Спао ингосстрах страхование жизни ипотека калькулятор

Содержание
  1. Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2019 году
  2. О компании
  3.  Условия
  4.    Необходимые документы
  5.  В каких случаях возможны выплаты
  6. Как рассчитать стоимость
  7. Как оформить
  8.   Действия при страховом случае
  9. Плюсы и минусы страхования в Ингосстрах
  10. Ипотечное страхование
  11. Подробнее о страховании
  12. Что страхуют?
  13. Имущество
  14. Жизнь и здоровье
  15. В чем выгода?
  16. Для банка
  17. Для заемщика
  18. Обязанность оформления полиса
  19. Что говорит закон?
  20. Ингосстрах – страхование ипотеки
  21. Возможности ипотечного страхования
  22. Ипотечное страхование от «Ингосстрах»
  23. Росвоинипотека
  24. Процесс оформления страховки
  25. Необходимый портфель документов
  26. Порядок приобретения страховки
  27. Продление полиса
  28. Заключение
  29. Ингосстрах — страхование ипотеки
  30. Предложения по ипотечному страхованию
  31. Как оформить сделку?
  32. Портфель документов
  33. Алгоритм процесса покупки страховки Ингосстрах
  34. Условия страхования ипотеки в Ингосстрах 2019: программы, цена, порядок оформления и оплаты, отзывы
  35. Риски и программы страхования
  36. Конструктив
  37. Титул
  38. Комплексное
  39. Росвоенипотека
  40. Расчет стоимости страхования ипотеки
  41. Калькулятор
  42. Порядок оформления страхования
  43. Оплата и продление
  44. Преимущества
  45. Отзывы
  46. Ипотечное страхование в «Ингосстрах»
  47. Страхование конструктивных элементов недвижимости
  48. Титульное страхование
  49. Порядок оформления полиса и необходимые документы
  50. Пакет документов

Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2019 году

Спао ингосстрах страхование жизни ипотека калькулятор

Полис компании Ингосстрах страхование жизни при ипотеке дает гарантии при наступлении непредвиденных обстоятельств. Банк, застрахованное лицо и его наследники имеют право на получение выплат.

О компании

При оформлении ипотеки приходится думать о будущем. В случае смерти заемщика его родственники могут оказаться на улице. Ведь вместе с наследством они получат еще и долги перед банком, которые нужно погасить.

Ситуация крайне неприятная, но ее можно избежать если застраховать жизнь. В случае смерти заемщика компания погашает задолженность перед финучреждением, а квартира переходит в собственность детей или супруга заемщика после снятия обременения.

Поэтому хоть страхование жизни и не является обязательным условием, желательно оформить полис. Множество организаций предлагает услуги по страхованию жизни, но не всегда банки устраивают их условия. Полис компании страхования жизни в Ингосстрах принимается большинством кредитных учреждений.

Ингосстрах – это синоним надежности, который проверен временем. Компания работает с 1947 года, имеет более восьмидесяти лицензий на оказание услуг. Филиалы есть в России и за рубежом.

Ипотечное страхование Ингосстрах представлено всеми основными видами:

  • Титульное страхование;
  • Страхвание жизни и здоровья заемщика по ипотеке;
  • Страхование залога по ипотеке.

 Условия

Полис страхования жизни при ипотеке имеет свои условия по порядку перечисления возмещения, признания события страховым случаем.

3 условия полиса страхования жизни Ингосстрах:

  1. Остаток по ипотеке полностью выплачивается, если застрахованное лицо утрачивает трудоспособность или умирает. Размер возмещения определяется сторонами или зависит от размера обязательств заемщика перед банком по ипотечному договору.
  2. При наступлении временной нетрудоспособности страховщик выплачивает 1/30 часть от ежемесячного платежа за каждый день нахождения на больничном листе, но не более 0,2% от страховой суммы. Возмещение платится девяносто дней, если иной срок не указан в договоре.
  3. Если в полисе указано несколько застрахованных лиц, то размер возмещения определяется долей каждого из них в общей сумме задолженности по ипотеке.

Чтобы получить выплаты нужно передать в Ингосстрах документы:

  • заявление на выплату;
  • копия договора страхования;
  • извещение;
  • паспорт;
  • документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, и их копии.

Срок рассмотрения заявления составляет пятнадцать дней.

   Необходимые документы

Чтобы оформить полис, нужно отправить заявление на почту ipoteka@ingos.ru. Страховщик может попросить пройти медицинское обследование или запросить дополнительные медицинские документы.

 В каких случаях возможны выплаты

Ингосстрах платит, если наступает страховой случай, предусмотренный в полисе. Условиями для получения выплат являются:

  1. Временная потеря способности трудиться.
  2. Наступление инвалидности первой или второй группы.
  3. Уход из жизни заемщика или созаемщика по причине несчастного случая или болезни.

Застрахованному лицу нельзя допускать просрочек с оплатой взносов по договору. Ведь такие просрочки становятся причиной для расторжения соглашения и отказа в выплате.  Финучреждения на это негативно реагируют  и поднимают процентную ставку по кредиту.

Если просрочка уже возникла, нужно сообщить об этом в компанию и погасить ее в установленный срок.

Как рассчитать стоимость

Цена полиса зависит от нескольких параметров:

  • набор рисков, которые включает договор;
  • банк кредитор;
  • регион приобретения полиса;
  • остаток по кредиту.

Условиями полиса может устанавливаться часть убытков, которую страховщик не возмещает. Это условие называется франшиза. Она является хорошим инструментом экономии при покупке полиса.

