Страхование жизни и здоровья ипотека ренессанс

Содержание
  1. Ипотечное страхование в Ренессанс Страховании – программы, стоимость, как оформить
  2. Что дает ипотечное страхование?
  3. Программы ипотечного страхования
  4. Покупка дома, участка или квартиры
  5. Военная ипотека
  6. Титульное страхование
  7. Стоимость страховки
  8. Оперативный предварительный расчет
  9. Оформление страховки
  10. Экспресс-страховка
  11. Дополнительные возможности
  12. Какие нужны документы?
  13. Ренессанс – страхование ипотеки, как оформить страховку
  14. Зачем нужно страховать ипотеку
  15. Программы ипотечного страхования в ск. Ренессанс
  16. Титульная программа страхования
  17. Сколько стоит страховка
  18. Как оформить
  19. Какие нужны документы
  20. Банки партнеры
  21. Газпромбанк страхование жизни инвестиционное, накопительное, при ипотеке
  22. Накопительное страхование жизни в Газпромбанке
  23. Программа +13%
  24. Копилка Экспресс
  25. Доход и защита
  26. Инвестиционное страхование жизни в Газпромбанке
  27. Премиальный сервисный пакет
  28. Страхование жизни заемщика при ипотеке в Газпромбанке
  29. Отзывы клиентов: где лучше и дешевле?
  30. Полис страхования ипотеки в Ренессанс 2019: калькулятор, порядок оформления защиты жизни и недвижимости, отзывы
  31. О компании
  32. Что можно застраховать
  33. Жизнь и здоровье
  34. Повреждение имущества
  35. Титульное
  36. Калькулятор
  37. Порядок оформления
  38. Список документов
  39. Пошаговый порядок действий
  40. Можно ли оформить онлайн или по телефону
  41. Оплата и продление
  42. Преимущества страхования в Ренессанс
  43. Отзывы
  44. Страхование жизни и здоровья при ипотеке. Где дешевле?
  45. Страхование жизни и здоровья при ипотеке
  46. Обязательное страхование
  47. Сколько стоит застраховать жизнь и здоровье для ипотеки
  48. Росгосстрах
  49. ВСК
  50. Ренессанс Страхование
  51. Согаз
  52. Альфа Страхование
  53. Спасские ворота
  54. Критерии по отбору страхового продукта
  55. Можно получить ипотеку без справки 2НДФЛ и страховки?
  56. Что проверяют при оформлении страховки?
  57. Как происходит расчет стоимости?

Ипотечное страхование в Ренессанс Страховании – программы, стоимость, как оформить

Страхование жизни и здоровья ипотека ренессанс

Мечта обзавестись собственным жильем в наше время легко осуществима. Большинство российских банков предлагает услугу ипотечного кредитования.

Приняв решение оформить ипотеку, вам необходимо сразу же задуматься и об оформлении ипотечного полиса.

Данный тип страхования позволяет в течение всего периода действия ипотечного кредита защищать ваши интересы в случае непредвиденных обстоятельств.

Что дает ипотечное страхование?

Страховка ипотеки — это выгодное вложение средств, которое избавит вас от переживаний во время погашения кредита и не позволит остаться в минусе при возникших сложностях. Например:

  1. Если вы временно или навсегда утратите трудоспособность и не сможете погашать задолженность, компания Ренессанс Страхование будет выплачивать долг по ипотеке вместо вас.
  2. Если в период погашения кредита пострадает недвижимость и возникнет необходимость сделать ремонт жилья, страховой полис покроет часть вашего кредита в размере суммы, которая приравнивается к расходам по устранению нанесенного ущерба.
  3. Если под давлением жизненных обстоятельств, вы будете лишены права собственности на приобретенную недвижимость, Ренессанс оставшуюся часть кредита выплатит вместо вас.

Вы можете застраховать право собственности и жилье не только на полную сумму оформленного кредита, но и на рыночную стоимость недвижимого имущества. Такой тип страховки, в случае утраты имущества, позволит возместить все расходы по приобретению жилья, а также погасить кредит.

Программы ипотечного страхования

Страхование ипотеки от Ренессанс предлагает несколько доступных вариантов программ, из которых вы самостоятельно можете выбрать нужную, с учетом ваших потребностей и обстоятельств.

Покупка дома, участка или квартиры

Страхование частных домов, квартир и дачных участков — это самый популярный вид страхового полиса на ипотеку. Приобретение своего жилья — это всегда большие капиталовложения.

Поэтому важно обезопасить себя, чтобы вложенные средства, попросту не сгорели в случае возникновения какой-то проблемы.

Не секрет, что банки-партнеры более скрупулезно относятся к оформлению ипотечных договоров ответственных клиентов, видя их максимальную заинтересованность в процессе.

Военная ипотека

Одна из самых актуальных и острых проблем на данный момент — проблема приобретения жилья для военных. В таких случаях, рекомендуем рассмотреть вам вариант ипотеки для военнослужащих.

Программа «Военная ипотека» обладает рядом положительных особенностей, основополагающей из которых является возможность получения денежной компенсации, если страховой случай возник в результате выполнения приказа на службе, а также по причине ядерного взрыва, воздействия радиации, заражения радиоактивными элементами.

Если вы решите воспользоваться данной программой, учитывайте возможность соблюдения таких обязательных требований:

  • Лицо, которое оформляет страховку, должно иметь военную специальность.
  • Страхуемое лицо сможет заполнить все пункты в дополнительной анкете.
  • Прохождение процедуры андеррайтинга.

Андеррайтинг в страховой отрасли — это подробный анализ предполагаемых страховых рисков, позволяющий вынести решение о возможности страхования с учетом определения тарифной ставки и условий заключения полиса.

Данная программа является более выгодной для военнослужащих, нежели стандартные программы ипотечного страхования.

