, которые получают деньги по завершении проекта. Даже значительные гонорары не всегда могут убедить банк в платежеспособности такого клиента.
  4. ИП и владельцам ООО. Наиболее лояльны к таким заемщикам в Сбербанке.
  5. При плохой кредитной истории.
  6. При большой кредитной нагрузке.
  7. При наличии судимости и долгов перед судебными приставами.
  8. При проблемах с организацией-работодателем. Ваш работодатель может несвоевременно оплачивать налоги, кредиты или находиться в стадии банкротства.

Что делать, если банк отказал в ипотеке

Если банк не одобрил кредит, следует проанализировать ситуацию и разобраться в причинах отказа. Иногда кредитный специалист напрямую говорит, что повлияло на решения банка. Подкорректировав некоторые пункты, можно подать следующую заявку.

Рекомендации обычно следующие:

  1. Выберите другую жилплощадь. Банк может считать выбранное жилье неликвидным. Присмотрите жилье получше и подайте повторное заявление.
  2. Проверьте кредитную историю. Если информация по вашим кредитам недостоверна, следует ее исправить. Необходимо обратиться в обслуживающий банк и настоять на исправлении технических ошибок. В том случае, если плохая кредитная история достоверна, возьмите небольшой потребительский кредит в том банке, где планируете брать ипотеку. Выплатите его вовремя и без просрочек. С хорошей кредитной историей вероятность одобрения ипотеки будет выше.
  3. Возьмите ипотеку в другом банке. Нередки ситуации, когда один банк отказывает в выдаче денег, а другой оформляет.
  4. Привлеките поручителей. Если вашего дохода недостаточно, попросите друзей и членов семьи поручиться за вас.
  5. Наймите ипотечного брокера. Профессионал поможет получить ипотеку даже в безнадежном случае.
  6. Оформите ипотеку на кого-нибудь из близких родственников.

Пробовать снова получить положительное решение этого же банка можно только через 2 месяца после отказа.

А если банк сначала одобрил заявку, а потом отказал?

Иногда бывает так, что банк отказывает в выдаче кредита после одобрения. Банк может не давать комментариев по этому поводу. Разобраться, в каких случаях это бывает, можно, изучив отзывы тех, кто уже обращался за ипотекой в банк, или после консультации у ипотечного брокера.

Как правило, причиной может быть:

  • непредоставление документов в течение оговоренного срока;
  • выбранная жилплощадь не устроила банк в качестве залога.

В такой ситуации следует выбрать другую недвижимость для покупки или подать заявку в другом банке.

Также прочитайте: Почему ВТБ отказывает в заявке на ипотеку: ТОП-7 частых причин и правила для заемщиков

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/chto-delat-esli-bank-ne-dal-ipoteku.html

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке: что делать при отказе Сбера

Сбербанк одобрил ипотеку а потом отказал причины

Вынести отрицательное решение по заявке на любой кредит, в том числе и ипотечный, банк может в силу самых различных факторов и обстоятельств. Рассмотрим подробнее, какие существуют основные причины отказа в ипотеке в Сбербанке.

Основные причина отказа по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк, как и любой другой российский банк, при выдаче ипотечных займов стремится минимизировать потенциальные риски по невозврату заемщиком выданных средств. В связи с этим к клиенту предъявляются достаточно строгие требования в отношении кредитоспособности, финансовой репутации, его социального статуса и поведения.

Для того, чтобы повысить свои шансы на одобрение ипотечной заявки, клиенту рекомендуется заранее ознакомиться с предъявляемыми требованиями и изучить основные причины отказа по ипотеке в Сбербанке. Разберем их в деталях.

Минимальные требования

Весомая доля заявок на ипотеку в Сбербанке отклоняется на этапе выявления соответствия минимальным требованиям, среди которых:

  • ограничение по возрасту – от 21 до 75 лет;
  • российское гражданство и регистрация в РФ;
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • достаточный доход и стабильная занятость со стажем от 6-ти месяцев.

Если клиент отвечает перечисленным ограничениям, то заявка отправляется на дальнейшее рассмотрение. Если имеется хотя бы один пункт несоответствия, в удовлетворении заявки будет отказ.

Доход

Платежеспособность заемщика, размер его дохода – определяющий фактор возврата заемных средств.  Для максимально реальной оценки данного показателя Сбербанк требует от заемщика предоставление документальных доказательств формирования доходной части бюджета семьи, а именно справку 2-НДФЛ (или по форме банка), справки о пенсии или декларации для ИП.