Средняя цена страхования составляет 1% от суммы ипотечного кредита. Цена комплексного договора складывается из тарифов по каждому риску, которыми наполнен полис.

Как оформить

Чтобы получить страховку, не потребуется много времени. Оформление страховки состоит из четырех действий:

  1. Рассчитать стоимость полиса на калькуляторе.
  2. Заполнить все поля договора.
  3. Оплатить стоимость.
  4. Распечатать полис и предоставить в банк.

При заполнении анкеты необходимо указать достоверные данные. Если обнаружится обман, страховщик вправе расторгнуть договор. Тогда застрахованное лицо рискует потерять право на выплаты. При оформлении договора можно указать лиц, которые получают право на страховку. Изменить получателей можно только по личному заявлению.

  Действия при страховом случае

От правильности действий застрахованного лица зависит, сможет ли он получить выплаты.

3 действия при наступлении страхового случая:

  1. Обратиться в клинику для получения помощи.
  2. Уведомить Ингосстрах о происшествии по телефону 8-800-100-77-500. Для Москвы телефон +7(495)956-55-55.
  3. Собрать документы, подтверждающие страховой случай и обратиться с заявлением в офис урегулирования убытков не позднее тридцати дней после наступления страхового случая.

В заявлении указывается информация: номер полиса, ФИО застрахованного лица, дата, суть произошедшего, предварительный диагноз контактные данные, банковские реквизиты для перечисления выплаты.

По каждому страховому случаю имеется свой набор документов для получения возмещения. Инвалидность и причины ее наступления подтверждают документы:

  • справки бюро медико-социальной экспертизы;
  • выписные эпикризы из лечебной организации;
  • справки о дорожно-транспортном происшествии.

Если застрахованное лицо потеряло трудоспособность, нужны доказательства:

  • копии бюллетеней;
  • выписки из лечебного учреждения;
  • справки с работы, подтверждающие трудоустройство;
  • акт для подтверждения несчастного случая;
  • справки из травмункта;
  • копии протоколов об административных происшествиях.

Акты, больничные листы должны быть корректно оформлены. Ошибки приводят к тому, что приходится заново собирать документы. Поэтому нужно проверить оформление:

  1. В больничных листах, актах о несчастном случае, медицинских картах должна стоять подпись уполномоченного работника компании и печать.
  2. В медицинских документах проставляются даты начала и окончания временной нетрудоспособности, диагноз, перечень леченых мероприятий.

Нужно быть готовым, что страховщик может запросить дополнительные документы, необходимые для прояснения ситуации.

Наследники обращаются за выплатой, если застрахованное лицо умирает. Для получения страховки им нужны документы:

  • свидетельство о смерти из органов ЗАГС;
  • паспорт;
  • заявление;
  • свидетельство о наследстве;
  • документы, подтверждающие обстоятельства смерти застрахованного лица.

Представители страховой компании выясняют условия и обстоятельства наступления смерти, обращая особое внимание на документы из медицинской организации.

Плюсы и минусы страхования в Ингосстрах

Компания заслуженно входит в десятку лучших страховых компаний России. Экспертные агентства подтверждают надежность организации, дают прогноз, что и дальнейшая ее работа будет стабильной.

6 плюсов страхования в Ингосстрахе:

  1. Полисы компании Ингосстрах принимают организации, которые занимаются ипотечным кредитованием.
  2. Возможность оформления заявки в электронном виде.
  3. Минимальный пакет бумаг для оформления страховки.
  4. Большой объем выплат страховых сумм.
  5. Множество офисов работает по всей стране.
  6. Бесплатное медицинское обследование при страховании жизни.

В своей работе страховщик четко соблюдает требования законов и рекомендаций Центробанка, гарантирует выплату возмещения.

Минус страхования в том, что срок принятия решения по заявке о выплате возмещения может затянуться. Причиной задержек является уточнение обстоятельств. Но такие ситуации происходят только, если возникают подозрения, что человек намеренно причинил себе вред для получения страховки.

Полис страхования жизни одинаково полезен заемщику и банку. Страховка уменьшает риск невыплаты задолженности для финучреждения и дает возможность расплатиться с кредитом застрахованному лицу, попавшему в сложную жизненную ситуацию или его наследникам.

За долгий срок, на который оформляется ипотека, вполне возможно наступление страхового случая. Поэтому желательно оформить полис страхования жизни Ингосстрах.

Сравнить условия страхования жизни по ипотеке в других страховых компаниях, вы можете в нашем следующем посте.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/zhizni-pri-ipoteke-ingosstrah.html

Ипотечное страхование

Спао ингосстрах страхование жизни ипотека калькулятор

Под ипотечным поднимается такой вид страхования, целью которого является снижение рисков сторон при заключении договора ипотечного страхования.

Необходимость подобного мероприятия объясняется характерными особенностями ипотеки, прежде всего, длительным сроком и серьезной суммой кредитования.

Именно поэтому в качестве одного из условий выдачи займа банки со стороны банка выдвигается требование о получении страхового полиса.

Подробнее о страховании

Главной целью ипотечного страхования выступает снижение риска сделки по оформлению кредита как для банковской организации, так и для заемщика.

Учитывая тот факт, что основной риск при подписании договора несет кредитор, выделяющий финансовые средства, он и является в большинстве случаев инициатором ипотечного страхования.

Однако, не следует полагать, что оформление полиса выгодно только для банка.