Титульное страхование

На территории Российской Федерации функционирует актовая государственная система регистрации на недвижимое имущество. Иными словами — это отсутствие каких-либо гарантий (за исключением хранения оформленных договоров), относительно права собственности. Случаи, когда даже у ответственных покупателей конфискуют недвижимое имущество по решению суда, к сожалению, явление распространенное.

Оформить страховку можно на следующие виды ипотечного имущества:

  1. Жилые помещения: комнаты или квартиры.
  2. Жилые дома, которые могут быть расположены на территории садовых кооперативов.
  3. Участки, не предназначенные для проживания.
  4. Участки земельные.
  5. Отдельные недвижимые объекты: сооружения или здания.
  6. Объекты, находящиеся на стадии строительства.

Обезопасить себя и получить гарантию сохранения средств, вложенных в покупку недвижимости, возможно при оформлении страхового полиса на риск утраты права собственности, т.е. титульное страхование.

Если вы столкнулись с фактом расторжения сделки по покупке недвижимости, страховая компания возместит вам полную стоимость недвижимости, согласно заключенному страховому полису. Услуга титульного страхования доступна при оформлении ипотечного кредита, а также при покупке жилья без ипотечного соглашения.

Стоимость страховки

Итоговый тариф ипотечного страхового полиса будет зависеть от влияния следующих факторов: пол заемщика и его возраст, финансовое благосостояние, тип приобретаемой недвижимости, а также сумма кредитного договора.

Полная стоимость страхового пакета составляет приблизительно 1% от полной стоимости приобретаемого имущества и рассчитывается с учетом таких параметров:

  • Стоимость страховки жизни заемщика (до 5% с учетом состояние здоровья, возраста на момент составления договора и пола).
  • Стоимость страховки имущества от повреждения или в случае гибели заемщика (до 0,77% с учетом типа постройки и года ее возведения).
  • Стоимость титульной страховки (до 0,4%).

В отдельных случаях для определения стоимости страховки могут быть учтены дополнительные сведения.

Оперативный предварительный расчет

Чтобы произвести расчет стоимости, позвоните по номеру горячей линии. Сотрудники компании сразу же сориентируют вас по предварительной стоимости, а также сообщат о результатах точного расчета в течение одного дня с момента обращения.

Горячая линия Ренессанс Страхование(звонки на территории России бесплатны) 8-800-333-88-00

Также вы можете бесплатно оформить запрос на расчет стоимости через эту форму по следующему алгоритму действий:

  1. Перейдите по активной ссылке.
  2. Кликните на кнопку «Заказать страховку».
  3. Кликните на кнопку «Покупка».
  4. Кликните на кнопку «Ипотека».
  5. Внесите личные данные.
  6. Подтвердите согласие на обработку персональных данных.
  7. Кликните на кнопку «Жду звонка».

Ваш запрос автоматически будет направлен операторам, которые свяжутся с вами в течение рабочего дня.

Оформление страховки

Для оформления страхового полиса вам необходимо дождаться положительного решения на выдачу ипотечного кредита. После чего следуйте простым рекомендациям:

  1. Позвоните на горячую линию для расчета предварительной стоимости и получения списка необходимых документов.
  2. Отправьте копии документов по электронной почте или принесите бумаги в один из офисов. Чтобы найти ближайших филиал Ренессанс Страхование, воспользуйтесь онлайн-картой.
  3. Получите и оплатите ипотечный полис в филиале страховой компании или в отделении банка-партнера, который вам выдал кредит.

Срок принятия решения о заключении страхового соглашения может увеличится в случае необходимости предоставления медицинского заключения о состоянии здоровья.

Экспресс-страховка

При наличии ограниченного количества времени и срочной необходимости оформить страховой полис, вы можете воспользоваться удобной услугой «Экспресс-страховка» от Ренессанс.

Воспользоваться данной услугой вы можете при соблюдении следующих правил:

  1. Ваш возраст должен быть не более пятидесяти лет на момент заключения страхового договора и не более шестидесяти лет на момент его окончания.
  2. У вас не должно быть серьезных проблем со здоровьем.
  3. Размер кредитного займа не должен превышать сумму в шесть миллионов рублей для Москвы и Сант-Петербурга и четыре с половиной миллиона для всех других регионов.
  4. Объект недвижимости, приобретаемый вами, не находится в аренде, не является предметом судебного иска, не ограничен правом пользования сторонними лицами, а также не заключен под арест.
  5. Настоящие собственники недвижимости, которую вы покупаете, не находятся на учете в наркологических или психоневрологических диспансерах.
  6. Приобретаемая вами квартира не расположена в деревянных многоквартирных домах,  а также в постройках, возведенных не раньше 1965 года (в случае с частным домом — не раньше 1980 года).

Принятие решения по запросу на экспресс-страхование ипотеки происходите в течение 30 минут.

Дополнительные возможности

В ипотечный полис вы можете включить ряд дополнительных опций. На сегодняшний день актуальны такие предложения:

  1. Страхованию подлежит внутренняя отделка жилого помещения, гражданская ответственность заемщика перед соседями, а также движимое имущество.
  2. Действие страхового полиса распространяется на заражение опасными вирусами, например, новыми штаммами вирусов, лихорадок и гриппов.
  3. Страхованию подлежат рефинансированные кредиты.
  4. Компенсация услуг медицинской клиники, которые необходимо было пройти для получения заключения.
  5. Возврат средств за оставшийся период действия ипотечного полиса на случай досрочного закрытия кредита.

Итоговая стоимость страхового пакета, конечно, будет выше, но и степень защищенности также возрастет в разы.

Какие нужны документы?

Для подачи заявления на открытие страхового полиса для ипотеки вам понадобится пакет обязательных документов.

