Стоимость аккредитива для физических лиц в сбербанке

Содержание
  1. Аккредитив Сбербанка для физических лиц
  2. Как это работает
  3. Виды аккредитивов
  4. Покупка недвижимости
  5. Оформление аккредитива
  6. Преимущества оформление аккредитива в Сбербанке:
  7. Тарифы на аккредитив в Сбербанке
  8. Вывод
  9. Аккредитив в Сбербанке для физ лиц
  10. Зачем он нужен?
  11. Для каких сделок применяется?
  12. Плюсы и минусы
  13. Оплата услуги
  14. Как получить услугу?
  15. Аккредитив для физических лиц при покупке недвижимости: стоимость в Сбербанке
  16. Понятие аккредитива
  17. Кто пользуется услугой
  18. Разновидности аккредитивов
  19. Процедура открытия аккредитива
  20. Проведение операций с недвижимым имуществом
  21. Стоимость услуги
  22. Как открыть аккредитив в Сбербанке физическому лицу
  23. Что такое «Аккредитив» от Сбербанка для физических лиц
  24. Для каких сделок подойдет аккредитив
  25. Принцип осуществления расчёта с аккредитивом
  26. Что удобней: аккредитив или банковская ячейка
  27. Способы открытия аккредитива в Сбербанке
  28. Через уполномоченное отделение
  29. Предзаявка на сайте
  30. Тарифы
  31. Необходимые документы
  32. Аккредитив – Cбербанк
  33. В каких случаях требуется аккредитив?
  34. Виды гарантов
  35. Как запустить процедуру аккредитива?
  36. Создание аккредитива в Сбербанке для приобретения недвижимости
  37. Сколько стоит аккредитив в Сбербанке?
  38. Плюсы и минусы аккредитива в Сбербанке
  39. Какие документы нужны для открытия аккредитива
  40. Контакты

Аккредитив Сбербанка для физических лиц

Стоимость аккредитива для физических лиц в сбербанке

Под аккредитивом понимается специальный счет в банке. Открывается на время проведения определенной финансовой операции, обусловленной передачей денег от одной стороны сделки другой. Эта безопасная процедура, так как гарантом выступает банк. Деньги передаются только тогда, когда выполняются условия договора основания.

В роли участников таких сделок могут выступать не только юридические лица, но и физические. Мы рассмотрим последних применительно к Сбербанку. Также уточним банковские тарифы по проведению таких операций.

Как это работает

Услуга банка в виде аккредитива пользуется спросом, когда возникает необходимость купить или продать имущество, отличающееся высокой стоимостью. Сюда относят недвижимость, автомобили, ценные бумаги и т. д. Также аккредитив востребован при оплате дорогостоящих услуг.

На практике порядок событий следующий:

  1. Стороны сделки подписывают договор. Указывается срок его действия, сумма оплаты и содержание в виде конкретных условий.
  2. Покупатель перечисляет денежные средства в размере оговоренной суммы на специальный счет. В нашем случае такого финансового учреждения, как Сбербанк.
  3. Условия сделки выполняются. Банк получает документальное подтверждение этому и проводит соответствующую проверку. Если все нормально, то деньги поступают на счет продавца.

Виды аккредитивов

Аккредитив Сбербанка предоставляет разные возможности физическим лицам. Существует некоторая вариативность исполнения этого денежного обязательства.

Доступны следующие виды списания средств:

  1. Безакцептное – наиболее простое осуществление выплат. Достаточно обращения одного покупателя. Другая сторона не выступает пользователем этой услуги. Есть много подвидов такого аккредитива: циркулярный, резервный и т. д.
  2. Безотзывное – покупатель лишается возможности отзыва перевода. Главный здесь – продавец. Аннулирование сделки возможно лишь при его личном присутствии. Банк выступает гарантом перевода денег на счет продавца. Отзыв перевода покупателем не учитывается.
  3. Покрытое – банк переводит деньги продавцу, если сделка выполнена в части ее условий, а срок договора на момент выплаты еще не закончился.

Альтернатива аккредитива – ячейка в банке. Отличие здесь наблюдается в том, что первый вариант – это безналичный расчет, а второй – наличный. В остальном все идентично.

Для каких сделок подойдет аккредитив

Покупка недвижимости

Аккредитив Сбербанка отличается большой востребованностью при операциях с недвижимостью. Это связано с целым рядом преимуществ:

  • форма расчета безналичная, что создает некоторые положительные моменты. Отпадает необходимость в обеспечении сохранности и пересчете получаемых денег, а также проверки их подлинности. В результате исключается вероятность обмана и экономится время;
  • обе стороны сделки защищены. Пока договор в части условий не исполнен, сделка не будет завершена;
  • покупателю гарантируется возврат денежных средств, если по каким-либо причинам продажа станет невозможной;
  • продавец также защищен. Аккредитив исполняется в полном объеме, когда завершается официальная передача прав на объект недвижимости;
  • временные затраты на проведение операции с недвижимостью серьезно сокращаются;
  • услуги Сбербанка по обслуживанию аккредитива отличаются низкой ценой, так как подобного рода процедура не заставляет задействовать большие ресурсы.