Ипотечное страхование приносит пользу и заемщику. Но для этого получение страховки должно происходить на выгодных для него условиях и на конкурентной основе. В этом случае страховой полис становится взаимовыгодным инструментом, делающим кредитную сделку менее рисковой и более надежной для обеих сторон.

Что страхуют?

Действующее в России сегодня законодательство предусматривает оформление обязательной страховки недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Однако, помимо этого, практически всегда банки предлагают дополнительно застраховать жизнь и здоровье заемщика, потерю им трудоспособности, а также так называемое титульное страхование.

Каждый из перечисленных видов страховки следует рассмотреть подробнее.

Имущество

Страхование приобретаемой в ипотеку собственности является обязательным. К числу страховых случаев относятся:

  • пожары и другие стихийные бедствия;
  • взрывы бытового газа и другие аварии на инженерных коммуникациях объекта, в том числе затопление;
  • действия третьих лиц, связанные с нарушением российского законодательства, включая хулиганство и вандализм.

Конкретный перечень рисков определяется с учетом пожеланий кредитора и заемщика и может быть доработан, исходя из особенностей объекта и его функционального назначения. Размер тарифа устанавливается страховой компанией и также учитывает характеристики недвижимости, в том числе рыночную стоимость, техническое состояние и размеры.

За основу при расчете страховой суммы берется экспертная оценка стоимости жилья или другого вида недвижимости, которая производилась в процессе оформления ипотеки.

Жизнь и здоровье

Личное страхование заемщика при оформлении им ипотечного кредита не выступает в качестве обязательного требования законодательства.

Тем не менее, банки заинтересованы в этом виде страховки, поэтому при наличии полиса попросту идут на предоставление льготного процента по займу. Как правило, величина снижения ставки составляет 0,5-1%.

В результате, учитывая длительный срок кредитования и немаленький размер суммы, подобная экономия оказывается для заемщика весьма существенной, несмотря на дополнительные расходы на оформление полиса.

К числу страховых случаев при заключении договора личного страхования обычно относятся:

  • потеря трудоспособности на определенное время, связанная с болезнью;
  • постоянная потеря трудоспособности из-за инвалидности или тяжелой болезни;
  • лишение заемщика источника дохода;
  • смерть клиента банка и т.д.

Как и при обычном личном страховании при расчете тарифа учитывается большое количество факторов. Самое серьезное значение при этом имеет возраст заемщика, его семейное положение, уровень дохода, состояние здоровья и т.д.

Данный вид страховки является достаточно специфическим, поэтому применяется на практике намного реже описанных выше вариантов. Суть его заключается в выплате страхового возмещения в том случае, если клиент банка лишиться права собственности на приобретенное в ипотеку имущество по решению суда.

Инициатором оформление такого полиса всегда выступает кредитная организация, причем в качестве причины обычно выступает сложный с юридической точки зрения статус конкретного объекта недвижимости.

В качестве примера подобных ситуаций можно привести квартиру, которая приобретается по доверенности собственника, сменила в течение короткого промежутка времени нескольких владельцев или текущим хозяином выступает несовершеннолетнее лицо.

В каждом из перечисленных случаев высока вероятность того, что заключаемая в результате ипотечного кредитования сделка будет оспорена в судебном порядке.

Титульное страхование позволяет сторонам получить защиту от такого развития событий.

В чем выгода?

Все перечисленные выше виды ипотечного страхования предоставляют достаточно серьезные преимущества, причем обеим сторонам кредитной сделки. Однако, уровень выгодности этого мероприятия для банка и заемщика весьма сильно различается.

Для банка

Кредитная организация практически полностью страхует все потенциально возможные риски при совершении финансовой сделки с заемщиком.

Даже оформление полиса обязательной страховки недвижимости существенно снижает рискованность выдачи кредита для банка. При получении двух других видов страховки финансовое учреждение сводит опасность ипотеки к нулю.

Немаловажным бонусом в подобной ситуации является то, что все расходы по страхованию несет заемщик.

Важной особенностью ипотечного страхования выступает заключение договора со страховщиком, аккредитованным банком, оформляющим кредит. Нередко в подобной ситуации страховая компания является дочерней или зависимой структурой по отношении к финансовой организации.

Естественно, проблем по получению любого страхового возмещения в этом случае не возникает.

Для заемщика

Ситуация со стороны должник выглядит несколько иначе. Во-первых, у него, в отличие от банка, нет квалифицированных юристов, способных отстоять интересы клиенты перед страховой компанией. Во-вторых, страховщик никак не зависит от заемщика. В результате, получение страхового возмещения нередко становится весьма проблемным и малоперспективным мероприятием.

Безусловно, оформление обязательной страховки недвижимости является весомым плюсом. Однако, при гибели объекта недвижимости при пожаре или в результате другого стихийного бедствия страховое возмещение получает банк. Заемщик же, как правило, не имеет возможности компенсировать даже уже сделанные выплаты.

Личное страхование при ипотеке также приносит определенную выгоду, защищая заемщика при потере нетрудоспособности. Но и в этом случае он не может претендовать на какие-то выплаты, так как средства в большинстве случаев также уходят банку. Главным плюсом для клиента выступает снижение процентной ставки по ипотеке, а также закрытие долгов перед кредитной организацией.

Выгода титульного страхования для заемщика также весьма относительна. Дело в том, что сделанные им выплаты, скорее всего, не будут компенсированы, хотя долг перед банком обычно страховая компания закрывает. Намного проще избежать подобных проблем путем тщательного и грамотного отбора объекта недвижимости, приобретаемого по ипотеке, чем его последующим титульным страхованием.

