Втб 24 ипотека требования к заемщику

Содержание
  1. Ипотека от ВТБ — требования к заемщику, условия и советы как получить одобрение
  2. Базовые требования к заемщику
  3. Перечень документов
  4. Причины возможного отказа
  5. Факторы, способные склонить банк к выдаче ипотеки
  6. Нет времени либо возможности собирать документы?
  7. Условия ипотеки ВТБ 24 в 2019 году: требования к заемщику и процент
  8. Общие условия
  9. Требования к заемщику
  10. Ипотечные программы
  11. Покупка жилья
  12. Больше метров меньше ставка
  13. Военная ипотека ВТБ 24
  14. Победа над формальностями
  15. Залоговая недвижимость
  16. Рефинансирование
  17. Процентная ставка
  18. Онлайн калькулятор
  19. Заключение
  20. Ипотека в банке ВТБ
  21. Ипотека без первоначального взноса в «ВТБ»
  22. Ипотека на вторичное жильё: условия
  23. Ипотека по двум документам
  24. Условия предоставления военной ипотеки
  25. Какие документы нужны военнослужащему для взятия ипотеки на квартиру в «ВТБ»?
  26. Условия ипотеки на строительство дома в «ВТБ»
  27. Условия ипотеки «Молодая семья» в «ВТБ»
  28. Ипотека для зарплатных клиентов банка «ВТБ»
  29. Ипотека на земельный участок в «ВТБ»
  30. Ипотека для отдельных категорий граждан от банка «ВТБ»
  31. Комплексное страхование в «ВТБ» при оформлении ипотеки
  32. Бонусные программы для участников программы «Коллекция» и «Ипотечный бонус» от «ВТБ»
  33. Как работает эта схема?
  34. Ипотека ВТБ 24 – условия 2019, требования к заемщику, квартире
  35. Программы
  36. Вторичное жилье
  37. Новостройка
  38. Ипотечная программа с государственной поддержкой
  39. В каких городах реализуются данные направления?
  40. Условия ипотеки ВТБ 24 в 2019 году: требования к заемщику
  41. Требования к квартире
  42. : ипотечные продукты ВТБ-24

Ипотека от ВТБ — требования к заемщику, условия и советы как получить одобрение

Втб 24 ипотека требования к заемщику

Ипотечное кредитование – самый долгосрочный вид займа для банка и заемщика, где крупная сумма средств выдается на довольно длительный период. Поэтому требования к заемщику по ипотеке в банке довольно строги. Какие критерии предъявляются к клиенту, как получить ипотеку, если выполнена лишь часть требований — узнаете в данной статьи.

Базовые требования к заемщику

  1. Российское гражданство. Иностранным гражданам разрешается оформить ипотеку в ВТБ исключительно при условии легального пребывания на территории Российской Федерации, при наличии регистрации и постоянного рабочего места.
  2. Возраст от 21- до 65 лет. При этом к моменту погашения ипотеки заемщик должен быть моложе 75 лет.

    Гражданам пенсионного возраста в ипотечном займе отказывают.

  3. Наличие постоянной работы на территории России. Трудовой стаж должен превышать шестимесячный срок на последнем месте.

  4. Военная обязанность – мужчины моложе 27 лет обязаны приложить документальное подтверждение о службе в армии, либо предоставить документ, свидетельствующий о непригодности к военной службе.

Перечень документов

Стоит отметить, что супруг(а) клиента, оформляющего ипотеку, автоматически становится созаемщиком и предоставляет нижеперечисленный пакет документов.

  1. Паспорт гражданина РФ (для иностранных граждан – паспорт иностранного гражданина);
  2. Иное удостоверение личности (обязательно СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета), дополнительно – копия водительских прав, удостоверение личности военнослужащего, паспорт моряка);
  3. Подтверждение занятости (копия трудовой книжки, трудовой договор);
  4. Подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ, документ иной формы, предварительно согласованный с сотрудником банка);
  5. Анкета-заявление – можно предварительно скачать с сайта банка и заполнить заранее.

Пример справки с места работы в произвольной форме:

Скачать бланк

Анкета-заявление для оформления ипотеки в банке ВТБ:

Скачать анкету

Дополнительно нужно иметь документы приобретаемой недвижимости. Участники НИС (накопительно-ипотечная система военнослужащим) предоставляют военный жилищный сертификат.

Причины возможного отказа

Главные основания для этого:

  • Неблагоприятная кредитная история. Служба безопасности любого банка тщательно проверяет надежность заемщиков. Если ваша кредитная история содержит записи о просрочке платежей, кредитных долгах, судебных исках, вам откажут в выдаче кредита. Можно лишь посоветовать копить денежные средства самостоятельно либо оформит ипотеку на другое лицо;
  • Ложные сведения. Сотрудники банка проверяют предоставленные сведения, звонят работодателю потенциального заемщику, уточняют сумму доходов. Если некие факты оказываются ложными, уровень доверия к клиенту резко падает, даже когда он продолжает соответствовать базовым требованиям;
  • Сумма ежемесячного платежа по ипотеке составляет более 40% от совокупного семейного дохода. Данный процент – объективная величина, поскольку банк считает надежными лишь тех заемщиков, чей семейный бюджет несильно страдает от регулярных выплат крупных сумм. После платежа у клиента должно оставаться достаточно средств для комфортного проживания, питания, оплаты коммунальных услуг, текущих нужд. Когда ипотечный платеж занимает слишком большую долю от общих доходов, это грозит просрочкой платежа.
  • Наличие иждивенцев. Само по себе наличие иждивенцев никак не влияет на условия кредита. Однако если клиент соответствует предыдущему условию (ипотечный платеж составляет менее 40% ежемесячного дохода), но при этом содержит несколько несовершеннолетних детей, необходимо понимать, что действительная пропорция окажется другой. Ипотечный платеж оставит семье меньше денег, чем объективно требуют текущие нужды, что грозит просрочкой ипотечных платежей.