Оформление аккредитива

Открытие аккредитива требует, чтобы участниками были представлены документы в виде паспортов и договора основания. Непосредственное оформление предполагает подачу соответствующей заявки в Сбербанк. Ее бланк доступен для скачивания на официальном сайте. Заполнение этого документа должно производиться с соблюдением установленных норм.

Оформление аккредитива в Сбербанке

Бланк заявления включает в себя следующие поля:

  • данные относительно отправителя денег, под которым следует понимать покупателя;
  • размер аккредитива и номер того расчетного счета, где хранится требуемая сумма;
  • банковская информация по участникам сделки (БИК, расчетный счет);
  • вариант исполнения аккредитива;
  • назначение платежа;
  • документы как обоснование платежа;
  • номер счета, востребованный для снятия средств за обслуживание аккредитива.

При работе с физическими лицами Сбербанк предъявляет требование относительно необходимых документов в качестве основания для предоставления рассматриваемой услуги.

Если это касается недвижимости, то документальное подтверждение должно быть следующим:

  • договор купли-продажи. Может быть представлен как оригинал, так и копия (требуется нотариальная заверка);
  • пакет документов на приобретаемую недвижимость. Должен обязательно включать свидетельство из БТИ;
  • выписка из Реестра по совершенным ранее сделкам, если они имели место.

В процессе проведения сделки у сторон могут возникнуть разногласия, вступающие в противоречие с теми условиями, что прописаны в договоре. В связи с этим сделка может быть завершена на новых условиях. Для этого потребуется составить заявление расхождения. Подается от лица покупателя.

Условия аккредитива в Сбербанке

Преимущества оформление аккредитива в Сбербанке:

  • удобно – процедура такого вида может быть проведена в любом отделении Сбербанка. По стране их порядка 17500;
  • безопасно – обеспечена защита сделки с соблюдением интересов каждой из сторон;
  • дешево – расходы по открытию аккредитива стартуют с отметки 1000 руб.;
  • быстро – оформление занимает не более 20 минут. Сделка может быть проведена в течение дня вне зависимости от того, где находятся участники сделки. Присутствие покупателя и продавца в одном отделении необязательно.

Тарифы на аккредитив в Сбербанке

Расчет обслуживания аккредитива Сбербанка строится на индивидуальной основе. Точная стоимость такой услуги зависит от ряда факторов: сумма сделки, срок сохранности денег, потребность в заемных средствах.

Тарифы рассчитываются в соответствии со следующими моментами:

  • 0,2% от суммы сделки – обе стороны сделки лично присутствуют в одном и том же отделении банка. Существует вилка, когда за одну операцию берут не менее 1000 руб. и не более 5000 руб.;
  • 0,3% от суммы сделки – каждая из сторон сделки находится в разных отделениях банка. Лимиты здесь составляют 1,5– 10 тыс. руб.;
  • 2000 руб. – расходы по обслуживанию аккредитива;
  • 2000 руб. – продление аккредитива на срок до 60 дней. Изначально удержание средств производится в течение 120 дней.

Сбербанк работает с физическими лицами в плане открытия аккредитивов с позиции низкой стоимости услуги этого вида. Тарифы доступные. Предлагаемые цены вполне адекватные при оформлении крупных операций, связанных с той же покупкой жилья.

Юридическим лицам такое взаимодействие с банками обходится дороже. Для них ставка составляет 0,5%. При минимуме в 2500 руб. и максимуме – 15000 руб.

Вывод

Расчеты аккредитивами – реализация возможности защиты интересов обеих сторон сделок с дорогим имуществом. Это исключает вероятность мошенничества, так как гарантом выступает банк, контролирующий соблюдение условий договора основания. Обращение в Сбербанк только повышает надежность такой безопасности.

Источник: https://kreditkarti.ru/akkreditiv-sberbanka-dlya-fizicheskih-lits-tarifi

Аккредитив в Сбербанке для физ лиц

Стоимость аккредитива для физических лиц в сбербанке

В последние годы в структуре преступлений совершаемых в нашей стране преобладают кражи и мошенничества. Аферисты придумывают различные хитроумные комбинации, позволяющие обмануть доверчивых граждан, желающих совершить какие-либо крупные сделки.

Как обезопасить договор, не идя на большие затраты? Можно оформить аккредитив в Сбербанке, при этом кредитная организация обеспечит безопасность крупной сделки, ни оставив потенциальным мошенникам не единого шанса.

О назначении, оформлении, а также плюсах и минусах банковских аккредитивов читайте в статье.

Зачем он нужен?

Аккредитив позволяет привлечь в качестве посредника при совершении сделки Сбербанк. В этом случае покупатель выплачивает деньги не напрямую продавцу, а переводит на счет банка.

Кредитная организация, в свою очередь, проверяет, выполнил ли продавец условия сделки и имеет ли покупатель к нему какие-либо претензии.

Если покупателя все устраивает, ПАО Сбербанк, выступая в сделке плательщиком, выплачивает продавцу зафиксированную в договоре сумму.