Обязанность оформления полиса

Как уже было отмечено, при оформлении ипотеки обязательным является оформление страховки на закладываемый объект недвижимости. Любые другие виды страховки возможны только в случае добровольного согласия на них со стороны заемщика. Навязывание каких-либо сопутствующих страховых услуг считается нарушением закона.

При обращении в контролирующие инстанции, для банков таковым является ЦБ РФ, а также Роспотребнадзор, к кредитным организациям могут быть применены весьма серьезные штрафные санкции.

Что говорит закон?

Требования законодательства в части ипотечного страхования изложены в №102-ФЗ, который был подписан 16.07.1998 года. С момента принятия Федеральный закон неоднократно изменялся, а последние корректировки были внесены №486-ФЗ

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipotechnoe-strahovanie/

Ингосстрах – страхование ипотеки

Спао ингосстрах страхование жизни ипотека калькулятор

Ипотека один из наиболее востребованных на сегодня видов кредитования, а с учетом значительных сумм подобных займов, обе стороны кредитного договора заинтересованы в страховой защите.

Среди тех, кто занимает одно из лидирующих положений на рынке страхования в России, значится компания «Ингосстрах». Обладая 70-летней историей, компания сегодня уверенно входит в ТОП-10 участников рынка по объемам оказываемых услуг. Сегодня клиенты страховщика имеют доступ к большому числу разнообразных продуктов, в том числе страхованию ипотеки.

Достаточно сказать, что «Ингосстрах» выступал официальным страховщиком прошедшей в нашей стране олимпиады, а по результатам 2016-го года был признан лучшей компанией в своей отрасли.

Возможности ипотечного страхования

Сегодня «Ингосстрах» предлагает своим клиентам несколько программ страхования ипотеки, носящих комплексный характер.

Они предварительно согласованы с кредиторами, что обеспечивает для рядовых клиентов привлекательные условия и высокую степень надежности.

Обладатели ипотеки обладают возможностью выбора страховых компаний, но в любом случае оформление страховки является обязательной процедурой, без которой невозможно получить деньги на приобретение жилья.

С учетом большого количества доступных предложений страхователи имеют обширные возможности выбора, при этом выбрать наиболее привлекательный с точки зрения цены вариант позволяют онлайн-калькуляторы.

Ипотечное страхование от «Ингосстрах»

Сегодня страховщик предлагает владельцам ипотечных кредитов страхование приобретаемой недвижимости, жизни человека и страхования титула. Страховкой в данном случае будет покрыт не только факт смерти заемщика, но и утери им трудоспособности, в частности при присвоении инвалидности I, II групп.

В зависимости от величины ущерба и заключенной суммы договора величина выплачиваемой компенсации варьируется в пределах 0,1-10 миллионов рублей.

Одним из преимуществ сотрудничества с «Ингосстрахом» является возможность оформления страхового полиса в режиме онлайн. При этом на сайте можно без проблем не только оформить страховку, но и продлить ее в случае необходимости.

Росвоинипотека

Компания «Ингосстрах» предлагает страхование ипотеки и для военнослужащих, приобретающих жилье по соответствующей программе «Военная ипотека». Данная программа предполагает наличие следующих условий:

Защита объекта страхования от любых видов полного уничтожения или частичного разрушения, включая действия стихийных бедствий, пожаров, взрывов, преднамеренного ущерба со стороны иных лиц. Страховая сумма по данной программе варьируется в пределах 0,2-5 миллионов рублей. Воспользоваться данным предложением могут заемщики, оформившие ипотечный кредит в банках-партнерах «Ингосстрах».

Процесс оформления страховки

Страхование ипотеки на официальном сайте Ингосстрах https://www.ingos.ru/mortgage/calc/

Для своих клиентов компания предлагает интересные и удобные условия работы, предполагающие возможность длительного страхования на несколько лет с проведением необходимых платежей через личный кабинет на сайте «Ингосстрах».

Что касается стоимости страхования, то она может достигать 10-15% от общей величины заимствованных средств. Для определения наиболее привлекательного по цене варианта целесообразно воспользоваться онлайн-калькуляторами.

При обращении в «Ингосстрах» можно в течение одного дня получить необходимое одобрение, оформив страховку не только имущества, но и жизни заемщика.

Необходимый портфель документов

Для оформления страхования ипотеки клиенту требуется сформировать пакет документов. Он включает в себя:

  • Документы права собственности на недвижимость, приобретаемую на условиях ипотеки;
  • Заявление и медицинские справки в случае, если страхуется жизнь заемщика;
  • Набор правоустанавливающих документов при страховании титула.

Порядок приобретения страховки

Для оформления страховки ипотеки на официальном интернет-сайте компании «Ингосстрах» пользователю требуется выполнить несложный набор действий.