Причем нужно понимать: речь идет о документально подтвержденном доходе. Заемщик либо созаемщик могут неофициально подрабатывать либо получать материальную помощь, например, от родителей, как часто происходит с молодыми семьями, однако заставить банк учесть данные суммы крайне сложно.

Нельзя доказать точный объем поступающих средств, либо гарантировать, что поступления продолжатся на протяжении выплаты ипотеки.

Факторы, способные склонить банк к выдаче ипотеки

Когда банк не видит в клиенте потенциального заемщика, то ставится под вопрос выдача займа. Существует ряд факторов, свидетельствующих о надежности, платёжеспособности клиента, способствующих положительному решению банковского сотрудника, это:

  1. Наличие поручителя. Необязательное, но желательное условие, существенно повышающее вероятность одобрения кредита. Иными словами, некое лицо ручается выплачивать кредит за вас, если вы окажетесь несостоятельны. Классический пример – поручителями молодых семей зачастую выступают родители;
  2. Наличие активов (квартиры, дачи, машины и т.д.). Ликвидное имущество может продать сам заемщик для погашения долга, либо его взыщет банк в судебном порядке при длительной задержке платежа. Чтобы учесть данный фактор, прикладывайте документы, подтверждающие право собственности;
  3. Статус клиента банка. Например, при наличии зарплатной карты в ВТБ, ипотека банка предоставляется на более выгодных условиях;
  4. Полис комплексного страхования. Страхование ипотеки повышает сумму ежемесячного платежа, однако банк и заемщик понижают риски. Поэтому полис иногда играет ключевую роль;
  5. Большой первоначальный взнос либо увеличение срока ипотеки. Калибровка этих факторов позволяет скорректировать сумму ежемесячного платежа таким образом, чтобы она составляла менее 40% месячного дохода. Изначально заемщик обязан внести 20% стоимости кредита. Для держателей зарплатных карт от ВТБ процент понижается до 10%, для покупателей жилья в новостройке – до 15%.

Однако чем больше денег внесет клиент, тем меньше кредитных средств ему требуется. Увеличение срока также понижает сумму ежемесячного платежа – ипотеку можно растянуть до 30 лет, с учетом возраста заемщика. К тому же, кредит можно погасить досрочно, сэкономив за счет этого немного средств.

Нет времени либо возможности собирать документы?

Статья в тему: Как оформить ипотеку по двум документам: 5 основных этапов

ВТБ предлагает «простую ипотеку» без подтверждения доходов. Для получения кредита понадобится паспорт и СНИЛС.

Однако заманчивые условия скрывают ряд строгих ограничений, отпугивающих многих заемщиков:

  • Клиент обязан внести не менее 40% от суммы займа в качестве первоначального платежа;
  • Использование материнского капитала не предусмотрено;
  • Возраст клиента – старше 25 лет, моложе 60 лет. Причем к дате прекращения срока действия кредитного договора заемщики мужского пола обязаны быть не старше 65 лет, а заемщики женского пола – не старше 60 лет;
  • Ставка по ипотеке увеличится на 0,7% — плата за быстроту оформления, отсутствие бюрократических формальностей.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://vbankit.ru/ipoteka/trebovaniya-k-zaemshhiku-v-vtb-dlya-polucheniya-ipoteki/

Условия ипотеки ВТБ 24 в 2019 году: требования к заемщику и процент

Втб 24 ипотека требования к заемщику

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – это ипотека ВТБ 24 условия, тарифы, программы. Повышенный интерес к ипотеке объясняется просто: большинство россиян по экономическим причинам могут купить жилье только в кредит. И принимая решение взять ссуду, многие заемщики обращаются в банки из ТОП-5.

Такой выбор обоснован лучшими условиями и гарантиями безопасности, что немаловажно в период отзыва банковских лицензий. Мы расскажем о предложениях ВТБ 24, одного из основных игроков на рынке ипотечного кредитования. Читатели узнают об условиях ипотеки ВТБ 24 в 2019 году и особенностях кредитных программ.

Общие условия

Выдача жилищных займов для банков сопряжена с высокими рисками. Отсюда и бюрократические барьеры: требования к заемщику, обязательное страхование залога.

Условия ипотечного кредитования ВТБ 24 позволяют клиентам с хорошим кредитным рейтингом получать конкурентные ставки и лояльные условия рассмотрения заявок.

О требованиях к заемщикам мы расскажем отдельно, а здесь отметим ряд важных общих моментов:

  • виды жилищных ссуд от ВТБ 24 позволят купить жилье в новостройках и на вторичном рынке. Участники государственных программ, обладатели военных сертификатов и семейного капитала могут направить их на расчеты по ипотечным займам ВТБ 24;
  • процедура рассмотрения заявок стандартизирована. Необходимо заполнить анкету-заявление в офисе или онлайн. Заявление рассматривается в течение 4-5 дней, положительное решение действительно 122 дня: за это время нужно выбрать недвижимость и оформить сделку. Перечень документов приведен на сайте банка, он включает данные заемщика и информацию об объекте ипотеки. Жилье можно купить на территории РФ, независимо от места постоянной регистрации покупателя;
  • первоначальный капитал в большинстве программ составляет 20% стоимости выбранного объекта. При этом ипотека для военных и на новстртойку оформляется при 15% первого взноса, а для владельцев зарплатных карт доступны кредиты с 10% первого платежа.