Аккредитив заранее оплачивается покупателем и не может быть отозван по желанию одной из сторон сделки.

Аккредитив является хорошей гарантией не только для покупателя, но и для продавца, исключая обман при передаче или переводе денежных средств. Кроме того Сбербанк технически и юридически гарантирует защиту сделки от злого умысла третьих лиц повышая ее безопасность в разы.

Для каких сделок применяется?

Если сделка совершается на крупную сумму с участием физических лиц или физического и юридического лица, может быть оформлен аккредитив. Сегодня ПАО Сбербанк предлагает следующие потребительские аккредитивы:

  • на куплю-продажу недвижимости с участием физических лиц;
  • на сделки по покупке и продаже любого движимого имущества между физическими лицами;
  • на сделки по покупке и продаже любого движимого имущества между физическим и юридическим лицом.

Берете ипотеку или приобретаете недвижимость на собственные накопления, аккредитив обезопасит сделку и в первом, и во втором случае. Часто с помощью аккредитивов защищают сделки по купле-продаже автомобилей, долей в уставном капитале организаций, производственного оборудования и т.д.

Можно также защитить сделки, которые в качестве встречного представления предполагают дорогостоящую работу или услугу. В этом случае условия оформления аккредитива нужно уточнять, обратившись в ближайшее отделение ПАО Сбербанка, там же вам рассчитают стоимость услуги.

Плюсы и минусы

Теперь стоит упомянуть о достоинствах и недостатках аккредитивов Сбербанка. Некоторые плюсы мы уже вскользь упомянули, рассмотрим оставшиеся.

  1. Сбербанк полностью берет на себя обязательства по сохранности средств.
  2. Сделка проводится в безналичной форме и очень быстро, гораздо быстрее, чем при обычном банковском переводе.
  3. Если не удастся достичь соглашения по всем существенным условиям сделки, банк гарантирует возврат средств.
  4. Затраты на открытие аккредитива невелики.
  5. Можно требовать от Сбербанка совершения нескольких операций в рамках одного аккредитива.
  6. Возможно получение консультационного сопровождения сделки от специалистов Сбербанка.

Лицо, оформляющее аккредитив получает бесплатное консультационное сопровождение сделки. Помощь в оформлении документов и полное юридическое сопровождение тоже возможно, но за отдельную плату.

У аккредитивов Сбербанка есть только один небольшой минус – за них нужно платить. Хоть оплата и невелика, но она все равно оправдана только при совершении сделки на значительную сумму, например при покупке недвижимости. Оформлять аккредитив для небольшой сделки невыгодно.

Оплата услуги

В настоящее время услуги по оформлению аккредитива в ПАО Сбербанк тарифицированы. Размер тарифа будет зависеть от типа имущества участвующего в сделке, а также от категории субъектов сделки.

  • Оформление аккредитива для проведения сделки с недвижимостью физическим лицам обойдется в 2000 рублей одна операция.
  • Если требуется проведение сделки по покупке или продаже дорогостоящего движимого имущества, при условии что сторонами договора выступают физические лица – 0,2% от общей суммы сделки, но не меньше 1000 рублей и не более 5000 рублей за операцию.
  • Если аккредитив обеспечивает проведение крупной сделки по купле-продажи дорогостоящего движимого имущества, при условии, что хотя-бы одна сторона является юридическим лицом, банк взимает: 0,5% от стоимости сделки, но не меньше 2500 рублей и не больше 15 000 рублей за одну операцию.

Дополнительные услуги со стороны банка не имеют строгой тарификации. Все будет зависеть от сложности сделки и степени участия специалистов банка при проведении подготовительных мероприятий и самой сделки. Если участие специалистов ограничивается устными консультациями, дополнительная плата не взимается.

Как получить услугу?

Чтобы оформить аккредитив, требуется обратиться в ближайшее отделение Сбербанка. Менеджер попросит предъявить паспорт, а затем выяснит цели оформления аккредитива.

Далее специалист разъяснит суть данной операции и степень участия банка в предстоящей сделке. После этого менеджер предложит вам заполнить заявление по образцу.

Чтобы корректно заполнить заявление, необходимо иметь при себе документы по сделке и данные о продавце или покупателе, в зависимости от того, кто обратился с заявлением.

Одновременно с подачей заявления, потребуется оплатить услуги банка по оформлению аккредитива согласно тарифу. Если в процессе сделки потребуются дополнительные услуги специалистов банка, за их оказание будет выставлен отдельный счет.

К заявлению в обязательном порядке нужно приложить копии документов, которые важны для достижения всех существенных условий по договору или обеспечивающие сделку. В частности это могут быть копии свидетельства о праве собственности на квартиру, кадастровый паспорт и т.д.

Также к заявлению прикладывается копия проекта договора купли-продажи. В дальнейшем в ходе переговоров продавца и покупателя условия соглашения могут быть изменены.

В этом случае необходимо будет принести в банк заявление о расхождении, в котором заявитель укажет новые условия соглашения.