Кроме того, заемщик в анкете указывает количество иждивенцев в семье, совокупный доход и текущие ежемесячные расходы, включая выплаты по всем кредитным обязательствам (лучше их не указывать, чтобы не было задвоения). Оставшихся средств должно хватать на поддержание текущего уровня жизни семьи и выплату по оформляемой ипотеке.

ВАЖНО! Сбербанк принимает к учету неподтвержденный документами дополнительный доход. Обязательно указывайте его в анкете, но подготовьте его обоснование для андеррайтера при прозвоне.

Если выплаты по всем займам превысят данное значение, то высока вероятность, что в выдаче нового кредита будет отказано.

Рассчитать вашу платежеспособность вы можете с помощью этого ипотечного калькулятора:

Кредитная история

В Бюро кредитных историй содержится подробная информация о всех имеющихся кредитных обязательствах клиента (в том числе и погашенных) – сведения о выданных и погашенных займах, допущенных просрочках и отклоненных заявках.

Несвоевременное погашение долга является прямым свидетельством недобросовестности клиента, с которым не захочет связываться ни один кредитор, так как риски слишком высоки. Поэтому испорченная кредитная репутация и нахождение в локальных черных списках российских банков – объективная причина, почему Сбербанк отказывает в ипотеке.

Чтобы не терять времени и не получить отказ, рекомендуется заранее узнать свою кредитную историю и здраво оценить шансы на одобрение заявки. Сделать это можно в любом крупнейшем БКИ страны или [urlspan]по этой ссылке[/urlspan]. Подробнее о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, читайте в специальном посте.

Кредиты и кредитные карты

Высокая кредитная нагрузка также является довольно распространенной причиной отклонения ипотечной заявки. Сбербанк при анализе конкретного заемщика помимо потребительских, авто- и иных займов будет учитывать и действующие кредитные карты, про которые многие клиенты забывают упомянуть в анкете.

Если при суммировании всех имеющихся кредитов выяснится недостаточность семейного дохода, то Сбербанк вынесет отрицательное решение по выдаче ипотеки – будет отказ.

ВАЖНО! Информацию по действующим кредитам сегодня очень легко проверить, поэтому крайне не рекомендуется скрывать любые факты об имеющихся займах, но и болтать лишнего тоже не стоит. Бывает так, что не все кредиты высвечиваются в БКИ.

Работодатель

Негативные данные о работодателе потенциального заемщика также могут стать веским основанием для отказа. Доказанная информация о наличии у компании долгов по заработной плате, налогам, убыточная финансово-хозяйственная деятельность будет восприниматься Сбербанком как возможная угроза потери работы и, соответственно, дохода, для клиента.

Важно понимать, что во внимание банк будет принимать только проверенные сведения, подкрепленные документами, отчетностью и другими бумагами, а не слухи или информацию из СМИ.

Очень важно предупредить работодателя о том, что вам будут звонить из банка. Если нужно, то напишите рапорт работодателю о предоставлении данных Сбербанку о вас.

Задолженность перед приставами и по штрафам ГИБДД

Наличие у клиента задолженности по уплате налогов, штрафов ГИБДД, алиментов, административных взысканий и иных платежей в бюджеты разного уровня в особо крупном размере, а именно свыше 10 тысяч рублей, будет расценено Сбербанком, как факт безответственности и недостаточной платежеспособности.

Лица, в отношении которых открыто исполнительное производство, не смогут получить одобрение по заявке на ипотеку в Сбербанке. В данном случае иного пути, кроме как отказаться от ипотеки в Сбербанке и подать заявку в другой банк, нет.

Проверить наличие задолженности можно на [urlspan]сайте судебных приставов[/urlspan].

Большое количество отказов

Бюро кредитных историй помимо данных о просрочках и качестве исполнения кредитных обязательств клиента содержит в себе все факты обращения в российские банки и финансовые организации за кредитами.

Большой процент отрицательных решений является объективным основанием отказа по ипотеке в Сбербанке, так как это может свидетельствовать о недобросовестности заемщика и его присутствии в черных списках ряда банков РФ. Чтобы избежать отказа по данной причине, целесообразно заранее обговорить со Сбербанком условия кредитования и получить от него предварительное решение.