Эти условия не распространяются на программу кредитования по двум документам, где первый взнос от 40%;

  • тарифы в банке ВТБ 24 в 2019 году  начинаются от 9,2% годовых. Но это базовые проценты, на окончательные условия ипотеки ВТБ 24 влияет вид кредита, статус заемщика;
  • залоговая недвижимость обязательно страхуется на весь период ипотечного кредитования. Страховки титула и жизни заемщика оформляются добровольно. Банк ВТБ 24 рекомендует оформить комплексное страхование и предлагает владельцам полисов пониженные тарифы на кредит;
  • досрочно погасить ипотечный кредит возможно без дополнительных комиссий и платежей по звонку в кол-центр;
  • ипотечный бонус: клиентам, оформившим ипотеку, доступны потребительские займы под 14,5% годовых.
  • Сумма – минимальная сумма займа от 600 000 рублей и до 60 млн. рублей.
  • Валюта – только рубли. Валютной ипотеки в ВТБ 24 нет.
  • Срок — до 30 лет.

24.11.2017 года снижены процентные ставки по основным ипотечным программам ВТБ 24. Теперь можно приобрести квартиру в новостройке от 9,2% на вторичке от 9,25 если оформлять ипотеку у партнеров ВТБ 24 и на квартиру от 65 кв.м.

Требования к заемщику

Стандартные требования всех кредиторов действуют и в ВТБ 24:

  • Возраст от 21 до 65 лет. Кредитуется только люди не достигшие официального пенсионного возраста.
  • Стаж на последнем месте от 6 мес, но в ряде случаев допускается и 3 месяца, если предоставлен заверенный трудовой договор в котором есть отметка, что испытательный срок пройден или его не было.
  • Гражданство РФ, но допускается ипотека на граждан стран СНГ по согласованию с банком, если они постоянно работают и легально проживают на территории РФ.
  • Хорошая кредитная история.

Заемщик должен представить полные сведения о своем финансовом положении. В обязательный перечень документов входят:

  • паспорт (копии паспортов предоставляют заемщик, созаемщики и поручители);
  • СНИЛС;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет и для участников НИС);
  • трудовой контракт и справка о доходах 2НДФЛ. При отсутствии данной справки, банк примет подтверждение доходов в других формах;
  • свидетельство о браке и рождении детей. Эти документы обычно нужны при оформлении ипотеки с семейным сертификатом, но могут быть запрошены и в других случаях;
  • военный жилищный сертификат (только для участников НИС);
  • документы на приобретаемую недвижимость.
  • Заявление на ипотеку.

Кроме указанных справок, банк может запросить и другие сведения. Полный их перечень каждый клиент получает в ходе рассмотрения его заявки. Ознакомиться с документами для ипотеки в ВТБ 24 можно в следующем посте.

Нужно быть готовым к тщательной проверке предоставленной информации. Сотрудники службы безопасности могут позвонить по указанным в анкете телефонам работодателя, уточнить сведения о месте работы, стаже, должности и пр. Целью таких проверок является выявление ложной информации.

Зарплатники ВТБ 24 предоставляют только паспорт, СНИЛС и карту.

Как уже отмечалось выше, ипотека в ВТБ 24 одобряется клиентам с высоким кредитным рейтингом. Как оценивают заемщика и как попасть в «белый» список клиентов банка, мы расскажем подробнее:

  • оценка платежеспособности производится довольно просто: рассчитывается сумма доходов и расходов заемщика, определяется его возможность погашать кредит без ущерба семейного бюджета. Для этих целей требуется информация о работе клиента, составе семьи, наличии малолетних детей и иждивенцев. Как правило, допустимым уровнем кредитных обязательств к совокупному доходу считается 40%, но чем ниже этот показатель, тем выше рейтинг клиента;
  • наличие активов в собственности – это еще один положительный показатель, дающий определенные гарантии возврата кредита. Ликвидное имущество (квартиры, дачи, машины), счета в банках, акции и другие ценности дают преимущество при рассмотрении заявки, но практически не влияют на проценты по кредиту;
  • поручители и созаемщики при ипотечном кредитовании в ряде случаев являются обязательным условием. Например, при выдаче ипотеки с материнским сертификатом или по программе для молодых семей, созаемщиками выступают супруги. Поручительство по ипотеке требуется не всегда, но в некоторых ситуациях позволяет получить одобрение кредита;
  • статус клиента прямым образом влияет на условия кредитования. Например, для участников зарплатного проекта, в банке ВТБ 24 предложат займы по низким тарифам. Сотрудники компаний – корпоративных клиентов банка также получают определенные преференции. Военнослужащим, работникам бюджетной сферы могут оформить ссуды по специальным условиям;
  • кредитная история должна быть безупречной. Кроме этого, у клиента не должно быть судебных исков и просроченных долгов перед государственными и частными структурами. Эти требования к заемщику продиктованы желанием банка обезопасить сделку на начальных этапах.
  • ВТБ 24 не учитывает в расчет платежеспособности иждивенцев, что позволяет взять максимальную сумму ипотечного кредита.