  1. Для экспресс-страховки нужны такие бумаги: письменное заявление о заключении договора страхования, паспорт, свидетельство о регистрации права, основание возникновения права.
  2. Для ипотечного полиса на квартиру: паспорта покупателя и продавца (необходимы все страницы паспорта, если продавец является действующим военнослужащим), свидетельства о рождении несовершеннолетних собственников, если таковые имеются, документ-основание на право собственности, выписка из домовой книжки (действительна в течение одного месяца с момента выдачи), врачебные заключения из психоневрологических и наркологических диспансеров (обязательное условие для продавцов старше 70 лет).
  3. Для ипотечного полиса на дом: паспорта или свидетельства о рождении участников сделки, свидетельство о гос. регистрации права, документ-основание на право собственности, паспорт технический (БТИ), кадастровый план, отчет о проведении экспертной оценки рыночной стоимости объекта, медицинские заключения из диспансеров.

Все документы предоставляются в виде копий. Страховщик может затребовать дополнительный документ, не входящий в стандартный перечень.

Страхование имущества, купленного в ипотеку, позволит вам сохранить время и нервы. Наличие страхового полиса обезопасит вас от проблем, возникших из-за непредвиденных обстоятельств, и позволит без боязни вносить взносы по кредиту.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://obankax.com/strahovanie/renessans-ipotechnoe.html

Ренессанс – страхование ипотеки, как оформить страховку

Страхование жизни и здоровья ипотека ренессанс

На сегодняшний день тема ипотечного кредитования является одной из наиболее актуальных.

Граждане все чаще обращаются к помощи финансовых учреждений для приобретения недвижимости, так как самостоятельно накопить необходимую сумму средств для покупки имущественного объекта практически невозможно.

Предложения по поводу предоставления ипотечных займов делают все действующие банки на российском рынке кредитования.

В данном случае необходимо рассмотреть банк Ренессанс кредит, какие у него условия по ипотеке, а также калькулятор проведения расчетов и непосредственно обязательный пункт выдачи кредита – это оформление страхового полиса.

Зачем нужно страховать ипотеку

В настоящее время практически каждый крупный денежный кредит подвергается обязательной процедуре приобретения страховки. Это неотъемлемая часть работы финансового учреждения, которое максимально пытается минимализировать свои риски из-за возможности невозврата денежных средств. Рассмотрим более детально, для чего нужна страховка:

  1. Обязательно страхуется жизнь, а также здоровье заемщика, так как, при неприятных обстоятельствах, гражданин, получивший травмы или скончавшийся, не сможет производить оплату, в этом случае за него возмещение делает страховая компания, в которой был оформлен полис при предоставлении займа.
  2. Страхуется залоговое имущество, под которое выдается ипотечный кредит, от возможных непредвиденных обстоятельств, которые не зависят от заемщика и финансового учреждения (пожар, затопление квартиры и иные обстоятельства, после которых имущество существенно утратит свою стоимость).
  3. Дополнительно, при получении страхового полиса, учитывается и обязательно страхуется возможная утрата рабочего места, по причинам, которые не зависят от заемщика.

В любой ситуации, которая является страховым моментом, клиент банка полностью или временно освобождается от уплаты кредита, а за этот период возмещения делает страховщик.

Стоит отметить, что в случае со страхованием залогового имущества страховщик обязуется выделить средства для проведения реконструктивных работ в квартире, чтобы впоследствии ее цена соответствовала изначальной.

Программы ипотечного страхования в ск. Ренессанс

На сегодняшний день компания Ренессанс предлагает своим клиентам следующее ипотечное страхование:

  • экспресс ипотека;
  • военная ипотека;
  • титульное страхование;
  • стандартные условия страхования при покупке дома, участка или квартиры.

В каждом отдельном случае для клиента предлагается специальная программа, которая имеет некоторые преимущества для конкретного клиента в сравнении с иными действующими предложениями страховщика.

Титульная программа страхования

Данная программа предназначена компанией в качестве упрощенного варианта. Клиент, который оформляет ипотечный кредит, оформляет одно из направлений страховых случаев.

Это может быть потеря работы, либо смерть, а также воздействие на приобретаемый объект стихийных бедствий, либо утрата прав на собственность.

В любом случае компания Ренессанс берет на себя все издержки по одному направлению в случае его возникновения.

Сколько стоит страховка

Для расчета страхования ипотеки в компании Ренессанс присутствует соответствующий калькулятор. Чтобы узнать точную стоимость полиса, в расчете учитываются следующие данные:

  • возраст клиента;
  • пол заемщика;
  • состояние приобретаемой недвижимости;
  • сумма кредита;
  • период предоставления денежных средств;
  • трудовой стаж клиента и уровень дохода.

Важно. Как правило, стоимость полиса не превышает 1% от всей суммы предоставляемого кредита, однако в ряде случаев эта величина может быть снижена.

Как оформить

Сразу после того, как финансовое учреждение одобряет заявку на предоставление кредита, можно обращаться за приобретением полиса. Это делается как в банке, так и при личном посещении офиса компании или в личном кабинете. Рассмотрим более подробно:

  1. После одобрения ипотечного кредита клиент должен обратиться в компанию для предоставления полиса.
  2. Подобрать для себя наиболее оптимальную программу страховки и заключить соответствующий договор.
  3. После оформления остается лишь оплатить сумму страховки, которая была выставлена по конкретному займу.

После того, как полис будет у клиента на руках, следует предоставить его копию в финансовое учреждение. В случае, когда страховка оформлялась в отделении банка, повторный визит не требуется.

Какие нужны документы

Для оформления полиса в обязательном порядке потребуется предоставление следующего перечня документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Правоустанавливающие документы на недвижимость.
  3. Документы, подтверждающие личность продавца.
  4. Выписка из домовой книги о зарегистрированных гражданах.

Дополнительно страховая компания может затребовать от продавца справки изнаркологического и психоневрологического диспансеров, при условии, что его возраст превышает 70 лет. Также, в случае с военной ипотекой, обязательно предоставляется военный билет заемщика.