Итак, услуга по оформлению аккредитива в ПАО Сбербанк вполне доступна физическим лицам. Стоимость этой услуги невелика, а помощь, которую окажет банк при проведении сделки, может оказаться неоценимой.

Источник: https://kreditec.ru/akkreditiv-v-sberbanke-dlya-fiz-lits/

Аккредитив для физических лиц при покупке недвижимости: стоимость в Сбербанке

Стоимость аккредитива для физических лиц в сбербанке

При совершении сделок с непроверенным продавцом или совершении крупного приобретения каждый человек желает получить максимальные гарантии получения денежных средств. С этой целью в финансовой сфере предоставляется аккредитив для физических лиц: стоимость в Сбербанке достаточно привлекательная, а гарантированная защита перечислений позволит не переживать за сохранность своих активов.

Понятие аккредитива

Аккредитив для физических лиц (или юридических) представляет собой специализированный документ, который направляется другому лицу или учреждению с указанием данных о перечислении средств. Иными словами, аккредитив в Сбербанке – платежная обязанность по совершению транзакции.

Привлечение финансовой организации в качестве поручителя платежа используется при приобретении или реализации дорогостоящих вещей: недвижимости, автотранспорта, драгоценностей и пр. Для заключения мелких операций существуют услуги Гаранта или Безопасной сделки в том же Сбербанке или более мелких финансовых структурах.

Банковский аккредитив Сбербанк практически полностью лишает стороны возможности смошенничать или обмануть друг друга, в то же время обеспечивает соблюдение их прав и интересов. Процедура расчета с использованием аккредитива выглядит так:

  • Заключение соглашения между сторонами с четким указанием условий, сроков, суммы обязательств.
  • Покупатель перечисляет указанную сумму на специально открытый под проведение сделки счет.
  • После корректного исполнения обязательств обеими сторонами (оформления передачи прав собственности, перерегистрации транспортного средства, подписания акта приема работ и т.п.) банк переводит деньги на лицевой счет продавца (заказчика).

Кто пользуется услугой

Оформить аккредитив для физических лиц Сбербанк может любой гражданин Российской Федерации, даже не являющийся клиентом организации. Собственно, визируя соглашение банковского обслуживания аккредитованного аккаунта, он автоматически им станет.

Банк в этом случае проконтролирует весь процесс исполнения сторонами своих обязательств и обеспечит прозрачность и защищенность проведения всех операций в рамках заключенного соглашения.

Для оформления аккредитива в Сбербанке достаточно открыть расчетный счет

Разновидности аккредитивов

Перед тем, как открыть аккредитив в Сбербанке, следует выбрать нужный для конкретной операции вид. Их существует великое множество, но из базовых можно выделить следующие:

  • Отзывной – дает покупателю право полностью отозвать средства при выявлении дефектов товара или сопровождающей документации. Отзыв проводится только по согласованию с банком и по объективным причинам.
  • Безотзывной – дает обеим сторонам право отзыва средств. Часто используется при заключении сделок в строительстве, поскольку в этой сфере рискуют как заказчик, так и исполнитель.
  • Покрытый – обеспечивает хранение все суммы на счете в полном объеме до окончания срока действия аккредитованного счета. После этого переводится продавцу или заказчику целиком.
  • Непокрытый – перевод денег в пользу заказчика осуществляется отдельными долями в несколько периодов. По окончанию срока – переводится остаток суммы.

Стоимость аккредитива для физических лиц в Сбербанке будет зависеть, помимо прочих параметров, и от его вида, поскольку разные условия хранения и перевода денежных средств подразумевают разную комиссию за совершение банковских операций.

Процедура открытия аккредитива

Для того, чтобы открыть аккредитив в Сбербанке, сначала потребуется открыть лицевой счет. Если он уже имеется и активно используется, то останется просто подписать банковское соглашение.

Представители сторон должны предоставить сотрудникам банка паспорта, заключенный между ними контракт установленной формы и заполнить бланк заявки на предоставление услуги. В заявке обязательно перечисляются все согласованные требования сторон друг к другу, сумму для передачи, подробная информация об участниках сделки.

В качестве подстраховки в банке заполняется также сопроводительная записка, в которой стороны указывают порядок действия в случае наступления каких-либо форс-мажорных обстоятельств.

Для исключения рисков мошенничества в схему проведения сделки купли/продажи рекомендуется ввести Сбербанк в качестве гаранта безопасности

После оформления всех бумаг стороны выбирают вид аккредитива, срок его действия, и подписывают банковское соглашение.

Проведение операций с недвижимым имуществом

Чтобы обеспечить надежность транзакции, рекомендуется заключать аккредитив при покупке недвижимости. Сбербанк является одним из самых надежных поставщиков данной услуги в нашей стране. Он гарантирует получение средств продавцом при соблюдении всех пунктов соглашения, а для покупателя исключается вероятность потери средств вследствие мошеннических посягательств.

Продажа квартиры через аккредитив Сбербанк осуществляется также путем оформления ипотечного кредитования. При таком варианте на целевом аккаунте содержатся и собственные, и заемные средства. Все нюансы таких банковских операций прописываются в банковском договоре. В совокупности они в значительной мере определяют конечную стоимость аккредитива в Сбербанке.