Таким образом, стать желанным клиентом для ВТБ 24 могут граждане РФ с постоянной занятостью, стабильным доходом, имеющие имущество в собственности и определенный статус.

Ипотечные программы

Ипотека в банке ВТБ 24 интересна потенциальным заемщикам и владельцам жилищных ссуд: наряду с традиционными вариантами кредитования здесь есть рефинансирование займов.

Рассмотрим виды ипотеки ВТБ 24, действующие условия 2019 года:

Покупка жилья

Классический кредит на приобретение квартиры в новом доме или на вторичном рынке. Размер займа может составить от 600 тыс. рубдей до 60 млн. рублей. Начальный уровень ставки 10,7% доступен клиентам с зарплатными картами и полисами комплексного страхования. Для заемщиков других категорий тариф начинается от 11% годовых.

Первый взнос 20%, но для лиц, получающих зарплаты на карты ВТБ 24 он составит 10% стоимости покупки, по новостройкам 15%. Ипотека может быть выдана на 30 лет, если позволит возраст получателя;

Больше метров меньше ставка

Жилищный займ для приобретения квартир площадью от 65 м2. Интересна эта ипотека ВТБ 24 условиями, базовый тариф составляет всего от 9,2% годовых. Максимальные параметры: размер ссуды до 60 млн. рублей, период кредитования до 30 лет.

Получатели должны иметь собственный капитал не менее 20% стоимости объекта и оформить полис комплексного страхования. Если приобретается помещение на вторичном рынке, требуются страховки: объекта, личная, титула на три года. Для новостроек нужно оформить личное страхование и полис на объект залога после сдачи дома в эксплуатацию;

Военная ипотека ВТБ 24

В 2019 году выдается в размере до 2,22 млн рублей, по тарифам от 9,7% годовых. Важно знать, что срок кредита по этой программе составляет 14 лет, но может быть уменьшен. По правилам военной ипотеки, предельный возраст заемщика должен быть не более 45 лет на момент возврата долга банку.

Ссуда выдается при наличии первого взноса в размере 15%. Это условие не критично для большинства участников НИС: они могут оформить займ при наличии на лицевом счете требуемой суммы. Но если стоимость выбранного жилья превышает установленный размер кредита, придется внести собственные средства;

Победа над формальностями

Ипотека ВТБ 24, условия которой позволят оперативно получить решение банка при минимуме документов. Отправив заявку и копии двух документов (паспорт и снился), через 24 часа можно узнать результат. По данной программе ипотеку можно взять даже безработному и в декрете, если знать определенные хитрости. Ставка по этому виду ссуды от 11,5% годовых.

К недостаткам программы можно отнести высокий первый взнос: требуется внести от 40% стоимости объекта и минимальный возраст заемщика от 25 лет.

Жителям Москвы и Санкт-Петербурга доступны займы до 30 млн. рублей,  а заемщикам  из других регионов можно оформить ссуду до 15 млн. рублей. Договор ипотеки заключается на срок до 20 лет;

Залоговая недвижимость

Программа, по которой приобретают жилье, находящееся в залоге и выставленное собственником на продажу. Условия банковского кредита довольно привлекательны: ставки от 10,6%, период до 30 лет, первоначальный платеж от 20%.

Но заемщикам нужно быть готовым к решению юридических вопросов: в приобретаемых квартирах могут проживать бывшие собственники, потребуется процедура выселения.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 позволит улучшить условия по действующим кредитам. ВТБ 24 предлагает рефинансировать ссуды до 30 млн. рублей, сроком до 30 лет.

Но при этом есть ограничения: размер выдаваемого займа не должен быть выше 80% от цены залоговой недвижимости.

Для клиентов, предоставивших два документа для заявки, займа одобряется не более чем на 50% оценочной стоимости залога.

Тариф фиксируется на весь срок кредита. Минимальную ставку 10,6% получат участники зарплатного проекта, оформившие комплексную страховку. При отсутствии полиса тариф повысят на 1%, а при упрощенном варианте рассмотрения заявки – еще на 0,5%.

Более детально ипотека ВТБ 24 в нюансах разобрана в отдельном посте.

Процентная ставка

Актуальные процентные ставки по ипотеке ВТБ 24 представлены в таблице:

ПрограммаСтавка, %Первый взнос, %Примечание
Строящееся жилье 10,6 15% – 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Готовое жилье 10,6 15% – 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Рефинансирование 10,6 20% – 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья 12,2 Скидка 0,5-0,4% для госслужащих по программе Люди Дела
Ипотека для военных 9,8 15 Сумма 2450 т.р.
Акция «Больше метров – меньше ставка» 10,1 20 приобретение готового и строящегося жилья от 65 кв.м. включительно +
Победа над формальностями 10,6 40 Ставка 9,3 при покупке квартиры более 65 кв.м. По двум документам, 30% ПВ для определенных застройщиков
Ипотека с господдержкой 6 20 Ипотека распортроняется только на новостройки при рождении второго или последующего ребенка после 2018г.

Онлайн калькулятор

Для удобства расчета платежа по ипотеке рекомендуем использовать онлайн-калькулятор ВТБ на наем сайте. Калькулятор поддерживает функцию досрочного гашения и учета материнского капитала.