Банки партнеры

Компания Ренессанс страхование уже достаточно долго присутствует на отечественном рынке. В настоящее время учреждение активно сотрудничает со следующими финансовыми учреждениями:

  1. Банк Ренессанс кредит.
  2. Почта Банк.
  3. Банк Возрождение.
  4. ИнтеркоолБанк.
  5. Промсвязьбанк
  6. Челиндбанк.

На этом деятельность по партнерству с российскими финансовыми учреждениями не заканчивается. Ренессанс страхование активно развивается и набирает в свои партнеры многие компании страны, а также финансовые учреждения.

Источник: https://rs-strahovanie.ru/ipoteka/

Газпромбанк страхование жизни инвестиционное, накопительное, при ипотеке

Страхование жизни и здоровья ипотека ренессанс

Страхование жизни и здоровья в Газпромбанке производится в рамках накопительных и инвестиционных программ, которые позволяют клиенту получить не только финансовую защиту, но и гарантируют получение инвестиционного дохода от вложений.

Накопительное страхование жизни в Газпромбанке

НСЖ обеспечивает финансовую защиту от неблагоприятных событий, которые связаны с жизнью и здоровьем заемщика – заболевания, связанные с риском для жизни, получение инвалидности, госпитализация и т. д.

Помимо накопления, страхователь получает инвестиционный доход и социальный налоговый вычет.

Дополнительные возможности:

  1. По договору может быть назначен выгодоприобретатель, который получит возмещение в случае смерти застрахованного лица;
  2. Выплата будет произведена сразу после представления подтверждающих документов, до вступления в права наследования;
  3. Предоставление налоговых льгот по уплате НДФЛ;
  4. Страховая выплата не подлижет взысканию при судебных решениях, не входит в состав совместно нажитого имущества при разводе.

Газпромбанк является агентом таких СК, как ООО «СК СОГАЗ-Жизнь», ООО «СК Ренессанс Жизнь» и т. д. Застраховаться можно в любой компании.

Накопительное страхование жизни включает в себя три варианта страхования:

НазваниеМаксимальный срок, летВозраст, летВалютаСумма страхового взноса, тыс. р.
+13% 5 18–70 Рубли 50–600
Копилка Экспресс 22 18–65 Рубли От 50
Доход и защита 4 18–68 Рубли, доллары, евро Нет ограничения максимальной суммы

По всем программам гарантируется круглосуточная страховая защита.

Программа +13%

Программой страхуются следующие риски:

Помимо стандартных условий, программой предусматривается получение дополнительного инвестиционного дохода, который будет выплачен при окончании срока страхования, при расторжении договора или при наступлении страхового случая.

Клиентам предлагается удобный сервис для возврата социального налогового вычета в размере 13% (при сроке полиса от 5 лет, максимальная сумма вычета 120 тыс. р.).

На сайте представлен пример расчета накопления:

При ежегодном взносе в размере 120 тыс. р. в течение 5 лет, застрахованное лицо получит выплату в сумме 691 тыс. р., в т. ч. накопление 603 тыс. р., доп. доход от инвестиций в рамках программы 9 тыс. р., социальный налоговый вычет 78 тыс. р.

Копилка Экспресс

Кроме финансовой защиты заемщик может накопить денежные средства к определенному событию.

В рамках программы страхуются следующие риски:

По желанию клиента могут включены дополнительные риски:

  • Травматических повреждений;
  • Получение инвалидности 1–2 гр. в результате несчастного случая;
  • Защита СВ при наступлении смерти или получения инвалидности.

Пример расчета накопления:

За 12 лет, при ежегодном взносе в размере 50 тыс. р., застрахованное лицо получит 623 тыс. р. выплаты, дополнительно СНВ составит 78 тыс. р., будет начислен инвестиционный доход от размещения денежных средств.

Доход и защита

Программа предусматривает финансовую защиту и гарантированное накопление:

В рамках программы страхователь получает возможность накопить определенную сумму денежных средств к какому-либо событию.

Состав рисков предполагается в двух вариантах:

Пример расчета, представленный на сайте:

За три года, при ежегодных взносах в 50 тыс. р., выплата страховой суммы по дожитию составит 156 тыс. р., в случае смерти 150 тыс. р., доп. выплата, если смерть наступила в результате несчастного случая 156 тыс. р.

Инвестиционное страхование жизни в Газпромбанке

Инвестиционное СЖ в Газпромбанке представлено программой «Индекс доверия».

Условия страховой программы кроме предоставления финансовой защиты гарантируют получение высокого дополнительного дохода от размещения средств. Страхователь получает возможность участвовать в выборе стратегии инвестирования.

Параметры:

  • Возраст от 18 лет;
  • Срок до 3 лет;
  • Валюта рубли.

СП имеет следующие преимущества:

  • Получение более высокого дохода, чем по депозитным программам;
  • Независимо от ситуации на фондовом рынке, средства полностью защищены;
  • При взносах от 500 тыс. р. страхователь может изменять стратегию инвестирования, дату окончания расчетного периода;
  • Предоставление налоговых и юридических привилегий.

Рисками, которые страхуются в рамках программы являются:

Дополнительно клиент может застраховать:

  • Получение инвалидности 1 гр. или смерть от несчастного случая;
  • Смерть в результате дорожно-транспортного происшествия.

Расчет выплат:

При выборе базового актива «Эпоха технологий», сумме инвестирования в 100 тыс. р. сроком на три года, сумма возможной выплаты 362 тыс. р.

Премиальный сервисный пакет

Подключение клиентом премиального сервисного пакета гарантирует получение премиальных программ страхования и специальные условия страховых программ.