  • Первоначально требуется зайти на сайт компании, где перейти в соответствующий раздел.
  • С использованием встроенного калькулятора производится предварительный расчет стоимости страховки.
  • Указываются город оформления страховки и кредитная организация, в которой заключен кредитный договор.
  • Указываются сведения по приобретаемому жилью, готовое или в строящемся доме. Отражается информация по ставке ипотечного займа.
  • С использованием шкального бегунка устанавливается величина остатка по кредиту при оформлении займа.
  • Выбираются пункты страхования, по которым обеспечивается защита, например, от потери прав собственности или потери трудоспособности заемщиком.
  • Вносится информация о страхователе, в частности его возраст, пол и иные предлагаемые на сайте параметры.
  • Указывается дата начала действия страхового полиса.
  • После этого остается по кнопке «Рассчитать» определить стоимость документа страхования. Система выдаст и величину страхового покрытия, при этом не исключена ситуация, при которой банк потребует ее увеличения, то есть увеличится и стоимость самого полиса.
  • Если предложенные страховщиком условия устраивают клиента, можно переходить к оплате страховки ипотеки.
  • После этого вносится контактная информация с указанием телефонного номера и адреса E-mail. Они нужны для связи с клиентом сотрудника компании «Ингосстрах».
  • При одобрении заявки пользователю придет подтверждение оформления страховки с указанием номера заявки.
  • После этого на экране появится предложение получения подарка, позволяющего получить скидки на другие услуги отечественного страховщика.

Оформление заявки на сайте страховщика возможно и без организации предварительного определения стоимости полиса. В этом случае от клиента требуется внести контактные данные, данные по приобретаемому объекту недвижимости. Вносятся данные и по оформленной ипотеке. После того как заявка оформлена, останется только ждать звонка менеджера.

Продление полиса

Возможности сайта «Ингосстрах» позволяют провести пролонгацию уже действующего страхового договора, для чего необходимо внести данные о номере существующего договора в специальную форму. Указывается также страхователь действующего полиса, после чего по кнопке «Продлить» происходит продление срока действия документа.

Сайт предоставляет возможность проверять страховой полис по его номеру, а также проводить оплату страховки выбранным из доступных для покупателей вариантов.

Заключение

Обладатели ипотеки итак платят серьезные деньги, поэтому экономия на страховании без потери качества услуги актуальный вопрос. Решить его можно с использованием специальных расчетных калькуляторов. Несложные расчетные манипуляции позволят сравнить несколько доступных вариантов с выбором наиболее привлекательного из них.

В случае, если страховка оформляется на год, ее стоимости предстоит заплатить однократно, а при более продолжительном страховом обеспечении платежи проводятся частям раз в год. В среднем за страхование ипотеки предстоит заплатить в пределах 0,6-1% от величины займа.

Источник: https://ipotechnoe-strahovanie.ru/ingosstrax/

Ингосстрах — страхование ипотеки

Спао ингосстрах страхование жизни ипотека калькулятор

Финансовые интересы заемщика защищает компания Ингосстрах. Вы можете быстро оформить страховку онлайн, рассчитать сумму взноса на калькуляторе. Также узнать все о страховании жизни при ипотеке.

Компания Ингосстрах существует на рынке страхования 70 лет. Входит в ТОП — 10 страховщиков РФ. Она предлагает разные программы, например, ипотечное страхование. Ингосстрах занимает первое место в рейтинге компаний, о которых говорит пресса.

История организации тесно переплетается с Олимпийскими играми, начиная с 2010 года, где Ингосстрах выступает официальным Страховщиком и Партнером. За все время существования компании, она была награждена премиями.

Например, в 2016 году получила титул «страховая компания года», а в 2015 году победила в номинации «Звезда Travel.ru».

Предложения по ипотечному страхованию

Ингосстрах разработал для клиентов комплексные варианты ипотечных программ. Они уже согласованы с организациями — кредиторами и банковскими структурами.

Выбор фирмы — страховщика — ваша прерогатива, а вот полис страхования — обязательный элемент для получения ипотечного кредита. Цена полиса варьируется исходя из выбора компании.

Рассчитайте сумму страховки, воспользовавшись калькулятором на сайте.

ИПОТЕЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ

  • Страхование жизни, титула, имущества. Сюда входит гибель заемщика по ряду причин, касающихся болезни или травматизма, нетрудоспособность, носящая временный характер, инвалидность (1 или 2 группы).
  • Сумма по страховке начинается от 100 000р, и заканчивается цифрой 10 000 000р.
  • Согласовывается с большим количеством банковских организаций.

На официальном сайте можно быстро рассчитать страховку и ее продлить.

РОСВОИНИПОТЕКА

Продукт для заемщиков по программе страхование квартиры по ипотеке («Военная ипотека») от Ингосстрах.

  • Объектами страховки выступают конструктивные аспекты (гибель имущества от стихийных бедствий, пожара, взрыва, повреждений от участия третьих лиц).
  • Страховка квартиры по ипотеке.
  • Стартовая сумма от 200 000 рублей, а доходит она до 5 миллионов.
  • Полис рассматривается банками, участвующими в программе, например «Зенит».

Как оформить сделку?

Вы можете заключить многолетний договор с компанией, и оплачивать взносы через кабинет на сайте. Также обратите внимание на условия банков. Сумма страховки может подниматься на 10 — 15% к цифре задолженности по кредиту.

Чтобы уточнить притязания банка по покрытию, отошлите заявку на расчет или пройдите этапы регистрации полиса онлайн. Во многих организациях, выдающих кредиты, действует страховка Ингосстрах. Вы собираете пакет документов, и решение принимается за 1 день.

Подписать и оплатить полис можно в офисном центре компании или нашего представителя, во время заключения сделки в банке.

Онлайн калькулятор страхования ипотеки на официальном сайте Ингосстрах www.ingos.ru/mortgage/calc/

Портфель документов

  • Документы, подтверждающие, что вы являетесь собственником недвижимости, копии заключений оценщика.
  • Решили застраховать жизнь? Приложите заявление от заемщика. Могут потребоваться медицинские справки.
  • При страховке титула нужны правоустанавливающие документы.