Заключение

Мы обсудили условия получения ипотеки в ВТБ 24. Стоит отметить, что тарифы конкуренты, а программы кредитования удовлетворяют интересы заемщиков различных категорий. Тем, кто сегодня в поиске ипотечных кредитов или задумывается о рефинансировании, мы рекомендуем обратить внимание на предложения ВТБ 24.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки«, чтобы сравнить предложения конкурентов. Также прямо у нас на сайте можно подать заявку сразу во все банки через специальный сервис «Заявка на ипотечный кредит».

Ждём ваши вопросы ниже. Просьба нажать лайк, если пост вам понравился.

Источник: https://ipotekaved.ru/vtb-24/ipoteka-usloviya.html

Ипотека в банке ВТБ

Втб 24 ипотека требования к заемщику

Сегодня такой термин, как «ипотека» знаком каждому россиянину. Для многих людей покупка квартиры возможна только путем взятия ипотеки в банке.

Многие россияне пользуются услугами банка «ВТБ». Он предоставляет выгодные условия для взятия жилья в ипотеку для разных категорий граждан. Банк оформляет различные ипотечные продукты: для молодых семей, военных, учителей и т. д.

Какие выгодные программы, проценты и условия взятие ипотеки в «ВТБ»? Банк выдает ипотеку по нескольким программам. Рассмотрим все ипотечные продукты банка «ВТБ».

Ипотека без первоначального взноса в «ВТБ»

В 2019 году компания не разработала программы по предоставлению ипотеки без первоначальной оплаты части приобретаемой квартиры. Первоначальный взнос по любой ипотечной программе обязателен, вот только его размер отличается.

Так, минимальный размер первоначального платежа предусмотрен в программах «Новостройка», «Вторичное жилье», «Победа над формальностями», «Больше метров – ниже ставка».

По программе для военнослужащих размер первоначального взноса поднимается на несколько позиций. По предложению «Под залог недвижимости» и «Ипотека с господдержкой» размер первоначального взноса самый большой.

Все дело в том, что чем ниже ставка по ипотеке, тем больше заемщику придется заплатить денег в самом начале.

Вообще размер первоначального платежа в банке «ВТБ» колеблется в пределах 10–40% в зависимости от выбранной программы, ее условий.

Ипотека на вторичное жильё: условия

Граждане со средним достатком зачастую выбирают квартиры на вторичном рынке недвижимости. Банк «ВТБ» предлагает таким клиентам ипотеку на следующих условиях:

  • срок ипотеки – от 1 до 30 лет;
  • первоначальный взнос – обязательный;
  • страхование – комплексное.

Точную ставку и сумму по ипотеке на вторичное жилье можно посмотреть на официальном сайте банка – www.vtb.ru.

Преимущества взятия ипотеки по этой программе:

  • заемщику необязательно быть зарегистрированным в том регионе, куда он обращается за оформлением ипотеки;
  • заемщик может подтвердить свои доходы путем предоставления справки 2–НДФЛ или по форме банка;
  • для учета совокупного дохода для взятия ипотеки заемщик может привлекать до 4 созаемщиков;
  • банк учитывает как доход по основному месту работы клиента, так и его доходы по совместительству.

Ипотека по двум документам

Взять ипотеку на «вторичку» гражданин может и без предоставления справки о подтверждении дохода. В этом случае ему подойдет программа «Победа над формальностями».

Ее преимущество в том, что потенциальному заемщику не нужно готовить большой список документов.

Все, что нужно, так это принести паспорт и СНИЛС и военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет). А заявку сотрудник банка одобряет в течение суток.

Ипотека по паспорту и СНИЛСу предоставляется только на жилье вторичного рынка недвижимости.

Условия программы по 2 документам:

  • максимальный срок выплаты ипотеки – 20 лет;
  • первый платеж обязательный, а его размер значительно выше, чем по другим программам;
  • страхование комплексное – обязательно;
  • материнский капитал не может быть использован в качестве первоначального взноса.

Особенность программы «Победа над формальностями» в том, что заемщику не нужно иметь постоянную регистрацию в том регионе, куда он обращается за оформлением ипотеки.

Условия предоставления военной ипотеки

Для военнослужащих банк «ВТБ» разработал отдельную программу ипотечного кредитования с такими условиями и требованиями к заемщику:

  • военнослужащий обязательно должен быть участником НИС не менее 3 лет;
  • накопленные в НИС целевые взносы военнослужащий может использовать для оплаты первоначального взноса на покупку квартиры;
  • пока заемщик числится участником НИС, то и ставка по ипотеке будет заниженной. Если он выйдет из НИС, то и ставка автоматически будет увеличена;
  • максимальный срок выплаты ипотеки – 20 лет, однако не позднее достижения клиентом возраста 45 лет на дату погашения ипотеки;
  • первоначальный взнос обязателен.

Военнослужащие имеют возможность оформить ипотеку как на новостройку, так и на «вторичку».

Какие документы нужны военнослужащему для взятия ипотеки на квартиру в «ВТБ»?

Для получения ипотеки военнослужащий должен предоставить в банк такие документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • ИНН или СНИЛС;
  • свидетельство, подтверждающее участие заемщика в программе НИС.

Условия ипотеки на строительство дома в «ВТБ»

Конкретно такой программы ипотечного кредитования на 2019 год банком не предусмотрено. Однако если клиент хочет взять в банке ипотеку на возведение дома, тогда он может воспользоваться программой «Ипотека под залог недвижимости».