Общий портрет клиента

Идеальный заемщик для Сбербанка – российский гражданин, соответствующий возрастному цензу, работающий в крупной стабильной организации свыше полугода и получающий высокий доход. Также для положительного рассмотрения ипотечной заявки играют роль следующие факторы:

  • отсутствие судимости;
  • полная дееспособность;
  • положительная/нейтральная кредитная история;
  • внешний вид и вежливое общение.

Если клиент не вписывается по тому или иному параметру описанного портрета заемщика, Сбербанк может отказать в выдаче займа без объяснения причин.

Подделка документов

Фальсификация документов о доходах, занятости, кредитной истории и иных обязательных требованиях к потенциальному ипотечному заемщику сегодня встречается все реже, так как практически любую информацию сегодня можно легко проверить по открытым базам данных.

Если же в ходе рассмотрения ипотечной заявки сотрудником Сбербанка будет выявлен факт подделки любого документа, то последствия могут быть весьма серьезными – от отказа в кредитовании и занесения в черный список до обращения в уполномоченные органы о факте мошенничества.

Отказ после одобрения

Бывают такие ситуации со Сбербанком, когда вы радостный после одобрения находите себе нужный вариант недвижимости, но при проверке пакета документов Сбербанк дает отказ по ипотеке.

Основные причины такой ситуации:

  • Вы взяли кредит на первый взнос в другом банке или в самом Сбербанке — Сбербанк повторно проверяет кредитную историю заемщика перед вынесением окончательного решения. Подробнее о том, как взять ипотеку без первоначального взноса, читайте в следующем посте.
  • У вас или созаемщиков испортилась кредитная история — после одобрения нужно быть предельно внимательным ко всем платежам по текущим обязательствам.
  • Всплыли штрафы, судебные иски — нужно мониторить сайт судебных приставов и вовремя все оплачивать.
  • Проблемы с самой недвижимостью — юристы Сбербанка могут отказать вам, если объект не соответствует требованиям банка.
  • Технический сбой — бывает, что по ошибке менеджера, андеррайтера, юриста или техники приходит отказ. Обязательно в этой ситуации звоните вашему менеджеру в Сбербанк и уточняйте причину отказа.

Как увеличить шансы на одобрение

Повысить вероятность одобрения заявки на ипотеку в Сбербанке можно следующим образом:

  1. Документально подтвердить свою платежеспособность.
  2. Внести серьезный первоначальный взнос (минимум 30% от цены объекта).
  3. Найти дополнительный источник заработка и доказать его с помощью документов.
  4. Исправить негативную кредитную историю (к примеру, можно оформить небольшой торговый кредит на бытовую технику/мебель и быстро его погасить).
  5. Найти поручителя и/или созаемщика, который согласиться нести солидарную ответственность по кредиту перед Сбербанком.
  6. Собрать максимальный пакет документации.
  7. Указать только достоверные и актуальные данные в анкете.
  8. Максимально подробно изучить, в каких случаях Сбербанк отказывает по ипотеке.

Также большое значение имеет личное общение с кредитным специалистом и произведение на него положительного впечатления.

Важно! Если вы самостоятельно не можете разобраться в том, почему вам отказывают банки, то рекомендуем обратиться к опытному ипотечному брокеру или записаться на бесплатную консультацию к ипотечному юристу на нашем сайте. Мы вам перезвоним и будем решать этот вопрос.

Что делать, если все-таки отказали

Что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке? В данном случае клиенту рекомендуется следовать следующим советам:

  1. Поменять параметры ипотеки (например, изменить срок кредита, первый взнос и т.д.).
  2. Постараться получить от банка обоснование отказа, чтобы избежать похожей ситуации в будущем (причина, почему не дали ипотеку в Сбербанке, озвучивается далеко не всегда).
  3. Обратиться к другому кредитору, реализующему более лояльную кредитную политику в выдаче ипотеки.
  4. Рассмотреть другой вариант недвижимости для покупки и согласовать его с банком перед подачей новой заявки (если Сбербанк предварительно заявку одобрил, а потом огласил отказ, то вероятнее всего дело в залоге).
  5. Подать заявку на получение не ипотечного, а потребительского займа (будет актуально для относительно небольшой суммы кредита).

Узнать условия ипотеки ставку по ипотеке в других банках вы можете далее.

Отказаться от ипотеки самостоятельно

Решение по ипотеке в Сбербанке действует 90 дней, но если вы решили отказаться от ипотеки или нашли другой вариант, то сделать это достаточно просто:

  • Позвоните вашему менеджеру и попросите перевести заявку в отказ.
  • Зайдите на сайт домклик и самостоятельно переведи заявку в статус отказа.