Алгоритм процесса покупки страховки Ингосстрах

  1. Заходим в соответствующий раздел сайта официального сайта компании Ингосстрах ingos.ru.
  2. Попробуем рассчитать стоимость. Для этого нажимаем кнопку с соответствующей надписью, и автоматически переходим в раздел «калькулятор ипотека».
  3. Вам известны требования банка? Выбираем этот пункт меню.
  4. Выбираете город, в котором будете оформлять полис и кредитора. Ингосстрах предлагает выбрать банковскую организацию (Газпромбанк, ВТБ 24 и другие). Можно собственноручно ввести название вашей структуры. Если в реестре фирмы нет этого банка, система об этом сообщит.
  5. Прописываем условия страхования: квартира/дом. Выбираем пункт: строящийся это объект или у вас есть право собственности. Затем указываем годовую ставку в процентах.
  6. Двигаем шкалу «остаток по кредиту».
  7. Выбираем конструктивные элементы. Например, страхуем риски порчи залога или потерю права собственности. Также есть пункт страхование жизни при ипотеке и трудоспособности.
  8. Заполняете информацию о заемщике, с указанием года рождения, пола и % по участию в кредите.
  9. Проставляете даты.
  10. Нажимаете кнопку «рассчитать».
  11. Вам показывают сумму страхового покрытия. Также страховая сумма может быть увеличена по требованию банка.
  12. Если вас все устраивает, нажимаете кнопку » оформить заявку».

Источник: http://StrahovanieIpoteki.ru/ingosstrah/

Условия страхования ипотеки в Ингосстрах 2019: программы, цена, порядок оформления и оплаты, отзывы

Спао ингосстрах страхование жизни ипотека калькулятор

Часто при заключении ипотечного соглашения кредитные специалисты предлагают заемщику оформление целого ряда дополнительных услуг, в том числе, и страховых полисов.

При этом страховка на предмет залога обязательная, личное же и титульное страхование – нет.

Банковский клиент может выбрать СК из списка аккредитованных, в том числе осуществить страхование ипотеки в Ингосстрахе, если данный страховщик одобрен кредитором.

Риски и программы страхования

Программа страхования заемщиков ипотечных кредитов в Ингосстрах всего лишь одна, которая так и называется – “Страхование ипотеки”.

Зато эта программа комплексная – то есть страхователь сам выбирает, какие опции ему нужны – лишь некоторые или все сразу.

Вот что можно застраховать в рамках данного продукта:

  • имущество (в части конструктива, а также за отдельную плату элементы отделки);
  • жизнь и здоровье;
  • титул.

Конструктив

Если при страховании квартиры по ипотеке в страховку жилья включена опция защиты конструктивных элементов, то страховщик выплатит компенсацию, если наступит повреждение или полная гибель несущих конструкций объекта недвижимости в результате:

  • пожара;
  • взрыва;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • стихийных бедствий.

Титул

Существует риск утратить право собственности на заложенную по ипотеке квартиру в результате признания сделки по ее купле-продаже недействительной из-за, к примеру, неучета прав несовершеннолетних лиц или законных наследников.

Чтобы избежать имущественного ущерба, заемщик может включить в комплексную страховку опцию страхования титула. В таком случае Ингосстрах погасит оставшуюся задолженность перед банком при наличии соответствующего судебного решения о признании сделки купли-продажи аннулированной.

Комплексное

Комплексным считается страхование ипотеки Ингосстрах, в рамках которого страхуются все риски:

  • жизнь, здоровье;
  • конструктив;
  • титул.

Также комплексным можно считать и страхование, при котором выбираются еще и дополнительные опции, такие как:

  • страхование отделки и движимого имущества, находящегося в квартире;
  • страхование гражданской ответственности перед соседями.

Росвоенипотека

Ингосстрах предлагает специальный продукт для заемщиков, участвующих в НИС и взявших военную ипотеку.

ФГКУ “Росвоенипотека” одобрила данное предложение Ингосстраха, поэтому соответствующие договоры можно оформлять без опаски. Кроме этого, полисы Ингосстраха по данному продукту принимаются в обязательном порядке, без предварительного согласования:

  • в банке Зенит;
  • в Сбербанке.

Внимание! О принятии защиты остальными кредиторами нужно уточнять именно у них на сайтах или по телефонам “горячих линий”.

Расчет стоимости страхования ипотеки

На основании ст. 48 Правил комплексного и ипотечного страхования, страховая премия уплачивается по договоренности сторон:

  • или единовременным платежом;
  • или в рассрочку.

В любом случае, премия определяется как произведение страховой суммы, страхового тарифа и различных коэффициентов – понижающих и повышающих.

С действующими тарифными ставками всегда можно ознакомиться на официальном сайте Ингосстраха — “Раскрытие информации”, далее – “Тарифы и правила”.

Приведем актуальную информацию о тарифах:

Страховая опция Минимальный тариф, в процентах Максимальный тариф, в процентах
Конструктив 0,13 0,5
Титул (в части потери права собственности) 0,2 0,9
Титул (в части ограничения права собственности) 0,2 0,9
Жизнь и здоровье 0,28 6

Калькулятор

Перед оформлением полиса рассчитайте страхование жизни при ипотеке, рассчитать стоимость которого можно на нашем сайте с помощью специального онлайн-калькулятора. После ввода данных можно оформить полис страхования ипотеки сразу же в режиме онлайн. Электронный документ придет вам на почту и его можно распечатать, чтобы предоставить в банк.