Альтернативным применением платежных обязательств, регистрируемых и сопровождаемых банком, является осуществление долевого расчета между сторонами. К примеру, в сфере крупного строительства или вложений. Сбербанк аккредитив при покупке недвижимости может быть применен и при долевом строительстве, когда платежи на счет продавца будут поступать равными частями за несколько периодов.

В общем виде порядок действий при оформлении сделки с недвижимостью выглядит так:

  • Стороны договариваются об условия совершения сделки, цене, сроках исполнения. Все это отражается в пунктах договора и заверяется представителями обеих сторон.
  • В филиале организации открывается аккредитив при покупке недвижимости Сбербанк. Стоимость сервиса будет озвучена при учете всех запрашиваемых требований. Они вносятся в соглашение о купле-продаже в качестве дополнения.
  • Банк открывает целевой счет, куда поступят денежные активы в рамках исполнения договоренностей сторон.
  • Как только банк получает подтверждение исполнения договорных обязательств в надлежащем объеме, с целевого аккаунта деньги направляются на аккаунт заказчика (продавца).

Стоит помнить, что каждая из сторон обязана владеть активным лицевым счетом для того, чтобы открыть аккредитив Сбербанка для физических лиц. Перечень ставок на его обслуживание можно получить в филиале организации или на официальном портале Сбербанка.

Сбербанк гарантирует безопасное проведение сделки купли/продажи недвижимости при оформлении аккредитива

Стоимость услуги

Как уже было сказано, при заполнении заявления стороны указывают условия, которые необходимо внести в банковский аккредитив Сбербанк. Стоимость соответственно будет рассчитана при их учете.

В соответствии с внутренним регламентом Сбербанка, установлены базовые ставки на обслуживание сделок:

  • Плата за оформление и сервисное обеспечение целевого счета составляет 2000 рублей.
  • Если сервис предоставляется в границах одного регионального филиала банка, то ставка составит 0,2%. Установлены предельные ограничения цен: от 1000 до 5000 рублей.
  • Если сервис будет оказан разными региональными подразделениями, то ставка обслуживания вырастет до 0,3%. Лимиты цены сдвинутся до 1500-10000 рублей.
  • Срок хранения средств на балансе целевого счета максимально может достигать 120 дней. Пролонгация доступна сроком не более чем на 60 суток, при условии оплаты дополнительного взноса в 2000 рублей.
  • При реализации движимого имущества между физическим и юридическим лицами стоимость опции составит 0,5%, а пределы цен на проведение транзакций подрастут до 2500-15000 рублей.

Учитывая величину денежных средств, которая обычно бывает задействована при купле/продаже недвижимости, вполне резонно оформить для нее аккредитив Сбербанк. Стоимость в соотношении с приобретаемыми гарантиями безопасностями достаточно оптимизирована.

Для предприятий и представителей мелкого бизнеса тарифы несколько иные. Однако, если организация является участником какой-либо социально значимой программы федерального или местного уровня, условия обслуживания по аккредитиву для нее могут быть установлены в индивидуальном порядке. А то и вовсе предоставляться бесплатно.

При необходимости купить или продать недвижимость, автомобиль или иную ценную вещь хочется быть уверенным в корректности проведения сделки. За относительно небольшую плату можно привлечь Сбербанк в качестве гаранта выполнения сторонами своих обязательств и сохранности денежных средств.

Источник: https://denegkom.ru/perevody-i-platezhi/akkreditiv-dlya-fizicheskih-lits-pri-pokupke-nedvizhimosti-stoimost-v-sberbanke.html

Как открыть аккредитив в Сбербанке физическому лицу

Стоимость аккредитива для физических лиц в сбербанке

Любой вид сделки купли-продажи влечет за собой некоторые риски, причем как для продавца, так и для покупателя. Для обеспечения безопасности со стороны участников и третьих лиц оптимальным вариантом станет открытие любого аккредитива в Сбербанке России.

Форма расчета предусматривается для физических и юридических лиц.

Что такое «Аккредитив» от Сбербанка для физических лиц

Аккредитив подразумевает условное финансовое обязательство. С технической стороны, под терминологией скрывается расчетный банковский счет, предоставляемый на специальных условиях.

Перед заключением сделки требуется его открытие (любого типа), в процессе которого будет осуществляться передача денежных средств от реализатора к продавцу.

Сбербанк России в данной ситуации выступает в качестве гаранта проводимой операции, т.е. финансовое учреждение замораживает на аккредитиве средства, а после этого они передаются продавцу при условии соблюдения предусмотренных текстом соглашения требований и обязанностей (каждой стороной).

Гарантии Сбербанка направлены на защиты интересов каждой стороны сделки и существенно снижают риски попадания на мошенников либо участие в сомнительных схемах.

Порядок взаимодействия заключается в следующем:

  1. Стороны занимаются оформлением юридически значимой сделки. В тексте соглашения следует описать временные рамки проведения, ключевые и дополнительные условия, размер.
  2. Покупатель после этого перечисляет средства в определенной сумме в Сбербанк.
  3. Менеджеры банка переводят деньги продавцу после того, как, к примеру, приобретаемое имущество переходит в полноправную собственность покупателя (осуществляется отгрузка продукция, заказ выполнен в соответствии с договором и пр.).