Премиальные программы страхования жизни в Газпромбанке:

НазваниеСрок, летВалютаСумма взносаДополнительные опцииДинастия Копилка Премиум Доход и защита Премиум Индекс доверия Премиум
До 20 лет Рубли, доллары, евро От 100 тыс. р. /1тыс долл., евро в год «Инвалидность» 7,5 млн. р.«Смерть» до 10 млн. р.
До 22 лет Рубли, доллары индивидуально Освобождение от уплаты СВ, полная утрата трудоспособности, получение травмы
4 года Рубли 300 тыс. р. Страхование риска смерти по любой причине, в т. ч. в результате несчастного случая
До 3 лет Рубли Индивидуально Возможность смены стратегии инвестирования, гарантия защиты вложений, получения высокого дохода

Дополнительные возможности:

  • Сумма накоплений рассчитывается исходя из финансовых возможностей семьи;
  • Выплата будет осуществлена адресно, только тем лицам, которые есть в договоре;
  • Обеспечение финансовой защиты в случае смерти или потери основного источника дохода;
  • Наличие опции «Медицина без границ» позволяет рассчитывать на высокий уровень обслуживания;
  • Сервис «Check-Up Взрослый» позволяет осуществлять ежегодный контроль здоровья.

Страхование жизни заемщика при ипотеке в Газпромбанке

Страхование жизни для ипотеки в Газпромбанке – это финансовая защита обязательств клиента перед кредитором в случае потери заемщиком трудоспособности или его ухода из жизни.

Опция не является обязательной при заключении ипотечного договора, однако наличие полиса гарантирует более лояльные параметры сделки.

Чтобы разобраться в нужности услуги следует ознакомиться с договором страхования. При страховании жизни и здоровья подразумеваются следующие риски:

Смерь заемщика Утрата трудоспособности
Погашение задолженности будет осуществлено СК до вступления наследников в права наследования.
В эту группу входит риск получения увечья, производственной травмы, в силу которых заемщик не сможет выполнять свои обязательства по обслуживанию долга.

Заемщик имеет право застраховать жизнь и здоровье в любой страховой компании, которая отвечает требованиям, предъявляемым Газпромбанком. Сумма страхового взноса составляет от 0,3 до 1,5% от сделки.

На стоимость полиса оказывают влияние такие параметры как, возраст и пол заемщика, наличие хронических заболеваний, условия труда, параметры ипотечного кредита и т. д.

Поэтому перед заключением договора следует узнать условия СК и выбрать наиболее подходящие.

Базовые ставки на СЖ в популярных СК, которые являются партнерами Газпромбанка:

  • СОГАЗ 0,17%;
  • Росгострах 0,28%;
  • Альфа Страхование 0,38%;
  • Ингосстрах 0,23%;
  • Альянс 0,66%.

Предварительный расчет стоимости страхования производится представителем СК после ознакомления с параметрами сделки и индивидуальными характеристиками заемщика.

Страхование жизни и здоровья в Газпромбанке можно осуществить в рамках комплексного страхования совместно с обязательным страхованием объекта недвижимости и титула. Это позволит снизить окончательную стоимость сделки на 0,2–0,5%.

Отзывы клиентов: где лучше и дешевле?

Чтобы определить, где оформить договор страхования жизни в Газпромбанке, лучшим вариантом является ознакомление с отзывами об услуге от реальных пользователей. Следует учитывать не только сумму страховых выплат, но и уровень сервиса, предлагаемые дополнительные возможности по программе, наличие акционных скидок и т. д.

Одной из аккредитованных банком компаний является СК СОГАЗ. В Сети на работу компании больше отрицательных отзывов:

Клиенты компании жалуются на плохой уровень сервиса:

Компания не возмещает страховые выплаты при досрочном погашении ипотеке, по мнению клиентов не заинтересована в оказании услуги:

Еще одна популярная СК «АльфаСтрахование Жизнь» имеет негативные отзывы по поводу проблем с возвратом денежных средств при отказе от страховки:

Положительно пользователи характеризуют СК «Ренессанс Жизнь»:

У СК «Альфастрахование» положительные отзывы связаны с сервисом обслуживания:

В СК «Росгосстрах» затягивают с произведением выплат при наступлении страхового случая:

Практически у всех страховщиков имеются претензии клиентов по поводу возврата страховой премии.

При принятии решения застраховать жизнь и здоровье, клиенту требуется внимательно изучить все условия договора, при возникновении вопросов, обращаться к консультациям специалистов.

Тогда, заключив сделку, страхователь будет чувствовать себя действительно защищенным от возможных рисков.

Источник: https://stroimizkamnya.ru/

Полис страхования ипотеки в Ренессанс 2019: калькулятор, порядок оформления защиты жизни и недвижимости, отзывы

Страхование жизни и здоровья ипотека ренессанс

При ипотеке кроме тела кредита заемщик платит за обслуживание лицевого счета, СМС-уведомления, изготовление пластиковой карты. Полис – еще один пункт списка. От того где его оформить, по какому тарифу, зависит стоимость документа. Эксперты Страховкавед.ру изучили предложение страхования ипотеки Ренессанс.

О компании

Компания основана в 1997 году. Имеет лицензии на следующие страховые услуги: ОСАГО, КАСКО, ДМС, полис для путешественников, обеспечение имущества. Уставной капитал составляет 17 400 млн. р.

Ренессанс Страхование состоит из 35 представительств, 50 вспомогательных офисов. Филиалы представлены в Санкт-Петербурге, Ижевске, Казани, Мурманске, Нижнем Новгороде, Омске, Туле, Челябинске и Ярославле. Центральный офис располагается в Москве.

В 2015 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» (RAEX) присудило компании «Ренессанс» оценку «А+3». Этот показатель расшифровывается как «с развивающимся прогнозом». В 2017 рейтинг был пересмотрен и изменен на уровень ruBBB – «под наблюдением».

По данным Центробанка в 2016 году компания Ренессанс заняла 12 место среди российских СК. На показатель повлиял невысокий уставной капитал (2,6 млн. р.), кредитные вливания (33% по отношению к собственным) и понижение стоимости акций на Московской бирже (-5,8% за год).

Компания «Ренессанс Страхование» награждена премиями и сертификатами.

  • «Бренд Года – 2000»;
  • премия «За развитие online страхования», 2010;
  • премия «Технологическое решение в страховании», 2017.