Порядок оформления страхования

Для оформления полиса нужно:

  • уточнить требования банка – какие риски нужно страховать обязательно для кредита, а какие нет, должна ли быть увеличена страховая сумма на 10-15 % от остатка задолженности по ипотеке или нет и др.;
  • узнать, является ли Ингосстрах аккредитованным страховщиком у банка, где берется ипотека;
  • выбрать, как оформлять страховку – онлайн или оффлайн;
  • произвести по ипотеке расчет на калькуляторе СПАО Ингосстрах на нашем сайте;
  • собрать требуемые документы и представить их вместе с заявлением (скачать бланк заявления при комплексном страховании, только при личном, только при титульном);
  • заключить договор и принести его в банк для подтверждения исполнения обязанности по страхованию имущества и для снижения процентной ставки – при осуществлении добровольного страхования (титула, жизни и здоровья).

Документы, которые предоставляются в Ингосстрах, зависят от количества застрахованных рисков и включенных опций. В любом случае, предоставляются:

  • паспорт страхователя;
  • копия кредитного договора.

В случае страхования имущества подаются:

  • копия ДКП или ДДУ;
  • оценка;
  • техпаспорт, экспликация;
  • выписка из ЕГРН;
  • копия финансово-лицевого счета жилого помещения;
  • разрешение от органов опеки (если при покупке квартиры в ипотеку затрагиваются права несовершеннолетних лиц, или иных лиц, находящихся под опекой или попечительством).

Важный момент! Чтобы уберечь себя от сбора документов и траты времени на поездку в страховую или банк, достаточно оформить расчет ипотеки на нашем калькуляторе.

Он сам подскажет аккредитован ли Ингосстрах в нужном банке, а также покажет нужную сумму для оплаты. После расчета вы можете оплатить полис и получить его на электронную почту.

В большинстве случаев полис ипотеки в компании Ингосстрах оказывается дешевле на 10-15% аналогичного полиса, но оформленного оффлайн.

Страхование может быть осуществлено и непосредственно при заключении ипотечного контракта в банке. Это возможно только в случае, если банк является партнером Ингосстраха (перечень партнеров см. выше в статье).

Оплата и продление

Страховая премия уплачивается:

  • наличными в кассу страховщика;
  • безналичным перечислением на расчетный счет;
  • с банковской карты – при онлайн-оформлении.

Продление полиса производится в случае, если он оформлялся не на весь срок ипотеки, а на 1 год (или на более меньший промежуток времени). Пролонгация делается на тех же условиях, на которых был заключен изначальный договор.

Важно! Осуществить продление можно в режиме онлайн на нашем сайте вне зависимости от того, оформлялся ли изначальный полис оффлайн или онлайн.

Преимущества

Плюсы ипотечного страхования в Ингосстрах:

  • данный страховщик аккредитован в большинстве российских банков;
  • об окончательной цене страховки сообщают в течение 1 рабочего дня после подачи заявления и документов (при оффлайн-оформлении);
  • клиенты Сбербанка при оформлении онлайн-полиса, защищающего конструктив, могут получить 15-процентную скидку.

Отзывы

Отзывы о работе компании Ингосстрах в части предоставления страховых услуг различные. Есть как положительные, так и отрицательные.

Вот, например, страхователь пишет, что он оформил не тот полис, который был нужен банку для ипотеки. С расторжением договора возникли проблемы – полис был оформлен онлайн, а сотрудник СК в офисе никак не мог идентифицировать клиента и найти данные о нем в общей базе.

А вот нейтральный отзыв страхователя, немного расстроенного тем, что возврат страховой премии при аннулировании страховки осуществляется достаточно долго.

Итак, в Ингосстрахе можно оформить комплексное ипотечное страхование, чтобы не выплачивать банку долг в случае наступления различных страховых случаев – например, при полной гибели заложенного имущества.

Возможно, у вас возникли вопросы – рекомендуем их задать в чат юристу (маленькое окно внизу справа нашего сайта).

Ставьте лайки и делайте репосты в соцсетях – если статья понравилась и была полезной.

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/strahovanie-ingosstrah

Ипотечное страхование в «Ингосстрах»

Спао ингосстрах страхование жизни ипотека калькулятор

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотечное страхование от «Ингосстрах» включает обязательное покрытие рисков ущерба недвижимости, имуществу, здоровью заемщика, а также добровольные программы по возмещению вреда жизни, порчи имущества третьих лиц. Пакеты услуг являются универсальными и согласованы с 240 организациями, включая Сбербанк, «ВТБ», «РСХБ», «АИЖК».

Клиентам «Ингосстраха» доступна в 2019 году следующая линейка продуктов:

  • Ипотечная страховка — страхование жизни, титула, имущества. Стоимость услуги рассчитывается в зависимости от выбранных страховых рисков. Минимум — 150 руб./год. Сумма покрытия составляет 100 000 – 10 000 000 рублей.
  • Росвоенипотека — страхование конструктивных элементов жилья, приобретаемого по программе «Военная ипотека». Сумма выплат 200 000 – 5 000 000 рублей. Базовая цена — 180 руб./год. Продукт рекомендован банком «Зенит» и Сбербанком.