Отказать по ипотеке в Сбербанке могут по разным причинам, основными из которых являются: недостаточность дохода, испорченная кредитная история, высокая кредитная нагрузка, несоответствие минимальным требованиям банка и портрету заемщика, негативная информация о работодателе, подделка документов и долга перед приставами и бюджетом.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/prichiny-otkaza-v-ipoteke-2.html

Что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке

Сбербанк одобрил ипотеку а потом отказал причины

Не всем клиентам и не все банки одобряют ипотеку. Причины отказа при этом не озвучиваются. Случается такое и в самых крупных и известных финансово-кредитных учреждениях. Если Сбербанк не одобрил ипотеку, следует самостоятельно постараться понять, почему это произошло. Тогда клиенту будет легче получить одобрение банка.

Некоторые клиенты (иногда даже зарплатные) сталкиваются с тем, что в Сбербанке им отказали в ипотеке. У банковских учреждений есть список основных причин, по которым они не выдают кредиты. Для банка главное – обезопасить себя. Клиентам, представляющим риск, банк отказывает, тем более в таком длительном сотрудничестве, как оформление ипотеки.

Сбербанк – крупная организация и может позволить себе риски, но она не одобрит договор с клиентом, который не соответствует определенным требованиям. Чтобы узнать причину, по которой банк отказал в ипотеке – пройдитесь по основным требованиям и поймите, какому из них вы удовлетворяете в меньшей степени. Скорее всего, именно этот фактор повлиял на исход решения.

Сбербанк официально заявляет, что не раскрывает причин, по которым не может одобрить ипотеку.

Почему важна кредитная история

Первый и самый важный способ узнать, почему Сбербанк отказал в ипотеке зарплатному клиенту – проверить свою репутацию, как заемщика.

Банк не сообщает клиентам, по какой причине произошел отказ, но негласно считается, что первой основной причиной выступает плохая кредитная история.

Сбербанк тщательно изучает предыдущие истории клиентов и проверяет, хорошими ли они были заемщиками.

На самом деле, неблагонадежные персоны и так знают о своих компрометирующих действиях:

  • Просрочки по платежам и наличие штрафных санкций.
  • Несвоевременная оплата действующих и прошлых кредитов;

Кредитные истории хранятся в специальной базе, которая называется Бюро кредитных историй. Консультанты банка, куда подается заявка на оформление ипотеки, внимательно её изучают. На основе результатов данного исследования выносится вердикт.

Узнать свою кредитную историю можно самостоятельно бесплатно раз в год. Для этого уточните, в каком бюро кредитных историй хранятся ваши данные. Чтобы не тратить время, можете сразу обратиться в любое крупнейшее бюро – национальное или Эквифакс, уточнить код и заодно получить кредитную историю (последнее бюро позволяет получить ее дистанционно).

Улучшить КИ можно с помощью обычного небольшого потребительского кредита, например, такой предлагает Совкомбанк.

На Эквифаксе вы можете зарегистрироваться и получить кредитную историю дистанционно

Низкий уровень дохода и непогашенные займы

Что еще можно сделать, если в ипотеке Сбербанком отказано? Проверить уровень заработной платы. Согласно правилам, платеж не может превышать 40% от уровня зарплаты.

Сбербанк не предъявляет требования к стажу зарплатных клиентов, а документы, подтверждающие финансовое состояние действительны в течение 30 календарных дней.

Второй основной причиной отказов по ипотеке в Сбербанке является высокая кредитная нагрузка на бюджет. Если у вас есть непогашенные займы, вам откажут с высокой долей вероятности.

Исправить ситуацию в этом случае поможет привлечение созаемщиков (Сбербанк разрешает присоединять к соглашению до 6-ти физических лиц) или понижение кредитного лимита (пересмотрите вид недвижимости или попытайтесь увеличить первоначальный взнос за счет других денежных средств).

Еще раз проанализируйте все условия социальных ипотечных программ, возможно вы подходите под одну из них.

Если Сбербанк отказал в ипотеке, второе, что надо сделать – проверить пакет документов и узнать, не кроется ли в них корень зла?

Причины отказа выглядят следующим образом:

  • Неполный пакет справок;
  • Недостоверная информация;
  • Обычные ошибки (опечатки), которые исказили текст не в вашу пользу;
  • Документы с истекшим сроком действия или не имеющие юридической силы.