Группа Ренессанс сотрудничает с банками:

  1. Абсолют Банк;
  2. Банк Российский Капитал;
  3. ВТБ;
  4. Возрождение;
  5. Газпромбанк;
  6. КредитЕвропаБанк;
  7. Московский кредитный банк;
  8. ОТП Банк;
  9. Росбанк;
  10. Совкомбанк;
  11. Промсвязьбанк;
  12. ЮниКредит Банк;
  13. Банк Санкт-Петербург;
  14. Райффайзенбанк.

Внимание! По закону, заемщик выбирает СК при ипотеке самостоятельно. Но банк оставляет за собой право на одобрение кредита. Чтобы повысить шансы, рекомендуется обращаться к кредитору, который сотрудничает с выбранной страховой.

Ренессанс предлагает клиентам оформление полиса следующими способами: через интернет, по телефону, лично.

Что можно застраховать

Заемщик по ипотеке может оформить полис страхования в Ренессанс. СК предлагает три вида продукта, покрывающих возможные риски, связанные с приобретением жилья в кредит.

Жизнь и здоровье

Договор заключается на один год с дальнейшим продлением до полного погашения долга перед банком. В зависимости от тарифа, Ренессанс компенсирует кредитору остаток невыплаченной суммы.

Риски:

  • приобретенная инвалидность 1,2 группы;
  • больничный больше 30 дней;
  • смерть.

На стоимость договора влияют следующие факторы:

  • наличие хронических заболеваний (избыточный вес);
  • возраст;
  • пол заемщика.

Интересно! Мужчины относятся к группе повышенного риска. Считается, что они уязвимее к заболеваниям и сезонным обострениям. Полис для сильного пола стоит дороже.

Заключение договора жизни и здоровья заемщика при ипотеке – не обязательная процедура. Менеджеры банка не могут навязать услугу или пригрозить отказом.

Повреждение имущества

Залоговое имущество обязательно страхуется от порчи конструктива. Так как у большинства людей купленная квартира – единственное место проживания, ущерб влечет серьезные финансовые потери. Часто люди прекращают выплачивать ипотеку, чтобы восстановить жилье. На этот случай полис станет единственным решением.

Риски:

  • повреждение конструкций вследствие пожара, коммунальных аварий;
  • потеря жилья после стихийных бедствий;
  • нанесение вреда имуществу третьими лицами.

От чего зависит стоимость страхования:

  • год постройки объекта;
  • локационные условия;
  • состояние недвижимости на момент покупки.

При наступлении СС Ренессанс компенсирует ремонт. Оценку ущерба рассчитывают государственные службы.

Титульное

Защита права собственности поможет тогда, когда судом сделка купли-продажи признается недействительной.

Ренессанс предлагает застрахование титула на следующие объекты недвижимости:

  • квартира;
  • комната;
  • коммерческое помещение;
  • земельный участок;
  • возведенный не до конца жилой дом.

СК возместит стоимость покупки только после решения суда.

Калькулятор

Онлайн-калькулятор поможет произвести расчет страховки ипотечного кредита. Чтобы воспользоваться сервисом, заполните форму следующими данными:

  • город, где оформляется ипотечный кредит;
  • наименование банка;
  • объект страхования;
  • риски;
  • информация о заемщике.

Калькулятор отобразит результат расчётов на экране. После этого оформить полис можно в режиме онлайн.

Порядок оформления

Как только банк одобрил ипотеку, нужно оформить страховку. Ренессанс позволяет сделать это лично, по телефону или онлайн.

Список документов

Для страхования квартиры по ипотеке, СК нужно предоставить следующее:

  1. Паспорт РФ.
  2. Свидетельство о рождении (если присутствуют несовершеннолетние собственники).
  3. Свидетельство о собственности.
  4. Договор купли-продажи.
  5. Выписка из домовой книги\справка по форме №9.
  6. Выписки из психоневрологического и наркологического диспансеров.

Важно! Если пакет документов предоставляется по почте, они должны быть читаемыми. Печати, серийные номера, росписи – разборчивыми.

Для обеспечения защиты дома или земельного участка при ипотеке, кроме вышеперечисленных, нужны дополнительные бумаги:

  1. Техпаспорт на дом (БТИ).
  2. Кадастровый план (формы: В1, В2, В3, В4, В5, В6).
  3. Справка от оценщика рыночной стоимости земли.

Пошаговый порядок действий

Для того чтобы заключить сделку с Ренессанс по страховке ипотеки, нужно совершить следующие действия:

  1. Убедиться в том, что банк одобряет кредит.
  2. Связаться с колл-центром 8 (800) 333-8-800 СК и узнать стоимость полиса, список документов.
  3. Переслать сканы бумаг по электронной почте в офис компании или занести лично.
  4. Дождаться определения точной цены договора.
  5. Оплатить услугу и забрать сертификат.

Ренессанс не требует заполнять специальное заявление на страховку заранее.

Решение о конечной стоимости пакета Ренессанс принимает в течение одного-двух дней. Если СК решает провести дополнительные медицинские обследования, срок увеличивается.

Можно ли оформить онлайн или по телефону

Чтобы заказать страховку по ипотеке через интернет, нужно сделать расчет с помощью калькулятора у нас на сайте. Далее оплатить полис в режиме онлайн. После этого страховая компания пришлет вам полис на электронную почту. Его нужно распечатать и подписать. Далее страховка предъявляется в банк.

Важный момент! Полис страхования оформленный онлайн получается обычно дешевле на 10-15% чем аналогичный, оформленный в офисе страховой или банке.

Оплата и продление

Оплатить страховку можно в отделении Ренессанс или во время оформления ипотеки в банке.

Продлить полис можно с помощью нашего сайта. Достаточно произвести все необходимые расчеты на нашем калькуляторе.