Условия программы следующие:

  • заемщик обязательно должен оставить банку в залог квартиру, расположенную в черте города. Квартира должна находиться в многоэтажном доме;
  • закладываемая квартира должна быть в собственности заемщика либо его супруги, другого члена семьи, проживающего с ним;
  • максимальный срок предоставления ипотеки – 20 лет;
  • максимальная сумма ипотеки по этой программе – не больше 50% от стоимости закладываемой квартиры;
  • процентная ставка по кредиту выше, чем по другим программам (на «вторичку», «по двум документам»);
  • есть возможность досрочно погасить ипотеку без штрафных санкций.

Для оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости в «ВТБ» заемщик должен подготовить следующий пакет документов:

  • заявление-анкету (заполняется в банке или в режиме онлайн);
  • гражданский паспорт заемщика;
  • СНИЛС;
  • документ о доходах (справка 2–НДФЛ или по форме банка). В том случае если клиент получает зарплату на карту банка «ВТБ», тогда справку о доходах не нужно предоставлять;
  • копию трудовой книжки (работодатель обязательно должен заверить ее путем проставления своей подписи и печати организации);
  • военный билет – для заемщиков, которым еще не исполнилось 27 лет.

Одним из обязательных условий предоставления нецелевой ипотеки, например, для возведения дома, является подготовка и предоставление в банк документов на залоговую квартиру:

  • договор купли-продажи, дарения квартиры или другой документ, подтверждающий права собственности заемщика на недвижимость;
  • выписка из домовой книги;
  • отчет об оценке недвижимости. Этот документ заемщик должен заказать в независимой экспертной компании. Услуга оплачивается отдельно заемщиком;
  • свидетельство о гос. регистрации прав собственности на залоговое имущество (если такое свидетельство есть в наличии).

Условия ипотеки «Молодая семья» в «ВТБ»

Для молодых семей банк тоже предусмотрел отдельную программу ипотечного кредитования под названием «Ипотека с господдержкой».

Особенность ее в том, что банк выдает ипотеку по льготным условиям молодым семьям при условии, что:

  • с 01.01.2018 г. в семье родился второй или третий ребенок;
  • заемщик имеет гражданство РФ;
  • заемщик планирует приобрести в ипотеку квартиру в новостройке.

Если заемщик соответствует всем перечисленным условиям, тогда банк выдаст ему ипотеке по минимальной ставке.

Для оформления ипотеки с господдержкой заемщику нужно подготовить такие документы: заявление, паспорт, оригиналы свидетельств о рождении всех детей с обязательным проставлением отметок об их гражданстве, СНИЛС, справку о доходах, копию трудовой книжки, военный билет (для мужчин–заемщиков, которым не исполнилось 27 лет).

Ипотека с господдержкой для семей, имеющих двух и более детей, предоставляется на таких условиях:

  • снижение ставки по ипотеке при льготном периоде в 3, 5 или 8 лет;
  • полное страхование – обязательно;
  • сумма ипотеки зависит от месторасположения квартиры – для недвижимости в Москве размер кредита максимальный;
  • первоначальный взнос – обязательный;
  • срок кредитования – 30 лет (максимально).

Ипотека для зарплатных клиентов банка «ВТБ»

Отдельной программы ипотечного кредитования для тех клиентов, которые получают заработную плату на карту «ВТБ» в банке нет.

Однако лица, имеющие зарплатные карты этого банка, имеют дополнительные преимущества при оформлении жилья в ипотеку:

  • заемщику не нужно предоставлять в банк справку о доходах, поскольку это нецелесообразно, так как банк располагает этой информацией;
  • банк в отдельном порядке может рассмотреть срок кредитования для своих клиентов в сторону увеличения;
  • для клиентов, получающих зарплату на карту банка «ВТБ», процентная ставка по ипотеке снижается;
  • анкеты-заявки зарплатных клиентов рассматриваются банком в первую очередь. Обычно они одобряются в течение дня.

Ипотека на земельный участок в «ВТБ»

Отдельной ипотечной программы на покупку земельного участка в банке «ВТБ» нет. Однако это не повод искать другую финансовую структуру, поскольку можно оформить ипотеку, но по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Ипотека для отдельных категорий граждан от банка «ВТБ»

Если заемщик относится к категории «Люди дела», тогда банк может разработать для него специальные условия ипотечного кредитования.

Для этого человеку нужно обратиться непосредственно в то отделение банка, где он хочет оформить договор, предоставив документы, свидетельствующие о том, что он подпадает под категорию «Люди дела».

В эту категорию входят работники сферы здравоохранения и образования, сотрудники налоговой службы, правоохранительных органов, работники таможни, органы местного самоуправления.

Если вы мечтаете о просторной квартире, то вам выгодно будет оформить ипотеку в банке «ВТБ» по программе «Больше метров – ниже ставка» на следующих условиях:

  • срок кредитования – до 30 лет;
  • чем больше будет квартира, тем ниже будет ставка по ипотеке;
  • страховка квартиры – обязательно;
  • при комплексном страховании банк снижает процентную ставку на процент;
  • у заемщика должна быть регистрация в том районе, куда он обращается за ипотекой;
  • банк может учитывать доходы как по основному месту работы, так и по совместительству;
  • для оформления сделки заемщик может привлекать до 4 созаемщиков.

Если клиент планирует взять квартиру в новостройке, тогда ему нужно выбирать из тех предложений, что дает ему банк. В «ВТБ» сегодня аккредитовано более 10 тысяч новостроек.