Обратите внимание, не так давно Сбербанк ввел альтернативу справки о доходах для потенциальных заемщиков, увеличив шансы на ее одобрение

Скачать:

Справка по форме банка.pdf

Для банка важным фактором, чтобы одобрить ипотеку, является состояние здоровья клиента и возраст. Если потенциальный заемщик слишком молод (18-25 лет) или слишком стар (более 60 лет), то банк не будет рисковать.

Если у заемщика проблемы со здоровьем, есть инвалидность или серьезная хроническая болезнь, то банк может отказать в выдаче ипотеки, особенно, при отказе от добровольного страхования.

К сожалению, банк всегда моделирует ситуации с отрицательным исходом, и если какие-то погрешности клиента могут быть исправлены, то его смерть – нет.

Что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке? Если заемщик осознает, что причина в его возрасте, стоит обратиться в другие банки. Для инвалидов также существуют льготные предложения.

Могут ли отказать зарплатным клиентам

На самом деле, зарплатные клиенты Сбербанка не пользуются особыми привилегиями при рассмотрении заявок. Все, что им полагается – возможный дисконт к процентной ставке и упрощенная процедура подачи документов. Сбербанк вправе отказать, и отказывает зарплатным клиентам в ипотеке по тем же основаниям, что и обычным гражданам, клиентам другого банка.

Что делать, если банк не одобрил ипотеку

Любому клиенту неприятно получить отказ от банка, но это не повод для изменения решения. Что делать, если отказал Сбербанк в ипотеке?

Вы никогда не узнаете наверняка, почему банк не одобрил вам целевой кредит, тем не менее, исправив ситуацию в тех местах, где есть недочеты, возможно подать заявку повторно.

Не стоит концентрировать внимание только на Сбербанке, но подать заявки на оформление ипотеки и в другие организации.

В конечном итоге, ипотеки многих банков могут быть более выгодными, нежели в Сбербанке – это и Глобэкс Банк, и Газпромбанк, и Юникредит Банк, а даже условия ипотеки ВТБ24 с каждым годом все лояльнее.

Сбербанк не скрывает дополнительных расходов, сопряженных с ипотекой – тщательно проанализируйте их, прежде, чем подавать повторную заявку (по данным портала ДомКлик.ру)

Что в итоге

Если Сбербанк не одобрил ипотеку, не стоит расстраиваться. Вряд ли вам удастся выяснить, почему так произошло на самом деле.

Отзывы показывают, что итоговая переплата в Сбербанке с учетом всех страховых платежей настолько же выгодна, насколько выгодны ипотечные условия иных банков.

Зарплатные клиенты банка не пользуются специальными льготами и получают отказ по тем же причинам, что и другие заемщики.

Прежде, чем пытаться исправить ситуацию (улучшить кредитную историю, получить справку по форме налоговой без реальных на то шансов и т.п.), оцените, насколько ваши усилия будут целесообразны. Возможно, лучшим решением будет смена финансового партнера.

Источник: http://ipoteka.zone/sberbank-otkazal-v-ipoteke.html

Почему Сбербанк отказал в ипотеке?

Сбербанк одобрил ипотеку а потом отказал причины

В том случае, если Сбербанк отказывает в ипотеке, у клиента финансовой компании возникает закономерный вопрос, почему же так произошло, и что нужно сделать, чтобы отказ не повторился. Итак, давайте же разберем самые часто встречающиеся причины отказов в ипотеке.

Причины отказов в ипотеке

Большинство жителей России при выборе банка, выдающего средства под ипотечный заем, отдают предпочтение именно Сбербанку.

И в этом нет ничего удивительного, ведь данная финансовая компания не только пользуется популярностью и авторитетом, но и предлагает выгодные условия, имеет поддержку государства, благодаря чему организацией предлагается множество госпрограмм, и, что очень важно, имеет множество отделений по всей стране.

Однако и эта финансовая компания с ее лояльным отношением к клиентам может отклонить заявку заемщика. Естественно, клиента интересует, почему же так произошло.

Перед тем, как начать ругать сотрудников банка, внимательно вчитайтесь в требования, которые запрашивает финансовая организация. Сделать это можно как на сайте Сбербанка в разделе «Ипотека», так и по телефону горячей линии 8-800-555-55-50, либо в одном из отделений финансовой компании.

Несоответствие требованиям

Как уже и говорилось ранее, одна из самых распространенных причин отказов в ипотеке – это несоответствие предъявляемым требованиям. Приведем конкретный пример.