Важно! Открыть аккредитив в Сбербанке могут физические и юридические лица. Основным условием является проведение расчетов только по России.

Для каких сделок подойдет аккредитив

По причине начисления дополнительной платы Сбербанком России за предоставление гарантий в форме аккредитива, использование такой разновидности сделки актуально исключительно для дорогостоящих сделок.

Для граждан России ими могут выступать:

  • купля-продажа объектов недвижимости, в том числе с использованием средств ипотечного договора;
  • альтернативные виды сделок, при которых частные лица одновременно могут выступать в качестве продавцов и покупателей;
  • перечислением средств за полученные услуги от физических либо юридических лиц;
  • реализация либо приобретение ценного вида имущества: транспортных средств, оборудования, акций, доли в уставном капитале и пр.

Для сделок с небольшими суммами открытие аккредитива физическому лицу является невыгодным.

Принцип осуществления расчёта с аккредитивом

В соответствии с аккредитивным соглашением, в юридической сделке принимает участие:

  • плательщик;
  • получатель;
  • Сбербанк – в качестве агента.

Процедура расчета осуществляется следующим образом:

  1. Изначально нужно подписать соглашение, к примеру, договора купли-продажи объекта недвижимости, предоставления услуг и пр.
  2. На следующем этапе покупатель должен заполнить по предоставленной менеджерами Сбербанка форме заявление с просьбой об открытии расчетного счета и передать на рассмотрение.
  3. На основании сформированной заявки финансовое учреждение открывает аккредитив, после чего каждая из сторон получает соответствующее уведомление.
  4. На следующем этапе продавец предоставляет оговоренные ранее услуги либо имущество в полноценную собственность.
  5. Далее передаются все сопровождаемые бумаги.
  6. С персонального счета покупателя списываются средства в установленном размере и зачисляются продавцу.
  7. Покупатель получает от Сбербанка подтверждающую транзакцию выписку.

На завершающем этапе менеджеры Сбербанка проверяют сопутствующую документацию, чем и подтверждается законность совершенной сделки.

Что удобней: аккредитив или банковская ячейка

Рассматриваемая разновидность услуги на отечественном рынке появилась не так давно, из-за чего многие граждане не могут определить разницу между ней и применением стандартной банковской ячейки, поскольку она также используется в рамках обеспечения гарантий при заключении многочисленных сделок.

Допускается возможность использования ячейки и аккредитива одновременно в случае сделок с недвижимостью.

Разница между рассматриваемыми вариантами есть, их отличия заключаются в следующем:

 Ячейка
  1. Наиболее оптимальный вариант с целью обеспечения гарантий заключения сделок, если говорить о наличке.
  2. Ячейка применяется в качестве камеры хранения денежных средств, которые в дальнейшем подлежат передаче продавцу в полном объеме после завершения процедуры и выполнения возложенных обязательств на каждую из сторон.
Аккредитив
  1. Влечет за собой предоставление дополнительных гарантий для всех участников сделки в случае проведения расчетов в безналичной форме.
  2. Денежные средства до моменты исполнения возложенных обязательств каждой стороной в предусмотренном договором размере находятся на хранении на сберегательном счете. Далее они передаются продавцу в стандартном порядке.

Отличия между банковской ячейкой и аккредитивом заключаются в том, что первая используется исключительно в качестве места хранения финансового капитала, а второй является оптимальным вариантом для ситуаций, при которых участники сделки не хотят по разным на то причинам иметь дело с наличкой и отдают предпочтение безналичной форме.

Нередко клиенты Сбербанка России указывают на то, что открытие аккредитива предоставляет намного больше гарантий и возможностей для каждой стороны сделки. Более того, комиссионные сборы минимальные.

Большая часть россиян в период реализации персонального имущества и покупки, в частности, сталкиваются с разными мошенническими схемами и аферистами, среди которых:

  • недобросовестные застройщики;
  • черные риэлторы;
  • так называемые квартирные махинаторы.

Чтобы исключить вероятность попадания на мошенников, оптимальным вариантом является использование банковского аккредитива.

Такой метод защиты – наиболее оптимальный инструмент, используемый при подписании разных договоров, причем как между физическими, так и между юридическими лицами в лице компаний, организаций и т.д.

За предоставление услуги Сбербанк России начисляет комиссию, однако, сумма порядка 2 000 руб. – целесообразные расходы за «чистоту» сделки.

Способы открытия аккредитива в Сбербанке

Открытие аккредитива в Сбербанке России не влечет за собой сложностей. Для этого можно:

  • обратиться в ближайшее отделение финансового учреждение по месту проживания;
  • подать предзаявку на официальном портале банковского учреждения.

Вне зависимости от варианта, сроки открытия аккредитива не превышают 30 минут. Отличительной особенностью принято считать период проведения сделки – в течение 1 дня.