Комплексное страхование в «ВТБ» при оформлении ипотеки

Если вы решили обратиться к услугам банка «ВТБ», то должны знать, что при оформлении ипотеки заемщику обязательно нужно оформить комплексную страховку. Лучше всего в этом случае обратиться за страховкой в аккредитованную страховую компанию «ВТБ» по ипотеке.

Банк сотрудничает со многими страховыми фирмами, такими как:

  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • ЗАО «МАКС»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • ООО «Абсолют Страхование» и др.

Если вам нужно узнать полный список страховых компаний, то можете позвонить в банк или узнать интересующую информацию у сотрудника банка, с которым оформляете договор. Если же ни одна компания из предложенного банком списка не внушает вам доверия, то банк готов рассмотреть ваше предложение.

Однако учтите, что если на проверку договоров страхования ипотеки у аккредитованных банком компаний уходит не больше 1 месяца, то на проверку документов от сторонней компании у банка уходит не меньше 2 месяцев.

Бонусные программы для участников программы «Коллекция» и «Ипотечный бонус» от «ВТБ»

Клиенты банка могут получать бонусы, в том числе и ипотечный бонус от банка «ВТБ». На сайте bonus.vtb.ru в разделе «Бонусы от ВТБ» клиент может подобрать подходящий подарок, на который он может обменять накопленные бонусы.

По программе «Ипотечный бонус» клиент имеет возможность оформить кредит наличными по минимальной ставке, если у него еще не закончился срок действия ипотеки.

Кредит наличными будет выдан только при условии, если:

  • клиент получает зарплату на карту «ВТБ»;
  • у него есть мультикарта «ВТБ»;
  • у него есть страховка.

Для снижения ставки годовых по ипотеке на условиях программы «Ипотечный бонус» заемщику нужно:

  1. Оформить кредитную мультикарту с периодом в 101 день без процентов.
  2. Подключить операцию «Заемщик» в онлайн-режиме или по телефону.
  3. Расплачиваться картой и экономить на платежах по ипотеке.

Как работает эта схема?

Если человек тратит на покупки от 75 тысяч рублей в месяц, то получается, что снижение ставки по ипотеке произойдет на 3%, сумма ежемесячного платежа будет снижаться и заемщик будет получать хорошую выгоду в течение года.

Для получения таких бонусов клиент должен соответствовать таким требованиям:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь среднемесячный доход не ниже 15 тысяч рублей;
  • у него должна быть постоянная регистрация в регионе, где расположен банк «ВТБ».

Банк «ВТБ» привлекает клиентов путем предоставления интересные ипотечных программ кредитования. У банка есть интересные предложения для молодых семей, пенсионеров, работников государственных учреждений, зарплатных клиентов.

Здесь можно оформить ипотеку по сниженной ставке, с минимальным размером первоначального платежа, максимальным сроком кредитования. Главное – соблюдать все требования банка и предоставлять полный пакет документов.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-vtb-usloviya/

Ипотека ВТБ 24 – условия 2019, требования к заемщику, квартире

Втб 24 ипотека требования к заемщику

Если вы мечтаете о приобретении квартиры, которую уже присмотрели, но нехватка денежных средств вас останавливает, стоит воспользоваться услугами банка ВТБ 24.

Индивидуальный подбор и разнообразие ипотечных программ помогут подобрать кредит именно под ваши потребности и возможности.

Подать заявку на ипотечное кредитование возможно в любом отделении банка ВТБ 24 и принятое решение с одобренной суммой будет известно через несколько дней.

Программы

Банк ВТБ 24 предлагает широкий спектр кредитных возможностей для приобретения квартиры и нежилой площади, но, несмотря на большие объемы одобренных ипотечных программ, не является лидирующим банком среди кредитных учреждений, предоставляющих подобные услуги.

Условия ипотечного кредитования ВТБ 24 занимают почетное второе место после Сбербанка России.

Банк продолжает усиленную работу над увеличением количества выданных средств, предоставляя для клиентов разные программы по ипотеке.

Ниже расскажем о них подробнее.

Вторичное жилье

Это ипотечный вид кредита для приобретения жилой площади, которая представлена на рынке недвижимости вторично.

Требования к заемщикам:

  • Общее время трудовой занятости не должно превышать 1 год.
  • Регистрация значения не имеет.
  • Поручителем может являться исключительно близкий родственник (супруг/супруга). Доход поручителя учитывается при вычислении одобренной суммы.

Условия (представлены в таблице):

Сумма выдачи От 300000 рублей
Процентная ставка Колеблется от 9,9% до 15% (в зависимости от количества страховок заемщика — страхование жизни и здоровья, утрата и повреждения приобретаемой квартиры)
Срок От 5 лет до 50 лет
Первоначальная сумма взноса От 20% от общей запрашиваемой суммы. Возможно уменьшение до 10% за счет услуг страхования.
Комиссии за оформление займа банком Не предусмотрены
Залог Обязателен, им может выступать любой другой объект недвижимости или кредитуемое помещение.
Учет дохода При определении выдаваемой суммы учитывается доход заемщика, супруга/супруги и двух близких родственников (родители, брат, сестра, дети)

Необходимая документация:

  • Копии всех страниц паспорта заемщика и поручителя.
  • Для заемщика мужского пола, не достигшего 27 лет, необходим военный билет (копия).