В 2018 году стартовала Госпрограмма с максимально выгодным условием в 6%, направленная на поддержку семей. Однако рассчитана она только на те семьи, где второй и третий ребенок родился в 2018 году. Соответственно, если ваш ребенок появился на свет, к примеру, 31 декабря 2017 года, то в ипотеке вам, скорее всего, откажут.

Неплатежеспособность

Зачастую людям отказывают уже из-за того, что у них низкий доход. Соответственно, у потенциальных клиентов банка возникает закономерный вопрос – а каким должен быть заработок, чтобы взять ипотеку? Доход должен как минимум в 2 раза превышать разовый платеж по кредиту. То есть в среднем это 20-25 тысяч рублей.

Не стоит отчаиваться из-за того, что вам отказали в ипотечном кредите по причине низкой доходности – возможно, стоит убедить кредитора в том, что вы действительно платежеспособны.

Для этого в финансовую организацию можно предоставить загранпаспорт с отметкой о выезде за границы, дебетовый счет с накоплениями, либо договор аренды.

Если же банк упорно не хочет одобрить заявку, то, возможно, причина вовсе не в низких доходах.

Долги

Финансовая организация может отказать и в том случае, если у вас есть ранее взятые, но еще не оплаченные кредиты. Поэтому, даже если у вас достаточно высокий доход, его может не хватить на то, чтобы оплатить все кредиты. Попробуйте погасить хотя бы часть предыдущего долга, а уже затем обращайтесь за ипотекой в Сбербанк.

Если у вас есть серьезные проблемы со здоровьем, например такие, как сахарный диабет, онкология и так далее, то в кредите вам скорее всего откажут. Для банка такое сотрудничество несет определенные риски, а потому ни одна организация не захочет сотрудничать с клиентом, который, возможно, не сможет в будущем оплатить свои долг.

Проблемы с недвижимостью

Чаще всего по ипотеке в качестве залога идет приобретаемое жилье, а потому важно, чтобы оно было ликвидным. Другими словами, если клиент банка не сможет расплатиться со своим долгом, то финансовая компания должна с легкостью продать жилье.

Вот почему клиенту банка следует приобретать нормальное жилье, без каких-либо несанкционированных перепланировок, чтобы квартира или дом прошли экспертизу. Приобретаемое жилье нив коем случае не должно находиться в обветшалом или аварийном состоянии.

Другие причины

Существует и множество других причин, из-за которых банк может отказать в кредите. Так, например, если человек не устроен официально, то ему могут не одобрить кредит.

Кроме того, по правилам Сбербанка на последнем месте работы потенциальный клиент должен отработать как минимум пол года.
Еще одна причина отказа – это отсутствие гражданства или постоянной прописки.

К слову, ипотека может быть выдана и по временной прописке, но только на тот срок, в течение которого действует эта прописка.

Так же потенциальному клиенту могут отказать из-за наличия судимости или возраста, не подходящего под рамки условий кредита. Если человек слишком молодой или, наоборот, слишком старый, то в займе ему могут отказать.

К слову, отказать могут даже при отсутствии образования или если вы являетесь работником определенных профессий – например, риэлтором или индивидуальным предпринимателем.

Как уже и говорилось ранее, по закону банк вправе не разглашать причины отказа, что чаще всего и происходит со Сбербанком. Конечно, вы можете попытать счастья у сотрудника банка и спросить у него о причинах отказа – возможно, специалист сообщит вам о причинах отказа.

Что делать при отказе?

Разберем, как действовать, если вам отказали в ипотеке от Сбербанка.

Можно ли подать повторную заявку на ипотеку в Сбербанке?

При отказе в кредите никто не помешает вам подать заявку еще раз, что чаще всего и происходит. Однако нет смысла подавать заявку еще раз, если вы собираетесь идти в банк с тем же самым пакетом бумаг. Попробуйте предоставить документы так, чтобы показать себя в более выигрышном варианте.

Как оценить свои шансы?

Попробуйте проверить требования банка еще раз – возможно, вы что-то пропустили? Если вы соответствуете всем требованиям банка, не имеете судимости, тяжелых заболеваний и отрицательной кредитной истории, то ипотечный заем вам скорее всего одобрят.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки в Сбербанке?

Если найден хотя бы один пункт, по которому вы можете не проходить, то его нужно исправить. Так, к примеру, низкую заработную плату можно исправить с помощью дополнительного залога или созаемщиков, испорченную кредитную историю – займом в другом банке или программой «Кредитный доктор». А если у вас есть какие-то долги по кредитам, то все задолженности желательно погасить.