При этом стоимость аккредитива для физических лиц в среднем составляет 1 000 рублей.

Через уполномоченное отделение

С целью оформления соглашения о сотрудничестве с финансовым учреждением ПАО «Сбербанк России» в плане предоставления гарантий сделки клиентам (имеется в виду продавцам и покупателям) необходимо выполнить несколько простых шагов:

  1. Собрать все необходимые документы, согласно утвержденному перечню.
  2. Лично обратиться в уполномоченное отделение Сбербанка России с целью подачи соответствующего заявления.
  3. Далее формируется и подписывается договор относительно аккредитива с менеджерами банковского учреждения.

На завершающем этапе возникает необходимость заплатить положенные проценты банку за предоставленные им гарантии при заключении юридически значимой сделки.

Предзаявка на сайте

Оформить предварительную заявку на открытие аккредитива в Сбербанке России достаточно просто.

Для этого достаточно:

  1. Перейти на официальный сайт банковского учреждения.
  2. Указать в нижней части страницы персональные данные.
  3. Нажать на кнопку «Отправить».

Все без исключения заявки, сформированные до 17:30, будут обработаны в течение следующего дня в порядке очереди.

В специальной форме нужно указать:

  • полные инициалы;
  • актуальный номер мобильного телефона – для возможности обратной связи;
  • действующий адрес электронной почты.

После обработки заявки клиенту присылается соответствующее уведомление. Для формирования запроса не обязательно регистрировать личный кабинет Сбербанка.

Тарифы

Установленные тарифы для физических лиц немного отличаются от тех, которые действуют в отношении компаний (юр. лиц).

Для гражданского населения установлены следующее тарифы:

  • если услуга предоставляется в рамках действия одного отделения финансового учреждения, то ее себестоимость составит порядка 0,2% от установленного размера сделки, однако минимальная цена не может быть ниже 1 000 руб. и больше 5 000 руб.;
  • при наличии взаимодействия между различными банковскими филиалами в пределах территории Российской Федерации стоимость услуги составит 0,3% от установленного размера заключаемой сделки, но минимальная цена – 1 500 руб., максимальная – 10 000 руб.;
  • стоимость обслуживания для гражданского населения фиксированная – 2 000 руб.

В соответствии с установленным тарифом, максимальный период удержания денежных средств на счете составляет 4 месяца (120 суток). При необходимости можно продлить срок действия услуги на срок до 2 месяцев, при условии дополнительной оплаты в размере 2 000 руб.

Со слов представителей банка, такая стоимость вполне оправдана, поскольку позволяет надежно защитить клиентов от многочисленных рисков.

Для юридических лиц, в случае осуществления международных сделок, себестоимость аккредитива в Сбербанке России полностью соответствует установленным банковским тарифам по сделкам такого плана.

Если говорить о себестоимости услуг, которые сопровождаются внутренними сделками по России, то она приравнивается к 0,5% от стоимости подписанного договора, но не меньше 2 500 руб. и не больше 15 000 рублей.

Услуга может быть предоставлена на бесплатной основе, при условии, если сделка заключается между учреждениями, которые принимают участие в разных федеральных и муниципальных программах.

Необходимые документы

Перечень необходимой документации изложен на официальном портале Сбербанка России в подкатегории «Аккредитивы».

Все без исключения участники сделки должны будут подготовить и передать в банковское учреждение:

  • удостоверение личности;
  • соглашение, выступающее в качестве основания. Им может выступать договор купли-продажи, предоставления услуг, долевого участия, цессии и пр.;
  • составленное надлежащим образом заявление;
  • сопроводительное письмо.

Помимо этого, непосредственный продавец и покупатель должны будут сформировать заявление на аккредитив и сопроводительное письмо.

При наличии желания отозвать рассматриваемый аккредитив либо же пересмотреть установленные по нему условия возникает необходимость обратиться в ближайшее отделение Сбербанка России с соответствующим заявлением «Относительно отзыва аккредитива» либо «О внесении изменений в установленные условия».

В зависимости от вида поданного заявления, сотрудники Сбербанка будут вынуждены предпринять соответствующие действия.

Напоследок отмечается: аккредитив – оптимальный вариант для тех, кто хочет провести «чистую» сделку без рисков попадания на мошенников.

За небольшую плату Сбербанк готов обеспечить максимальный уровень защиты от всевозможных мошеннических схем. Для его открытия необходимо собрать минимальный пакет документов и подать заявку. Решение принимается в течение 30 минут, период проведения сделки не превышает суток.

Источник: https://bankiinfo.com/sberbank/drugoe/otkryt-akkreditiv.html

Аккредитив – Cбербанк

Стоимость аккредитива для физических лиц в сбербанке

Некоторые люди и организации в целях получения прибыли, экономят на налоговых сборах, комиссиях и т.д. То есть осуществляют сделки без обязательств, под честное слово.

Конечно, в такой сфере много мошенников, причем финансово и юридически грамотных, таких, чьи схемы не поддаются вычислению.

Если человек или структура попадет в лапы такого мошенника, денег своих лишится гарантированно, и в судебных инстанциях доказать ничего не сможет. Как обезопасить себя? С этой целью придуман аккредитив.