Преимущества страхования в Ренессанс

У компании много достоинств, которые делают сотрудничество с ней удобным. К сильным сторонам Ренессанс относится:

  • поддержка клиентов в онлайн-режиме;
  • изготовление полиса за 2 дня;
  • соотношение цена-качество;
  • оплаты страховки поэтапно.

Отзывы

Интернет традиционно пестрит мнениями и оценками работы компании.

Юлия из Петербурга лишилась загородного дома, застрахованного в Ренессанс, в результате пожара. Вот как девушка оценила действия страховой:

Екатерина из Люберецкого района Московской области осталась недовольна работой СК. Полис так и не оформили.

Страхование ипотеки в Ренессанс обладает рядом преимуществ, компания вполне лояльно относится к клиентам, а порядок оформления полиса не предполагает заполнения многостраничных анкет.

Также советуем почитать об ипотечной страховке в «Росгосстрах», Ингосстрах и «АльфаСтрахование».

Нам будет приятно, если Вы оцените нашу статью лайком и сделаете репост!

Остались вопросы? Задайте их нашему дежурному юристу или запишитесь на бесплатную консультацию. Для этого укажите контактный телефон в активном окне внизу страницы.

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/renessans-strahovanie-3

Страхование жизни и здоровья при ипотеке. Где дешевле?

Страхование жизни и здоровья ипотека ренессанс

Ипотека подразумевает под собой долгосрочное кредитование с обеспечением. И каждый заемщик должен отдавать себе отчет в том, что он будет оплачивать ежемесячно платеж в течение 10–15 лет. А за этот период времени может случиться все что угодно. Именно для минимизации рисков не оплаты существует страхование жизни и здоровья.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке

Условия ипотеки для молодой семьи постоянно улучшаются. Ежегодно правительство выделяет миллионы для компенсации процентной ставки для молодых семей. Кредитное учреждение получает дотацию и предлагает всем гражданам, кто подходит под требования программы, получить ипотеку.

Но ипотечное кредитование подразумевает в себе выплаты ежемесячно на протяжении минимум 10 лет. За это время заемщик может потерять или поменять работу. Его уровень заработной платы также может потерпеть изменения.

Именно этот фактор не дает возможности банку снизить процентную ставку до минимума. Риск не возврата выданных обязательств присутствует при каждом кредитовании физического лица, несмотря на то что кредит обеспеченный.

Поэтому, практически каждый кредитный договор сопровождается покупкой страхового продукта. Особенно, если это долгосрочные обязательства. Но насколько это правомерно со стороны кредитного учреждения?

Это законно, если страховой продукт предлагается к покупке, а не является решающим фактором при одобрении заявки. При оформлении ипотеки часто представители банка стараются рассказать о преимуществах такого решения. Но клиент вправе отказаться на первоначальном этапе от оформления или оформить отказ от страхования в ближайший месяц без потери денежных средств.

При получении ипотеки страховой полис позволяет покрыть убытки в будущем. Какие убытки покрывает страховка?

В первую очередь страховой продукт рассчитан на покрытие убытков банка. Случаи при страховании:

1. теряет дееспособность;2. получает инвалидность;

3. умирает.

Страховка выплачивает кредитору оставшуюся сумму задолженности. В документе страхового продукта прописываются какие именно страховые случаи покрывает компания.

Чаще всего, страховая компания перечисляет денежные средства кредитору при смерти заемщика и наступлении инвалидности. Группа инвалидности может отличаться в зависимости от страховщика.

Редко кто может предоставить выплату при 3 группе инвалидности.

Обязательное страхование

При получении долгосрочного кредита, особенно обеспеченного, необходимо купить страховку. Закон о страховании оговаривает обязательное оформление страхового полиса на недвижимость, которая выступает обеспечением по возврату кредитных обязательств.

Причем, это не только обеспечение, но и приобретаемое имущество.
Для минимизации своих рисков, банк предлагает оформить страховку жизни и здоровья.

В кризисное время был разработан общий продукт, включающий в себя имущественное страхование (по–другому называется титул) и страхование жизни.

Что такое страховка жизни и здоровья согласно ФЗ о страховании? Это продукт, позволяющий минимизировать убытки кредитного учреждения, и позволить заемщику больше не платить за взятые обязательства при наступлении фор–мажора.

Условия предоставления страховки в каждой компании отличаются. В зависимости от устава организации, страховка может быть предоставлена как на год, так и на полный срок кредита с разбивкой стоимости на каждый ежемесячный платеж. Таким образом, человек может не заботиться о ежегодной страховке, а просто вносить ежемесячные взносы.

Исключить из договора ипотеки данный страховой продукт можно и после заключения отношений. Но совершается это только после подачи искового заявления в Арбитражный суд. При этом заемщик должен помнить, что за период пользования продуктом у него будет снята необходимая сумма. Получит он компенсацию за исключением оплаты услуг страховщика.

Также некоторые страховщики включают в договор еще и риск временной частичной потери трудоспособности. Но производится страхование трудоспособности крайне редко. Титульное страхование подразумевает под собой страхование полных прав собственности в результате любого обременения.

Например, при:

1. неучтенных наследниках;2. недееспособности бывших собственников недвижимости;

3. аресте имущества.

Сколько стоит застраховать жизнь и здоровье для ипотеки

Каждая страховая компания самостоятельно определяет свой тариф. Если титульное страхование напрямую зависит от стоимости квартиры и ее площади, то здесь все намного сложнее. Для определения стоимости клиенту потребуется ответить на ряд вопросов в медицинской анкете.

Например, о состоянии здоровья и об образе жизни.
Естественно, тариф для мужчин несколько выше, чем для женщин. При оформлении страховки на весь период кредитования будет фиксированная стоимость. При оформлении ежегодно, стоимость будет меняться в соответствии с возрастом застрахованного.

Для пенсионеров же такой продукт будет самым дорогим.