Более подробно о том, почему отказывают в ипотеке, можно узнать из видеоролика

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/pochemu-sberbank-otkazal-v-ipoteke/

10 причин, влияющих на отказ в ипотеке в «Сбербанке» России

Сбербанк одобрил ипотеку а потом отказал причины

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке в большинстве случаев не озвучиваются. При получении отрицательного ответа в получении займа, существует возможность подать заявку во второй раз, предварительно устранив все риски.

Увеличить шанс на одобрение ипотечного кредита можно, погасив существующие задолженности, оплатив штрафы ГБДД и налоги.

Также стоит найти поручителей, которые смогут подтвердить информацию, предоставленную заемщиком, и указать их контактные номера телефонов.

Сбербанк выставляет жёсткие обязательные требования к заёмщику:

  1. Гражданство Российской Федерации. Иностранные граждане не смогут получить ипотеку/кредит.
  2. Возрастные рамки. На момент подачи заявки клиент должен быть старше 21 года. Второй возрастной порог: 75 лет. Это максимальный возраст совершения последних выплат.
  3. Стабильный доход и трудоустроенность. Общий трудовой стаж — не менее 1 года, время работы на последнем месте — от 6 месяцев. Учитывается и размер заработной платы.
  4. Предоставление необходимых документов. Одной из самых важных бумаг является справка 2-НДФЛ, подтверждающая платёжеспособность клиента.

Ролик посвящен теме ипотеки. Автор отвечает на вопрос о том, кому банки дают положительный ответ и каковы главные требования к заёмщику. Подготовлено каналом «Секреты ипотеки».

Топ 10 основных причин отказа Сбербанком в ипотеке

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке в 2019 году:

  • несоответствие требованиям банка;
  • испорченная история кредитования;
  • неплатёжеспособность потенциального заёмщика;
  • состояние здоровья/возраст клиента;
  • наличие долгов в ГИБДД и налоговой службе;
  • предоставление поддельных документов;
  • отсутствие возможности подтвердить предоставленную заёмщиком информацию;
  • низкая ликвидность недвижимости;
  • наличие судимости;
  • неявка клиента на собеседование.

Несоответствие основным требованиям

По отзывам клиентов Сбербанка не одобрить заявку могут из-за несоответствия заёмщика хотя бы одному требованию банка. Шанс получить заем при несоблюдении нескольких условий практически равен нулю. Так банк пытается обезопасить свои средства и снизить риск невозвращения долга.

Плохая кредитная история

Кредитная история формируется в зависимости от совершения платежей клиентом. Для банка это важнейший показатель того, как кредитополучатель выполняет свои обязательства перед кредитодателем. Выплаты, сделанные вовремя, сыграют в пользу заёмщика. Такие факторы, как нерегулярный расчёт с банком и наличие небольших непогашенных ссуд негативно сказывается на кредитной истории.

В видеосюжете идёт речь о том, куда обращаться при плохой кредитной истории. Размещено на канале «zanimaemRU».

Неплатежеспособность клиента

Доход заёмщика играет ключевую роль в решении банка не только по одобрению ипотеки, но и в определении максимально возможной суммы. Зная об этом риске, лучше предоставить банку дополнительные гарантии: привлечь созаёмщиков и поручителей.

Свою платёжеспособность заёмщик может подтвердить с помощью 2-НДФЛ или заполненной справки по форме Сбербанка. Без предоставления этих документов банк не примет заявку на ипотеку.

Состояние здоровья или возраст заемщика

В выдаче займа может быть отказано из-за состояния здоровья:

  • инвалидность;
  • длительное пребывание в стационаре;
  • беременность.

Поводом для отказа в получении займа может послужить предпенсионный возраст. На это влияет срок, на который клиент запрашивает кредит. Например, гражданин, возраст которого на момент подачи заявки 74 года, вероятнее всего, получит отказ.

Непогашенные долги в ГИБДД и налоговой

Специалисты Сбербанка в обязательном порядке проверят наличие задолженностей перед государственными структурами. Штрафы в ГИБДД и неоплаченные налоги оцениваются банком как дополнительные риски. Заёмщик воспринимается как неблагонадёжный и, соответственно, возрастает возможность дефолта.