Список объектов и предметов страхования включает:

СтрахованиеНовостройка на стадии строительстваНовостройки, введённые в эксплуатациюВторичное жильеЧастный дом, коттедж
Предмета ипотеки (конструктивные элементы) + + +
Жизни и здоровья заемщика/созаемщика + + + +
Титула (утраты прав собственности) + +

Страхование жилой недвижимости при ипотеке покрывает не полную стоимость покупаемого жилья, а лишь ту часть, которую заемщик берет у банка. Если сумма первого взноса составляет 30%, то полис оформляется на сумму долга (70%).

Страхование жизни для ипотеки покрывает риски получения травмы, тяжелых заболеваний, инвалидности I или II группы, гибели заемщика/созаемщика. При нарушении выплат по ипотечному долгу, вызванных ущербом здоровью, компания «Ингосстрах» временно частично возмещает банку обязательные платежи по кредитному договору заемщика.

Страхование конструктивных элементов недвижимости

Программа направлена на защиту конструктивных элементов недвижимости от уничтожения в результате непредвиденных обстоятельств: пожара, взрыва, затопления водой, стихийных бедствий, падения сторонних предметов на дом, противоправных действий третьих лиц. Действующий полис дает возможность получения нового жилья без рисков для клиента и банка.

Титульное страхование

Титульное страхование – защита от риска утраты права владения недвижимостью в случае признания сделки покупки жилья недействительной или незаконной. Программа является частью комплексного ипотечного страхования, включающего имущественную и личную страховку.

Страхование титула поможет защитить от ошибки или мошенничества на вторичном рынке жилья. Например, если при оформлении сделки проигнорированы имущественные интересы несовершеннолетних детей или недееспособных членов семьи, имеющих долю в собственности на квартиру. Если решением суда страхователя лишают права собственности, остаток долга банку компенсирует страховщик.

Порядок оформления полиса и необходимые документы

Предоставление страховки является обязательным требованием кредитных организаций, оформляющих ипотеку. Клиент предъявляет полис в момент выдачи заемных денег. Часто банки требуют увеличить на 10-15% страховую сумму по отношению к остатку долга.

Узнайте у сотрудников банка требования к покрытию финансовых рисков и отправьте заявку на расчет ипотечного страхования в СПАО «Ингосстрах», или воспользуйтесь электронным калькулятором (опции доступны по ссылке). Оплачивайте услуги онлайн: в личном кабинете или разделе «Сервисы и платежи».

Подпись и оплата полиса возможна в офисе «Ингосстраха», на сделке в банке, в офисе представителя заемщика.

Пакет документов

При оформлении договора на предоставление страховых услуг в компании «Ингосстрах», физические лица предоставляют следующий пакет бумаг:

  1. Заявка.
  2. Паспорт.
  3. Медицинская справка (по запросу).
  4. Ипотечный договор.
  5. Правоустанавливающая документация на предмет ипотеки (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи недвижимости).
  6. Справка органов технической инвентаризации, экспликация с поэтажным планом.
  7. Финансовый лицевой счет.
  8. Оценочный отчет (вторичное жилье).
  9. Выписка из ЕГРП о правах отдельного лица на имеющуюся недвижимость.
  10. Разрешение опекунского совета на проведение сделки купли-продажи.
  11. Свидетельство о госрегистрации прав на недвижимое имущество.

При необходимости страховая компания может запросить дополнительные документы, не указанные в вышеизложенном перечне.

На стоимость полиса влияет сумма ипотечного займа, требования кредиторов и характеристики недвижимости. При заключении договора по титулу учитывается характер и количество предыдущих сделок по жилью. Условия тарификации личного страхования определяются возрастом, половой принадлежностью, степенью здоровья клиента, местом работы, финансовым состоянием.

Для проведения предварительных расчетов необходимо знать название банка, размер кредита, информацию о заемщике/созаемщиках, тип жилья (квартира, дом). Электронный калькулятор «Ингосстраха» помогает определить стоимость отдельного полиса или комплексного страхования ипотеки, сравнить, где дешевле: в Сбербанке, «ВТБ», «Газпромбанке», «ЮниКредит Банке».

Алгоритм расчета страховки в «Ингосстрах» включает ряд действий:

Откройте главную страницу сайта «Ингосстрах», выберите закладку «Частным лицам», далее «Виды страхования».

Перейдите по ссылке «Ипотека», ознакомьтесь с условиями оформления и обслуживания полисов, нажмите кнопку «Рассчитать».

Система автоматически откроет раздел «Калькулятор страхования ипотеки», заполните обязательные поля:

  1. Город оформления продукта (Москва, Красноярск и т.д.).
  2. Название кредитора. «Ингосстрах» рекомендует выбрать организацию из предложенного списка или ввести наименование банка самостоятельно. Если в базе учреждение не зарегистрировано, система сообщит об этом.
  3. Тип объекта — квартира/дом, строящийся или с правом собственности.
  4. Годовую ставку в процентах.

Двигайте шкалу, отображающую остаток по кредиту.

Поставьте галочку против предложенных вариантов покрытия (личная, имущественная, титульная страховка — зависит от требований банка). Например, при ипотеке «Сбербанка» на квартиру в строящемся доме, потребуется только личное страхование, для готового жилья — имущественный полис.

Заполните сведения о заемщике — год рождения, пол, % участия в кредите. Проставьте даты. Нажмите «Рассчитать».

Полученный результат позволит узнать стоимость полисов и страховую сумму по требованию банка. Также возможно проведение дополнительных расчетов, например, суммы страхования отделки и ответственности перед соседями (воспользуйтесь формой ниже).

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/strahovanie-ingosstrah.html

Сrimea-jurist
Добавить комментарий