Документы, которые подтвердят основную деятельность и доход:

  • Копия трудовой книжки.
  • Справка 2-НДФЛ или справка о доходе по форме банка (бланк).
  • Расчетные листы за последний год.
  • Налоговая декларация за крайний отчетный период (копия). Отметка налоговой инспекции обязательна.
  • Копия трудового договора.
  • В случае указания дополнительного вида деятельности, следует предоставить подтверждающие его наличие и доход документы.

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ

Для того чтобы снизить процентную ставку, нужно предоставить в банк ВТБ 24 дополнительные документы, подтверждающие образование, регистрацию, собственность, документ из БКИ (бюро кредитных историй).

Ипотека предоставляется без обязательного страхования, поэтому заемщику предоставляется выбор страхования (страхование залогового имущества либо страхование залогового имущества, титула, жизни, здоровья заемщика и поручителя).

Этот момент также оказывает влияние на процентную ставку.

Комиссии

За выдачу ипотеки предусмотрена комиссия, которая взыскивается один раз при осуществлении самой выдачи.

Размер зависит от региона оформления кредита.

Новостройка

Это вид ипотечного кредитования, который предоставляется на момент строительства жилого помещения под залог любого другого помещения либо самого кредитуемого.

Все параметры этого вида ипотечной программы совпадают с параметрами программы вторичного рынка

Исключение составляет сумма первоначального взноса, которая не может быть менее 20% от суммы кредита в рублях и 30% — в валютном эквиваленте.

Процентные ставки по этому виду ипотечной программы соответствуют вторичному жилью с одним отличием: на момент строительства до непосредственного оформления займа на помещение, ставки вырастают до 2,5% годовых не в пользу заемщика.

Ипотечная программа с государственной поддержкой

Кредит, который выдается на приобретение как готового, так и строящегося жилья.

Условия:

Сумма кредитования До 8 млн.рублей
Процентная ставка Колеблется от 11% до 13,5%
Срок 5-30 лет
Первоначальная сумма взноса От 20% от общей суммы объекта

В каких городах реализуются данные направления?

Вышеперечисленные ипотечные программы актуальны для любого города, где имеется банковский офис ВТБ 24.

Узнать любую информацию по ипотечным займам предоставляется возможным у любого менеджера банка ВТБ в вашем городе.

Стоит учесть, что в зависимости от места подачи заявки на ипотечное кредитование и выдачи денежных средств, зависит комиссия по ипотеке.

В случае ипотечной программы «победа над формальностями» от региона зависит и сумма выдачи: для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга сумма не может превышать 15 млн рублей, в других регионах — 8 млн рублей.

Условия ипотеки ВТБ 24 в 2019 году: требования к заемщику

Основными требованиями к заемщику всегда были, есть и останутся следующие критерии: возраст заемщика, его гражданство и доход.

Банк ВТБ 24, как и любой другой тоже выставляет определенные требования к заемщикам, в которые входят основные и дополнительные критерии, влияющие не только на положительное/отрицательное решение банка, но и на принятие/отказ в принятии документов на заявку по ипотечному займу.

Общие требования банка ВТБ 24:

  • Заемщик, не может быть младше 21 года на дату оформления кредита и старше 60 лет на момент выплаты последнего платежа по ипотечному займу если вы женщина и 65 лет для мужчина.
  • На получение ипотечного займа могут подать заявку граждане РФ и других стран, которые имеют постоянное трудоустройство на территории РФ.
  • На последнем месте трудовой деятельности, заемщику следует отработать 3 месяца из общего стада 12 месяцев.
  • При ипотечном кредитовании ВТБ 24 разрешается учитывать все виды дохода заемщика (официальный/дополнительный), премии ежемесячные, ежеквартальные, годовые.

Требования к квартире

Юридическая сторона вопроса:

Особых твердых требований банк ВТБ 24 к приобретаемому объекту не ставит, но юридически проверить правоустанавливающую документацию ставит перед собой обязательной целью.

Если что—то покажется подозрительным, то банк откажет в ипотеке заемщику.

Но, в этом есть и положительные стороны: если сотрудникам, заинтересованным в выдаче займа, что-то не понравилось, может, не стоит покупать квартиру «с подвохом?».

Для того чтобы не столкнуться с такого рода проблемами, рекомендуется сотрудничество с брокерскими организациями, которые помогут выявить все «неровности», которые может высмотреть банк.

Техническая сторона вопроса: 

  • Приобретаемая площадь должна быть проверена оценщиком.
  • Вероятнее всего, вы получите отказ, если пожелаете приобрести квартиру в доме под снос или коммунальную квартиру. Основание этому такое: если заемщик не выполнит обязательств по кредиту, то вернуть кредитные средства придется при помощи обращения в суд и дальнейшей продажи квартиры. А площадь под снос вряд ли удастся продать дорого. Если износ дома в котором находиться приобретаемая квартира равен или превышает 70 %, то банк за такую сделку не возьмется.

Ипотечный заем – дело серьезное и браться за его оформление стоит только в том случае, если вы сами уверены, что сможете его «потянуть».

Но если кредитное учреждение одобрило вам выдачу денежных средств, то, значит, вы сможете ее оплачивать, по крайней мере, на момент подачи заявки.

Предоставление ложных данных приведет к однозначному отказу и повлечет плохую характеристику о вас в БКИ.

: ипотечные продукты ВТБ-24

Источник: http://ipotekam.com/banki/vtb-24/usloviya-ipoteki-vtb-24.html

Сrimea-jurist
Добавить комментарий