Сфальсифицированные документы и другие справки

Даже если ипотечный менеджер примет сфальсифицированные бумаги, то на следующих этапах проверки обязательно выяснят их не подлинность. Заявитель получит автоматический отказ и будет занесён в чёрный список.

Невозможность подтвердить информацию заемщика

В обязательном порядке банк будет выяснять правдивость полученной информации. Вот почему заранее стоит оповестить начальство и друзей, чьи телефоны указаны в анкете о возможном звонке. Если сотрудник банка, не сможет получить рекомендации или заемщику будет дана нелестная характеристика, появится повод для отказа в ипотечном кредите.

Ликвидность недвижимости

Требования Сбербанка к покупаемой недвижимости:

  • год постройки дома не ранее 1965 года;
  • отсутствие долгов и неузаконенных перепланировок;
  • местонахождение объекта в том регионе, где оформляется ипотека.

Ипотека выдаётся под залог приобретаемой недвижимости. Поэтому очень важно правильно подобрать объект. Оценка имущества выполняется только аккредитованными Сбербанком компаниями.

Наличие судимости

Давать ипотеку заёмщику, имеющему судимость, банк не станет, так как это повышает риски финансовой организации. Немного иначе расценивается ситуация с условной судимостью. Небольшой процент вероятности получить заем существует. Каждый случай рассматривается индивидуально.

Отсутствие клиента на собеседовании

При живом общении у сотрудника организации могут возникнуть сомнения по поводу выдачи ипотеки, если заёмщик путается в ответах, нервничает. Ситуация, когда клиент не пришел на собеседование, расценивается как отсутствие необходимости в кредите. Банковское учреждение имеет полное право не дать заем.

По каким причинам отказывают в уже одобренной ипотеке

Если вам не дали уже одобренную ипотеку в самом конце процесса, то причиной тому может быть:

  • закрытие ипотечной программы;
  • наличие у заёмщика кредита, оформленного после подачи заявки на заем;
  • изменение семейного положения клиента.

Что делать в случае отказа в оформлении ипотеки

В случае если в Сбербанке не одобрили ипотеку, ситуацию можно изменить. Следует попытаться разобраться в причине отказа и устранить её.

Первые действия при отказе

Первыми действиями при отказе в получении ипотеки должны стать:

  1. Поиск и подбор ликвидной недвижимости.
  2. Обращение к ипотечному брокеру.

Выбор другого жилья

Объект покупки должен соответствовать всем требованиям банка. Сбербанк проще предоставит заем на благоустроенное жилье, нежели на деревенский дом на этапе строительства.

Обратиться к ипотечному брокеру

Кредитные брокеры помогают оформить ипотеку за определённую плату. Они правильно подготовят и заполнят все документы. Такой вариант подойдёт при неоднократном получении отказа в разных банках и при отсутствии у заёмщика свободного времени для сбора бумаг.

Повторная заявка на ипотеку после отказа

Разрешается подавать заявку на ипотеку во второй раз по истечении 2 месяцев с момента получения отрицательного ответа. Считается, что за это время заёмщик может улучшить свое материальное положение, исправить кредитную историю.

В сюжете идёт речь о том, где взять ипотеку, если получен отказ в Сбербанке. Представлено каналом «КредиторPRO».

Как узнать причину отрицательного решения в вопросе ипотеки

Об отказе в ипотеке Сбербанк оповещает посредством телефонного звонка и в СМС-сообщении. Если банк не сообщает причину, то пообщаться на эту тему можно с ипотечным специалистом, который объяснит ее в устной форме.

Как часто Сбербанк отказывает в ипотеке

Процент отказов по ипотеке в Сбербанке — около 65%. Это связано с нестабильной экономической ситуацией в стране. Кроме того, очень часто официальная заработная плата заёмщика невысокая, а неподтверждённые доходы банк в расчёт не берёт.

Могут ли отказать в ипотеке зарплатным клиентам Сбербанка

Зарплатные клиенты не пользуются привилегиями при рассмотрении заявок, хоть и имеют сберегательный банковский счёт. Бонусом для них является более низкая процентная ставка и упрощённая процедура подачи документов. Не одобряют заем зарплатным клиентам по тем же причинам, что и другим заявителям.

 Загрузка …

В видео рассказывается об основных причинах отказа в ипотеке. Снято каналом «Андреевский кредит».

Источник: https://tiboss.ru/hypothec/prichiny-otkaza-v-ipoteke-v-sberbanke-19946/

Сrimea-jurist
Добавить комментарий