Росгосстрах

Компания становится самым крупнейшим холдингом на финансовом рынке, которая предоставляет свои услуги более 92 лет. Росгосстрах выступает страховщиком более миллиона физических лиц и более 6 000 корпоративных клиентов. Компания предлагает оптимальные программы страхования всем гражданам.

Часто используется при ипотечном кредитовании программа «Семья». Именно она позволяет приумножить капитал и защитить застрахованное лицо от несчастного случая.

Распространяется на такие случаи, как:

1. получение травмы;2. потеря кормильца;3. утрата трудоспособности;

4. развитие полной нетрудоспособности.

Часто банк просит застраховать риски в полном объеме. Составит это 10% от суммы взятых обязательств на весь период кредитования. Если нужно только застраховать жизнь и здоровье, то здесь страховка не более 0,12% от суммы взятых обязательств.

ВСК

Страхование жизни и здоровья в представленной компании включает в себя все риски. Оформить его можно за несколько минут. При этом возможно оформление дистанционным путем.

Стоимость страховки на 2 года составит 8460 рублей. В страховой продукт входит оплата следующих ситуаций:

1. смерть в результате несчастного случая;2. временная нетрудоспособность;3. травма в результате несчастного случая;4. инвалидность в результате несчастного случая;

5. экстренная госпитализация по неотложным показаниям.

Ренессанс Страхование

Позволяет застраховать жизнь и здоровье заемщика от:

1. смерти;2. потери трудоспособности;3. инвалидности;

4. травм.

Оформляется только при личном посещении или при заключении договора в банке–партнере. Стоимость полиса зависит от суммы и срока. Варьируется в пределах 3–5% от стоимости взятых обязательств.

Согаз

Представленная компания имеет несколько страховых продуктов, которые предлагаются банками.
Копилка позволяет застраховать совершеннолетнего гражданина не старше 70 лет. Стоимость зависит от выбранного тарифа, но в среднем цена составляет 7 000 рублей.

Страхование жизни и здоровья заемщика – позволяет обеспечить выплату кредита при наступлении форс–мажорной ситуации в виде:

1. потери трудоспособности;2. смерти;

3. инвалидности.

Стоимость также рассчитывается исходя из суммы предоставленных обязательств.

Альфа Страхование

Страхует как обеспечение по кредиту, так и потенциального заемщика. Стоимость рассчитывается в каждом случае индивидуально. В среднем полис стоит не более 10 000 рублей.

Распространяется выплата на:

1. инвалидность;2. смерть;

3. нетрудоспособность.

Спасские ворота

При заключении договора в представленной компании, можно получить выплату при:

1. смерти заемщика;2. получении инвалидности первой или второй группы;

3. временной утрате трудоспособности.

Оформление через персонального менеджера. Решение по заявке в течение дня. Стоимость оговаривается индивидуально.
Также можно получить страховку в ВТБ, ПСБ и Ингострах.

Критерии по отбору страхового продукта

Особенности ипотеки под материнский капитал – пониженная процентная ставка и возможность получения программы только определенными лицами. Например, ипотека под материнский капитал в Сбербанке подразумевает получение только гражданами Российской Федерации, состоящими в браке, в возрасте до 35 лет.

Сбербанк предлагает также оформить страховой продукт. Представители кредитной организации могут рассчитать выплаты по определенной ситуации, а также стоимость продукта.

Рассчитать страховку может и сам потенциальный заемщик с помощью калькулятора, представленного на официальном сайте выбранного страховщика.

Выбрать страховой продукт можно по нескольким критериям:

1. сроку действия;2. периоду оплаты;3. страховому случаю;4. стоимости;

5. приоритету банка.

Для ипотеки лучше выбирать страховой продукт, который покроет риски по нетрудоспособности заемщика. То есть, это может быть инвалидность или резкое ухудшение здоровья. Выбор по страховому случаю – это всегда выгодное решение.

Но также не стоит отказываться и от приоритетных продуктов самого банка.
Часто заемщики сталкиваются с ситуацией, когда им отказывают в выдаче кредита без причины. Конечно, это может быть и испорченная кредитная история, и недостаточный заработок.

Но бывает и так, что отказ происходит из–за выбора не того страхового продукта.

Необходимо также помнить, что если скрыть состояние здоровья, то в будущем страховка не покроет наступивший случай. Законность таких действий оговаривается и в страховом законопроекте, и в ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Многих заемщиков интересует вопрос, а каков срок действия договора и что будет при досрочном погашении кредита. Имущество страхуется на весь период кредитования. Жизнь и здоровье также страхуется на весь период кредитования, но вправе быть окончено при расчетном периоде (год кредитования).

Можно получить ипотеку без справки 2НДФЛ и страховки?

Возможно получить ипотеку без страховки и 2НДФЛ. Для этого нужно подать вместо установленной форме декларацию.Как высчитывается коэффициент в Москве? Высчитывается он стандартно для каждого региона.

Зависит от суммы и срока взятых обязательств.

Что дает страховка страховщику? Что мне дает? Страховщик получает денежные средства, а застрахованный может не волноваться за выплату кредита при наступлении форс–мажора.

Что проверяют при оформлении страховки?

Проверяют состояние заемщика по медицинской анкете.
Обязан ли заемщик оформлять страховку и сколько процентов нужно будет платить при отказе от нее? Такой вид страхового продукта заемщик не обязан оформлять.

Только заемщику выгодно ее оформить. Если наступает страховой случай, то полис покрывает долг.

Судебная практика показывает, что клиент понимает это уже после наступления случая, и пытается оформить страховку когда уже поздно.

Как происходит расчет стоимости?

Расчет стоимости происходит после предоставления анкеты, суммы и срока займа. На калькуляторе производится расчет, и окончательная сумма оговаривается с застрахованным. Если клиент перестал платить кредит, то он вправе возвратить сумму за неиспользованный период.

Источник: http://mama12.ru/ipoteka/strahovanie-zhizni-i-zdorovya-pri-ipoteke-gde-deshevle

Сrimea-jurist
Добавить комментарий