В чем он заключается? Человек, заключающий сделку, обращается в банк и тот переводит его деньги второму участнику сделки. А банк предоставляет обратившемуся лицу соответствующее свидетельство о том, что деньги действительно были переведены с одного счета на другой в установленное число и время.

В каких случаях требуется аккредитив?

В основном обезопасить требуется сделку, подразумевающую обмен или продажу дорогостоящей вещи или недвижимости. Его можно оформить при продаже машины, обмене квартирами, продаже дома, ценного земельного участка и прочее. Оформить такой гарант безопасности можно в любой организации, предоставляющей такого рода услуги. Подобных организаций много.

Виды гарантов

Источник: sberbank.ru

Аккредитивов существует несколько видов, сейчас разберем кратко каждый из них.

  1. Покрытый аккредитив. В данном случае деньги перечисляются на счет банка и замораживаются там до момента предоставления информации об успешном завершении обязательств: проведению покупки, обмена или полном объеме предоставления неких услуг. Затем они уже переводятся на счет второй стороны сделки.
  2. Непокрытый аккредитив. В данном случае со счета покупателя переводится некая часть средств. Срок, в который происходит этот перевод, заранее обсуждается с клиентом, а уже после предоставления полного отчета о выполненных обязательствах, оставшаяся часть суммы списывается со счета покупателя и переводится продавцу.
  3. Отзывной аккредитив. Сумма переводится полностью, но после проверки покупатель имеет право через банк отозвать всю сумму обратно на свой счет, если результаты проверки сделки не соответствуют ожиданиям.
  4. Безотзывной аккредитив. Похож на отзывной, но в этом случае деньги отзываются банком только при согласовании всех участников сделки. Подходит в том случае, когда риски покупателя и продавца при участии в сделке примерно одинаковы.

Это основные виды аккредитивов, именно они чаще остальных применяются Сбербанком.

Как запустить процедуру аккредитива?

Источник: sberbank.ru

Чтобы воспользоваться аккредитивом в Сбербанке необходимо явится в отделение с паспортом и одобренным обеими сторонами сделки договором. Также необходимо иметь активный лицевой счет.

Далее необходимо заполнить заявление на предоставление аккредитива, где обязательным является указание суммы сделки, личных данных обеих сторон, предмет сделки и заполнить специальное сопроводительное письмео, где требуется подробно описать действия банка в случае невыполнения обязательств по сделке.

После всего менеджер предложит Вам подобрать подходящий вид аккредитива и заключить договор. Срок опции по ипотеке составляет 120 дней, для иных видов сделок срок аккредитива устанавливается клиентом индивидуально.

Создание аккредитива в Сбербанке для приобретения недвижимости

  1. Стороны сделки полностью согласуют контракт, обсуждают стоимость и иные вопросы.
  2. Создается договор о покупке в традиционном виде.
  3. Составляется заявление об открытии аккредитива в согласованном между обеими сторонами сделки банке.

    Важным условиям является наличие у каждого участника сделки лицевого счета в банке, оказывающем услуги аккредитива.

  4. Далее создается отдельный счет, на баланс которого поступает указанная сумма.
  5. Банк предоставляет уведомление заинтересованным лицам о поступлении денег на аккредитованный счет.

  6. После исполнения всех условий сделки и её закрытия средства поступают с созданного дополнительно счета на счет продавца.

Сколько стоит аккредитив в Сбербанке?

Источник: sberbank.ru

Для сделок между физическими лицами стоимость аккредитива фиксированная, она составляет 2 тысячи рублей. Стоимость сделки между юридическими лицами в зависимости от предмета и его стоимости колеблется в районе от 20 до 40 тысяч рублей.

Если оба участника сделки находятся в одном регионе, добавленная комиссия составит 0,2% от суммы, указанной в договоре. Если участники находятся в разных федеральных образованиях, то к стоимости добавляется 0,3% от суммы договора.

Сумма должна превышать 1 тысячу рублей, но быть меньше 5 тысяч рублей.

Плюсы и минусы аккредитива в Сбербанке

Источник: sberbank.ru

Явными преимуществами являются:

  1. Повышенная безопасность сделки;
  2. Быстрота и легкость оформления;
  3. Более выгодные условия при некоторых видах сделок.

Недостатками предложения от Сбербанка являются:

  1. Достаточно высокая цена для оформления сделок юридических лиц;
  2. Невозможность получить аккредитив для мелких сделок.

Какие документы нужны для открытия аккредитива

  • Паспорт
  • Договор-основание (купли-продажи, ДДУ, договор цессии, оказания услуг, проект договора и т.д.)

Контакты

Тарифы и уполномоченные отделения Банка вы можете уточнить, позвонив по горячей линии по вопросам с аккредитивами: +7 (495) 500 55 50, 8 (800) 555 55 50

Список уполномоченных отделений (pdf) (xlsx).

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/additional/accreditive

Источник: https://sber-info.ru/akkreditiv-cberbank/

Сrimea-jurist
Добавить комментарий